支票影像截留管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范支票影像截留業(yè)務(wù)處理，提高支付效率，防范支付風(fēng)險，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織內(nèi)涉及支票影像截留業(yè)務(wù)的各部門及相關(guān)工作人員。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融行業(yè)監(jiān)管要求，確保支票影像截留業(yè)務(wù)合法、合規(guī)開展。2.安全準(zhǔn)確原則：保障支票影像信息的安全傳輸與存儲，確保業(yè)務(wù)處理準(zhǔn)確無誤，防止信息泄露和操作失誤。3.高效便捷原則：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高支票處理效率，為客戶提供便捷的支付服務(wù)。二、業(yè)務(wù)定義與相關(guān)規(guī)定（一）支票影像截留支票影像截留是指通過影像技術(shù)將實物支票轉(zhuǎn)換為電子影像，傳遞至出票人開戶銀行進(jìn)行提示付款的業(yè)務(wù)處理方式。（二）影像采集要求1.支票影像應(yīng)清晰、完整，能夠準(zhǔn)確反映支票的正面和背面信息。2.影像采集設(shè)備應(yīng)符合相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，確保采集的影像質(zhì)量。3.采集的影像應(yīng)包括支票的票面要素、背書信息等。（三）影像傳輸規(guī)范1.采用安全可靠的傳輸渠道，確保影像信息準(zhǔn)確、及時傳輸。2.傳輸過程中應(yīng)進(jìn)行加密處理，防止信息被竊取或篡改。3.建立影像傳輸記錄機(jī)制，對傳輸時間、傳輸狀態(tài)等進(jìn)行詳細(xì)記錄。三、業(yè)務(wù)流程（一）出票1.出票人簽發(fā)支票時，應(yīng)確保支票要素齊全、填寫規(guī)范。2.出票人應(yīng)在支票上加蓋預(yù)留銀行印鑒。（二）持票人提示付款1.持票人可通過本公司/組織指定的渠道提交支票影像及相關(guān)信息進(jìn)行提示付款。2.提交的影像應(yīng)符合本辦法規(guī)定的采集要求和傳輸規(guī)范。（三）影像審核1.受理行收到持票人提交的支票影像后，應(yīng)及時進(jìn)行審核。2.審核內(nèi)容包括支票的真實性、有效性、票面要素完整性、背書連續(xù)性等。3.如發(fā)現(xiàn)影像存在問題，應(yīng)及時與持票人溝通核實。（四）付款處理1.經(jīng)審核無誤的支票影像，受理行應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行付款處理。2.付款方式包括轉(zhuǎn)賬付款和現(xiàn)金付款，具體按照出票人開戶銀行的規(guī)定執(zhí)行。3.付款成功后，應(yīng)及時反饋持票人。（五）退票處理1.如審核發(fā)現(xiàn)支票存在問題，受理行應(yīng)及時辦理退票手續(xù)。2.退票理由應(yīng)明確、合理，并及時通知持票人。3.持票人對退票有異議的，可在規(guī)定時間內(nèi)提出申訴。四、職責(zé)分工（一）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)支票影像截留業(yè)務(wù)的具體操作，包括影像采集、傳輸、審核等。2.協(xié)助客戶辦理支票相關(guān)業(yè)務(wù)，解答客戶咨詢。3.對業(yè)務(wù)操作過程中發(fā)現(xiàn)的問題及時反饋，并提出改進(jìn)建議。（二）技術(shù)部門1.負(fù)責(zé)支票影像截留系統(tǒng)的開發(fā)、維護(hù)和升級，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運行。2.保障影像采集設(shè)備和傳輸渠道的正常運行，提供技術(shù)支持。3.對系統(tǒng)安全進(jìn)行監(jiān)控和管理，防范技術(shù)風(fēng)險。（三）風(fēng)險管理部門1.負(fù)責(zé)制定支票影像截留業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理制度和流程。2.對業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)測、評估和預(yù)警，提出風(fēng)險防控措施。3.協(xié)助處理重大風(fēng)險事件，確保業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運行。（四）財務(wù)部門1.負(fù)責(zé)支票影像截留業(yè)務(wù)的資金清算和核算。2.對業(yè)務(wù)資金往來進(jìn)行監(jiān)督和管理，確保資金安全。3.配合其他部門做好相關(guān)財務(wù)工作。五、風(fēng)險防控（一）操作風(fēng)險1.加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高工作人員的業(yè)務(wù)水平和操作技能，確保業(yè)務(wù)操作規(guī)范、準(zhǔn)確。2.建立健全業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對關(guān)鍵環(huán)節(jié)的監(jiān)督和管理。3.定期進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和內(nèi)部審計，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險隱患。（二）信用風(fēng)險1.對出票人進(jìn)行信用評估，建立信用檔案，防范信用風(fēng)險。2.加強(qiáng)與出票人開戶銀行的溝通與協(xié)作，及時掌握出票人的信用狀況。3.對存在信用風(fēng)險的出票人采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施，如限制出票金額、加強(qiáng)審核等。（三）技術(shù)風(fēng)險1.加強(qiáng)對支票影像截留系統(tǒng)和相關(guān)技術(shù)設(shè)備的安全管理，定期進(jìn)行安全檢查和維護(hù)。2.采用先進(jìn)的安全技術(shù)手段，如加密技術(shù)、防火墻等，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊和信息泄露。3.制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對可能出現(xiàn)的技術(shù)故障和突發(fā)事件，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性。六、監(jiān)督管理（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司/組織內(nèi)部應(yīng)建立健全監(jiān)督檢查機(jī)制，定期對支票影像截留業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。2.檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險防控措施執(zhí)行情況、系統(tǒng)運行狀況等。3.對檢查發(fā)現(xiàn)的問題及時下達(dá)整改通知書，督促相關(guān)部門進(jìn)行整改。（二）外部監(jiān)管1.嚴(yán)格遵守國家金融監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查。2.及時向監(jiān)管部門報送支票影像截留業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，配合監(jiān)管部門的工作。3.根據(jù)監(jiān)管要求，不斷完善業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險防控措施。七、信息管理（一）影像存儲1.建立支票影像存儲系統(tǒng)，對采集的支票影像進(jìn)行安全存儲。2.存儲期限應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求，確保影像信息可追溯。3.定期對存儲的影像進(jìn)行備份，防止數(shù)據(jù)丟失。（二）數(shù)據(jù)使用1.嚴(yán)格控制支票影像信息的使用范圍，僅限于業(yè)務(wù)處理和相關(guān)監(jiān)管要求。2.未經(jīng)授權(quán)，不得擅自對外提供或泄露支票影像信息。3.建立數(shù)據(jù)使用審批制度，規(guī)范數(shù)據(jù)使用流程。八、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)1.定期組織支票影像截留業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作能力。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)知識、操作技能、風(fēng)險防控等方面。3.鼓勵工作人員參加外部培訓(xùn)和學(xué)習(xí)交流活動，不斷提升業(yè)務(wù)水平。（二）宣傳1.向客戶宣傳支票影像截留業(yè)務(wù)的優(yōu)勢和辦理流程，提高客戶認(rèn)知度和接受度。2.通過多種渠道進(jìn)行宣傳，如網(wǎng)站、宣傳冊、媒體報道等。3.及時解答客戶