公積金失信管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)住房公積金管理，規(guī)范住房公積金繳存、提取、使用行為，維護(hù)住房公積金繳存職工合法權(quán)益，保障住房公積金制度健康運(yùn)行，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本地區(qū)行政區(qū)域內(nèi)住房公積金的繳存單位、繳存職工以及相關(guān)管理部門。（三）基本原則1.依法依規(guī)原則嚴(yán)格按照國家法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，對(duì)公積金失信行為進(jìn)行認(rèn)定、懲戒和管理。2.公平公正原則對(duì)所有繳存單位和職工一視同仁，在失信行為認(rèn)定和處理過程中做到公平、公正，確保程序合法、結(jié)果公正。3.教育與懲戒相結(jié)合原則注重對(duì)失信行為的教育引導(dǎo)，促使繳存單位和職工自覺遵守公積金管理規(guī)定。同時(shí)，對(duì)嚴(yán)重失信行為依法予以懲戒，以維護(hù)公積金管理秩序。二、失信行為認(rèn)定（一）繳存環(huán)節(jié)失信行為1.單位未按照規(guī)定辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)的。2.單位逾期不繳或者少繳住房公積金，經(jīng)責(zé)令限期繳存仍不繳存的。3.單位偽造、變?cè)?、隱匿、銷毀職工住房公積金繳存基數(shù)證明材料等，虛報(bào)、瞞報(bào)職工住房公積金繳存基數(shù)的。（二）提取環(huán)節(jié)失信行為1.職工以欺騙手段提取本人住房公積金賬戶內(nèi)存儲(chǔ)余額的，如提供虛假購房合同、虛假租房合同、虛假離職證明等。2.職工通過虛構(gòu)住房消費(fèi)行為等方式套取住房公積金的。3.職工與他人串通，用虛假資料提取住房公積金，騙取住房公積金貸款的。（三）貸款環(huán)節(jié)失信行為1.借款人采用欺騙手段，提供虛假證明材料，騙取住房公積金貸款的。2.借款人故意隱瞞重大事實(shí)，向公積金管理部門提供虛假信息，騙取住房公積金貸款的。3.借款人未按照借款合同約定的還款方式和時(shí)間償還貸款本息，連續(xù)逾期超過一定期限（如連續(xù)逾期3個(gè)月以上），經(jīng)多次催繳仍不償還的。4.借款人將住房公積金貸款挪用于購買股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品等非規(guī)定用途的。（四）其他失信行為1.住房公積金繳存單位、職工或者相關(guān)機(jī)構(gòu)拒絕、阻撓公積金管理部門依法進(jìn)行檢查、調(diào)查的。2.住房公積金繳存單位、職工或者相關(guān)機(jī)構(gòu)提供虛假材料，干擾公積金管理部門正常業(yè)務(wù)辦理的。3.其他違反住房公積金管理規(guī)定，造成不良影響的行為。三、失信行為調(diào)查與核實(shí)（一）調(diào)查主體公積金管理部門負(fù)責(zé)對(duì)公積金失信行為進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。（二）調(diào)查方式1.書面審查對(duì)繳存單位、職工或者相關(guān)機(jī)構(gòu)提交的各類資料進(jìn)行審查，核實(shí)其真實(shí)性、完整性和合法性。2.實(shí)地核查根據(jù)需要，對(duì)涉及公積金繳存、提取、貸款等業(yè)務(wù)的相關(guān)場(chǎng)所、單位進(jìn)行實(shí)地走訪，核實(shí)有關(guān)情況。3.數(shù)據(jù)比對(duì)通過與房產(chǎn)管理部門、民政部門、社保部門等相關(guān)部門的數(shù)據(jù)共享與比對(duì)，獲取更多信息，驗(yàn)證申報(bào)資料的真實(shí)性。（三）調(diào)查程序1.發(fā)現(xiàn)線索公積金管理部門在日常業(yè)務(wù)辦理、監(jiān)督檢查等工作中發(fā)現(xiàn)可能存在失信行為的線索。2.立案調(diào)查對(duì)發(fā)現(xiàn)的線索進(jìn)行初步評(píng)估，認(rèn)為有必要進(jìn)行調(diào)查的，予以立案，并指定兩名以上工作人員進(jìn)行調(diào)查。3.調(diào)查取證調(diào)查人員通過上述調(diào)查方式收集相關(guān)證據(jù)材料，形成調(diào)查筆錄、證據(jù)清單等。證據(jù)材料應(yīng)包括但不限于當(dāng)事人陳述、證人證言、書證、物證、視聽資料等。4.告知權(quán)利在調(diào)查過程中，應(yīng)當(dāng)告知被調(diào)查對(duì)象享有的權(quán)利和義務(wù)，如陳述、申辯的權(quán)利等。5.核實(shí)情況對(duì)收集的證據(jù)材料進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，必要時(shí)可以組織聽證，聽取當(dāng)事人的意見和申辯。6.形成結(jié)論根據(jù)調(diào)查核實(shí)情況，形成失信行為認(rèn)定結(jié)論，明確是否構(gòu)成失信行為以及失信行為的性質(zhì)和程度。四、失信行為懲戒措施（一）繳存環(huán)節(jié)懲戒措施1.對(duì)未按照規(guī)定辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)的單位，責(zé)令限期辦理；逾期不辦理的，處1萬元以上5萬元以下的罰款。2.對(duì)逾期不繳或者少繳住房公積金，經(jīng)責(zé)令限期繳存仍不繳存的單位，公積金管理部門可以申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。同時(shí)，將該單位及其法定代表人、主要負(fù)責(zé)人納入公積金失信名單，并向社會(huì)公布。3.對(duì)虛報(bào)、瞞報(bào)職工住房公積金繳存基數(shù)的單位，責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，處1萬元以下的罰款。（二）提取環(huán)節(jié)懲戒措施1.對(duì)以欺騙手段提取本人住房公積金賬戶內(nèi)存儲(chǔ)余額的職工，責(zé)令其限期退回所騙提的住房公積金，并自違規(guī)行為發(fā)生之日起5年內(nèi)不予受理其住房公積金提取申請(qǐng)；情節(jié)嚴(yán)重的，自違規(guī)行為發(fā)生之日起10年內(nèi)不予受理其住房公積金提取申請(qǐng)，并將其失信行為錄入住房公積金監(jiān)管系統(tǒng)，向社會(huì)公開披露。2.對(duì)套取住房公積金的職工，除責(zé)令其退回所騙提的住房公積金外，取消其5年內(nèi)住房公積金貸款資格；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。同時(shí)，將其失信行為納入個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，按照相關(guān)規(guī)定予以聯(lián)合懲戒。3.對(duì)與他人串通，用虛假資料提取住房公積金，騙取住房公積金貸款的職工，除責(zé)令其退回所騙提的住房公積金和騙取的貸款外，取消其10年內(nèi)住房公積金貸款資格；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。并將其失信行為向社會(huì)公開曝光，納入個(gè)人信用記錄，實(shí)施聯(lián)合懲戒。（三）貸款環(huán)節(jié)懲戒措施1.對(duì)騙取住房公積金貸款的借款人，責(zé)令其立即償還全部貸款本息，并取消其5年內(nèi)住房公積金貸款資格；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。同時(shí)，將其失信行為向社會(huì)公開披露，納入個(gè)人信用記錄，實(shí)施聯(lián)合懲戒。2.對(duì)未按照借款合同約定償還貸款本息，連續(xù)逾期超過一定期限的借款人，在其償還全部逾期貸款本息及相關(guān)費(fèi)用前，暫停其住房公積金提取和貸款資格。同時(shí)，將其逾期還款情況納入個(gè)人信用記錄，作為信用評(píng)價(jià)的重要依據(jù)。3.對(duì)將住房公積金貸款挪用于非規(guī)定用途的借款人，責(zé)令其限期改正，追回挪用的貸款本息；逾期不改正的，取消其5年內(nèi)住房公積金貸款資格，并按照借款合同約定加收罰息。同時(shí)，將其失信行為向社會(huì)公開披露，納入個(gè)人信用記錄，實(shí)施聯(lián)合懲戒。（四）其他懲戒措施1.對(duì)拒絕、阻撓公積金管理部門依法進(jìn)行檢查、調(diào)查的住房公積金繳存單位、職工或者相關(guān)機(jī)構(gòu)，責(zé)令其改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬元以下的罰款。同時(shí)，將其相關(guān)責(zé)任人員納入公積金失信名單，并向社會(huì)公布。2.對(duì)提供虛假材料，干擾公積金管理部門正常業(yè)務(wù)辦理的住房公積金繳存單位、職工或者相關(guān)機(jī)構(gòu)，視情節(jié)輕重，給予警告、罰款等處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，將其相關(guān)責(zé)任人員納入公積金失信名單，并向社會(huì)公布。同時(shí)，限制其在一定期限內(nèi)辦理公積金相關(guān)業(yè)務(wù)。五、失信信息管理與修復(fù)（一）失信信息記錄公積金管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全失信信息記錄制度，對(duì)認(rèn)定的失信行為及相關(guān)信息進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括失信主體基本信息、失信行為發(fā)生時(shí)間、失信行為內(nèi)容、懲戒措施等。（二）失信信息公示1.公積金管理部門將失信單位和職工的相關(guān)信息在本部門官方網(wǎng)站、政務(wù)服務(wù)大廳等顯著位置進(jìn)行公示，公示期一般為[X]個(gè)工作日。2.同時(shí)，通過當(dāng)?shù)刂髁髅襟w、信用信息共享平臺(tái)等渠道向社會(huì)公開披露失信信息，擴(kuò)大社會(huì)監(jiān)督范圍。（三）失信信息共享公積金管理部門將失信信息與人民銀行征信系統(tǒng)、住房城鄉(xiāng)建設(shè)領(lǐng)域信用信息平臺(tái)等相關(guān)部門的信用信息系統(tǒng)進(jìn)行共享，實(shí)現(xiàn)信用信息互聯(lián)互通、協(xié)同監(jiān)管。（四）失信信息修復(fù)1.失信主體在規(guī)定期限內(nèi)糾正失信行為，履行相關(guān)義務(wù)，并向公積金管理部門提出信用修復(fù)申請(qǐng)。2.公積金管理部門對(duì)失信主體的信用修復(fù)申請(qǐng)進(jìn)行審核，審核通過后，在一定范圍內(nèi)公示其信用修復(fù)情況。3.信用修復(fù)后，失信主體的失信信息不再作為懲戒依據(jù)，但相關(guān)失信記錄將予以保留，供查詢參考。六、監(jiān)督管理與責(zé)任追究（一）內(nèi)部監(jiān)督公積金管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)本部門工作人員在失信行為認(rèn)定、懲戒措施執(zhí)行等方面的監(jiān)督管理，確保工作依法依規(guī)進(jìn)行。對(duì)工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）社會(huì)監(jiān)督鼓勵(lì)社會(huì)公眾對(duì)住房公積金失信行為進(jìn)行監(jiān)督舉報(bào)。公積金管理部門應(yīng)當(dāng)設(shè)立舉報(bào)電話、郵箱等舉報(bào)渠道，對(duì)舉報(bào)內(nèi)容及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。對(duì)查證屬實(shí)的舉報(bào)，給予舉報(bào)人一定獎(jiǎng)勵(lì)。（三）責(zé)任追究1.對(duì)繳存單位、職工或者相關(guān)機(jī)構(gòu)的失信行為，除依法給予懲戒外，造成公積金管理部門或者其他相關(guān)單位經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)當(dāng)依法承