集團(tuán)存款管理辦法總則目的為加強(qiáng)集團(tuán)公司及其下屬各成員單位（以下簡(jiǎn)稱“成員單位”）的存款管理，規(guī)范存款業(yè)務(wù)操作，提高資金使用效率，保障資金安全，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和金融政策，結(jié)合集團(tuán)公司實(shí)際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于集團(tuán)公司總部及所屬各成員單位的各類存款業(yè)務(wù)管理。管理原則1.集中管理原則：集團(tuán)公司對(duì)成員單位的存款實(shí)行集中管理，統(tǒng)一調(diào)配資金，提高資金的整體使用效益。2.安全性原則：確保存款資金的安全，嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。3.效益性原則：在保證資金安全的前提下，合理安排存款結(jié)構(gòu)，追求存款收益的最大化。4.合規(guī)性原則：各項(xiàng)存款業(yè)務(wù)操作必須符合國(guó)家法律法規(guī)、金融政策以及集團(tuán)公司內(nèi)部的相關(guān)規(guī)定。存款管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)集團(tuán)資金管理部門1.負(fù)責(zé)制定和完善集團(tuán)存款管理制度和操作流程。2.對(duì)成員單位的存款業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調(diào)和監(jiān)督。3.與合作銀行進(jìn)行溝通與談判，爭(zhēng)取優(yōu)惠的存款利率和服務(wù)條件。4.定期對(duì)集團(tuán)存款情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，為集團(tuán)決策提供依據(jù)。成員單位財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)本單位存款業(yè)務(wù)的具體操作，嚴(yán)格按照本辦法和集團(tuán)公司的要求辦理存款業(yè)務(wù)。2.及時(shí)向集團(tuán)資金管理部門報(bào)送存款信息，包括存款金額、期限、利率等。3.配合集團(tuán)資金管理部門做好存款管理工作，接受集團(tuán)的監(jiān)督檢查。銀行賬戶管理賬戶開設(shè)1.成員單位原則上應(yīng)在集團(tuán)公司指定的合作銀行開設(shè)存款賬戶。因特殊情況需要在其他銀行開戶的，須經(jīng)集團(tuán)資金管理部門審批同意。2.成員單位開設(shè)存款賬戶時(shí)，應(yīng)按照銀行的要求提供相關(guān)資料，并辦理開戶手續(xù)。開戶資料應(yīng)真實(shí)、完整、有效。3.成員單位應(yīng)及時(shí)將新開設(shè)的存款賬戶信息報(bào)送集團(tuán)資金管理部門備案。賬戶使用1.成員單位應(yīng)嚴(yán)格按照賬戶的用途使用存款賬戶，不得出租、出借賬戶，不得利用賬戶進(jìn)行違法違規(guī)活動(dòng)。2.成員單位應(yīng)定期對(duì)存款賬戶進(jìn)行核對(duì)，確保賬戶余額與銀行對(duì)賬單一致。如發(fā)現(xiàn)賬戶異常，應(yīng)及時(shí)向集團(tuán)資金管理部門報(bào)告。賬戶變更與撤銷1.成員單位的存款賬戶信息發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)辦理變更手續(xù)，并將變更情況報(bào)送集團(tuán)資金管理部門備案。2.成員單位因業(yè)務(wù)需要撤銷存款賬戶時(shí)，應(yīng)提前向集團(tuán)資金管理部門提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后辦理銷戶手續(xù)。銷戶前應(yīng)確保賬戶余額為零，并清理賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)。存款業(yè)務(wù)操作流程存款計(jì)劃制定1.成員單位應(yīng)根據(jù)本單位的資金收支情況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定年度和月度存款計(jì)劃，并于每年12月底和每月25日前報(bào)送集團(tuán)資金管理部門。2.集團(tuán)資金管理部門根據(jù)成員單位的存款計(jì)劃和集團(tuán)整體資金狀況，制定集團(tuán)的存款計(jì)劃，并進(jìn)行綜合平衡和調(diào)整。存款辦理1.成員單位根據(jù)集團(tuán)資金管理部門的安排和本單位的實(shí)際情況，選擇合適的存款產(chǎn)品和期限。2.成員單位辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照銀行的要求填寫存款憑證，并加蓋預(yù)留印鑒。存款憑證應(yīng)準(zhǔn)確填寫存款金額、期限、利率等信息。3.成員單位應(yīng)及時(shí)將存款憑證復(fù)印件報(bào)送集團(tuán)資金管理部門備案。存款到期處理1.成員單位應(yīng)在存款到期前關(guān)注存款情況，并根據(jù)資金需求和市場(chǎng)情況決定是否續(xù)存或支取。2.如需續(xù)存，成員單位應(yīng)在存款到期前與銀行辦理續(xù)存手續(xù)，并將續(xù)存情況報(bào)送集團(tuán)資金管理部門。3.如需支取，成員單位應(yīng)按照銀行的要求辦理支取手續(xù)，并確保資金及時(shí)到賬。支取后應(yīng)及時(shí)將資金使用情況報(bào)送集團(tuán)資金管理部門。存款風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)1.集團(tuán)資金管理部門應(yīng)定期對(duì)合作銀行的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，選擇信用等級(jí)高、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行作為合作對(duì)象。2.成員單位應(yīng)避免將大量資金集中存放在一家銀行，分散信用風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)1.集團(tuán)資金管理部門應(yīng)密切關(guān)注市場(chǎng)利率變化情況，合理安排存款期限結(jié)構(gòu)，降低市場(chǎng)利率波動(dòng)對(duì)存款收益的影響。2.成員單位在選擇存款產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)充分考慮市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素，避免因市場(chǎng)變化導(dǎo)致存款收益損失。操作風(fēng)險(xiǎn)1.集團(tuán)資金管理部門應(yīng)建立健全存款業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)存款業(yè)務(wù)操作的監(jiān)督和檢查。2.成員單位應(yīng)嚴(yán)格按照本辦法和操作流程辦理存款業(yè)務(wù)，加強(qiáng)對(duì)存款憑證、預(yù)留印鑒等重要資料的管理，防止操作失誤和風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。存款統(tǒng)計(jì)與分析統(tǒng)計(jì)報(bào)表1.成員單位應(yīng)每月向集團(tuán)資金管理部門報(bào)送存款統(tǒng)計(jì)報(bào)表，報(bào)表內(nèi)容包括存款賬戶信息、存款金額、期限、利率、存款收益等。2.集團(tuán)資金管理部門應(yīng)定期匯總成員單位的存款統(tǒng)計(jì)報(bào)表，編制集團(tuán)的存款統(tǒng)計(jì)報(bào)表，并報(bào)送集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門。分析報(bào)告1.集團(tuán)資金管理部門應(yīng)定期對(duì)集團(tuán)的存款情況進(jìn)行分析，撰寫分析報(bào)告。分析報(bào)告應(yīng)包括存款規(guī)模、結(jié)構(gòu)、收益情況，以及存在的問題和改進(jìn)措施等。2.分析報(bào)告應(yīng)及時(shí)報(bào)送集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門，為集團(tuán)決策提供參考依據(jù)。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.集團(tuán)資金管理部門應(yīng)定期對(duì)成員單位的存款管理情況進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括賬戶管理、存款業(yè)務(wù)操作、存款信息報(bào)送等。2.成員單位應(yīng)積極配合集團(tuán)資金管理部門的檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和情況。外部審計(jì)1.集團(tuán)公司應(yīng)定期聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)集團(tuán)的存款管理情況進(jìn)行審計(jì)，審計(jì)結(jié)果應(yīng)及時(shí)向集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門報(bào)告。2.對(duì)于審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，集團(tuán)資金管理部門和成員單位應(yīng)及時(shí)進(jìn)行整改，確保存款管理工作規(guī)范、合規(guī)。獎(jiǎng)懲措施獎(jiǎng)勵(lì)1.對(duì)于在存款管理工作中表現(xiàn)突出、為集團(tuán)創(chuàng)造顯著經(jīng)濟(jì)效益的成員單位和個(gè)人，集團(tuán)公司將給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。2.獎(jiǎng)勵(lì)方式包括榮譽(yù)證書、獎(jiǎng)金等。處罰1.對(duì)于違反本辦法規(guī)定的成員單位和個(gè)人，集團(tuán)公司將視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰。2.處罰方式包括警告、罰款、通報(bào)批評(píng)等；情節(jié)嚴(yán)重的