公積金騙貨管理辦法總則制定目的為加強住房公積金管理，維護住房公積金繳存職工的合法權(quán)益，確保住房公積金制度的公平性和可持續(xù)性，有效防范和打擊公積金騙貸行為，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在本地區(qū)行政區(qū)域內(nèi)住房公積金騙貸行為的認(rèn)定、防范、查處及相關(guān)管理活動。包括但不限于公積金繳存職工、公積金貸款申請人、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、中介機構(gòu)以及其他參與公積金貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)主體?；驹瓌t1.依法依規(guī)原則：嚴(yán)格依據(jù)國家法律法規(guī)和住房公積金管理的相關(guān)政策規(guī)定，對公積金騙貸行為進行認(rèn)定和處理。2.預(yù)防為主原則：通過加強宣傳教育、完善制度流程、強化監(jiān)督管理等措施，預(yù)防公積金騙貸行為的發(fā)生。3.精準(zhǔn)打擊原則：對發(fā)現(xiàn)的公積金騙貸行為，進行深入調(diào)查核實，依法依規(guī)予以嚴(yán)厲打擊，確保騙貸行為得到有效遏制。4.信息共享原則：建立健全住房公積金管理機構(gòu)與相關(guān)部門之間的信息共享機制，實現(xiàn)信息互通、協(xié)同監(jiān)管，提高防范和打擊公積金騙貸行為的效率。騙貸行為的認(rèn)定繳存環(huán)節(jié)騙貸行為1.虛假開戶：單位或個人通過提供虛假材料、虛構(gòu)勞動關(guān)系等手段，為不符合條件的人員開設(shè)公積金賬戶，套取公積金繳存資金。2.多繳少報：單位故意提高職工工資基數(shù)，多繳存公積金，而實際申報的工資基數(shù)低于真實水平，以獲取更多的公積金貸款額度。3.掛靠繳存：非本單位職工通過掛靠在其他單位名下，繳存公積金，以達到騙貸目的。貸款申請環(huán)節(jié)騙貸行為1.虛假購房：申請人虛構(gòu)購房事實，提供虛假的購房合同、發(fā)票等材料，騙取公積金貸款用于其他用途。2.偽造資料：偽造身份證、結(jié)婚證、收入證明、銀行流水等申請貸款所需材料，以獲取公積金貸款資格。3.冒名頂替：未經(jīng)他人同意，冒用他人身份信息申請公積金貸款。4.重復(fù)貸款：同一申請人在不同時間或不同銀行，利用虛假材料重復(fù)申請公積金貸款。貸款發(fā)放后騙貸行為1.改變貸款用途：將公積金貸款資金挪用于購買股票、基金、理財產(chǎn)品等非規(guī)定用途，或用于償還其他債務(wù)、轉(zhuǎn)借他人等。2.虛假償還：通過虛假還款記錄、偽造還款憑證等方式，掩蓋貸款資金實際使用情況，騙取公積金管理機構(gòu)信任，持續(xù)獲取貸款支持。防范措施加強宣傳教育1.開展公積金政策宣傳活動：通過多種渠道，如網(wǎng)站、微信公眾號、宣傳手冊、新聞媒體等，廣泛宣傳住房公積金政策法規(guī)、騙貸行為的危害及后果，提高繳存職工和社會公眾的法律意識和誠信意識。2.舉辦專題培訓(xùn)：定期組織公積金繳存單位、貸款申請人及相關(guān)從業(yè)人員參加公積金政策法規(guī)和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，重點講解騙貸行為的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和防范措施，增強其合規(guī)意識和風(fēng)險防范能力。完善制度流程1.優(yōu)化公積金繳存制度：加強對繳存單位的審核管理，嚴(yán)格審查開戶資料的真實性和完整性，建立繳存基數(shù)動態(tài)調(diào)整機制，確保繳存基數(shù)與職工實際收入相符。2.規(guī)范貸款申請流程：細化貸款申請材料清單，明確各項材料的審核要點和標(biāo)準(zhǔn)，加強對購房合同、發(fā)票、產(chǎn)權(quán)證明等關(guān)鍵材料的真實性核實。引入大數(shù)據(jù)分析、人臉識別、電子簽名等技術(shù)手段，提高貸款申請審核的準(zhǔn)確性和效率。3.強化貸款發(fā)放與貸后管理：建立健全貸款發(fā)放前的實地核查制度，對貸款申請人的購房情況、資金用途等進行實地核實。加強貸后跟蹤管理，定期對貸款資金使用情況、還款情況進行監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和處理異常情況。加強信息共享與核查1.建立信息共享平臺：與房地產(chǎn)管理部門、不動產(chǎn)登記機構(gòu)、人民銀行征信系統(tǒng)、公安部門戶籍系統(tǒng)等相關(guān)部門建立信息共享平臺，實現(xiàn)住房公積金業(yè)務(wù)信息與其他部門信息的實時互通和共享，為公積金騙貸行為的防范和查處提供有力支持。2.加強信息核查：在公積金業(yè)務(wù)辦理過程中，充分利用信息共享平臺，對申請人提交的各類材料進行實時核查，比對相關(guān)部門的數(shù)據(jù)信息，及時發(fā)現(xiàn)和識別虛假材料，提高審核的準(zhǔn)確性和效率。查處機制舉報受理1.設(shè)立舉報渠道：向社會公布公積金騙貸行為舉報電話、郵箱、信箱等舉報渠道，鼓勵廣大群眾對發(fā)現(xiàn)的公積金騙貸行為進行舉報。2.規(guī)范舉報受理流程：明確舉報受理部門和職責(zé)，對收到的舉報信息進行及時登記、分類整理，并按照規(guī)定程序進行調(diào)查處理。對實名舉報的，及時反饋處理結(jié)果。調(diào)查核實1.組建調(diào)查團隊：成立專門的公積金騙貸行為調(diào)查小組，負責(zé)對舉報線索和發(fā)現(xiàn)的可疑情況進行深入調(diào)查核實。調(diào)查人員應(yīng)具備豐富的業(yè)務(wù)知識和較強的調(diào)查能力，嚴(yán)格遵守調(diào)查程序和紀(jì)律要求。2.調(diào)查方法與措施：通過查閱資料、實地走訪、詢問當(dāng)事人、數(shù)據(jù)比對、司法鑒定等多種方式，全面收集證據(jù)，查明騙貸行為的事實真相。在調(diào)查過程中，可依法對相關(guān)單位和個人的銀行賬戶、財務(wù)資料、房產(chǎn)信息等進行查詢和凍結(jié)，以確保調(diào)查工作的順利進行。責(zé)任認(rèn)定與處理1.責(zé)任認(rèn)定：根據(jù)調(diào)查核實的結(jié)果，對公積金騙貸行為的責(zé)任主體進行準(zhǔn)確認(rèn)定。騙貸行為涉及繳存職工、單位、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、中介機構(gòu)等多個主體的，分別確定各主體應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。2.處理措施：對于騙貸職工，責(zé)令其限期退回騙貸資金，并按照合同約定承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。同時，將其騙貸行為納入個人信用記錄，限制其在一定期限內(nèi)再次申請住房公積金貸款。情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究其法律責(zé)任。對于騙貸單位，責(zé)令其限期改正，追回騙貸資金，并視情節(jié)輕重給予警告、罰款等處罰。對負有直接責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法依規(guī)給予相應(yīng)的紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。對于參與騙貸的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和中介機構(gòu)，責(zé)令其限期整改，暫停其相關(guān)業(yè)務(wù)，并依法依規(guī)進行處罰。情節(jié)嚴(yán)重的，取消其參與住房公積金業(yè)務(wù)合作資格，并向社會公布。對協(xié)助騙貸的相關(guān)機構(gòu)和個人，如銀行、評估機構(gòu)、擔(dān)保公司等，依法依規(guī)追究其相應(yīng)責(zé)任。法律救濟1.告知權(quán)利：在對公積金騙貸行為進行查處過程中，應(yīng)及時告知當(dāng)事人享有的陳述、申辯、聽證等權(quán)利，并依法保障其合法權(quán)益。2.行政復(fù)議與行政訴訟：當(dāng)事人對公積金管理機構(gòu)作出的處理決定不服的，可以依法申請行政復(fù)議或提起行政訴訟。公積金管理機構(gòu)應(yīng)積極配合行政復(fù)議和行政訴訟工作，依法提供相關(guān)證據(jù)和材料，接受上級機關(guān)和司法機關(guān)的監(jiān)督檢查。監(jiān)督管理內(nèi)部監(jiān)督1.建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制：住房公積金管理機構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的內(nèi)部監(jiān)督部門，負責(zé)對公積金騙貸行為的防范、查處及相關(guān)業(yè)務(wù)流程進行全程監(jiān)督。定期對公積金業(yè)務(wù)辦理情況進行內(nèi)部審計，檢查制度執(zhí)行情況和風(fēng)險防控措施落實情況，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。2.加強工作人員管理：加強對公積金管理機構(gòu)工作人員的職業(yè)道德教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高其風(fēng)險意識和責(zé)任意識。建立健全工作人員考核評價機制，對在公積金騙貸行為防范和查處工作中表現(xiàn)突出的人員給予表彰和獎勵；對因工作不力、失職瀆職導(dǎo)致騙貸行為發(fā)生或造成不良影響的人員，依法依規(guī)給予嚴(yán)肅處理。外部監(jiān)督1.接受社會監(jiān)督：主動接受社會各界對住房公積金管理工作的監(jiān)督，及時回應(yīng)社會關(guān)切。通過網(wǎng)站、微信公眾號等渠道，定期公布公積金騙貸行為查處情況和住房公積金管理工作動態(tài)，增強工作透明度，提高社會公信力。2.配合相關(guān)部門監(jiān)督檢查：積極配