融資性公司管理暫行辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強對融資性公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性公司的行為，防范金融風險，促進融資性公司健康發(fā)展，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的融資性擔保公司、小額貸款公司、典當行等融資性公司及其分支機構(gòu)。（三）基本原則融資性公司應當依法經(jīng)營，誠實守信，審慎經(jīng)營，保障金融安全。監(jiān)管部門應當依法履行職責，加強對融資性公司的監(jiān)督管理，促進融資性公司規(guī)范運作。二、設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.融資性擔保公司有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。有具備持續(xù)出資能力的股東。有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度。有符合要求的營業(yè)場所。監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。2.小額貸款公司有符合規(guī)定的章程。發(fā)起人或出資人應符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應至少有1名銀行業(yè)金融機構(gòu)。有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員。有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風險管理制度。有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務有關(guān)的其他設(shè)施。監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。3.典當行有符合法律、法規(guī)規(guī)定的公司章程。有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本。有符合要求的營業(yè)場所和辦理業(yè)務必需的設(shè)施。有熟悉典當業(yè)務的經(jīng)營管理人員及鑒定評估人員。有兩個以上法人股東，且法人股相對控股。符合本辦法第九條和第十條規(guī)定的治安管理要求。符合國家對典當行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求。（二）設(shè)立程序1.申請與受理申請人向監(jiān)管部門提出設(shè)立申請，并提交相關(guān)材料。監(jiān)管部門對申請材料進行受理審查，決定是否受理。2.審核與批準監(jiān)管部門對受理的申請進行審核，對符合條件的予以批準，并頒發(fā)經(jīng)營許可證；對不符合條件的，不予批準，并書面說明理由。3.登記與備案申請人憑經(jīng)營許可證向工商行政管理部門辦理注冊登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，向監(jiān)管部門備案。（三）變更與終止1.變更事項融資性公司變更名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東或股權(quán)結(jié)構(gòu)、住所、法定代表人等重大事項，應當經(jīng)監(jiān)管部門批準，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。2.終止情形融資性公司有下列情形之一的，應當經(jīng)監(jiān)管部門批準后終止：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)。股東會、股東大會決議解散。因公司合并或者分立需要解散。依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷。人民法院依法予以解散。3.清算程序融資性公司終止時，應當依法進行清算。清算結(jié)束后，清算組應當制作清算報告，報監(jiān)管部門備案，并向工商行政管理部門申請注銷登記。三、業(yè)務規(guī)則與風險控制（一）業(yè)務范圍1.融資性擔保公司貸款擔保。票據(jù)承兌擔保。貿(mào)易融資擔保。項目融資擔保。信用證擔保。其他融資性擔保業(yè)務。兼營下列部分或全部業(yè)務：訴訟保全擔保；投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務；與擔保業(yè)務有關(guān)的融資咨詢、財務顧問等中介服務；以自有資金進行投資；監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。2.小額貸款公司發(fā)放小額貸款。開展小企業(yè)發(fā)展、管理、財務等咨詢業(yè)務。3.典當行動產(chǎn)質(zhì)押典當業(yè)務。財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當業(yè)務。房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預售許可證的在建工程除外）抵押典當業(yè)務。限額內(nèi)絕當物品的變賣。鑒定評估及咨詢服務。商務部依法批準的其他典當業(yè)務。（二）業(yè)務規(guī)則1.融資性擔保公司應當按照審慎經(jīng)營原則，制定并落實融資性擔保業(yè)務規(guī)則和內(nèi)部控制制度，有效防范風險。不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。應當按照規(guī)定提取保證金，并存入監(jiān)管部門指定的銀行賬戶。應當按照規(guī)定建立健全客戶信用評估制度，對擔保項目進行風險評估，并出具評估報告。應當按照規(guī)定與被擔保人簽訂擔保合同，并明確雙方的權(quán)利和義務。應當按照規(guī)定對擔保項目進行跟蹤和監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處理風險隱患。應當按照規(guī)定提取風險準備金，用于彌補代償損失。2.小額貸款公司應當按照國家有關(guān)規(guī)定，建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查等環(huán)節(jié)的操作規(guī)程和風險控制措施。應當按照規(guī)定對貸款申請人進行信用評估，合理確定貸款額度、期限和利率。應當按照規(guī)定與借款人簽訂借款合同，并明確雙方的權(quán)利和義務。應當按照規(guī)定對貸款資金的使用情況進行監(jiān)督檢查，確保貸款資金?？顚Ｓ?。應當按照規(guī)定提取貸款損失準備金，用于彌補貸款損失。3.典當行應當按照國家有關(guān)規(guī)定，建立健全典當業(yè)務管理制度，明確典當業(yè)務流程和風險控制措施。應當按照規(guī)定對當物進行鑒定評估，合理確定當金數(shù)額和典當期限。應當按照規(guī)定與當戶簽訂典當合同，并明確雙方的權(quán)利和義務。應當按照規(guī)定對當物進行妥善保管，確保當物的安全。應當按照規(guī)定對絕當物品進行處理，及時收回當金本息。（三）風險控制1.融資性擔保公司應當建立健全風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和預警擔保業(yè)務風險。應當建立健全代償追償機制，對代償項目及時進行追償，減少代償損失。應當加強對擔保業(yè)務的內(nèi)部控制，防范內(nèi)部風險。應當加強與銀行業(yè)金融機構(gòu)的合作，共同防范擔保業(yè)務風險。2.小額貸款公司應當建立健全風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和預警貸款業(yè)務風險。應當建立健全貸款損失核銷制度，及時核銷貸款損失。應當加強對貸款業(yè)務的內(nèi)部控制，防范內(nèi)部風險。應當加強與銀行業(yè)金融機構(gòu)的合作，共同防范貸款業(yè)務風險。3.典當行應當建立健全風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和預警典當業(yè)務風險。應當建立健全絕當物品處置機制，及時處置絕當物品，減少損失。應當加強對典當業(yè)務的內(nèi)部控制，防范內(nèi)部風險。應當加強與銀行業(yè)金融機構(gòu)的合作，共同防范典當業(yè)務風險。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責監(jiān)管部門依法對融資性公司進行監(jiān)督管理，履行下列職責：1.制定有關(guān)融資性公司監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并組織實施。2.審查批準融資性公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務范圍。3.對融資性公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員實行任職資格管理。4.制定融資性公司的審慎經(jīng)營規(guī)則，對融資性公司的經(jīng)營活動進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。5.依法查處融資性公司的違法違規(guī)行為。6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責。（二）監(jiān)督檢查措施監(jiān)管部門有權(quán)采取下列措施對融資性公司進行監(jiān)督檢查：1.要求融資性公司提供有關(guān)文件、資料，進行查閱或者復制。2.要求融資性公司就有關(guān)事項作出說明。3.進入融資性公司進行現(xiàn)場檢查。4.檢查融資性公司運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。5.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他措施。融資性公司應當按照監(jiān)管部門的要求，提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查。（三）信息披露融資性公司應當按照監(jiān)管部門的要求，定期報送有關(guān)經(jīng)營情況和財務狀況的報告。融資性公司應當按照規(guī)定向社會公眾披露有關(guān)信息，接受社會監(jiān)督。五、法律責任（一）違法違規(guī)行為融資性公司有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓，直至吊銷經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：1.未經(jīng)批準設(shè)立融資性公司的。2.未經(jīng)批準變更融資性公司名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東或股權(quán)結(jié)構(gòu)、住所、法定代表人等重大事項的。3.超出批準經(jīng)營范圍經(jīng)營的。4.違反本辦法規(guī)定的業(yè)務規(guī)則和風險控制要求的。5.提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表及有關(guān)資料的。6.拒絕、阻礙監(jiān)管部門依法監(jiān)督檢查的。7.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他違法違規(guī)行為。（二）處罰措施監(jiān)