保監(jiān)會(huì)銷售管理辦法一、總則（一）目的與宗旨為了加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售行為管理，規(guī)范保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及個(gè)人保險(xiǎn)代理人。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則保險(xiǎn)銷售活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。2.誠實(shí)守信原則保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)誠實(shí)守信，如實(shí)告知保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)投保人。3.公平公正原則保險(xiǎn)銷售活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循公平公正的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則，不得進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。4.專業(yè)勝任原則保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備與其崗位相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能，能夠?yàn)橥侗Ｈ颂峁?zhǔn)確、專業(yè)的保險(xiǎn)咨詢服務(wù)。二、保險(xiǎn)銷售主體管理（一）保險(xiǎn)公司1.機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更保險(xiǎn)公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，并按照規(guī)定提交相關(guān)材料。分支機(jī)構(gòu)變更營業(yè)場(chǎng)所、負(fù)責(zé)人等事項(xiàng)，也應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。2.人員管理保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員管理制度，加強(qiáng)對(duì)銷售人員的培訓(xùn)、考核和監(jiān)督。銷售人員應(yīng)當(dāng)通過保險(xiǎn)公司進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，方可從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。3.業(yè)務(wù)范圍保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在其業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，不得超范圍經(jīng)營。（二）保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)1.機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，并符合規(guī)定的條件。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本、股東或者合伙人、法定代表人、住所等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。2.人員管理保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定配備一定數(shù)量的持有資格證書的從業(yè)人員，并加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的管理。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。3.業(yè)務(wù)范圍保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在被代理保險(xiǎn)公司的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得超出授權(quán)范圍經(jīng)營。（三）保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)1.機(jī)構(gòu)資格保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，并取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》。兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在許可證有效期內(nèi)，按照規(guī)定向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料。2.人員管理保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，并對(duì)其進(jìn)行培訓(xùn)。從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)通過該兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。3.業(yè)務(wù)范圍保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)只能在其主業(yè)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得從事其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（四）個(gè)人保險(xiǎn)代理人1.資格條件個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)具備國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。2.執(zhí)業(yè)登記個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)通過所屬保險(xiǎn)公司進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，方可從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。執(zhí)業(yè)登記內(nèi)容包括個(gè)人基本信息、所屬保險(xiǎn)公司、執(zhí)業(yè)地域等。3.行為規(guī)范個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)公司的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得同時(shí)在兩個(gè)以上保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。三、保險(xiǎn)銷售行為規(guī)范（一）銷售前準(zhǔn)備1.產(chǎn)品了解保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分了解所銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率、繳費(fèi)方式、理賠條件等，確保能夠準(zhǔn)確向投保人介紹產(chǎn)品信息。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品前，應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可以采用問卷調(diào)查、面談等方式進(jìn)行。3.資料準(zhǔn)備保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備好與銷售相關(guān)的宣傳資料、投保單、保險(xiǎn)條款等資料，并確保資料內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。（二）銷售過程1.說明義務(wù)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向投保人如實(shí)說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，特別是免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款、猶豫期、退保損失等重要事項(xiàng)，不得隱瞞或誤導(dǎo)投保人。2.風(fēng)險(xiǎn)提示在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)向投保人明確提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等，并提醒投保人仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)。3.如實(shí)告知投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要事項(xiàng)，包括被保險(xiǎn)人的健康狀況、職業(yè)、財(cái)務(wù)狀況等。保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)投保人如實(shí)告知，并對(duì)投保人的告知內(nèi)容進(jìn)行審核。4.禁止行為保險(xiǎn)銷售活動(dòng)中不得有下列行為：欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的利益；利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。（三）銷售后服務(wù)1.保單送達(dá)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)將保險(xiǎn)合同送達(dá)投保人，并協(xié)助投保人辦理相關(guān)手續(xù)，確保投保人清楚了解保險(xiǎn)合同的內(nèi)容和權(quán)益。2.回訪保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定對(duì)投保人進(jìn)行回訪，回訪內(nèi)容包括保險(xiǎn)合同條款、保險(xiǎn)責(zé)任、免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款等?；卦L應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司的工作人員進(jìn)行，不得委托保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員進(jìn)行。3.投訴處理保險(xiǎn)銷售主體應(yīng)當(dāng)建立健全投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理投保人的投訴。對(duì)于投訴事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真調(diào)查核實(shí)，依法依規(guī)處理，并及時(shí)反饋處理結(jié)果。四、保險(xiǎn)銷售行為監(jiān)督管理（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)銷售活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，依法查處違法違規(guī)行為，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)保險(xiǎn)銷售主體進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更、人員管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況等方面。保險(xiǎn)銷售主體應(yīng)當(dāng)配合現(xiàn)場(chǎng)檢查，如實(shí)提供有關(guān)資料和信息。（三）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以通過收集、分析保險(xiǎn)銷售主體報(bào)送的有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料等方式，對(duì)保險(xiǎn)銷售活動(dòng)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。保險(xiǎn)銷售主體應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)送相關(guān)資料。（四）投訴舉報(bào)處理中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投訴舉報(bào)處理機(jī)制，及時(shí)受理和處理保險(xiǎn)消費(fèi)者的投訴舉報(bào)。對(duì)于投訴舉報(bào)事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真調(diào)查核實(shí)，依法依規(guī)處理，并及時(shí)反饋處理結(jié)果。五、法律責(zé)任（一）對(duì)保險(xiǎn)銷售主體的處罰1.警告對(duì)于違反本辦法規(guī)定的保險(xiǎn)銷售主體，中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以給予警告，責(zé)令改正。2.罰款情節(jié)嚴(yán)重的，中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以依法處以罰款。罰款金額根據(jù)違法違規(guī)行為的情節(jié)輕重確定。3.吊銷許可證對(duì)于嚴(yán)重違法違規(guī)的保險(xiǎn)銷售主體，中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以吊銷其業(yè)務(wù)許可證，禁止其從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。（二）對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的處罰1.警告對(duì)于違反本辦法規(guī)定的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員，中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以給予警告，責(zé)令改正。2.罰款情節(jié)嚴(yán)重的，中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以依法處以罰款。罰款金額根據(jù)違法違規(guī)行為的情節(jié)輕重確定。3.撤銷資格證書對(duì)于嚴(yán)重違