信用卡逾期管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)中逾期情況的管理，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保護(hù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)、持卡人及相關(guān)方的合法權(quán)益，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。適用范圍本辦法適用于本公司（[公司名稱]）發(fā)行的各類信用卡業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的逾期情況管理，包括但不限于個人信用卡、單位信用卡等?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保逾期管理工作合法合規(guī)。2.風(fēng)險可控原則：通過科學(xué)有效的管理措施，合理評估和控制信用卡逾期風(fēng)險，保障公司資產(chǎn)質(zhì)量。3.公平公正原則：對待所有逾期持卡人一視同仁，在管理過程中遵循公平公正的程序和標(biāo)準(zhǔn)。4.服務(wù)與管理并重原則：在加強(qiáng)逾期管理的同時，注重為持卡人提供必要的服務(wù)和幫助，引導(dǎo)其合理用卡、按時還款。逾期定義及分類逾期定義持卡人未在信用卡賬單規(guī)定的還款日前足額償還最低還款額的，即視為逾期。逾期分類1.輕度逾期：逾期期限在[X]天以內(nèi)（含[X]天）。2.中度逾期：逾期期限在[X+1]天至[X+Y]天之間。3.重度逾期：逾期期限超過[X+Y]天。逾期管理流程逾期提醒1.在信用卡賬單到期日前[X]天，通過短信、電話等方式向持卡人發(fā)送還款提醒，告知其賬單金額、還款截止日期等重要信息。2.對于已逾期但處于輕度逾期階段的持卡人，在逾期后的第[X1]天、第[X2]天分別進(jìn)行短信提醒，內(nèi)容包括逾期金額、逾期天數(shù)以及可能產(chǎn)生的不良影響等，并提供便捷的還款渠道和方式。3.若持卡人仍未還款，在逾期后的第[X3]天進(jìn)行電話提醒，與持卡人溝通了解逾期原因，提醒其盡快還款，并告知逾期可能帶來的信用記錄受損、高額罰息等后果。催收管理1.輕度逾期催收對于輕度逾期持卡人，由客服部門負(fù)責(zé)進(jìn)行催收工作。催收人員應(yīng)保持禮貌、專業(yè)，通過電話、短信等方式與持卡人積極溝通，了解其還款困難所在，協(xié)助制定合理的還款計劃。記錄每次催收溝通的情況，包括溝通時間、方式、持卡人反饋等信息，形成催收記錄檔案。2.中度逾期催收當(dāng)逾期進(jìn)入中度階段，將催收工作移交至專業(yè)催收團(tuán)隊。催收團(tuán)隊根據(jù)持卡人的具體情況，制定個性化的催收策略，可采取電話催收、上門催收等多種方式。上門催收應(yīng)提前與持卡人預(yù)約時間，并嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和公司規(guī)定。催收人員需攜帶有效證件和催收文件，表明身份和來意，在合法合規(guī)的前提下進(jìn)行催收工作。每次催收結(jié)束后，催收人員應(yīng)及時撰寫催收報告，詳細(xì)記錄催收過程、持卡人態(tài)度、還款意愿及下一步催收建議等內(nèi)容。3.重度逾期催收對于重度逾期持卡人，除了繼續(xù)加強(qiáng)催收力度外，可考慮采取法律手段進(jìn)行追討。公司將與法務(wù)部門合作，評估案件情況，準(zhǔn)備相關(guān)法律文件，依法維護(hù)公司的合法權(quán)益。在采取法律手段過程中，及時向持卡人發(fā)送法律通知，告知其面臨的法律后果和責(zé)任，督促其盡快還款。同時，密切關(guān)注法律程序進(jìn)展，及時調(diào)整催收策略。風(fēng)險評估與監(jiān)控1.建立信用卡逾期風(fēng)險評估模型，定期對逾期賬戶進(jìn)行風(fēng)險評估，根據(jù)持卡人的信用狀況、還款能力、逾期時長等因素，確定風(fēng)險等級。2.對不同風(fēng)險等級的逾期賬戶實施差異化管理，重點關(guān)注高風(fēng)險賬戶，及時調(diào)整催收策略和資源配置。3.持續(xù)監(jiān)控逾期賬戶的動態(tài)變化，包括持卡人還款行為、資產(chǎn)狀況、聯(lián)系方式變更等信息，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險點，并采取相應(yīng)措施加以防范和控制。賬戶核銷1.對于符合核銷條件的逾期信用卡賬戶，按照公司財務(wù)制度和相關(guān)會計準(zhǔn)則進(jìn)行核銷處理。核銷條件包括但不限于逾期期限超過[規(guī)定期限]、經(jīng)多次催收仍無法收回等。2.核銷并不意味著放棄債權(quán)，公司仍將對已核銷賬戶進(jìn)行持續(xù)跟蹤管理，保留繼續(xù)追討欠款的權(quán)利。對于已核銷賬戶后續(xù)收回的款項，按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理。持卡人權(quán)益保護(hù)信息告知1.在信用卡申請環(huán)節(jié)，明確向申請人告知信用卡逾期的相關(guān)規(guī)定、利息計算方式、催收措施以及可能對持卡人信用記錄產(chǎn)生的影響等重要信息，確保申請人充分了解并同意相關(guān)條款。2.在逾期管理過程中，及時向持卡人告知其逾期情況、欠款金額、還款要求、催收進(jìn)展以及可能采取的下一步措施等信息，保障持卡人的知情權(quán)。合理催收1.催收人員應(yīng)嚴(yán)格遵守職業(yè)道德和行為規(guī)范，不得采取暴力、威脅、侮辱、誹謗等不當(dāng)催收手段，不得干擾持卡人及其家人、朋友的正常生活和工作秩序。2.制定合理的催收時間和頻率，避免在持卡人不方便的時間段進(jìn)行催收，保障持卡人的基本生活權(quán)益。信用修復(fù)協(xié)助1.對于非惡意逾期且已還清欠款的持卡人，公司可根據(jù)實際情況，為其提供信用修復(fù)協(xié)助服務(wù)，如出具非惡意逾期證明等，幫助持卡人維護(hù)良好的信用記錄。2.向持卡人宣傳信用修復(fù)的重要性和相關(guān)知識，引導(dǎo)其樹立正確的信用觀念，合理使用信用卡，避免再次出現(xiàn)逾期情況。內(nèi)部管理與監(jiān)督組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.設(shè)立專門的信用卡逾期管理部門，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)逾期管理工作。明確部門內(nèi)各崗位的職責(zé)分工，包括逾期提醒、催收管理、風(fēng)險評估、法務(wù)支持等崗位，確保各項工作有序開展。2.客服部門負(fù)責(zé)輕度逾期持卡人的初期提醒和溝通工作，及時解答持卡人的疑問，記錄持卡人反饋信息，并將重要情況及時反饋給逾期管理部門。3.專業(yè)催收團(tuán)隊負(fù)責(zé)中度和重度逾期持卡人的催收工作，按照公司制定的催收策略和流程，開展有效的催收行動，并定期向上級匯報催收進(jìn)展情況。4.風(fēng)險評估團(tuán)隊負(fù)責(zé)建立和維護(hù)逾期風(fēng)險評估模型，對逾期賬戶進(jìn)行風(fēng)險評估和監(jiān)控，為催收決策提供數(shù)據(jù)支持和風(fēng)險預(yù)警。5.法務(wù)部門負(fù)責(zé)為逾期管理工作提供法律支持，參與重大逾期案件的處理，確保公司催收行為合法合規(guī)，維護(hù)公司合法權(quán)益。培訓(xùn)與考核1.定期組織逾期管理相關(guān)人員參加專業(yè)培訓(xùn)，包括法律法規(guī)、催收技巧、溝通技巧、信用風(fēng)險管理等方面的培訓(xùn)內(nèi)容，不斷提升員工的業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)。2.建立健全員工考核機(jī)制，將逾期管理工作的各項指標(biāo)納入績效考核體系，對表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予獎勵，對工作不力、造成不良影響的員工進(jìn)行相應(yīng)的處罰，激勵員工積極履行工作職責(zé)，提高逾期管理工作質(zhì)量和效率。監(jiān)督與檢查1.內(nèi)部審計部門定期對信用卡逾期管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，重點檢查逾期管理流程的執(zhí)行情況、催收行為的合規(guī)性、風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性、持卡人權(quán)益保護(hù)措施的落實情況等方面，及時發(fā)現(xiàn)問題并督促整改。2.設(shè)立專門的投訴舉報渠道，接受持卡人及社會公眾對逾期管理工作的監(jiān)督和投訴。對于收到的投訴舉報