銀行swift報(bào)文管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范銀行SWIFT報(bào)文的管理，確保報(bào)文傳輸?shù)臏?zhǔn)確性、及時(shí)性和安全性，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常開展。（二）適用范圍本辦法適用于銀行內(nèi)部涉及SWIFT報(bào)文處理的所有部門和人員，包括但不限于國(guó)際業(yè)務(wù)部、運(yùn)營(yíng)管理部、信息科技部等。（三）定義與解釋1.SWIFT報(bào)文：是指通過(guò)環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)（SWIFT）系統(tǒng)傳遞的標(biāo)準(zhǔn)化金融信息，用于銀行間資金清算、貿(mào)易結(jié)算、外匯買賣等各類業(yè)務(wù)。2.報(bào)文格式：包括MT100、MT202、MT700等各種標(biāo)準(zhǔn)格式，以及根據(jù)業(yè)務(wù)需求定制的特殊格式。3.報(bào)文處理流程：涵蓋報(bào)文的發(fā)起、審核、錄入、發(fā)送、接收、解押、核對(duì)、歸檔等環(huán)節(jié)。（四）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及SWIFT組織的相關(guān)規(guī)定。2.準(zhǔn)確性原則：確保報(bào)文內(nèi)容準(zhǔn)確無(wú)誤，避免因信息錯(cuò)誤導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和損失。3.及時(shí)性原則：及時(shí)處理報(bào)文，保證資金清算、業(yè)務(wù)交易等的順利進(jìn)行，避免延誤。4.保密性原則：對(duì)SWIFT報(bào)文涉及的商業(yè)機(jī)密和客戶信息嚴(yán)格保密，防止信息泄露。二、組織與職責(zé)（一）管理部門1.國(guó)際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)制定和修訂SWIFT報(bào)文相關(guān)業(yè)務(wù)制度和操作流程。審核SWIFT報(bào)文的業(yè)務(wù)合規(guī)性，確保報(bào)文符合國(guó)際業(yè)務(wù)政策和客戶需求。協(xié)調(diào)與外部機(jī)構(gòu)（如代理行、客戶等）的SWIFT報(bào)文往來(lái)，處理相關(guān)業(yè)務(wù)問(wèn)題。2.運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)SWIFT報(bào)文的日常操作管理，包括報(bào)文的錄入、發(fā)送、接收、解押、核對(duì)等環(huán)節(jié)。監(jiān)控SWIFT報(bào)文處理情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決操作過(guò)程中的異常問(wèn)題。配合國(guó)際業(yè)務(wù)部進(jìn)行報(bào)文業(yè)務(wù)培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)防范工作。3.信息科技部負(fù)責(zé)SWIFT系統(tǒng)的技術(shù)維護(hù)和管理，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，報(bào)文傳輸正常。保障SWIFT系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全，防范技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)業(yè)務(wù)需求，對(duì)SWIFT系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化和升級(jí)，提高報(bào)文處理效率。（二）崗位設(shè)置與職責(zé)1.報(bào)文發(fā)起崗根據(jù)業(yè)務(wù)需求準(zhǔn)確發(fā)起SWIFT報(bào)文，確保報(bào)文內(nèi)容完整、準(zhǔn)確。對(duì)發(fā)起的報(bào)文進(jìn)行初步審核，檢查業(yè)務(wù)合規(guī)性和信息準(zhǔn)確性。及時(shí)提交報(bào)文發(fā)起申請(qǐng)，配合運(yùn)營(yíng)管理部完成報(bào)文發(fā)送前的準(zhǔn)備工作。2.報(bào)文審核崗對(duì)報(bào)文發(fā)起崗提交的報(bào)文進(jìn)行嚴(yán)格審核，重點(diǎn)審查業(yè)務(wù)合規(guī)性、信息準(zhǔn)確性、風(fēng)險(xiǎn)防范措施等。核對(duì)報(bào)文與相關(guān)業(yè)務(wù)資料的一致性，如有疑問(wèn)及時(shí)與報(bào)文發(fā)起崗溝通核實(shí)。對(duì)審核通過(guò)的報(bào)文簽署審核意見，確保報(bào)文質(zhì)量。3.報(bào)文錄入崗按照規(guī)定的格式和要求準(zhǔn)確錄入SWIFT報(bào)文內(nèi)容，確保錄入信息與原始報(bào)文一致。對(duì)錄入的報(bào)文進(jìn)行仔細(xì)核對(duì)，避免錄入錯(cuò)誤。及時(shí)將錄入后的報(bào)文提交給報(bào)文發(fā)送崗進(jìn)行發(fā)送。4.報(bào)文發(fā)送崗在確認(rèn)報(bào)文審核通過(guò)且錄入無(wú)誤后，按照規(guī)定的流程和時(shí)間要求發(fā)送SWIFT報(bào)文。記錄報(bào)文發(fā)送的相關(guān)信息，如發(fā)送時(shí)間、發(fā)送狀態(tài)等，確保報(bào)文發(fā)送成功。對(duì)發(fā)送失敗的報(bào)文進(jìn)行及時(shí)排查和處理，分析原因并采取相應(yīng)措施重新發(fā)送。5.報(bào)文接收崗負(fù)責(zé)接收SWIFT報(bào)文，及時(shí)通知相關(guān)人員進(jìn)行報(bào)文解押和核對(duì)。對(duì)接收的報(bào)文進(jìn)行初步檢查，確保報(bào)文的完整性和可讀性。將接收的報(bào)文按照規(guī)定的流程傳遞給報(bào)文解押崗進(jìn)行后續(xù)處理。6.報(bào)文解押崗使用規(guī)定的密鑰對(duì)接收的SWIFT報(bào)文進(jìn)行解押，獲取原始報(bào)文內(nèi)容。對(duì)解押后的報(bào)文進(jìn)行核對(duì)，檢查解押是否成功，報(bào)文內(nèi)容是否完整。將解押后的報(bào)文傳遞給報(bào)文核對(duì)崗進(jìn)行進(jìn)一步核對(duì)。7.報(bào)文核對(duì)崗對(duì)解押后的報(bào)文與相關(guān)業(yè)務(wù)資料進(jìn)行詳細(xì)核對(duì)，確保報(bào)文信息與業(yè)務(wù)實(shí)際情況相符。檢查報(bào)文的各項(xiàng)要素是否準(zhǔn)確無(wú)誤，如有差異及時(shí)與相關(guān)部門溝通核實(shí)。對(duì)核對(duì)通過(guò)的報(bào)文進(jìn)行歸檔處理，對(duì)存在問(wèn)題的報(bào)文及時(shí)反饋并跟蹤處理結(jié)果。三、報(bào)文處理流程（一）報(bào)文發(fā)起1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)需求填寫SWIFT報(bào)文申請(qǐng)表，詳細(xì)說(shuō)明報(bào)文的類型、金額、收付款人信息、業(yè)務(wù)背景等內(nèi)容。2.報(bào)文發(fā)起崗對(duì)申請(qǐng)表進(jìn)行審核，確保業(yè)務(wù)合規(guī)性和信息準(zhǔn)確性。審核通過(guò)后，按照SWIFT報(bào)文格式要求起草報(bào)文。3.報(bào)文發(fā)起崗將起草好的報(bào)文提交給報(bào)文審核崗進(jìn)行審核。報(bào)文審核崗根據(jù)相關(guān)政策、制度和業(yè)務(wù)要求，對(duì)報(bào)文的業(yè)務(wù)合規(guī)性、信息準(zhǔn)確性、風(fēng)險(xiǎn)防范措施等進(jìn)行全面審核。審核通過(guò)后簽署審核意見。（二）報(bào)文錄入1.報(bào)文錄入崗根據(jù)審核通過(guò)的報(bào)文內(nèi)容，在SWIFT系統(tǒng)中準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息。錄入過(guò)程中要嚴(yán)格按照系統(tǒng)提示和報(bào)文格式要求進(jìn)行操作，確保錄入信息與原始報(bào)文一致。2.錄入完成后，報(bào)文錄入崗對(duì)錄入的報(bào)文進(jìn)行仔細(xì)核對(duì)，重點(diǎn)檢查報(bào)文的各項(xiàng)要素是否完整、準(zhǔn)確，錄入格式是否符合要求。核對(duì)無(wú)誤后提交給報(bào)文發(fā)送崗。（三）報(bào)文發(fā)送1.報(bào)文發(fā)送崗在收到報(bào)文錄入崗提交的報(bào)文后，再次核對(duì)報(bào)文信息，并確認(rèn)報(bào)文審核通過(guò)且錄入無(wú)誤。2.根據(jù)報(bào)文的緊急程度和業(yè)務(wù)要求，按照規(guī)定的時(shí)間和流程將報(bào)文發(fā)送至SWIFT系統(tǒng)。發(fā)送過(guò)程中要密切關(guān)注發(fā)送狀態(tài)，確保報(bào)文成功發(fā)送。3.報(bào)文發(fā)送成功后，報(bào)文發(fā)送崗記錄報(bào)文發(fā)送的相關(guān)信息，包括發(fā)送時(shí)間、發(fā)送狀態(tài)、接收方SWIFT代碼等，并及時(shí)通知報(bào)文接收崗。（四）報(bào)文接收1.報(bào)文接收崗負(fù)責(zé)接收SWIFT報(bào)文，系統(tǒng)接收到報(bào)文后會(huì)自動(dòng)提示。報(bào)文接收崗及時(shí)通知相關(guān)人員進(jìn)行報(bào)文解押和核對(duì)。2.報(bào)文接收崗對(duì)接收的報(bào)文進(jìn)行初步檢查，查看報(bào)文的格式是否正確、內(nèi)容是否完整、可讀性是否良好等。如發(fā)現(xiàn)報(bào)文存在問(wèn)題，及時(shí)與發(fā)送方聯(lián)系溝通解決。（五）報(bào)文解押1.報(bào)文解押崗使用規(guī)定的密鑰對(duì)接收的SWIFT報(bào)文進(jìn)行解押操作。解押過(guò)程要嚴(yán)格按照密鑰管理規(guī)定進(jìn)行，確保密鑰的安全使用。2.解押完成后，報(bào)文解押崗對(duì)解押后的報(bào)文進(jìn)行核對(duì)，檢查解押是否成功，報(bào)文內(nèi)容是否完整可識(shí)別。如解押失敗或報(bào)文內(nèi)容存在問(wèn)題，及時(shí)查找原因并采取相應(yīng)措施處理。（六）報(bào)文核對(duì)1.報(bào)文核對(duì)崗對(duì)解押后的報(bào)文與相關(guān)業(yè)務(wù)資料進(jìn)行詳細(xì)核對(duì)。核對(duì)內(nèi)容包括收付款人信息、金額、業(yè)務(wù)背景等是否與原始業(yè)務(wù)申請(qǐng)一致，報(bào)文的各項(xiàng)要素是否準(zhǔn)確無(wú)誤。2.如發(fā)現(xiàn)報(bào)文信息與業(yè)務(wù)實(shí)際情況存在差異，報(bào)文核對(duì)崗及時(shí)與相關(guān)部門溝通核實(shí)。對(duì)于重大差異或存在風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)文，要及時(shí)向上級(jí)匯報(bào)，并跟蹤處理結(jié)果。3.核對(duì)通過(guò)的報(bào)文，報(bào)文核對(duì)崗按照規(guī)定的檔案管理要求進(jìn)行歸檔保存。歸檔內(nèi)容包括報(bào)文原件、相關(guān)業(yè)務(wù)資料、審核記錄等，確保報(bào)文資料的完整性和可追溯性。四、密鑰管理（一）密鑰的生成與分發(fā)1.信息科技部負(fù)責(zé)按照SWIFT組織的要求和銀行內(nèi)部安全標(biāo)準(zhǔn)，定期生成SWIFT報(bào)文解押密鑰。2.密鑰生成后，由信息科技部專人負(fù)責(zé)將密鑰安全分發(fā)給報(bào)文解押崗人員。分發(fā)過(guò)程要嚴(yán)格記錄，包括分發(fā)時(shí)間、分發(fā)人員、接收人員等信息。3.報(bào)文解押崗人員接收密鑰后，要及時(shí)將密鑰妥善保存，確保密鑰的安全性和保密性。（二）密鑰的使用與保管1.報(bào)文解押崗人員在進(jìn)行報(bào)文解押操作時(shí)，必須嚴(yán)格按照規(guī)定的密鑰使用流程進(jìn)行操作，確保密鑰的正確使用。2.密鑰使用過(guò)程中要進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括使用時(shí)間、解押報(bào)文編號(hào)、操作人員等信息。記錄要保存完整，以備后續(xù)審計(jì)和查詢。3.密鑰保管人員要定期更換密鑰存放地點(diǎn)，并采取加密存儲(chǔ)、訪問(wèn)控制等安全措施，防止密鑰泄露。4.嚴(yán)禁將密鑰轉(zhuǎn)借他人使用，如因工作需要臨時(shí)交接密鑰，必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的審批流程，并在交接過(guò)程中進(jìn)行詳細(xì)記錄。（三）密鑰的更新與銷毀1.信息科技部根據(jù)SWIFT組織的規(guī)定和銀行安全管理要求，定期更新SWIFT報(bào)文解押密鑰。2.密鑰更新前，要制定詳細(xì)的密鑰更新計(jì)劃，通知相關(guān)部門和人員做好準(zhǔn)備工作。更新過(guò)程要確保密鑰的順利交接和系統(tǒng)的正常運(yùn)行。3.對(duì)于不再使用的密鑰，由信息科技部負(fù)責(zé)按照規(guī)定的流程進(jìn)行銷毀。銷毀過(guò)程要進(jìn)行嚴(yán)格記錄，包括銷毀時(shí)間、銷毀方式、監(jiān)督人員等信息，確保密鑰徹底銷毀，防止信息泄露。五、風(fēng)險(xiǎn)防范與控制（一）操作風(fēng)險(xiǎn)防范1.加強(qiáng)對(duì)SWIFT報(bào)文處理人員的培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)水平和操作技能，確保報(bào)文處理的準(zhǔn)確性和規(guī)范性。2.建立健全報(bào)文處理操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各崗位的職責(zé)和操作規(guī)范，加強(qiáng)崗位之間的相互監(jiān)督和制約。3.定期對(duì)報(bào)文處理情況進(jìn)行檢查和審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作過(guò)程中的違規(guī)行為和潛在風(fēng)險(xiǎn)。（二）信息安全風(fēng)險(xiǎn)防范1.強(qiáng)化SWIFT系統(tǒng)的安全防護(hù)措施，包括網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)加密、訪問(wèn)控制等，防止外部攻擊和信息泄露。2.對(duì)SWIFT報(bào)文涉及的客戶信息和商業(yè)機(jī)密嚴(yán)格保密，限制報(bào)文處理人員的訪問(wèn)權(quán)限，確保信息安全。3.定期進(jìn)行信息安全評(píng)估和漏洞掃描，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和修復(fù)系統(tǒng)安全隱患，提高系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。（三）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范1.加強(qiáng)對(duì)SWIFT報(bào)文業(yè)務(wù)合規(guī)性的審核，確保報(bào)文內(nèi)容符合國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)政策。2.密切關(guān)注國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)變化，及時(shí)調(diào)整報(bào)文處理策略，防范因市場(chǎng)波動(dòng)和政策變化帶來(lái)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。3.建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)預(yù)警和提示，采取有效措施防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.運(yùn)營(yíng)管理部定期對(duì)SWIFT報(bào)文處理情況進(jìn)行內(nèi)部檢查，檢查內(nèi)容包括報(bào)文處理流程的執(zhí)行情況、操作規(guī)范的遵守情況、密鑰管理情況等。2.國(guó)際業(yè)務(wù)部對(duì)涉及SWIFT報(bào)文的業(yè)務(wù)合規(guī)性進(jìn)行定期審查，確保報(bào)文符合業(yè)務(wù)政策和客戶需求。3.內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)SWIFT報(bào)文管理進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，檢查各項(xiàng)制度的執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)防范措施的落實(shí)情況等，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出整改意見并跟蹤整改結(jié)果。（二）外部監(jiān)督1.積極配合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，及時(shí)提供相關(guān)資料和信息，確保銀行SWIFT報(bào)文管理工作符合監(jiān)管要求。2.關(guān)注SWIFT組織發(fā)布的相關(guān)規(guī)定和要求，及時(shí)調(diào)整和完善銀行的SWIFT報(bào)文管理辦法，確保與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌。七、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)計(jì)劃1.根據(jù)銀行SWIFT報(bào)文業(yè)務(wù)發(fā)展需求和人員變動(dòng)情況，制定年度培訓(xùn)計(jì)劃。培訓(xùn)計(jì)劃要涵蓋報(bào)文處理流程、操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)防范、密鑰管理等方面的內(nèi)容。2.培訓(xùn)方式包括內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等多種形式，以滿足不同人員的學(xué)習(xí)需求。3.定期對(duì)培訓(xùn)效果進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果調(diào)整培訓(xùn)內(nèi)容和方式，提高