銀行三方駐點(diǎn)管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范銀行三方駐點(diǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)及人員的管理，確保駐點(diǎn)工作有序開(kāi)展，提升銀行服務(wù)質(zhì)量和效率，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于與銀行合作的所有三方駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)及其派駐人員，包括但不限于保險(xiǎn)公司、證券經(jīng)紀(jì)公司、第三方財(cái)富管理公司等在銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)設(shè)立的駐點(diǎn)團(tuán)隊(duì)。（三）基本原則1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則：三方駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)及人員必須遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在開(kāi)展駐點(diǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中，要充分識(shí)別、評(píng)估和控制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。3.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、專(zhuān)業(yè)、高效的金融服務(wù)，維護(hù)客戶合法權(quán)益。4.協(xié)同合作原則：銀行與三方駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立良好的合作關(guān)系，加強(qiáng)溝通協(xié)作，共同推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。二、駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)管理（一）準(zhǔn)入管理1.資質(zhì)要求三方駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)具有合法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，具備相應(yīng)的行業(yè)牌照和監(jiān)管部門(mén)要求的其他條件。具有良好的商業(yè)信譽(yù)和財(cái)務(wù)狀況，近[X]年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄。2.申請(qǐng)流程三方駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)向銀行提出駐點(diǎn)申請(qǐng)，提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)許可證、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表等相關(guān)資料。銀行對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行審核，實(shí)地考察駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、人員配備、業(yè)務(wù)流程等情況。審核通過(guò)后，銀行與駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、駐點(diǎn)期限、業(yè)務(wù)范圍等內(nèi)容。（二）日常管理1.業(yè)務(wù)范圍界定明確三方駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)在銀行駐點(diǎn)區(qū)域內(nèi)可開(kāi)展的業(yè)務(wù)范圍，不得超出合作協(xié)議約定。禁止駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)從事非法集資、非法吸收公眾存款、銷(xiāo)售未經(jīng)審批的金融產(chǎn)品等違法違規(guī)業(yè)務(wù)。2.人員管理駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照銀行要求配備足夠數(shù)量、具備相應(yīng)專(zhuān)業(yè)資質(zhì)和業(yè)務(wù)能力的駐點(diǎn)人員。駐點(diǎn)人員應(yīng)遵守銀行的考勤制度、工作紀(jì)律，不得擅自離崗、串崗。銀行有權(quán)對(duì)駐點(diǎn)人員的工作表現(xiàn)進(jìn)行監(jiān)督和考核，駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合。3.培訓(xùn)管理銀行定期組織對(duì)駐點(diǎn)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，包括金融產(chǎn)品知識(shí)、銷(xiāo)售技巧、客戶服務(wù)等方面。駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)鼓勵(lì)和支持駐點(diǎn)人員參加銀行組織的培訓(xùn)，確保駐點(diǎn)人員具備良好的業(yè)務(wù)素質(zhì)。4.現(xiàn)場(chǎng)管理駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)保持駐點(diǎn)區(qū)域的整潔、衛(wèi)生，規(guī)范擺放宣傳資料和辦公設(shè)備。駐點(diǎn)人員應(yīng)統(tǒng)一著裝，佩戴明顯的工作標(biāo)識(shí)，樹(shù)立良好的職業(yè)形象。銀行有權(quán)對(duì)駐點(diǎn)區(qū)域的現(xiàn)場(chǎng)管理情況進(jìn)行檢查，對(duì)不符合要求的駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)提出整改意見(jiàn)。（三）退出管理1.主動(dòng)退出三方駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)因自身原因需要提前終止合作的，應(yīng)提前[X]個(gè)月向銀行提出書(shū)面申請(qǐng)。經(jīng)銀行同意后，駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)清理駐點(diǎn)區(qū)域，歸還銀行提供的辦公設(shè)備和資料，妥善處理客戶關(guān)系。2.被動(dòng)退出若駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)違反本管理辦法或合作協(xié)議約定，銀行有權(quán)責(zé)令其限期整改；整改仍不合格的，銀行有權(quán)提前終止合作協(xié)議，要求駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)退出銀行駐點(diǎn)區(qū)域。駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)在被責(zé)令退出后，應(yīng)立即停止相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)，按照銀行要求辦理退出手續(xù)。3.退出清算駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)退出后，銀行應(yīng)對(duì)其駐點(diǎn)期間的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行清算，包括客戶資料交接、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)核對(duì)、費(fèi)用結(jié)算等。清算完成后，如無(wú)遺留問(wèn)題，銀行應(yīng)按照合作協(xié)議約定退還駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)的保證金等款項(xiàng)。三、駐點(diǎn)人員管理（一）任職資格1.基本條件駐點(diǎn)人員應(yīng)年滿[X]周歲，具有完全民事行為能力。具備良好的職業(yè)道德和個(gè)人品德，無(wú)不良信用記錄。熟悉金融業(yè)務(wù)知識(shí)，具備一定的銷(xiāo)售能力和客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。2.專(zhuān)業(yè)資質(zhì)從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售的駐點(diǎn)人員應(yīng)取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》。從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的駐點(diǎn)人員應(yīng)取得《證券從業(yè)資格證書(shū)》。從事其他金融業(yè)務(wù)的駐點(diǎn)人員應(yīng)具備相應(yīng)的行業(yè)從業(yè)資格證書(shū)。（二）入職管理1.申請(qǐng)流程駐點(diǎn)人員向所在駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)提出入職申請(qǐng)，提交個(gè)人簡(jiǎn)歷、身份證明、從業(yè)資格證書(shū)等相關(guān)資料。駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行審核，審核通過(guò)后報(bào)銀行備案。銀行對(duì)駐點(diǎn)人員進(jìn)行背景調(diào)查，調(diào)查合格后方可辦理入職手續(xù)。2.培訓(xùn)與考核駐點(diǎn)人員入職后，應(yīng)參加銀行組織的新員工培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括銀行企業(yè)文化、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程等。培訓(xùn)結(jié)束后，銀行對(duì)駐點(diǎn)人員進(jìn)行考核，考核合格后方可正式上崗。（三）日常管理1.工作紀(jì)律駐點(diǎn)人員應(yīng)遵守銀行的工作紀(jì)律，不得在駐點(diǎn)區(qū)域內(nèi)吸煙、飲酒、大聲喧嘩等。不得與客戶發(fā)生爭(zhēng)吵、沖突，不得泄露客戶信息和銀行商業(yè)機(jī)密。2.業(yè)務(wù)操作規(guī)范駐點(diǎn)人員應(yīng)按照銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范辦理業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)辦理的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。銷(xiāo)售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，不得誤導(dǎo)客戶。3.客戶服務(wù)駐點(diǎn)人員應(yīng)積極主動(dòng)為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，及時(shí)解答客戶咨詢，處理客戶投訴。建立客戶檔案，定期回訪客戶，維護(hù)良好的客戶關(guān)系。（四）離職管理1.主動(dòng)離職駐點(diǎn)人員因個(gè)人原因需要離職的，應(yīng)提前[X]天向所在駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)。經(jīng)駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)同意后，駐點(diǎn)人員應(yīng)辦理工作交接手續(xù)，歸還銀行提供的辦公設(shè)備和資料。2.被動(dòng)離職若駐點(diǎn)人員違反本管理辦法或銀行規(guī)章制度，銀行有權(quán)責(zé)令其駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)予以辭退。駐點(diǎn)人員被辭退后，應(yīng)立即停止相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)，按照銀行要求辦理離職手續(xù)。3.離職審計(jì)駐點(diǎn)人員離職后，銀行應(yīng)對(duì)其在職期間的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行審計(jì)，如發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)行為，將依法追究其責(zé)任。四、業(yè)務(wù)管理（一）業(yè)務(wù)范圍與產(chǎn)品銷(xiāo)售1.業(yè)務(wù)范圍明確三方駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)在銀行駐點(diǎn)區(qū)域內(nèi)可銷(xiāo)售的金融產(chǎn)品范圍，包括但不限于保險(xiǎn)產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、證券產(chǎn)品等。駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照銀行與監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，對(duì)銷(xiāo)售的金融產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和分類(lèi)管理。2.產(chǎn)品銷(xiāo)售管理駐點(diǎn)人員銷(xiāo)售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)向客戶充分揭示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征、投資期限、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等重要信息。不得向客戶承諾保證收益或夸大產(chǎn)品收益，不得誤導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)不適合的金融產(chǎn)品。銀行應(yīng)建立產(chǎn)品銷(xiāo)售監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品銷(xiāo)售情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)采取措施。（二）客戶信息管理1.客戶信息收集駐點(diǎn)人員在為客戶辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)按照銀行規(guī)定的客戶信息收集標(biāo)準(zhǔn)和流程，準(zhǔn)確、完整地收集客戶信息?？蛻粜畔蛻艋拘畔ⅰ⒇?cái)務(wù)狀況、投資需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。2.客戶信息保護(hù)駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)及人員應(yīng)嚴(yán)格遵守客戶信息保密制度，不得泄露客戶信息給任何第三方。銀行應(yīng)采取有效的技術(shù)手段和管理措施，保障客戶信息的安全存儲(chǔ)和傳輸。3.客戶信息使用駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)及人員使用客戶信息時(shí)，應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得用于與客戶業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的目的。如需將客戶信息提供給第三方，應(yīng)事先征得客戶同意，并確保第三方具備合法使用客戶信息的資質(zhì)和能力。（三）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估銀行應(yīng)定期組織對(duì)三方駐點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，分析可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，明確風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)責(zé)任人和處置流程。2.內(nèi)部控制駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程、人員操作、財(cái)務(wù)管理等方面的監(jiān)督和管理。銀行應(yīng)定期對(duì)駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制情況進(jìn)行檢查，督促其不斷完善內(nèi)部控制體系。3.應(yīng)急管理銀行與駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)制定應(yīng)急預(yù)案，明確在遇到突發(fā)事件或風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)的應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力，確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性和穩(wěn)定性。五、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理（一）監(jiān)督檢查機(jī)制1.定期檢查銀行定期對(duì)三方駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)及人員的業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括駐點(diǎn)區(qū)域現(xiàn)場(chǎng)管理、人員考勤、業(yè)務(wù)操作規(guī)范、客戶信息管理等。檢查頻率為每[X]月不少于一次，可采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式。2.不定期抽查銀行不定期對(duì)三方駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)及人員進(jìn)行抽查，重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的合規(guī)性、客戶投訴處理情況等。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)要求駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)及人員進(jìn)行整改。3.客戶投訴處理銀行設(shè)立專(zhuān)門(mén)的客戶投訴渠道，受理客戶對(duì)三方駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)及人員的投訴。對(duì)客戶投訴進(jìn)行及時(shí)調(diào)查處理，將處理結(jié)果反饋給客戶，并跟蹤整改情況。（二）違規(guī)處理措施1.警告對(duì)于初次違反本管理辦法或合作協(xié)議約定，情節(jié)較輕的駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)及人員，銀行給予警告處分，并要求其限期整改。2.罰款對(duì)違反本管理辦法或合作協(xié)議約定，情節(jié)較為嚴(yán)重的駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)及人員，銀行根據(jù)違規(guī)情節(jié)輕重，處以一定金額的罰款。3.暫停業(yè)務(wù)對(duì)于違規(guī)行為嚴(yán)重影響銀行聲譽(yù)或業(yè)務(wù)正常開(kāi)展的駐點(diǎn)機(jī)構(gòu)，銀行有權(quán)暫停其在銀行駐點(diǎn)區(qū)域的相關(guān)業(yè)