長(zhǎng)治征信管理辦法培訓(xùn)一、總則（一）目的為加強(qiáng)長(zhǎng)治地區(qū)征信業(yè)務(wù)管理，規(guī)范征信機(jī)構(gòu)及相關(guān)從業(yè)人員行為，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信市場(chǎng)健康發(fā)展，依據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本培訓(xùn)文檔。（二）適用范圍本培訓(xùn)適用于長(zhǎng)治地區(qū)從事征信業(yè)務(wù)的各類(lèi)機(jī)構(gòu)，包括但不限于征信公司、金融機(jī)構(gòu)相關(guān)征信業(yè)務(wù)部門(mén)等，以及與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的從業(yè)人員。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則征信業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和信息主體合法權(quán)益。2.真實(shí)性原則征信機(jī)構(gòu)采集、整理、保存、加工的信用信息，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得虛構(gòu)、篡改。3.客觀性原則征信機(jī)構(gòu)應(yīng)客觀公正地反映信息主體的信用狀況，不得有偏見(jiàn)或歧視。4.保密原則征信機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)對(duì)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私予以保密，不得泄露或非法使用。二、征信機(jī)構(gòu)管理（一）設(shè)立與審批1.設(shè)立條件在長(zhǎng)治地區(qū)設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行長(zhǎng)治市中心支行批準(zhǔn)，并符合《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定的條件，如具有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度、有與征信業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的專(zhuān)業(yè)人員、有完善的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)等。2.審批程序申請(qǐng)?jiān)O(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行長(zhǎng)治市中心支行提交申請(qǐng)書(shū)、公司章程、股東名冊(cè)及其出資額、持有公司百分之五以上股份的股東的資信證明和有關(guān)資料等申請(qǐng)材料。中國(guó)人民銀行長(zhǎng)治市中心支行自受理申請(qǐng)之日起60日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由。（二）機(jī)構(gòu)變更與終止1.變更事項(xiàng)征信機(jī)構(gòu)變更名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、法定代表人的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行長(zhǎng)治市中心支行辦理備案；變更注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行長(zhǎng)治市中心支行批準(zhǔn)。2.終止情形征信機(jī)構(gòu)終止的情形包括解散、被依法宣告破產(chǎn)等。征信機(jī)構(gòu)終止的，應(yīng)當(dāng)按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定進(jìn)行清算，并到中國(guó)人民銀行長(zhǎng)治市中心支行辦理注銷(xiāo)備案。（三）業(yè)務(wù)規(guī)范1.業(yè)務(wù)范圍征信機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)、企業(yè)征信業(yè)務(wù)等，具體業(yè)務(wù)范圍由中國(guó)人民銀行長(zhǎng)治市中心支行根據(jù)相關(guān)規(guī)定確定。2.信息采集征信機(jī)構(gòu)采集信用信息應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得過(guò)度采集。采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)同意不得采集。采集企業(yè)信息應(yīng)當(dāng)依法取得企業(yè)的授權(quán)。3.信息整理與保存征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)采集到的信用信息進(jìn)行整理、保存，確保信息的準(zhǔn)確性、完整性和安全性。信用信息的保存期限應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)規(guī)定，一般個(gè)人不良信息的保存期限不得超過(guò)5年，企業(yè)不良信息的保存期限不得超過(guò)5年。4.信息提供征信機(jī)構(gòu)向信息使用者提供信用信息，應(yīng)當(dāng)取得信息主體的書(shū)面同意，并約定用途。信息使用者應(yīng)當(dāng)按照約定用途使用信用信息，不得用作約定以外的其他用途。三、征信從業(yè)人員管理（一）任職資格從事征信業(yè)務(wù)的工作人員應(yīng)當(dāng)具備良好的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，熟悉征信業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。擔(dān)任征信機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的，還應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的任職資格條件。（二）職業(yè)操守1.誠(chéng)實(shí)守信征信從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信，不得提供虛假信息或隱瞞重要事實(shí)。2.保守秘密?chē)?yán)格遵守保密制度，不得泄露在工作中知悉的信用信息。3.公正廉潔在業(yè)務(wù)活動(dòng)中保持公正廉潔，不得謀取不正當(dāng)利益。（三）培訓(xùn)與考核1.培訓(xùn)要求征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期組織從業(yè)人員參加征信業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德等。培訓(xùn)時(shí)間和方式應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)人民銀行長(zhǎng)治市中心支行的要求。2.考核制度建立從業(yè)人員考核制度，對(duì)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力、工作業(yè)績(jī)、職業(yè)操守等進(jìn)行考核。考核結(jié)果作為從業(yè)人員晉升、獎(jiǎng)勵(lì)、處罰的重要依據(jù)。四、征信信息管理（一）信息采集規(guī)范1.合法渠道征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)合法、合規(guī)的渠道采集信用信息，不得通過(guò)欺騙、脅迫、誘導(dǎo)等不正當(dāng)手段采集信息。2.信息來(lái)源信用信息可以來(lái)源于金融機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)、公用事業(yè)部門(mén)、企業(yè)等，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)信息來(lái)源進(jìn)行核實(shí)，確保信息的真實(shí)性和可靠性。（二）信息質(zhì)量控制1.準(zhǔn)確性審核對(duì)采集到的信用信息進(jìn)行準(zhǔn)確性審核，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤或遺漏的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更正或補(bǔ)充。2.完整性審查確保信用信息的完整性，不得遺漏重要信息。對(duì)于缺失的關(guān)鍵信息，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施進(jìn)行補(bǔ)充。（三）信息安全保障1.技術(shù)措施采用先進(jìn)的技術(shù)手段，保障信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的安全，防止信息泄露、篡改、丟失等。2.人員管理加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的信息安全培訓(xùn)，提高安全意識(shí)，規(guī)范操作流程，防止因人員失誤導(dǎo)致信息安全事故。3.應(yīng)急處置制定信息安全應(yīng)急預(yù)案，在發(fā)生信息安全事件時(shí)，能夠及時(shí)采取措施進(jìn)行處置，降低損失，并向中國(guó)人民銀行長(zhǎng)治市中心支行報(bào)告。五、征信業(yè)務(wù)監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門(mén)職責(zé)中國(guó)人民銀行長(zhǎng)治市中心支行負(fù)責(zé)對(duì)長(zhǎng)治地區(qū)征信機(jī)構(gòu)及征信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，依法履行下列職責(zé)：1.制定征信業(yè)務(wù)規(guī)范和監(jiān)管制度；2.審批征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止；3.對(duì)征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；4.受理對(duì)征信機(jī)構(gòu)的投訴和舉報(bào)，查處違法違規(guī)行為；5.法律法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。（二）監(jiān)督檢查方式1.現(xiàn)場(chǎng)檢查中國(guó)人民銀行長(zhǎng)治市中心支行可以定期或不定期對(duì)征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)設(shè)立與運(yùn)營(yíng)、業(yè)務(wù)操作、信息管理、從業(yè)人員管理等方面。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管通過(guò)收集征信機(jī)構(gòu)的相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行分析和監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并采取措施。（三）違規(guī)處罰1.處罰種類(lèi)對(duì)違反征信管理規(guī)定的征信機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員，中國(guó)人民銀行長(zhǎng)治市中心支行可以依法采取警告、罰款、沒(méi)收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證等處罰措施。2.責(zé)任追究對(duì)違法違規(guī)行為涉及的相關(guān)責(zé)任人員，依法追究法律責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。六、異議處理與投訴管理（一）異議處理1.受理渠道征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的異議處理渠道，接受信息主體的異議申請(qǐng)。信息主體可以通過(guò)書(shū)面、電話、互聯(lián)網(wǎng)等方式提出異議。2.處理流程征信機(jī)構(gòu)收到異議申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行核查和處理。對(duì)于能夠當(dāng)場(chǎng)處理的異議，應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)處理；對(duì)于需要進(jìn)一步核實(shí)的異議，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成核實(shí)，并將處理結(jié)果書(shū)面告知信息主體。（二）投訴管理1.投訴受理中國(guó)人民銀行長(zhǎng)治市中心支行應(yīng)當(dāng)設(shè)立投訴受理渠道，接受對(duì)征信機(jī)構(gòu)及相關(guān)從業(yè)人員違法違規(guī)行為的投訴。投訴人可以通過(guò)書(shū)