信用規(guī)劃管理暫行辦法一、總則（一）目的為了加強信用規(guī)劃管理，規(guī)范信用行為，維護信用秩序，促進公司/組織健康穩(wěn)定發(fā)展，依據(jù)國家相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織內(nèi)部涉及信用活動的所有部門、崗位及人員，以及與公司/組織有業(yè)務往來的外部合作伙伴、客戶等。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：信用規(guī)劃管理活動必須嚴格遵守國家法律法規(guī)及行業(yè)標準，確保各項信用行為合法有效。2.誠實守信原則：倡導全體員工秉持誠實守信的價值觀，真實、準確、及時地履行信用義務，樹立良好的信用形象。3.風險可控原則：在信用規(guī)劃與管理過程中，充分識別、評估和控制信用風險，確保公司/組織的利益不受損害。4.動態(tài)管理原則：根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境的變化，及時調(diào)整和優(yōu)化信用規(guī)劃與管理措施，保持信用管理的有效性和適應性。二、信用規(guī)劃（一）規(guī)劃制定1.公司/組織應根據(jù)戰(zhàn)略目標、業(yè)務特點及市場環(huán)境，制定年度信用規(guī)劃。信用規(guī)劃應明確信用管理的目標、任務、措施及實施步驟。2.信用規(guī)劃的制定應廣泛征求各部門意見，確保規(guī)劃的科學性、合理性和可操作性。3.信用規(guī)劃應包括但不限于以下內(nèi)容：信用政策、信用額度設定、信用期限管理、信用評估標準、信用風險預警機制等。（二）規(guī)劃實施1.各部門應按照信用規(guī)劃要求，認真組織實施各項信用管理措施。2.在信用業(yè)務開展過程中，嚴格執(zhí)行信用政策和相關流程，確保信用活動符合規(guī)定。3.加強對信用規(guī)劃實施情況的監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題并采取有效措施加以解決。（三）規(guī)劃調(diào)整1.當內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生重大變化，導致原信用規(guī)劃無法適應實際情況時，應及時對信用規(guī)劃進行調(diào)整。2.信用規(guī)劃調(diào)整應遵循規(guī)定的程序，經(jīng)相關部門審核批準后實施。3.調(diào)整后的信用規(guī)劃應及時傳達至相關部門和人員，確保各項信用管理工作有序進行。三、信用評估（一）評估主體公司/組織應建立獨立的信用評估機構或指定專門部門負責信用評估工作。信用評估人員應具備專業(yè)的知識和技能，熟悉信用評估流程和方法。（二）評估對象信用評估對象包括公司/組織內(nèi)部各部門、員工，以及外部合作伙伴、客戶等。（三）評估內(nèi)容1.基本信息：包括評估對象的注冊登記信息、法定代表人信息、聯(lián)系方式等。2.信用記錄：收集評估對象在以往信用活動中的履約情況、違約記錄等。3.經(jīng)營狀況：評估評估對象的經(jīng)營規(guī)模、盈利能力、資產(chǎn)負債狀況等。4.財務狀況：分析評估對象的財務報表，了解其償債能力、資金流動性等。5.行業(yè)聲譽：考察評估對象在行業(yè)內(nèi)的口碑、社會形象等。（四）評估方法1.定性評估：通過對評估對象的基本情況、信用記錄、經(jīng)營管理水平等方面進行綜合分析，給出定性評價。2.定量評估：運用財務指標、信用評分模型等工具，對評估對象的信用狀況進行量化評估。3.綜合評估：結(jié)合定性評估和定量評估結(jié)果，對評估對象的信用等級進行綜合評定。（五）評估周期根據(jù)評估對象的風險程度和業(yè)務特點，確定合理的信用評估周期。一般情況下，對外部合作伙伴和重要客戶的信用評估周期為每年一次；對內(nèi)部部門和員工的信用評估周期可根據(jù)實際情況適當調(diào)整。（六）評估結(jié)果應用1.根據(jù)信用評估結(jié)果，對評估對象進行分類管理。對于信用等級較高的對象，給予一定的優(yōu)惠政策和便利措施；對于信用等級較低的對象，加強信用監(jiān)控和風險管理。2.將信用評估結(jié)果作為公司/組織決策的重要參考依據(jù)，如合作項目選擇、授信額度確定、合同簽訂等。3.定期向評估對象反饋信用評估結(jié)果，督促其改進信用狀況。四、信用額度管理（一）額度設定1.根據(jù)信用評估結(jié)果，結(jié)合評估對象的業(yè)務需求和風險狀況，為其設定合理的信用額度。2.信用額度包括綜合授信額度和單項業(yè)務授信額度。綜合授信額度是指公司/組織在一定期限內(nèi)給予評估對象的最高信用限額；單項業(yè)務授信額度是指針對某一項具體業(yè)務給予評估對象的信用額度。3.信用額度的設定應遵循風險可控、適度從緊的原則，確保公司/組織的資金安全。（二）額度調(diào)整1.當評估對象的信用狀況發(fā)生變化、業(yè)務需求增加或市場環(huán)境改變時，應及時調(diào)整其信用額度。2.信用額度調(diào)整應按照規(guī)定的程序進行審批，確保調(diào)整的合理性和必要性。3.調(diào)整后的信用額度應及時通知評估對象，并在相關系統(tǒng)中進行更新。（三）額度使用1.評估對象應在信用額度范圍內(nèi)合理使用信用，不得超出額度進行信用活動。2.在使用信用額度時，應嚴格按照公司/組織的信用政策和相關流程辦理手續(xù)。3.加強對信用額度使用情況的監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和糾正超額度使用等違規(guī)行為。五、信用期限管理（一）期限確定1.根據(jù)評估對象的信用狀況、業(yè)務特點及行業(yè)慣例，確定合理的信用期限。信用期限包括賬期、付款期限等。2.對于信用等級較高的對象，可適當延長信用期限；對于信用等級較低的對象，應縮短信用期限或要求提供擔保等。3.信用期限的確定應充分考慮公司/組織的資金周轉(zhuǎn)需求和風險承受能力。（二）期限調(diào)整1.當評估對象的信用狀況發(fā)生變化、業(yè)務合作模式改變或市場環(huán)境變化時，應及時調(diào)整信用期限。2.信用期限調(diào)整應按照規(guī)定的程序進行審批，確保調(diào)整的合理性和必要性。3.調(diào)整后的信用期限應及時通知評估對象，并在相關合同或協(xié)議中予以明確。（三）期限監(jiān)控1.建立信用期限監(jiān)控機制，對信用期限到期情況進行實時跟蹤和提醒。2.對于逾期未付款的評估對象，應及時采取催收措施，如發(fā)送催款通知、電話溝通、上門催收等。3.分析信用期限管理中存在的問題，總結(jié)經(jīng)驗教訓，不斷完善信用期限管理制度。六、信用風險預警（一）預警指標設定1.建立信用風險預警指標體系，包括財務指標、經(jīng)營指標、信用指標等。2.財務指標如資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率等；經(jīng)營指標如銷售額增長率、利潤增長率、市場占有率等；信用指標如逾期賬款率、違約次數(shù)等。3.根據(jù)不同的評估對象和業(yè)務類型，確定各預警指標的合理閾值。（二）預警級別劃分1.根據(jù)預警指標的偏離程度，將信用風險預警級別劃分為紅色預警（高風險）、橙色預警（較高風險）、黃色預警（一般風險）、藍色預警（低風險）。2.紅色預警表示評估對象的信用風險極高，可能對公司/組織造成重大損失；橙色預警表示信用風險較高，需要密切關注；黃色預警表示存在一定信用風險，需采取相應措施；藍色預警表示信用風險較低，但仍需保持關注。（三）預警信息發(fā)布與處理1.當預警指標達到設定閾值時，系統(tǒng)自動發(fā)出預警信息，并及時通知相關部門和人員。2.相關部門和人員收到預警信息后，應立即對評估對象的信用狀況進行深入分析，查找風險原因，并采取相應的風險應對措施。3.對于紅色預警和橙色預警情況，應啟動應急預案，成立專項工作小組，制定具體的風險化解方案，并跟蹤落實情況。七、信用監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司/組織應建立健全內(nèi)部信用監(jiān)督機制，定期對信用規(guī)劃管理工作進行檢查和評估。2.內(nèi)部審計部門應加強對信用管理業(yè)務的審計監(jiān)督，檢查信用政策執(zhí)行情況、信用評估程序合規(guī)性、信用額度使用合理性等。3.各部門應定期對本部門的信用管理工作進行自查自糾，及時發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題。（二）外部監(jiān)督1.積極配合外部監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，如實提供相關資料和信息。2.關注行業(yè)動態(tài)和市場變化，及時了解外部監(jiān)管要求和行業(yè)標準的更新情況，確保公司/組織的信用規(guī)劃管理工作符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。（三）檢查結(jié)果應用1.根據(jù)內(nèi)部監(jiān)督和外部監(jiān)督檢查結(jié)果，對信用規(guī)劃管理工作中存在的問題進行整改落實。2.將檢查結(jié)果與部門和個人的績效考核掛鉤，對信用管理工作表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個人給予表彰和獎勵；對存在違規(guī)行為或工作不力的部門和個人進行問責。八、信用獎懲（一）獎勵措施1.對在信用規(guī)劃管理工作中表現(xiàn)突出的部門和個人，給予以下獎勵：榮譽獎勵：頒發(fā)“信用管理先進單位”、“信用管理優(yōu)秀個人”等榮譽稱號。物質(zhì)獎勵：給予一定金額的獎金或獎品。晉升獎勵：在職務晉升、崗位調(diào)整等方面給予優(yōu)先考慮。2.對積極維護公司/組織信用形象、主動發(fā)現(xiàn)并協(xié)助解決信用風險問題的員工，視情況給予適當獎勵。（二）懲罰措施1.對違反信用規(guī)劃管理規(guī)定的部門和個人，給予以下懲罰：警告批評：對違規(guī)行為進行通報批評，責令限期改正。經(jīng)濟處罰：根據(jù)違規(guī)情節(jié)輕重，處以一定金額的罰款。紀律處分：對情節(jié)嚴重的，給予警告、記過、記大過、降級、撤職、開除等紀律處分。2.對因個人原因?qū)е鹿?組織信用受損