企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金的使用和管理，提高資金使用效率，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，支持企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在本地區(qū)行政區(qū)域內(nèi)，由政府設(shè)立或引導(dǎo)設(shè)立的企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金的管理和使用。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：轉(zhuǎn)貸資金的管理和使用必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)政策規(guī)定。2.專款專用原則：轉(zhuǎn)貸資金應(yīng)專項(xiàng)用于企業(yè)轉(zhuǎn)貸，不得挪作他用。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：加強(qiáng)對(duì)轉(zhuǎn)貸資金使用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控，確保資金安全。4.服務(wù)企業(yè)原則：以支持企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，提高資金使用效率，降低企業(yè)融資成本。二、轉(zhuǎn)貸資金的設(shè)立與來源（一）設(shè)立主體轉(zhuǎn)貸資金由政府相關(guān)部門或指定的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)設(shè)立和管理。（二）資金來源1.財(cái)政預(yù)算安排的專項(xiàng)資金。2.上級(jí)政府部門撥付的轉(zhuǎn)貸資金。3.社會(huì)資本投入，如合作銀行的捐贈(zèng)、企業(yè)或其他社會(huì)機(jī)構(gòu)的出資等。4.轉(zhuǎn)貸資金運(yùn)作產(chǎn)生的收益。三、轉(zhuǎn)貸資金的使用對(duì)象（一）基本條件1.依法設(shè)立并在本地區(qū)注冊(cè)登記的企業(yè)。2.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有良好的信用記錄，無重大違法違規(guī)行為。3.符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求。（二）具體范圍1.符合上述基本條件的中小微企業(yè)，尤其是制造業(yè)、服務(wù)業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的企業(yè)。2.因臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)困難，面臨銀行貸款到期還款壓力的企業(yè)。四、轉(zhuǎn)貸資金的申請(qǐng)與審批（一）申請(qǐng)材料1.企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金申請(qǐng)表。2.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。3.企業(yè)法定代表人身份證明復(fù)印件。4.企業(yè)近期財(cái)務(wù)報(bào)表。5.貸款合同及還款計(jì)劃。6.銀行出具的貸款到期證明。7.其他相關(guān)證明材料。（二）申請(qǐng)流程1.企業(yè)向轉(zhuǎn)貸資金管理機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料。2.轉(zhuǎn)貸資金管理機(jī)構(gòu)收到申請(qǐng)后，進(jìn)行初步審核，對(duì)不符合條件的申請(qǐng)予以退回，并說明理由。3.對(duì)初審合格的申請(qǐng)，轉(zhuǎn)貸資金管理機(jī)構(gòu)組織實(shí)地調(diào)查，核實(shí)企業(yè)情況。4.根據(jù)調(diào)查結(jié)果，轉(zhuǎn)貸資金管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合評(píng)估，提出審批意見。（三）審批權(quán)限轉(zhuǎn)貸資金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)轉(zhuǎn)貸資金規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理確定審批權(quán)限。一般情況下，單筆轉(zhuǎn)貸資金申請(qǐng)金額在[X]萬元以下的，由轉(zhuǎn)貸資金管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審批；超過[X]萬元的，需提交轉(zhuǎn)貸資金管理委員會(huì)審議通過。五、轉(zhuǎn)貸資金的使用與管理（一）使用方式1.直接借款：轉(zhuǎn)貸資金管理機(jī)構(gòu)將資金直接借給企業(yè)，用于償還到期銀行貸款。2.委托貸款：轉(zhuǎn)貸資金管理機(jī)構(gòu)委托合作銀行將資金貸給企業(yè)，合作銀行負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放、管理和回收。（二）借款期限轉(zhuǎn)貸資金借款期限一般不超過[X]個(gè)工作日，最長(zhǎng)不超過[X]個(gè)月。（三）借款利率轉(zhuǎn)貸資金借款利率應(yīng)根據(jù)資金成本、市場(chǎng)行情等因素合理確定，原則上不高于同期銀行貸款利率。（四）資金管理1.轉(zhuǎn)貸資金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門賬戶，對(duì)轉(zhuǎn)貸資金進(jìn)行專戶管理，確保資金安全。2.建立健全財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范資金核算和賬務(wù)處理。3.加強(qiáng)對(duì)轉(zhuǎn)貸資金使用情況的跟蹤檢查，及時(shí)掌握資金流向和使用效果。六、轉(zhuǎn)貸資金的回收與處置（一）回收方式1.企業(yè)應(yīng)按照借款合同約定的還款時(shí)間和方式，按時(shí)足額償還轉(zhuǎn)貸資金。2.對(duì)于委托貸款方式發(fā)放的轉(zhuǎn)貸資金，合作銀行應(yīng)負(fù)責(zé)貸款的回收，并及時(shí)將回收資金劃轉(zhuǎn)到轉(zhuǎn)貸資金管理機(jī)構(gòu)指定賬戶。（二）逾期處理1.企業(yè)未能按時(shí)償還轉(zhuǎn)貸資金的，轉(zhuǎn)貸資金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)發(fā)出催款通知，并按照借款合同約定計(jì)收逾期利息。2.對(duì)于逾期時(shí)間較長(zhǎng)、還款困難的企業(yè)，轉(zhuǎn)貸資金管理機(jī)構(gòu)可采取以下措施：與企業(yè)協(xié)商，制定還款計(jì)劃，延長(zhǎng)借款期限。要求企業(yè)提供擔(dān)?；虻盅何?，增加還款保障。通過法律手段追討欠款。（三）呆壞賬處置1.因不可抗力等特殊原因?qū)е罗D(zhuǎn)貸資金無法收回形成呆壞賬的，轉(zhuǎn)貸資金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行核銷。2.核銷呆壞賬后，轉(zhuǎn)貸資金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)保留對(duì)欠款企業(yè)的追償權(quán)，并采取必要措施進(jìn)行清收。七、風(fēng)險(xiǎn)防控與監(jiān)督管理（一）風(fēng)險(xiǎn)防控1.建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，對(duì)申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，合理確定借款額度和期限。2.加強(qiáng)與合作銀行的溝通協(xié)作，共同做好轉(zhuǎn)貸資金的風(fēng)險(xiǎn)防控工作。3.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險(xiǎn)。（二）監(jiān)督管理1.轉(zhuǎn)貸資金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)接受財(cái)政、審計(jì)等部門的監(jiān)督檢查，定期報(bào)送轉(zhuǎn)貸資金使用情況報(bào)告。2.建立健全內(nèi)部監(jiān)督管理制度，加強(qiáng)對(duì)轉(zhuǎn)貸資金管理和使用過程的監(jiān)督，確保資金使用合規(guī)、安全、有效。八、信息披露與信用管理（一）信息披露轉(zhuǎn)貸資金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向社會(huì)公開轉(zhuǎn)貸資金的設(shè)立、使用、回收等情況，接受社會(huì)監(jiān)督。（二）信用管理1.建立企業(yè)信用檔案，記錄企業(yè)申請(qǐng)和使用轉(zhuǎn)貸資金的情況，作為企業(yè)信用評(píng)價(jià)的重要依據(jù)。2.對(duì)信用良好的企業(yè)，在轉(zhuǎn)貸資金使用等方