蠡縣公積金貸款管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)蠡縣住房公積金貸款管理，規(guī)范住房公積金貸款行為，支持職工購(gòu)買自住住房，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、建設(shè)部等四部門《關(guān)于住房公積金管理若干具體問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》及相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本縣實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在蠡縣行政區(qū)域內(nèi)，按照國(guó)家和地方有關(guān)規(guī)定繳存住房公積金的職工，購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)申請(qǐng)住房公積金貸款的管理。（三）基本原則住房公積金貸款管理遵循以下原則：1.繳存義務(wù)與貸款權(quán)利對(duì)等原則。職工按時(shí)足額繳存住房公積金是獲得貸款的前提條件。2.安全性、流動(dòng)性、效益性相統(tǒng)一原則。確保貸款資金安全，提高資金使用效率，實(shí)現(xiàn)住房公積金的保值增值。3.公平、公正、公開(kāi)原則。對(duì)所有符合條件的職工平等對(duì)待，貸款審批過(guò)程公開(kāi)透明。二、貸款對(duì)象與條件（一）貸款對(duì)象具有完全民事行為能力的在職職工，在蠡縣購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可申請(qǐng)住房公積金貸款。（二）貸款條件1.借款人連續(xù)足額繳存住房公積金不少于規(guī)定時(shí)間（具體時(shí)間根據(jù)當(dāng)?shù)卣叽_定）。2.借款人及配偶在申請(qǐng)貸款時(shí)無(wú)尚未還清的住房公積金貸款或其他數(shù)額較大、可能影響還款能力的債務(wù)。3.具有購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的合同或相關(guān)證明文件。4.有規(guī)定比例的自籌資金，用于支付購(gòu)房款或建房費(fèi)用等。5.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。6.符合當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的其他條件。三、貸款額度、期限與利率（一）貸款額度1.貸款額度根據(jù)借款人的還款能力、房?jī)r(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額等因素綜合確定。具體計(jì)算公式為：貸款額度=借款人及配偶住房公積金賬戶余額之和×規(guī)定倍數(shù)（倍數(shù)根據(jù)當(dāng)?shù)卣叽_定）。2.同時(shí)，貸款額度不得超過(guò)當(dāng)?shù)匾?guī)定的最高貸款限額。購(gòu)買首套自住住房的，貸款額度一般不超過(guò)房?jī)r(jià)的一定比例（如80%）；購(gòu)買第二套自住住房的，貸款額度及相關(guān)政策按照國(guó)家和地方有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（二）貸款期限1.貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)法定退休年齡后規(guī)定年限（具體年限根據(jù)當(dāng)?shù)卣叽_定）。2.購(gòu)買新建自住住房的，貸款期限一般不超過(guò)30年；購(gòu)買二手自住住房的，貸款期限一般不超過(guò)20年。建造、翻建、大修自住住房的，貸款期限一般不超過(guò)10年。（三）貸款利率住房公積金貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的法定利率執(zhí)行。貸款期限內(nèi)如遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日起按新利率執(zhí)行。四、貸款申請(qǐng)與審批（一）申請(qǐng)材料借款人申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)提供以下材料：1.《蠡縣住房公積金貸款申請(qǐng)表》。2.借款人及配偶身份證、戶口簿、結(jié)婚證（離婚證或未婚證明）。3.借款人及配偶住房公積金繳存明細(xì)及繳存證明。4.購(gòu)房合同或相關(guān)證明文件。5.首付款發(fā)票或收據(jù)。6.借款人及配偶收入證明。7.個(gè)人信用報(bào)告。8.公積金管理中心要求提供的其他材料。（二）申請(qǐng)流程1.借款人向公積金管理中心提出貸款申請(qǐng)，填寫(xiě)申請(qǐng)表，并提交相關(guān)材料。2.公積金管理中心對(duì)借款人提交的材料進(jìn)行初審，審核內(nèi)容包括材料的完整性、真實(shí)性、合法性等。3.初審?fù)ㄟ^(guò)后，公積金管理中心對(duì)借款人的購(gòu)房情況、還款能力、信用狀況等進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。4.調(diào)查核實(shí)通過(guò)后，公積金管理中心進(jìn)行貸款審批，確定貸款額度、期限、利率等。5.審批通過(guò)后，公積金管理中心與借款人簽訂借款合同和相關(guān)擔(dān)保合同。（三）審批時(shí)限公積金管理中心應(yīng)自受理貸款申請(qǐng)之日起規(guī)定時(shí)間內(nèi)（如15個(gè)工作日）完成審批工作。對(duì)符合貸款條件的，予以批準(zhǔn)；對(duì)不符合貸款條件的，應(yīng)及時(shí)通知借款人并說(shuō)明理由。五、貸款擔(dān)保（一）擔(dān)保方式住房公積金貸款可采用以下?lián)７绞剑?.抵押擔(dān)保。借款人以所購(gòu)自住住房作為抵押物，向公積金管理中心提供抵押擔(dān)保。2.質(zhì)押擔(dān)保。借款人以國(guó)債、銀行定期存單等有價(jià)證券作為質(zhì)押物，向公積金管理中心提供質(zhì)押擔(dān)保。3.保證擔(dān)保。由符合條件的保證人向公積金管理中心提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。（二）抵押擔(dān)保規(guī)定1.抵押物應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定，產(chǎn)權(quán)清晰，無(wú)爭(zhēng)議。2.借款人應(yīng)與公積金管理中心簽訂抵押合同，并辦理抵押物登記手續(xù)。3.抵押物價(jià)值應(yīng)經(jīng)具有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估確定，抵押率不得超過(guò)規(guī)定比例（如70%）。4.在貸款未還清前，未經(jīng)公積金管理中心書(shū)面同意，借款人不得擅自轉(zhuǎn)讓、出租、贈(zèng)與抵押物。（三）質(zhì)押擔(dān)保規(guī)定1.質(zhì)押物應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定，所有權(quán)明確，無(wú)爭(zhēng)議。2.借款人應(yīng)與公積金管理中心簽訂質(zhì)押合同，并辦理質(zhì)押物交付或登記手續(xù)。3.質(zhì)押物的價(jià)值應(yīng)經(jīng)具有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估確定，質(zhì)押率不得超過(guò)規(guī)定比例（如90%）。4.在貸款未還清前，未經(jīng)公積金管理中心書(shū)面同意，借款人不得擅自支取質(zhì)押物。（四）保證擔(dān)保規(guī)定1.保證人應(yīng)具有代為清償債務(wù)的能力，信用良好。2.保證人應(yīng)與公積金管理中心簽訂保證合同，明確保證責(zé)任和范圍。3.保證期間為自借款合同生效之日起至借款合同履行期限屆滿后規(guī)定時(shí)間（如2年）。六、貸款發(fā)放與支付（一）貸款發(fā)放1.公積金管理中心在與借款人簽訂借款合同和相關(guān)擔(dān)保合同后，按照借款合同約定的金額、期限、利率等條件，將貸款資金發(fā)放至借款人指定的賬戶。2.貸款資金原則上應(yīng)直接支付給售房單位或建房施工單位等符合規(guī)定的對(duì)象，不得支付給借款人本人。（二）支付方式1.對(duì)于購(gòu)買新建自住住房的，貸款資金可采用受托支付方式，由公積金管理中心將貸款資金直接支付給房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)。2.對(duì)于購(gòu)買二手自住住房的，貸款資金可采用受托支付方式，由公積金管理中心將貸款資金直接支付給售房人。3.對(duì)于建造、翻建、大修自住住房的，貸款資金可根據(jù)工程進(jìn)度分期支付給施工單位。七、貸款償還（一）還款方式借款人可選擇以下還款方式：1.等額本息還款法。每月以相等的金額償還貸款本息。2.等額本金還款法。每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。（二）還款期限借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款期限和還款方式按時(shí)足額償還貸款本息。還款期限內(nèi)，借款人可提前部分還款或提前結(jié)清貸款，但應(yīng)按照借款合同約定的方式和程序辦理。（三）逾期還款處理借款人如未按照借款合同約定的還款期限和還款方式按時(shí)足額償還貸款本息，即為逾期。逾期貸款將按照借款合同約定計(jì)收罰息，并將借款人的逾期情況記錄在個(gè)人信用報(bào)告中。公積金管理中心有權(quán)采取以下措施：1.要求借款人限期償還逾期貸款本息及罰息。2.依法處置抵押物、質(zhì)押物或要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。3.對(duì)借款人的逾期行為進(jìn)行公示，限制其再次申請(qǐng)住房公積金貸款等。八、貸后管理（一）跟蹤檢查公積金管理中心應(yīng)定期對(duì)借款人的貸款使用情況、還款情況等進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。跟蹤檢查內(nèi)容包括：1.借款人是否按照借款合同約定使用貸款資金。2.借款人的還款能力是否發(fā)生變化。3.抵押物、質(zhì)押物的狀況是否發(fā)生變化。4.保證人的保證能力是否發(fā)生變化。（二）信息變更借款人在貸款期間發(fā)生婚姻狀況、工作單位、聯(lián)系方式等信息變更的，應(yīng)及時(shí)向公積金管理中心辦理信息變更手續(xù)，確保貸款管理工作的順利進(jìn)行。（三）檔案管理公積金管理中心應(yīng)建立健全住房公積金貸款檔案管理制度，對(duì)貸款申請(qǐng)、審批、發(fā)放、償還等過(guò)程中形成的各類文件、資料進(jìn)行整理、歸檔和保管，確保檔案資料的完整、真實(shí)、有效。九、法律責(zé)任（一）借款人責(zé)任借款人有下列情形之一的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任：1.提供虛假材料騙取住房公積金貸款的，公積金管理中心有權(quán)提前收回貸款本息，并依法追究借款人的法律責(zé)任。2.未按照借款合同約定使用貸款資金的，公積金管理中心有權(quán)責(zé)令其改正，停止發(fā)放貸款，并提前收回已發(fā)放的貸款本息。3.未按照借款合同約定按時(shí)足額償還貸款本息的，按照逾期還款處理規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。（二）保證人責(zé)任保證人有下列情形之一的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的保證責(zé)任：1.未按照保證合同約定履行保證義務(wù)的，公積金管理中心有權(quán)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，代為償還貸款本息及罰息。2.保證人發(fā)生變更或喪失保證能力，未及時(shí)通知公積金管理中心并提