銀行傳統(tǒng)票據(jù)管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)銀行傳統(tǒng)票據(jù)管理，規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程，防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資金安全，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及銀行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合本行實(shí)際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行在辦理各類傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務(wù)過(guò)程中的管理，包括但不限于支票、匯票、本票等票據(jù)的出票、承兌、背書(shū)、貼現(xiàn)、付款等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管政策以及本行內(nèi)部規(guī)章制度，確保票據(jù)業(yè)務(wù)合法合規(guī)開(kāi)展。2.真實(shí)性原則：票據(jù)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)必須基于真實(shí)的交易背景，確保票據(jù)的真實(shí)性、有效性和完整性。3.審慎性原則：在票據(jù)業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，要充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行資金安全。4.效率性原則：在保證風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，優(yōu)化票據(jù)業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率，滿足客戶合理需求。二、票據(jù)業(yè)務(wù)管理職責(zé)（一）業(yè)務(wù)部門職責(zé)1.市場(chǎng)營(yíng)銷：負(fù)責(zé)拓展票據(jù)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，了解客戶票據(jù)業(yè)務(wù)需求，提供專業(yè)的票據(jù)業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。2.業(yè)務(wù)受理：受理客戶提交的票據(jù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)，對(duì)申請(qǐng)資料的完整性、真實(shí)性進(jìn)行初審，并按照規(guī)定流程進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。3.交易執(zhí)行：根據(jù)業(yè)務(wù)審批結(jié)果，負(fù)責(zé)具體的票據(jù)交易操作，包括票據(jù)的出票、承兌、背書(shū)、貼現(xiàn)、付款等，并確保交易的及時(shí)性、準(zhǔn)確性。4.風(fēng)險(xiǎn)管理：識(shí)別、評(píng)估票據(jù)業(yè)務(wù)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)事件，并向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：定期對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，為業(yè)務(wù)部門提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息。2.制度建設(shè)：參與制定和完善票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作有章可循。3.監(jiān)督檢查：對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)進(jìn)行定期或不定期的監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)督促整改，并向管理層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況。4.應(yīng)急管理：制定票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，組織開(kāi)展應(yīng)急演練，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力，確保在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)能夠及時(shí)、有效地進(jìn)行處置。（三）財(cái)務(wù)管理部門職責(zé)1.資金管理：負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)資金的統(tǒng)籌安排和管理，確保資金的合理使用和及時(shí)清算。2.會(huì)計(jì)核算：按照相關(guān)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和制度，對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行準(zhǔn)確的會(huì)計(jì)核算，及時(shí)反映業(yè)務(wù)收支情況。3.財(cái)務(wù)分析：定期對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，為管理層提供決策支持，評(píng)估票據(jù)業(yè)務(wù)對(duì)銀行財(cái)務(wù)狀況的影響。（四）運(yùn)營(yíng)管理部門職責(zé)1.系統(tǒng)維護(hù)：負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)的日常維護(hù)和管理，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，保障業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全和準(zhǔn)確。2.檔案管理：負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)檔案的收集、整理、歸檔和保管，確保檔案資料的完整性和可追溯性。3.流程優(yōu)化：對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行持續(xù)優(yōu)化，提高運(yùn)營(yíng)效率，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。（五）法律合規(guī)部門職責(zé)1.合規(guī)審查：對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)合同、協(xié)議、制度等進(jìn)行合規(guī)審查，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.法律咨詢：為票據(jù)業(yè)務(wù)提供法律咨詢服務(wù)，解答業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的法律問(wèn)題，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。3.法律事務(wù)處理：負(fù)責(zé)處理票據(jù)業(yè)務(wù)涉及的法律糾紛和訴訟案件，維護(hù)銀行合法權(quán)益。三、票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程（一）出票1.客戶申請(qǐng)：客戶向本行提交出票申請(qǐng)，提供真實(shí)、有效的交易合同等相關(guān)資料，并填寫(xiě)出票申請(qǐng)書(shū)。2.業(yè)務(wù)受理：業(yè)務(wù)部門對(duì)客戶申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，審核內(nèi)容包括客戶身份、交易背景真實(shí)性、申請(qǐng)金額、用途等。初審?fù)ㄟ^(guò)后，將申請(qǐng)資料提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)客戶信用狀況、交易風(fēng)險(xiǎn)等因素，對(duì)出票業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。如評(píng)估通過(guò)，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)；如評(píng)估不通過(guò)，將申請(qǐng)資料退回業(yè)務(wù)部門，并說(shuō)明原因。4.審批：業(yè)務(wù)部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)，將出票申請(qǐng)?zhí)峤唤o有權(quán)審批人進(jìn)行審批。審批人根據(jù)本行相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)實(shí)際情況，對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行審批決策。5.出票操作：審批通過(guò)后，業(yè)務(wù)部門按照審批意見(jiàn)，為客戶辦理出票手續(xù)。出票人應(yīng)按照規(guī)定填寫(xiě)票據(jù)內(nèi)容，確保票據(jù)要素齊全、規(guī)范、真實(shí)。業(yè)務(wù)部門在出票后，應(yīng)及時(shí)將票據(jù)交付給收款人或持票人，并做好相關(guān)記錄。（二）承兌1.客戶申請(qǐng)：客戶向本行提交承兌申請(qǐng)，提供真實(shí)、有效的交易合同等相關(guān)資料，并填寫(xiě)承兌申請(qǐng)書(shū)。2.業(yè)務(wù)受理：業(yè)務(wù)部門對(duì)客戶申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，審核內(nèi)容包括客戶身份、交易背景真實(shí)性、申請(qǐng)金額、用途等。初審?fù)ㄟ^(guò)后，將申請(qǐng)資料提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)客戶信用狀況、交易風(fēng)險(xiǎn)等因素，對(duì)承兌業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。如評(píng)估通過(guò)，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)；如評(píng)估不通過(guò)，將申請(qǐng)資料退回業(yè)務(wù)部門，并說(shuō)明原因。4.審批：業(yè)務(wù)部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)，將承兌申請(qǐng)?zhí)峤唤o有權(quán)審批人進(jìn)行審批。審批人根據(jù)本行相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)實(shí)際情況，對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行審批決策。5.承兌操作：審批通過(guò)后，業(yè)務(wù)部門與承兌申請(qǐng)人簽訂承兌協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)。業(yè)務(wù)部門按照協(xié)議約定，在票據(jù)上記載承兌事項(xiàng)，并加蓋本行承兌章。承兌后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將承兌票據(jù)交付給收款人或持票人，并做好相關(guān)記錄。（三）背書(shū)1.背書(shū)申請(qǐng)：持票人向本行提交背書(shū)申請(qǐng)，填寫(xiě)背書(shū)轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書(shū)，并在票據(jù)背面背書(shū)欄內(nèi)簽章。2.業(yè)務(wù)受理：業(yè)務(wù)部門對(duì)背書(shū)申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，審核內(nèi)容包括持票人身份、票據(jù)真實(shí)性、背書(shū)連續(xù)性等。初審?fù)ㄟ^(guò)后，將申請(qǐng)資料提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、持票人信用狀況等因素，對(duì)背書(shū)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。如評(píng)估通過(guò)，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)；如評(píng)估不通過(guò)，將申請(qǐng)資料退回業(yè)務(wù)部門，并說(shuō)明原因。4.審批：業(yè)務(wù)部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)，將背書(shū)申請(qǐng)?zhí)峤唤o有權(quán)審批人進(jìn)行審批。審批人根據(jù)本行相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)實(shí)際情況，對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行審批決策。5.背書(shū)操作：審批通過(guò)后，業(yè)務(wù)部門按照審批意見(jiàn)，在票據(jù)背面進(jìn)行背書(shū)轉(zhuǎn)讓操作，并加蓋業(yè)務(wù)專用章。背書(shū)轉(zhuǎn)讓后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將票據(jù)交付給被背書(shū)人，并做好相關(guān)記錄。（四）貼現(xiàn)1.客戶申請(qǐng)：持票人向本行提交貼現(xiàn)申請(qǐng)，提供真實(shí)、有效的交易合同、發(fā)票等相關(guān)資料，并填寫(xiě)貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)。2.業(yè)務(wù)受理：業(yè)務(wù)部門對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，審核內(nèi)容包括持票人身份、票據(jù)真實(shí)性、交易背景真實(shí)性、貼現(xiàn)金額、期限等。初審?fù)ㄟ^(guò)后，將申請(qǐng)資料提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、持票人信用狀況、交易風(fēng)險(xiǎn)等因素，對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。如評(píng)估通過(guò)，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)；如評(píng)估不通過(guò)，將申請(qǐng)資料退回業(yè)務(wù)部門，并說(shuō)明原因。4.審批：業(yè)務(wù)部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)，將貼現(xiàn)申請(qǐng)?zhí)峤唤o有權(quán)審批人進(jìn)行審批。審批人根據(jù)本行相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)實(shí)際情況，對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行審批決策。5.貼現(xiàn)操作：審批通過(guò)后，業(yè)務(wù)部門按照審批意見(jiàn)，與貼現(xiàn)申請(qǐng)人簽訂貼現(xiàn)協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)。業(yè)務(wù)部門按照貼現(xiàn)利率計(jì)算貼現(xiàn)利息和實(shí)付貼現(xiàn)金額，并辦理貼現(xiàn)手續(xù)。貼現(xiàn)后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將貼現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)到貼現(xiàn)申請(qǐng)人指定的賬戶，并做好相關(guān)記錄。（五）付款1.提示付款：持票人在票據(jù)到期日前或到期日，向本行提示付款。提示付款時(shí)，持票人應(yīng)在票據(jù)背面記載“委托收款”字樣，并簽章。2.業(yè)務(wù)受理：業(yè)務(wù)部門對(duì)提示付款申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，審核內(nèi)容包括持票人身份、票據(jù)真實(shí)性、提示付款期限等。初審?fù)ㄟ^(guò)后，將申請(qǐng)資料提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、出票人或承兌人信用狀況等因素，對(duì)付款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。如評(píng)估通過(guò)，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)；如評(píng)估不通過(guò)，將申請(qǐng)資料退回業(yè)務(wù)部門，并說(shuō)明原因。4.審批：業(yè)務(wù)部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)，將付款申請(qǐng)?zhí)峤唤o有權(quán)審批人進(jìn)行審批。審批人根據(jù)本行相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)實(shí)際情況，對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行審批決策。5.付款操作：審批通過(guò)后，業(yè)務(wù)部門按照審批意見(jiàn)，辦理付款手續(xù)。付款時(shí)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照票據(jù)金額足額支付給持票人，并做好相關(guān)記錄。如出票人或承兌人賬戶余額不足支付，本行應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理，并及時(shí)向出票人或承兌人進(jìn)行追索。四、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.信用風(fēng)險(xiǎn)：出票人、承兌人或背書(shū)人等票據(jù)當(dāng)事人信用狀況惡化，可能導(dǎo)致票據(jù)到期無(wú)法兌付，給銀行帶來(lái)?yè)p失。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：票據(jù)市場(chǎng)利率波動(dòng)、票據(jù)價(jià)格變動(dòng)等因素，可能影響銀行票據(jù)業(yè)務(wù)收益，導(dǎo)致市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)：票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程不規(guī)范、內(nèi)部控制失效、人員失誤等原因，可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，如票據(jù)偽造、變?cè)?、丟失、被盜用等。4.法律風(fēng)險(xiǎn)：票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)不完善、法律糾紛處理不當(dāng)?shù)仍颍赡軐?dǎo)致銀行面臨法律風(fēng)險(xiǎn)，如票據(jù)權(quán)利瑕疵、合同糾紛等。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系：根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，建立包括信用評(píng)級(jí)、交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、票據(jù)質(zhì)量、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系。2.定期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。3.動(dòng)態(tài)監(jiān)控：對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制策略。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理：加強(qiáng)對(duì)出票人、承兌人、背書(shū)人等票據(jù)當(dāng)事人的信用評(píng)級(jí)和授信管理，嚴(yán)格控制信用風(fēng)險(xiǎn)敞口。對(duì)信用狀況不佳的客戶，采取提高保證金比例、要求提供擔(dān)保等措施，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理：密切關(guān)注票據(jù)市場(chǎng)利率波動(dòng)和價(jià)格變動(dòng)情況，合理調(diào)整票據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)配置，采取套期保值等手段，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理：完善票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和監(jiān)督，提高業(yè)務(wù)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和操作技能。加強(qiáng)票據(jù)實(shí)物管理，嚴(yán)格執(zhí)行票據(jù)保管、交接、審驗(yàn)等制度，防范票據(jù)丟失、被盜用等風(fēng)險(xiǎn)。4.法律風(fēng)險(xiǎn)管理：加強(qiáng)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和研究，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)要求。在票據(jù)業(yè)務(wù)合同簽訂、糾紛處理等環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮法律合規(guī)部門的作用，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。五、票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查（一）監(jiān)督檢查內(nèi)容1.業(yè)務(wù)操作合規(guī)性：檢查票據(jù)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)操作是否符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及本行內(nèi)部規(guī)章制度。2.風(fēng)險(xiǎn)管理制度執(zhí)行情況：檢查風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制等風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況，是否有效防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。3.業(yè)務(wù)檔案管理：檢查票據(jù)業(yè)務(wù)檔案的收集、整理、歸檔和保管情況，是否完整、準(zhǔn)確、可追溯。4.內(nèi)部控制有效性：檢查票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度的有效性，是否存在內(nèi)部控制漏洞和風(fēng)險(xiǎn)隱患。（二）監(jiān)督檢查方式1.定期檢查：運(yùn)營(yíng)管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門等相關(guān)部門定期對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查，檢查周期根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況確定。2.不定期抽查：管理層或監(jiān)管部門根據(jù)工作需要，不定期對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查，重點(diǎn)檢查風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和關(guān)鍵崗位。3.專項(xiàng)檢查：針對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的重大問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)事件，及時(shí)開(kāi)展專項(xiàng)檢查，深入查找問(wèn)題原因，提出整改措施。（三）問(wèn)題整改1.問(wèn)題反饋：監(jiān)督檢查部門在檢查結(jié)束后，及時(shí)向被檢查部門反饋檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并提出整改要求。2.整改落實(shí)：被檢查部門應(yīng)針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，制定詳細(xì)的整改計(jì)劃，明確整改措施、責(zé)任人和整改期限，并認(rèn)真組織實(shí)施整改。3.跟蹤復(fù)查：監(jiān)督檢查部門對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤復(fù)查，確保問(wèn)題得到徹底整改，整改措施有效落實(shí)。對(duì)整改不力的部門和責(zé)任人，按照本行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行問(wèn)責(zé)。六、票據(jù)業(yè)務(wù)檔案管理（一）檔案范圍票據(jù)業(yè)務(wù)檔案包括但不限于出票申請(qǐng)書(shū)、承兌申請(qǐng)書(shū)、貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)、交易合同、發(fā)票、票據(jù)復(fù)印件、業(yè)務(wù)審批文件、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、會(huì)計(jì)憑證、對(duì)賬單等與票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)的各類資料。（二）檔案整理1.分類歸檔：按照票據(jù)業(yè)務(wù)種類、業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)等進(jìn)行分類，將相關(guān)檔案資料整理歸檔。2.編號(hào)管理：為每份檔案資料編制唯一的編號(hào)，便于查詢和管理。3.裝訂成冊(cè)：對(duì)紙質(zhì)檔案資料進(jìn)行裝訂，確保檔案的完整性和整齊性。（三）檔案保管1.保管期限：根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)和本行相關(guān)規(guī)定，確定票據(jù)業(yè)務(wù)檔案的保管期限。一般情況下，票據(jù)業(yè)務(wù)檔案保管期限為[X]年。2.保管方式：采用紙質(zhì)檔案與電子檔案相結(jié)合的方式進(jìn)行保管。紙質(zhì)檔案應(yīng)存放在專門的檔案庫(kù)房，按照檔案保管期限分類存放，并做好防火、防潮、防蟲(chóng)、防盜等措施。電子檔案應(yīng)進(jìn)行備份存儲(chǔ)，確保數(shù)據(jù)的安全性和完整性。3.查閱登記：嚴(yán)格執(zhí)行檔案查閱登記制度，查閱檔案時(shí)，查閱人員應(yīng)填寫(xiě)查閱申請(qǐng)表，經(jīng)審批后，在檔案管理人員的陪同下進(jìn)行查閱，并做好查閱記錄。（四）檔案銷毀1.銷毀審批：檔案保管期滿后，由檔案管理部門提出銷毀申請(qǐng)，經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)后