保險(xiǎn)中介服務(wù)管理辦法一、總則（一）目的與宗旨為了規(guī)范保險(xiǎn)中介服務(wù)行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)中介行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并從事保險(xiǎn)中介服務(wù)活動(dòng)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、個(gè)人保險(xiǎn)代理人以及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守國家法律法規(guī)和保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定，依法開展保險(xiǎn)中介服務(wù)活動(dòng)。2.誠實(shí)守信原則秉持誠實(shí)守信的職業(yè)道德，如實(shí)告知客戶保險(xiǎn)產(chǎn)品信息、服務(wù)內(nèi)容及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶。3.專業(yè)勝任原則具備與其從事的保險(xiǎn)中介服務(wù)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)、技能和經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)提升專業(yè)素養(yǎng)。4.客戶利益至上原則將客戶利益放在首位，提供優(yōu)質(zhì)、高效、個(gè)性化的保險(xiǎn)中介服務(wù)，努力滿足客戶合理需求。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更（一）設(shè)立條件1.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)（1）股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無重大違法記錄；（2）注冊資本達(dá)到《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最低限額；（3）公司章程符合有關(guān)規(guī)定；（4）董事長、執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員符合本辦法規(guī)定的任職資格條件；（5）具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（6）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；（7）有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施；（8）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。2.保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)（1）具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；（2）有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來源；（3）有固定的營業(yè)場所；（4）具有在其營業(yè)場所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件；（5）國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。3.個(gè)人保險(xiǎn)代理人（1）具有完全民事行為能力；（2）品行良好；（3）具有高中以上文化程度；（4）參加保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，成績合格，并取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》；（5）從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)1年以上；（6）接受保險(xiǎn)公司委托，持有保險(xiǎn)公司出具的委托代理合同和授權(quán)委托書；（7）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。4.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)（1）股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無重大違法記錄；（2）注冊資本達(dá)到《公司法》和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最低限額；（3）公司章程符合有關(guān)規(guī)定；（4）董事長、執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員符合本辦法規(guī)定的任職資格條件；（5）具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（6）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；（7）有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施；（8）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。（二）申請(qǐng)與審批1.保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)提交設(shè)立申請(qǐng)書、可行性報(bào)告、公司章程、股東或合伙人名單及身份證明、注冊資本或出資證明、營業(yè)場所證明、任職資格證明等相關(guān)材料。2.審批程序中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)自受理申請(qǐng)之日起，在規(guī)定的期限內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)許可證；決定不予批準(zhǔn)的，書面通知申請(qǐng)人并說明理由。（三）變更事項(xiàng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍、營業(yè)場所、法定代表人、主要負(fù)責(zé)人等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理有關(guān)變更手續(xù)。三、從業(yè)人員管理（一）資格要求1.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷，從事金融工作5年以上或者從事經(jīng)濟(jì)工作8年以上。2.個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。3.保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)品行良好，具備從事保險(xiǎn)中介服務(wù)所需的專業(yè)知識(shí)和技能。（二）執(zhí)業(yè)登記保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，對(duì)其從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，并在營業(yè)場所的顯著位置公示從業(yè)人員的姓名、照片、業(yè)務(wù)范圍、執(zhí)業(yè)證書編號(hào)等信息。（三）培訓(xùn)與繼續(xù)教育保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期組織從業(yè)人員參加培訓(xùn)和繼續(xù)教育，提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。培訓(xùn)和繼續(xù)教育內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德等方面。（四）禁止行為保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得有下列行為：1.欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；2.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；3.阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；4.給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；5.利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；6.偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；7.挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；8.利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；9.串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；10.泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。四、業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則（一）一般規(guī)定1.保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在被代理保險(xiǎn)公司的授權(quán)范圍內(nèi)從事業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得超出授權(quán)范圍經(jīng)營。2.保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與保險(xiǎn)公司簽訂的委托代理合同，履行代理職責(zé)，及時(shí)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)公司，不得挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)。3.保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全業(yè)務(wù)檔案管理制度，如實(shí)記錄業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)憑證、合同文本、客戶資料等文件資料。業(yè)務(wù)檔案的保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過1年的不得少于10年。（二）保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則1.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。2.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所的顯著位置公示業(yè)務(wù)范圍、代理權(quán)限、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、客服電話等信息。3.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)公司簽訂書面委托代理合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定。（三）保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則1.保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其營業(yè)場所的顯著位置公示代理業(yè)務(wù)范圍、代理權(quán)限、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、客服電話等信息。2.保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在被代理保險(xiǎn)公司的授權(quán)范圍內(nèi)從事代理業(yè)務(wù)，不得擅自變更代理險(xiǎn)種。3.保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向保險(xiǎn)公司提交有關(guān)報(bào)表、報(bào)告或者文件。（四）個(gè)人保險(xiǎn)代理人業(yè)務(wù)規(guī)則1.個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)在被代理保險(xiǎn)公司的授權(quán)范圍內(nèi)從事代理業(yè)務(wù)，不得超出授權(quán)范圍經(jīng)營。2.個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向保險(xiǎn)公司提交有關(guān)報(bào)表、報(bào)告或者文件。3.個(gè)人保險(xiǎn)代理人不得同時(shí)在兩個(gè)以上保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。（五）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。2.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所的顯著位置公示業(yè)務(wù)范圍、代理權(quán)限、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、客服電話等信息。3.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂書面委托合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。委托合同應(yīng)當(dāng)包括委托事項(xiàng)、委托期限、傭金標(biāo)準(zhǔn)、支付方式等內(nèi)容。4.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照委托人的要求，為其提供風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢、保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)、協(xié)助投保、理賠協(xié)助等服務(wù)。5.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品符合委托人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和保險(xiǎn)需求。五、客戶服務(wù)與投訴處理（一）客戶服務(wù)要求1.保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶服務(wù)制度，提高客戶服務(wù)質(zhì)量，及時(shí)、準(zhǔn)確地解答客戶咨詢，處理客戶投訴。2.保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向客戶提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的保險(xiǎn)產(chǎn)品信息和服務(wù)內(nèi)容，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶。3.保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)履行保險(xiǎn)責(zé)任，協(xié)助客戶辦理保險(xiǎn)理賠手續(xù)，不得拖延或拒絕。（二）投訴處理機(jī)制1.保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的投訴處理部門或崗位，配備必要的人員，負(fù)責(zé)受理和處理客戶投訴。2.保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立投訴登記制度，對(duì)客戶投訴的內(nèi)容、處理過程和結(jié)果進(jìn)行詳細(xì)記錄。3.保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到客戶投訴之日起規(guī)定的期限內(nèi)作出處理決定，并將處理結(jié)果及時(shí)告知客戶。4.保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)客戶投訴情況進(jìn)行分析總結(jié)，采取有效措施改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，預(yù)防投訴事件的再次發(fā)生。六、監(jiān)督管理（一）現(xiàn)場檢查中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止情況，業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，財(cái)務(wù)狀況，內(nèi)部控制制度建設(shè)情況等。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料和情況。（二）非現(xiàn)場監(jiān)管中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)通過保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)等渠道，對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制等情況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的要求，定期報(bào)送有關(guān)報(bào)表、報(bào)告或者文件。（三）信息披露1.保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露有關(guān)信息，包括機(jī)構(gòu)基本情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、重大事項(xiàng)等。2.保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其營業(yè)場所的顯著位置公示業(yè)務(wù)范圍、代理權(quán)限、收費(fèi)標(biāo)