國務(wù)院質(zhì)押融資管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范質(zhì)押融資行為，保障質(zhì)押融資各方的合法權(quán)益，促進(jìn)金融市場健康發(fā)展，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。本辦法旨在加強(qiáng)對質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的管理，確保融資活動(dòng)在合法、有序的軌道上進(jìn)行，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)開展的各類質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，包括但不限于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資、權(quán)利質(zhì)押融資等。涵蓋了企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他經(jīng)濟(jì)組織之間基于質(zhì)押物進(jìn)行的融資活動(dòng)。（三）基本原則1.合法性原則：質(zhì)押融資活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，不得從事違法違規(guī)的融資行為。2.安全性原則：確保質(zhì)押物的安全，保障融資資金的回收，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。3.公平公正原則：融資各方在平等、自愿的基礎(chǔ)上開展業(yè)務(wù)，遵循公平公正的市場規(guī)則。4.誠信原則：各方應(yīng)誠實(shí)守信，如實(shí)披露相關(guān)信息，履行合同約定的義務(wù)。二、質(zhì)押物的范圍與條件（一）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物1.可質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)范圍生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品等具有一定經(jīng)濟(jì)價(jià)值且易于變現(xiàn)的動(dòng)產(chǎn)。交通運(yùn)輸工具，如汽車、船舶等，但需符合相關(guān)登記和管理規(guī)定。其他經(jīng)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的動(dòng)產(chǎn)。2.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物的條件動(dòng)產(chǎn)應(yīng)具有明確的所有權(quán)或處分權(quán)，不存在權(quán)屬爭議。動(dòng)產(chǎn)應(yīng)具有良好的品質(zhì)和市場流通性，易于評估和變現(xiàn)。質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)應(yīng)依法可以設(shè)定質(zhì)押，不存在法律限制。（二）權(quán)利質(zhì)押物1.可質(zhì)押的權(quán)利范圍匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單等有價(jià)證券。依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票。依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。應(yīng)收賬款等其他依法可以質(zhì)押的權(quán)利。2.權(quán)利質(zhì)押物的條件權(quán)利憑證應(yīng)真實(shí)、合法、有效，不存在偽造、變造等情況。權(quán)利應(yīng)具有明確的價(jià)值和可轉(zhuǎn)讓性，能夠依法進(jìn)行質(zhì)押登記。以應(yīng)收賬款質(zhì)押的，應(yīng)收賬款應(yīng)具有真實(shí)、合法的交易基礎(chǔ)，且付款方具有良好的信用狀況。三、質(zhì)押融資業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)申請融資申請人向金融機(jī)構(gòu)提出質(zhì)押融資申請，提交相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、質(zhì)押物清單及相關(guān)證明文件等。申請資料應(yīng)真實(shí)、完整、有效，能夠反映融資申請人的經(jīng)營狀況和質(zhì)押物情況。（二）質(zhì)押物評估金融機(jī)構(gòu)對質(zhì)押物進(jìn)行評估，確定質(zhì)押物的價(jià)值和可質(zhì)押率。評估機(jī)構(gòu)應(yīng)具備相應(yīng)的資質(zhì)和專業(yè)能力，按照科學(xué)合理的評估方法進(jìn)行評估。評估結(jié)果應(yīng)作為確定融資額度和質(zhì)押率的重要依據(jù)。（三）合同簽訂融資雙方簽訂質(zhì)押融資合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)，包括融資金額、期限、利率、還款方式、質(zhì)押物的保管與處置等條款。合同應(yīng)符合法律法規(guī)的要求，確保雙方的合法權(quán)益得到有效保障。（四）質(zhì)押登記根據(jù)質(zhì)押物的性質(zhì)，依法辦理質(zhì)押登記手續(xù)。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押應(yīng)向相關(guān)管理部門辦理質(zhì)押物交付或占有手續(xù)；權(quán)利質(zhì)押應(yīng)向法定登記機(jī)構(gòu)辦理質(zhì)押登記，確保質(zhì)押權(quán)的設(shè)立具有法律效力。（五）資金發(fā)放金融機(jī)構(gòu)按照合同約定向融資申請人發(fā)放融資資金。資金發(fā)放應(yīng)嚴(yán)格按照審批流程進(jìn)行，確保資金用途符合合同約定，防范資金挪用風(fēng)險(xiǎn)。（六）貸后管理1.金融機(jī)構(gòu)對融資申請人的經(jīng)營狀況和質(zhì)押物情況進(jìn)行定期跟蹤檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。2.融資申請人應(yīng)按照合同約定使用資金，按時(shí)足額償還本息。如出現(xiàn)經(jīng)營困難或其他可能影響還款能力的情況，應(yīng)及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。3.質(zhì)押物的保管和維護(hù)由融資申請人或雙方約定的第三方負(fù)責(zé)，確保質(zhì)押物的安全和價(jià)值穩(wěn)定。（七）質(zhì)押物處置1.如融資申請人未能按時(shí)償還本息，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)依法處置質(zhì)押物，以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。2.質(zhì)押物處置應(yīng)按照法定程序進(jìn)行，通過拍賣、變賣等方式進(jìn)行變現(xiàn)。處置所得價(jià)款應(yīng)優(yōu)先用于償還融資本息及相關(guān)費(fèi)用，如有剩余應(yīng)返還融資申請人。四、質(zhì)押物的保管與監(jiān)管（一）保管責(zé)任1.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物的保管責(zé)任如由融資申請人保管質(zhì)押物，應(yīng)確保質(zhì)押物的安全，不得擅自處分質(zhì)押物。如由金融機(jī)構(gòu)或雙方約定的第三方保管質(zhì)押物，保管方應(yīng)建立健全保管制度，妥善保管質(zhì)押物，確保質(zhì)押物的數(shù)量、質(zhì)量等符合合同約定。2.權(quán)利質(zhì)押物的保管責(zé)任對于權(quán)利質(zhì)押憑證，保管方應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管，確保憑證的真實(shí)性、完整性和安全性。（二）監(jiān)管要求1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對質(zhì)押物的保管情況進(jìn)行定期檢查和不定期抽查，確保質(zhì)押物的保管符合要求。2.建立質(zhì)押物監(jiān)管信息系統(tǒng)，實(shí)時(shí)掌握質(zhì)押物的動(dòng)態(tài)信息，包括質(zhì)押物的數(shù)量、價(jià)值變化、存放地點(diǎn)等。3.如質(zhì)押物出現(xiàn)損壞、滅失或價(jià)值明顯下降等情況，保管方應(yīng)及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)，并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理。五、風(fēng)險(xiǎn)防范與控制（一）信用風(fēng)險(xiǎn)防范1.加強(qiáng)對融資申請人的信用評估，綜合考慮其經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等因素，合理確定融資額度和融資條件。2.要求融資申請人提供有效的擔(dān)保措施，除質(zhì)押擔(dān)保外，可根據(jù)實(shí)際情況要求提供保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保等。3.建立信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警融資申請人的信用風(fēng)險(xiǎn)變化情況，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（二）市場風(fēng)險(xiǎn)防范1.關(guān)注市場價(jià)格波動(dòng)對質(zhì)押物價(jià)值的影響，合理確定質(zhì)押率，并根據(jù)市場變化及時(shí)調(diào)整。2.對于市場價(jià)格波動(dòng)較大的質(zhì)押物，可采取套期保值等風(fēng)險(xiǎn)管理手段，降低市場風(fēng)險(xiǎn)。3.加強(qiáng)對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和市場動(dòng)態(tài)的研究分析，及時(shí)調(diào)整質(zhì)押融資業(yè)務(wù)策略，防范市場風(fēng)險(xiǎn)。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)防范1.完善質(zhì)押融資業(yè)務(wù)操作流程，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)，加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督。2.加強(qiáng)對從業(yè)人員的培訓(xùn)和管理，提高其業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識，確保操作合規(guī)、準(zhǔn)確。3.建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的損失。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)1.國務(wù)院相關(guān)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對質(zhì)押融資業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定相關(guān)政策法規(guī)，規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展。2.對金融機(jī)構(gòu)開展質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為。3.建立健全質(zhì)押融資業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測制度，及時(shí)掌握業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)狀況。（二）信息披露要求1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管要求，定期向監(jiān)管部門報(bào)送質(zhì)押融資業(yè)務(wù)相關(guān)信息，包括業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況、質(zhì)押物情況等。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向融資申請人充分披露質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括融資條件、利率、費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)等，確保融資申請人知情權(quán)。（三）違規(guī)處理1.對于違反本辦法規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)和融資申請人，監(jiān)管部門將依法給予行政處罰。2.對于違規(guī)行為造成的損失，相關(guān)責(zé)任方應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。七、爭議解決（一）協(xié)商解決融資雙方在履行質(zhì)押融資合同過程中如發(fā)生爭議，應(yīng)首先通過協(xié)商解決。雙方應(yīng)本著友好合作的