分紅險管理暫行辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強對分紅險業(yè)務的監(jiān)督管理，規(guī)范分紅險產(chǎn)品設計、銷售、核算等行為，保護投保人、被保險人及受益人的合法權(quán)益，促進分紅險市場健康有序發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營分紅險業(yè)務的保險公司。（三）定義與原則1.定義分紅險，是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。2.原則分紅險業(yè)務經(jīng)營應遵循公平、公正、公開的原則，充分披露分紅信息，確保投保人的知情權(quán)和選擇權(quán)。二、產(chǎn)品管理（一）產(chǎn)品設計1.保險公司應根據(jù)精算原理和市場需求設計分紅險產(chǎn)品，確保產(chǎn)品定價合理、風險可控。2.分紅險產(chǎn)品應明確紅利分配方式，包括現(xiàn)金紅利和增額紅利等，并在保險合同中清晰載明。3.產(chǎn)品設計應考慮不同客戶群體的需求和風險承受能力，合理設置保險責任、保險期間、繳費方式等條款。（二）產(chǎn)品審批與備案1.分紅險產(chǎn)品需按照規(guī)定報經(jīng)中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批或備案。2.保險公司應提交完整、準確的產(chǎn)品設計資料，包括精算報告、產(chǎn)品說明書、投保提示書等，以供監(jiān)管機構(gòu)審核。（三）產(chǎn)品說明書與投保提示書1.產(chǎn)品說明書應真實、準確、完整地披露分紅險產(chǎn)品的各項信息，包括紅利分配政策、紅利計算方法、過往分紅水平等。2.投保提示書應明確提示投保人關(guān)于分紅險的特點、風險及注意事項，引導投保人理性投保。三、銷售管理（一）銷售人員管理1.保險公司應加強對分紅險銷售人員的培訓，確保其具備專業(yè)知識和銷售技能，能夠準確介紹產(chǎn)品信息。2.銷售人員應如實向投保人告知分紅險的相關(guān)信息，不得隱瞞或誤導投保人。（二）銷售渠道管理1.保險公司應規(guī)范分紅險的銷售渠道，確保銷售過程合法合規(guī)。2.加強對銀行、郵政等兼業(yè)代理機構(gòu)的管理，明確雙方權(quán)利義務，防范銷售誤導風險。（三）銷售行為規(guī)范1.銷售人員在銷售分紅險產(chǎn)品時，應向投保人提供產(chǎn)品說明書和投保提示書，并進行充分的風險提示。2.不得夸大紅利收益，不得虛假宣傳過往分紅水平，不得誘導投保人不適當退保。四、紅利分配管理（一）紅利分配政策1.保險公司應制定明確、合理的紅利分配政策，明確紅利分配的原則、比例、頻率等。2.紅利分配政策應保持相對穩(wěn)定，如需調(diào)整，應提前公告并說明理由。（二）紅利計算與確定1.保險公司應按照精算規(guī)定計算可分配盈余，并根據(jù)紅利分配政策確定實際紅利分配方案。2.紅利計算應基于合理的假設和數(shù)據(jù)，確保計算結(jié)果準確可靠。（三）紅利分配信息披露1.保險公司應在每個會計年度結(jié)束后，及時向投保人披露分紅險的紅利分配情況，包括紅利分配方案、實際分紅水平等。2.信息披露應采用適當?shù)姆绞?，確保投保人能夠方便、快捷地獲取相關(guān)信息。五、財務管理（一）會計核算1.保險公司應按照國家統(tǒng)一的會計制度進行分紅險業(yè)務的會計核算，準確記錄和反映業(yè)務收支及紅利分配情況。2.加強對分紅險業(yè)務財務數(shù)據(jù)的管理，確保數(shù)據(jù)真實、完整、準確。（二）資金管理1.合理安排分紅險業(yè)務資金，確保資金安全、流動性充足。2.嚴格控制資金運用風險，確保資金運用收益穩(wěn)定，為紅利分配提供堅實保障。六、信息披露管理（一）披露內(nèi)容1.保險公司應在公司官網(wǎng)等顯著位置披露分紅險產(chǎn)品的基本信息、紅利分配政策、過往分紅數(shù)據(jù)等。2.定期發(fā)布分紅險業(yè)務報告，詳細說明業(yè)務經(jīng)營情況、紅利分配情況等。（二）披露方式與頻率1.信息披露應采用易于理解的方式，如文字說明、圖表等。2.每年至少披露一次分紅險業(yè)務相關(guān)信息，確保投保人能夠及時了解產(chǎn)品動態(tài)。七、客戶服務管理（一）咨詢與投訴處理1.建立健全客戶咨詢服務體系，及時解答投保人關(guān)于分紅險的疑問。2.妥善處理客戶投訴，對投訴事項進行認真調(diào)查和處理，確?？蛻魴?quán)益得到保障。（二）回訪制度1.對分紅險投保人進行回訪，了解其對產(chǎn)品的認知程度和滿意度。2.回訪內(nèi)容應包括產(chǎn)品信息確認、紅利分配政策說明等，確保投保人充分理解產(chǎn)品條款。八、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管機構(gòu)職責中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)負責對分紅險業(yè)務進行監(jiān)督管理，依法查處違法違規(guī)行為。（二）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.監(jiān)管機構(gòu)定期對保險公司分紅險業(yè)務進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括產(chǎn)品管理、銷售管理、紅利分配管理等方面。2.通過非現(xiàn)場監(jiān)管手段，對保險公司分紅險業(yè)務數(shù)據(jù)進行監(jiān)測分析，及時發(fā)現(xiàn)問題并采取措施。（三）違規(guī)處理1.對違反本辦法規(guī)定的保險公司，監(jiān)管機構(gòu)將依法予以處罰，包括警告、罰款、限制業(yè)務范圍等。2.對相關(guān)責