銀監(jiān)會催收通知管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)催收通知行為，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場秩序，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則催收通知行為應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，不得違反法律規(guī)定損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益。2.公平公正原則銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在催收通知過程中，應(yīng)當(dāng)平等對待所有金融消費(fèi)者，不得歧視任何一方。3.文明規(guī)范原則催收通知應(yīng)當(dāng)使用文明、規(guī)范的語言，不得采用暴力、威脅、侮辱、誹謗等不當(dāng)手段。4.信息保密原則銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格保護(hù)金融消費(fèi)者個人信息安全，不得泄露或不當(dāng)使用金融消費(fèi)者信息。二、催收通知的內(nèi)容與形式（一）內(nèi)容要求1.基本信息催收通知應(yīng)當(dāng)包含銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名稱、地址、聯(lián)系電話等基本信息，以及金融消費(fèi)者姓名、身份證號碼、聯(lián)系方式等相關(guān)信息。2.欠款信息明確金融消費(fèi)者的欠款金額、欠款期限、欠款利息等具體欠款信息。3.催收要求告知金融消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)履行的還款義務(wù)，包括還款金額、還款方式、還款期限等。4.法律后果說明金融消費(fèi)者如不按時履行還款義務(wù)可能面臨的法律后果，如逾期利息增加、信用記錄受損、被依法追討欠款等。（二）形式要求1.書面形式催收通知應(yīng)當(dāng)采用書面形式，包括紙質(zhì)信函、電子信函等。書面催收通知應(yīng)當(dāng)加蓋銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公章或業(yè)務(wù)專用章。2.電子形式采用電子信函形式進(jìn)行催收通知的，應(yīng)當(dāng)確保電子信函內(nèi)容真實(shí)、完整、有效，并能夠提供有效送達(dá)的證明。電子信函應(yīng)當(dāng)通過金融消費(fèi)者預(yù)留的電子郵箱或其他雙方認(rèn)可的電子渠道發(fā)送。3.語言規(guī)范催收通知語言應(yīng)當(dāng)簡潔明了、通俗易懂，避免使用過于專業(yè)或晦澀的詞匯。不得含有威脅、恐嚇、侮辱、誹謗等不當(dāng)內(nèi)容。三、催收通知的送達(dá)（一）送達(dá)方式1.直接送達(dá)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以直接將催收通知送達(dá)金融消費(fèi)者本人或其授權(quán)代理人。直接送達(dá)時，應(yīng)當(dāng)由金融消費(fèi)者本人或其授權(quán)代理人在送達(dá)回執(zhí)上簽字確認(rèn)。2.留置送達(dá)如果金融消費(fèi)者本人或其授權(quán)代理人拒絕簽收催收通知，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以采用留置送達(dá)方式。留置送達(dá)時，應(yīng)當(dāng)邀請有關(guān)基層組織或者所在單位的代表到場，說明情況，在送達(dá)回執(zhí)上記明拒收事由和日期，由送達(dá)人、見證人簽名或者蓋章，把催收通知留在金融消費(fèi)者的住所；也可以把催收通知留在金融消費(fèi)者的住所，并采用拍照、錄像等方式記錄送達(dá)過程，即視為送達(dá)。3.郵寄送達(dá)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以通過郵政特快專遞等方式將催收通知郵寄給金融消費(fèi)者。郵寄送達(dá)時，應(yīng)當(dāng)保留郵寄憑證，并以郵政部門反饋的簽收信息作為送達(dá)依據(jù)。4.公告送達(dá)在無法通過上述方式送達(dá)催收通知的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以通過在公開發(fā)行的報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)平臺等媒體上公告的方式送達(dá)催收通知。公告送達(dá)時，應(yīng)當(dāng)在公告中明確催收通知的內(nèi)容，并說明公告期限。公告期限屆滿，即視為送達(dá)。（二）送達(dá)地址確認(rèn)1.金融消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)在與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂相關(guān)業(yè)務(wù)合同時，明確填寫本人的送達(dá)地址。送達(dá)地址應(yīng)當(dāng)包括收件人姓名、地址、聯(lián)系電話等詳細(xì)信息。2.金融消費(fèi)者變更送達(dá)地址的，應(yīng)當(dāng)及時書面通知銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。未及時通知的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照原送達(dá)地址發(fā)送的催收通知，視為有效送達(dá)。四、催收通知的頻率與時間限制（一）頻率要求1.對于逾期時間較短的金融消費(fèi)者，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在合理時間內(nèi)進(jìn)行首次催收通知，之后可以根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)延長催收間隔時間。2.對于逾期時間較長、欠款金額較大的金融消費(fèi)者，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)增加催收通知頻率，但不得過于頻繁干擾金融消費(fèi)者正常生活。（二）時間限制1.首次催收通知應(yīng)當(dāng)在金融消費(fèi)者逾期后的合理時間內(nèi)發(fā)出，一般不得超過[X]個工作日。2.后續(xù)催收通知應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融消費(fèi)者的還款情況和逾期時間合理安排，確保在法律規(guī)定的訴訟時效內(nèi)持續(xù)進(jìn)行催收。五、特殊情況的處理（一）金融消費(fèi)者失聯(lián)1.當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)無法通過正常聯(lián)系方式與金融消費(fèi)者取得聯(lián)系時，應(yīng)當(dāng)采取多種方式尋找金融消費(fèi)者下落，如通過其親屬、朋友、工作單位等了解情況。2.在確認(rèn)金融消費(fèi)者失聯(lián)后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時調(diào)整催收策略，采用公告送達(dá)等方式進(jìn)行催收通知，并保留相關(guān)證據(jù)。（二）金融消費(fèi)者提出異議1.金融消費(fèi)者對催收通知內(nèi)容提出異議的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)行核實(shí)和處理。對于確實(shí)存在錯誤或爭議的內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)及時更正并重新發(fā)送催收通知。2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向金融消費(fèi)者說明異議處理的流程和期限，并在規(guī)定期限內(nèi)給予金融消費(fèi)者明確的答復(fù)。（三）金融消費(fèi)者還款困難1.對于因特殊原因?qū)е逻€款困難的金融消費(fèi)者，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在催收通知過程中了解其實(shí)際困難，并根據(jù)情況提供合理的還款方案或幫助措施。2.可以與金融消費(fèi)者協(xié)商制定分期還款計(jì)劃、調(diào)整還款期限、減免部分利息等，幫助金融消費(fèi)者解決還款問題，避免因過度催收導(dǎo)致金融消費(fèi)者陷入更嚴(yán)重的困境。六、監(jiān)督管理（一）內(nèi)部監(jiān)督1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全催收通知管理制度，明確內(nèi)部各部門在催收通知工作中的職責(zé)和流程，加強(qiáng)對催收通知工作的內(nèi)部監(jiān)督和管理。2.定期對催收通知工作進(jìn)行檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題，確保催收通知行為合法合規(guī)、文明規(guī)范。（二）外部監(jiān)管1.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)催收通知行為的監(jiān)督檢查，依法查處違法違規(guī)行為。2.建立健全投訴舉報(bào)機(jī)制，暢通金融消費(fèi)者投訴渠道，及時受理和處理金融消費(fèi)者關(guān)于催收通知的投訴和舉報(bào)。七、法律責(zé)任（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法責(zé)任1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，在催收通知過程中存在違法違規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.對于因銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法催收通知行為給金融消費(fèi)者造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。（二）工作人員違法責(zé)任1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員在催收通知過程中存在違法違規(guī)行為的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.工作人員因違法催收通知行為給金融消費(fèi)者造成損失的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任，并可以向工作人員追償。八、附則（一）解釋權(quán)本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。（二）施行