保險(xiǎn)集團(tuán)公司管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)公司的監(jiān)督管理，規(guī)范保險(xiǎn)集團(tuán)公司的經(jīng)營(yíng)行為，防范保險(xiǎn)集團(tuán)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)集團(tuán)公司健康穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，從事保險(xiǎn)及相關(guān)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)集團(tuán)公司?；驹瓌t保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)實(shí)守信，履行對(duì)客戶、股東、員工、社會(huì)和國(guó)家的責(zé)任，堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。定義與解釋本辦法所稱保險(xiǎn)集團(tuán)公司，是指經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，通過(guò)資本融合、戰(zhàn)略投資、業(yè)務(wù)合作、資源整合等方式，由母公司及其子公司、孫子公司等組成的保險(xiǎn)控股企業(yè)集團(tuán)。本辦法所稱子公司，是指被保險(xiǎn)集團(tuán)公司直接或間接持有股份達(dá)到一定比例以上，并具有重大影響的公司。公司治理組織架構(gòu)保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)建立健全以股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等為主體的公司治理結(jié)構(gòu)，明確各治理主體的職責(zé)權(quán)限，形成科學(xué)有效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制。股東大會(huì)是保險(xiǎn)集團(tuán)公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，依法行使重大事項(xiàng)決策權(quán)。董事會(huì)是保險(xiǎn)集團(tuán)公司的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，應(yīng)當(dāng)建立健全決策程序和內(nèi)部控制制度，確保決策科學(xué)、合規(guī)。監(jiān)事會(huì)是保險(xiǎn)集團(tuán)公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，監(jiān)督公司財(cái)務(wù)和董事、高級(jí)管理人員履職情況。股東與股權(quán)管理保險(xiǎn)集團(tuán)公司的股東應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，依法履行出資義務(wù)，不得虛假出資、抽逃出資。保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)股權(quán)管理，規(guī)范股權(quán)登記、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等行為，防范股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格與管理保險(xiǎn)集團(tuán)公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備法律法規(guī)規(guī)定的任職資格，誠(chéng)實(shí)守信，勤勉盡責(zé)。保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)建立健全董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的選拔、任用、考核、監(jiān)督等管理制度，加強(qiáng)對(duì)其履職情況的監(jiān)督檢查。業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營(yíng)。保險(xiǎn)集團(tuán)公司的業(yè)務(wù)范圍一般包括人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介等相關(guān)業(yè)務(wù)，以及經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，制定并執(zhí)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、銷售、承保、理賠、客戶服務(wù)等環(huán)節(jié)的規(guī)范要求。保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品管理，確保保險(xiǎn)產(chǎn)品合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、條款清晰易懂。保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)銷售管理，規(guī)范銷售人員行為，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)承保管理，嚴(yán)格核保標(biāo)準(zhǔn)，防范承保風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)理賠管理，提高理賠效率，確保理賠公正、透明。保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶服務(wù)管理，提高客戶滿意度，維護(hù)公司良好形象。投資業(yè)務(wù)管理保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，制定并執(zhí)行投資業(yè)務(wù)管理制度，規(guī)范投資決策程序，加強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)管理。保險(xiǎn)集團(tuán)公司的投資業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合保險(xiǎn)資金運(yùn)用的相關(guān)規(guī)定，投資范圍應(yīng)當(dāng)合理、合規(guī)，投資比例應(yīng)當(dāng)符合監(jiān)管要求。保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)投資資產(chǎn)的管理，確保資產(chǎn)安全、收益穩(wěn)定。風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制等環(huán)節(jié)，有效防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)的管理，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和應(yīng)急預(yù)案。保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正風(fēng)險(xiǎn)管理中的問(wèn)題。內(nèi)部控制內(nèi)部控制體系建設(shè)保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制體系，包括內(nèi)部控制制度、內(nèi)部控制流程、內(nèi)部控制監(jiān)督等方面，確保公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和管理要求，制定完善的內(nèi)部控制制度，涵蓋公司各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和管理領(lǐng)域。保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)優(yōu)化內(nèi)部控制流程，明確各部門(mén)和崗位的職責(zé)權(quán)限，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)范、流程順暢。保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部控制監(jiān)督，定期對(duì)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正內(nèi)部控制缺陷。內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)，配備專業(yè)的內(nèi)部審計(jì)人員，定期對(duì)公司財(cái)務(wù)收支、經(jīng)營(yíng)管理、內(nèi)部控制等情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)制定年度審計(jì)計(jì)劃，明確審計(jì)重點(diǎn)和審計(jì)范圍，確保審計(jì)工作的全面性和有效性。保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部審計(jì)工作的領(lǐng)導(dǎo)和支持，保障內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的獨(dú)立性和權(quán)威性。保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)公司各部門(mén)和子公司的監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。信息披露信息披露原則保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地披露公司信息，保障投資者、客戶和社會(huì)公眾的知情權(quán)。信息披露內(nèi)容保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)披露的信息包括公司基本情況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理、公司治理、重大事項(xiàng)等方面的信息。保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)定期編制并公布年度報(bào)告、中期報(bào)告等信息披露文件，向社會(huì)公眾披露公司的經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)狀況。保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)在公司官網(wǎng)等顯著位置設(shè)立信息披露專欄，及時(shí)發(fā)布公司信息披露文件和其他重要信息。信息披露方式與渠道保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)公司官網(wǎng)、指定媒體、新聞發(fā)布會(huì)等多種方式和渠道，及時(shí)、準(zhǔn)確地披露公司信息。保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)確保信息披露內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，不得虛假陳述、誤導(dǎo)性陳述或遺漏重大信息。監(jiān)督管理監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)公司進(jìn)行監(jiān)督管理，履行以下職責(zé)：1.制定保險(xiǎn)集團(tuán)公司的監(jiān)管政策和規(guī)章制度；2.審批保險(xiǎn)集團(tuán)公司的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)；3.對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查；4.依法查處保險(xiǎn)集團(tuán)公司的違法違規(guī)行為；5.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，以了解公司的經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)公司進(jìn)行實(shí)地檢查，查閱公司文件、資料，詢問(wèn)公司工作人員，檢查公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部控制等情況。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)收集、分析保險(xiǎn)集團(tuán)公司的報(bào)告、報(bào)表、數(shù)據(jù)等信息，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。違規(guī)處理與處罰保險(xiǎn)集團(tuán)公司違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)將依法予以責(zé)令改正、警告、罰款、吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證等處罰措施；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，將依法給予警告、罰款、撤銷任職資格等處罰措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。附則解釋權(quán)本辦法由中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋。施行日期本辦法自發(fā)布之日