商務(wù)部融資租賃管理辦法一、總則（一）目的與宗旨為規(guī)范融資租賃交易行為，保護融資租賃各方當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進融資租賃行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)開展的融資租賃業(yè)務(wù)及其相關(guān)監(jiān)管活動。融資租賃公司包括金融租賃公司和內(nèi)資試點融資租賃公司、外資融資租賃公司。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則融資租賃活動應(yīng)遵守國家法律法規(guī)，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。2.公平公正原則融資租賃交易各方應(yīng)遵循公平、公正的原則，合理確定各方權(quán)利義務(wù)，保障交易的公平性和透明度。3.風(fēng)險可控原則融資租賃公司應(yīng)建立健全風(fēng)險管理體系，有效識別、評估、監(jiān)測和控制各類風(fēng)險，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運營。二、融資租賃公司的設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.金融租賃公司有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會規(guī)定的公司章程。有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%。建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系。有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。銀保監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。2.內(nèi)資試點融資租賃公司最低注冊資本金應(yīng)達到1.7億元人民幣。具有健全的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制制度。擁有相應(yīng)的金融、貿(mào)易、法律、會計等方面的專業(yè)人員，高級管理人員應(yīng)具有不少于3年的融資租賃業(yè)從業(yè)經(jīng)驗。近兩年經(jīng)營業(yè)績良好，沒有違法違規(guī)紀錄。具有與所從事融資租賃產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)的行業(yè)背景。法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。3.外資融資租賃公司注冊資本不低于1000萬美元。有限責(zé)任公司形式的外商投資融資租賃公司的經(jīng)營期限一般不超過30年。擁有相應(yīng)的專業(yè)人員，高級管理人員應(yīng)具有相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)和不少于3年的從業(yè)經(jīng)驗。法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序1.申請申請人向相應(yīng)的審批部門提交設(shè)立申請材料，包括申請書、公司章程、股東資料、注冊資本證明等。2.審批審批部門對申請材料進行審查，必要時進行實地核查。符合條件的，予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)相應(yīng)的經(jīng)營許可證。3.登記申請人憑經(jīng)營許可證向工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。（三）變更與終止1.變更事項融資租賃公司變更名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人等重大事項，應(yīng)報原審批部門批準(zhǔn)，并辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。2.終止情形融資租賃公司出現(xiàn)解散、被依法撤銷或被依法宣告破產(chǎn)等情形時，應(yīng)按照法律法規(guī)規(guī)定進行清算，并辦理注銷登記手續(xù)。三、業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)營規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍1.金融租賃公司經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：融資租賃業(yè)務(wù)；轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)；固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；接受承租人的租賃保證金；吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款；同業(yè)拆借；向金融機構(gòu)借款；境外借款；租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)；經(jīng)濟咨詢。2.內(nèi)資試點融資租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)；租賃業(yè)務(wù)；向國內(nèi)外購買租賃財產(chǎn)；租賃財產(chǎn)的殘值處理及維修；租賃交易咨詢和擔(dān)保；經(jīng)審批部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。3.外資融資租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)；租賃業(yè)務(wù)；向國內(nèi)外購買租賃財產(chǎn)；租賃財產(chǎn)的殘值處理及維修；租賃交易咨詢和擔(dān)保；從事與主營業(yè)務(wù)有關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)。（二）經(jīng)營規(guī)則1.業(yè)務(wù)合規(guī)融資租賃公司應(yīng)在批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動，不得超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營。業(yè)務(wù)操作應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保交易真實、合法、有效。2.合同管理融資租賃公司應(yīng)與承租人簽訂規(guī)范的融資租賃合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。合同條款應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定，避免出現(xiàn)歧義或潛在風(fēng)險。3.租賃物管理融資租賃公司應(yīng)加強對租賃物的管理，確保租賃物的所有權(quán)清晰、真實、有效。對租賃物的交付、使用、維修、保養(yǎng)等環(huán)節(jié)進行跟蹤管理，保障租賃物的正常使用。定期對租賃物進行評估，合理確定租賃物的價值，防范租賃物價值波動風(fēng)險。4.風(fēng)險管理建立健全風(fēng)險管理體系，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險的識別、評估、監(jiān)測和控制機制。制定風(fēng)險管理制度和應(yīng)急預(yù)案，有效應(yīng)對各類風(fēng)險事件。定期進行風(fēng)險排查和壓力測試，確保公司風(fēng)險狀況可控。5.信息披露融資租賃公司應(yīng)按照監(jiān)管要求，定期向監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況等信息，及時披露重大事項。同時，應(yīng)向承租人等相關(guān)方提供必要的信息，保障其知情權(quán)。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)分工1.銀保監(jiān)會負責(zé)對金融租賃公司的監(jiān)督管理，制定監(jiān)管政策和規(guī)則，審批金融租賃公司的設(shè)立、變更、終止等事項，監(jiān)督檢查金融租賃公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理情況。2.商務(wù)部（現(xiàn)由相關(guān)部門承接相應(yīng)職責(zé)）負責(zé)內(nèi)資試點融資租賃公司和外資融資租賃公司的市場準(zhǔn)入管理，制定相關(guān)政策和規(guī)范，指導(dǎo)地方商務(wù)主管部門對融資租賃公司進行監(jiān)督管理。（二）監(jiān)督檢查措施1.非現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)管部門定期要求融資租賃公司報送業(yè)務(wù)報表、財務(wù)報告等資料，通過數(shù)據(jù)分析等方式對公司經(jīng)營狀況進行監(jiān)測和評估。2.現(xiàn)場檢查監(jiān)管部門可根據(jù)需要對融資租賃公司進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管理等方面。融資租賃公司應(yīng)積極配合現(xiàn)場檢查工作，提供真實、準(zhǔn)確的資料和信息。3.違規(guī)處理對違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求的融資租賃公司，監(jiān)管部門可采取責(zé)令改正、警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)、吊銷經(jīng)營許可證等處罰措施。對違規(guī)行為情節(jié)嚴重的相關(guān)責(zé)任人，依法追究法律責(zé)任。五、行業(yè)自律（一）行業(yè)協(xié)會的作用融資租賃行業(yè)協(xié)會應(yīng)充分發(fā)揮行業(yè)自律組織的作用，制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，組織會員單位開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、經(jīng)驗交流等活動，加強行業(yè)內(nèi)部溝通與協(xié)作，維護行業(yè)市場秩序。（二）會員單位的義務(wù)會員單位應(yīng)遵守行業(yè)協(xié)會章程和自律公約，積極參加協(xié)會組織的各項活動，履行會員義務(wù)，接受協(xié)會的自律管理和監(jiān)督。六、法律責(zé)任（一）違法違規(guī)行為的界定融資租賃公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，存在下列情形之一的，屬于違法違規(guī)行為：1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立或變更經(jīng)營范圍。2.違反業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則，進行虛假交易、違規(guī)融資等。3.未按照規(guī)定進行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制。4.拒絕或阻礙監(jiān)管部門依法進行監(jiān)督檢查。5.其他違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求的行為。（二）法律責(zé)任的承擔(dān)對違法違規(guī)的融資