銀監(jiān)會(huì)實(shí)名登記管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管，規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶實(shí)名登記管理，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱金融機(jī)構(gòu)）辦理客戶實(shí)名登記業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.真實(shí)性原則金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確?？蛻魧?shí)名登記信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得虛假登記或隱瞞重要信息。2.完整性原則客戶實(shí)名登記應(yīng)涵蓋客戶基本身份信息、聯(lián)系方式、賬戶信息等必要內(nèi)容，確保能夠有效識(shí)別客戶身份和進(jìn)行業(yè)務(wù)追溯。3.保密性原則金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶實(shí)名登記信息嚴(yán)格保密，防止信息泄露，保障客戶隱私安全。4.合規(guī)性原則金融機(jī)構(gòu)辦理客戶實(shí)名登記業(yè)務(wù)應(yīng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求及本辦法規(guī)定。二、客戶實(shí)名登記的具體要求（一）基本身份信息登記1.個(gè)人客戶金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求個(gè)人客戶提供有效身份證件，包括居民身份證、臨時(shí)居民身份證、戶口簿、護(hù)照等。登記客戶的姓名、性別、出生日期、身份證件號(hào)碼、常住地址、聯(lián)系電話等信息。對(duì)于非本國居民客戶，還應(yīng)登記國籍、護(hù)照號(hào)碼等相關(guān)信息。2.單位客戶金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求單位客戶提供營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（已完成“三證合一”的提供統(tǒng)一社會(huì)信用代碼證）等有效證明文件。登記單位名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名、地址、聯(lián)系電話、經(jīng)營范圍等信息。留存單位法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件復(fù)印件，以及授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的有效身份證件復(fù)印件和授權(quán)書。（二）聯(lián)系方式登記1.個(gè)人客戶應(yīng)登記客戶常用的手機(jī)號(hào)碼、固定電話號(hào)碼、電子郵箱等聯(lián)系方式，確保金融機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)與客戶取得聯(lián)系。2.單位客戶應(yīng)登記單位辦公電話、法定代表人或負(fù)責(zé)人手機(jī)號(hào)碼、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人手機(jī)號(hào)碼、聯(lián)系人手機(jī)號(hào)碼等聯(lián)系方式，以及單位電子郵箱地址。（三）賬戶信息登記1.個(gè)人客戶對(duì)于儲(chǔ)蓄賬戶，應(yīng)登記賬戶號(hào)碼、開戶日期、賬戶類型（活期、定期等）、賬戶余額等信息。對(duì)于信用卡賬戶，應(yīng)登記信用卡卡號(hào)、有效期、信用額度、透支情況等信息。2.單位客戶對(duì)于單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)登記賬戶名稱、賬號(hào)、開戶銀行、賬戶性質(zhì)（基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶等）、開戶日期、賬戶余額等信息。對(duì)于單位貸款賬戶，應(yīng)登記貸款合同編號(hào)、貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款記錄等信息。（四）特殊情況處理1.代理辦理業(yè)務(wù)客戶委托他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求代理人提供客戶和代理人的有效身份證件，并登記代理人姓名、聯(lián)系方式、代理事項(xiàng)及授權(quán)范圍等信息。對(duì)于涉及大額資金交易或重要業(yè)務(wù)的代理辦理，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要的核實(shí)措施，確保代理行為的真實(shí)性和合法性。2.無民事行為能力或限制民事行為能力客戶對(duì)于無民事行為能力或限制民事行為能力的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其監(jiān)護(hù)人提供有效身份證件及監(jiān)護(hù)關(guān)系證明文件，并登記監(jiān)護(hù)人姓名、聯(lián)系方式、監(jiān)護(hù)事項(xiàng)等信息。在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)客戶的民事行為能力狀況，按照相關(guān)法律法規(guī)和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)定進(jìn)行操作。3.境外客戶對(duì)于境外客戶，金融機(jī)構(gòu)除按照上述要求登記基本身份信息、聯(lián)系方式和賬戶信息外，還應(yīng)根據(jù)反洗錢、反恐融資等監(jiān)管要求，收集客戶的境外地址、職業(yè)、資金來源等相關(guān)信息。對(duì)于來自高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)的客戶，應(yīng)采取更為嚴(yán)格的身份識(shí)別和客戶盡職調(diào)查措施。三、實(shí)名登記的流程與操作規(guī)范（一）業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)1.客戶申請(qǐng)客戶到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)填寫相關(guān)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，并提供有效身份證件及其他必要資料。2.初審金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)受理人員應(yīng)認(rèn)真審核客戶提交的申請(qǐng)資料，核對(duì)身份證件的真實(shí)性、有效性和完整性，確保申請(qǐng)信息與身份證件信息一致。3.信息錄入對(duì)于審核通過的申請(qǐng)，業(yè)務(wù)受理人員應(yīng)按照本辦法規(guī)定的內(nèi)容，將客戶實(shí)名登記信息準(zhǔn)確錄入金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。（二）身份核實(shí)環(huán)節(jié)1.聯(lián)網(wǎng)核查金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過人民銀行征信系統(tǒng)、公安部身份信息核查系統(tǒng)等渠道，對(duì)客戶身份證件信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，驗(yàn)證客戶身份的真實(shí)性。2.其他核實(shí)方式對(duì)于存在疑問的客戶身份信息，金融機(jī)構(gòu)可通過實(shí)地走訪、電話核實(shí)、公安部門協(xié)查等方式進(jìn)行進(jìn)一步核實(shí)。在核實(shí)過程中，應(yīng)注意保護(hù)客戶隱私，不得泄露客戶信息。（三）登記信息確認(rèn)環(huán)節(jié)1.客戶確認(rèn)在客戶身份核實(shí)無誤后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求客戶對(duì)實(shí)名登記信息進(jìn)行確認(rèn)，確保客戶知曉并同意登記的信息內(nèi)容。2.簽字（章）確認(rèn)客戶應(yīng)在相關(guān)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表或確認(rèn)書上簽字（單位客戶應(yīng)加蓋公章），確認(rèn)登記信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。（四）檔案管理環(huán)節(jié)1.資料歸檔金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶實(shí)名登記申請(qǐng)資料、身份證件復(fù)印件、核實(shí)記錄等相關(guān)資料進(jìn)行整理歸檔，妥善保管。2.檔案保管期限客戶實(shí)名登記檔案應(yīng)按照金融機(jī)構(gòu)檔案管理規(guī)定進(jìn)行保管，保管期限不得少于法律法規(guī)規(guī)定的期限。四、監(jiān)督管理與法律責(zé)任（一）監(jiān)督檢查1.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職責(zé)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶實(shí)名登記管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)提供相關(guān)資料，對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行本辦法情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。2.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)客戶實(shí)名登記管理工作進(jìn)行自查自糾，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。（二）違規(guī)處理1.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的處罰金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，未按照要求進(jìn)行客戶實(shí)名登記或登記信息不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不完整的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，可處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的處罰金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員違反本辦法規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可責(zé)令其改正，并處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可禁止其一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（三）法律責(zé)任的承擔(dān)1.客戶責(zé)任客戶提供虛假實(shí)名登記信息或故意隱瞞重要信息的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕為其辦理業(yè)務(wù)，并按照相關(guān)法律法規(guī)和合同約定追究客戶的責(zé)任。2.連帶責(zé)任金融機(jī)構(gòu)工作人員與客戶串通，協(xié)助客戶提供虛假信息或隱瞞重要信息的，除追究客戶責(zé)任外，還應(yīng)追究金融機(jī)構(gòu)工作人員的法律責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。五、附則（一）解釋權(quán)本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。（二）施行日期本辦法自發(fā)布之日起施行。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在本辦法施行之日起[X]個(gè)月內(nèi)，按照本辦法要求完成客戶實(shí)名登記系統(tǒng)的改造和相關(guān)業(yè)務(wù)