支付機構(gòu)續(xù)展管理辦法一、總則（一）目的為加強對支付機構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范支付機構(gòu)續(xù)展行為，保障支付服務(wù)市場健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并取得支付業(yè)務(wù)許可證，從事非銀行支付服務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司（以下統(tǒng)稱支付機構(gòu)）。（三）基本原則支付機構(gòu)續(xù)展應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、保障金融消費者合法權(quán)益的原則。中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對支付機構(gòu)續(xù)展申請進(jìn)行審查和決定。二、續(xù)展申請（一）申請時間支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在支付業(yè)務(wù)許可證有效期屆滿前6個月內(nèi)向中國人民銀行及其分支機構(gòu)提出續(xù)展申請。（二）申請材料1.支付機構(gòu)續(xù)展申請書；2.支付業(yè)務(wù)許可證（副本）；3.經(jīng)會計師事務(wù)所審計的上一會計年度財務(wù)會計報告；4.支付業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險防范措施的說明；5.支付機構(gòu)從開業(yè)至今的業(yè)務(wù)運營情況報告，包括業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模、客戶數(shù)量、交易金額、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營等方面的情況；6.中國人民銀行及其分支機構(gòu)要求提供的其他材料。（三）申請要求支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行及其分支機構(gòu)的要求，真實、準(zhǔn)確、完整地提交續(xù)展申請材料，并對申請材料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。三、審查內(nèi)容（一）合規(guī)經(jīng)營情況1.支付機構(gòu)是否遵守支付業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，是否存在違法違規(guī)行為。重點審查支付機構(gòu)在客戶身份識別、客戶權(quán)益保護(hù)、資金安全管理、反洗錢和反恐怖主義融資等方面的合規(guī)情況。2.支付機構(gòu)是否按照支付業(yè)務(wù)許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動，是否存在超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營的情況。（二）業(yè)務(wù)運營能力1.支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模和客戶數(shù)量是否穩(wěn)定增長，業(yè)務(wù)運營是否持續(xù)穩(wěn)健。審查支付機構(gòu)的交易處理能力、系統(tǒng)穩(wěn)定性、服務(wù)質(zhì)量等方面的情況。2.支付機構(gòu)是否具備持續(xù)創(chuàng)新能力，是否能夠適應(yīng)市場變化和客戶需求，不斷提升支付服務(wù)水平。（三）內(nèi)部控制與風(fēng)險管理1.支付機構(gòu)的內(nèi)部控制制度是否健全有效，是否能夠防范各類風(fēng)險。審查支付機構(gòu)的組織架構(gòu)、崗位職責(zé)、內(nèi)部審計、風(fēng)險管理等方面的制度建設(shè)和執(zhí)行情況。2.支付機構(gòu)的風(fēng)險識別、評估和監(jiān)測機制是否完善，是否能夠及時發(fā)現(xiàn)和處置各類風(fēng)險隱患。重點審查支付機構(gòu)在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等方面的管理情況。（四）客戶權(quán)益保護(hù)1.支付機構(gòu)是否建立健全客戶權(quán)益保護(hù)機制，是否有效保障客戶的合法權(quán)益。審查支付機構(gòu)在客戶信息安全保護(hù)、支付服務(wù)協(xié)議、差錯處理、投訴處理等方面的情況。2.支付機構(gòu)是否按照規(guī)定向客戶充分披露支付服務(wù)相關(guān)信息，是否存在誤導(dǎo)客戶或侵犯客戶知情權(quán)的情況。四、審查程序（一）受理中國人民銀行及其分支機構(gòu)收到支付機構(gòu)續(xù)展申請材料后，應(yīng)當(dāng)對申請材料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查。申請材料不齊全或者不符合法定形式的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)場或者在5個工作日內(nèi)一次告知支付機構(gòu)需要補正的全部內(nèi)容。支付機構(gòu)按照要求補正申請材料的，應(yīng)當(dāng)予以受理。（二）審查1.中國人民銀行及其分支機構(gòu)受理續(xù)展申請后，應(yīng)當(dāng)對支付機構(gòu)提交的申請材料進(jìn)行全面審查，并可以根據(jù)需要對支付機構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。2.審查人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)審查情況，撰寫審查報告，提出審查意見。審查報告應(yīng)當(dāng)包括支付機構(gòu)的基本情況、合規(guī)經(jīng)營情況、業(yè)務(wù)運營能力、內(nèi)部控制與風(fēng)險管理、客戶權(quán)益保護(hù)等方面的內(nèi)容，并對支付機構(gòu)是否符合續(xù)展條件提出明確意見。（三）決定1.中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)審查意見，作出是否批準(zhǔn)支付機構(gòu)續(xù)展的決定。2.批準(zhǔn)續(xù)展的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在支付業(yè)務(wù)許可證副本上加蓋“準(zhǔn)予續(xù)展”戳記，并換發(fā)新的支付業(yè)務(wù)許可證。3.不予批準(zhǔn)續(xù)展的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)書面通知支付機構(gòu)，并說明理由。支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起10日內(nèi)，將支付業(yè)務(wù)許可證交回中國人民銀行及其分支機構(gòu)；逾期不交回的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)予以注銷，并予以公告。五、續(xù)展期限（一）一般規(guī)定支付機構(gòu)續(xù)展的有效期為5年。（二）特殊情況1.支付機構(gòu)在續(xù)展申請前一年內(nèi)存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以根據(jù)情節(jié)輕重，決定縮短其支付業(yè)務(wù)許可證的有效期，但最短不得少于1年。2.支付機構(gòu)因不可抗力等特殊原因無法在規(guī)定時間內(nèi)提交續(xù)展申請的，經(jīng)中國人民銀行及其分支機構(gòu)批準(zhǔn)，可以適當(dāng)延長申請期限。六、信息披露（一）續(xù)展結(jié)果公示中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在作出支付機構(gòu)續(xù)展決定后，及時將續(xù)展結(jié)果向社會公示。公示內(nèi)容包括支付機構(gòu)名稱、支付業(yè)務(wù)范圍、續(xù)展有效期等信息。（二）支付機構(gòu)信息更新支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在支付業(yè)務(wù)許可證換發(fā)后，按照中國人民銀行及其分支機構(gòu)的要求，及時更新支付業(yè)務(wù)許可證載明的相關(guān)信息，并在公司官方網(wǎng)站等顯著位置進(jìn)行公示。七、監(jiān)督管理（一）日常監(jiān)管1.中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對支付機構(gòu)的日常監(jiān)督管理，定期對支付機構(gòu)的經(jīng)營情況、內(nèi)部控制、客戶權(quán)益保護(hù)等方面進(jìn)行檢查。2.支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行及其分支機構(gòu)的要求，定期報送業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告、財務(wù)會計報告、內(nèi)部控制報告等資料。（二）違規(guī)處理1.支付機構(gòu)在續(xù)展過程中隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)不予受理或者不予批準(zhǔn)其續(xù)展申請，并給予警告；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬元以上3萬元以下罰款。2.支付機構(gòu)以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得支付業(yè)務(wù)許可證續(xù)展的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)撤銷其支付業(yè)務(wù)許可證，并給予警告；申請人在3年內(nèi)不得再次申請支付業(yè)務(wù)許可證。3.支付機構(gòu)違反本辦法