采購(gòu)保險(xiǎn)管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司采購(gòu)保險(xiǎn)行為，加強(qiáng)采購(gòu)保險(xiǎn)管理，有效防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)，保障公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門(mén)、子公司在采購(gòu)各類保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)程中的相關(guān)活動(dòng)。（三）基本原則1.合規(guī)性原則采購(gòu)保險(xiǎn)活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)以及保險(xiǎn)行業(yè)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定。2.風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則根據(jù)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，有針對(duì)性地選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效轉(zhuǎn)移和控制。3.效益優(yōu)先原則在滿足風(fēng)險(xiǎn)保障需求的前提下，充分考慮保險(xiǎn)成本和效益，實(shí)現(xiàn)公司利益最大化。4.公開(kāi)透明原則采購(gòu)保險(xiǎn)過(guò)程應(yīng)保持公開(kāi)、公平、公正，確保信息對(duì)稱，接受公司內(nèi)部監(jiān)督。二、采購(gòu)保險(xiǎn)的組織與職責(zé)（一）采購(gòu)保險(xiǎn)管理小組成立采購(gòu)保險(xiǎn)管理小組，由公司分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長(zhǎng)，成員包括風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)、法務(wù)部門(mén)、采購(gòu)部門(mén)等相關(guān)負(fù)責(zé)人。其主要職責(zé)如下：1.審議采購(gòu)保險(xiǎn)的戰(zhàn)略規(guī)劃和年度計(jì)劃。2.審核重大保險(xiǎn)采購(gòu)項(xiàng)目的方案和合同條款。3.協(xié)調(diào)解決采購(gòu)保險(xiǎn)過(guò)程中的重大問(wèn)題。4.監(jiān)督采購(gòu)保險(xiǎn)工作的執(zhí)行情況。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)1.負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估公司面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，為采購(gòu)保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)。2.研究市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品和供應(yīng)商，提出保險(xiǎn)采購(gòu)的建議和方案。3.參與保險(xiǎn)合同的談判和審核，協(xié)助處理保險(xiǎn)理賠等相關(guān)事宜。（三）財(cái)務(wù)部門(mén)1.負(fù)責(zé)審核保險(xiǎn)費(fèi)用預(yù)算，確保資金安排合理。2.對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)用的支付進(jìn)行管理和監(jiān)督，做好財(cái)務(wù)核算工作。3.參與保險(xiǎn)合同的經(jīng)濟(jì)條款審核，評(píng)估保險(xiǎn)成本效益。（四）法務(wù)部門(mén)1.審查保險(xiǎn)合同條款的合法性和合規(guī)性，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。2.為采購(gòu)保險(xiǎn)過(guò)程中的法律問(wèn)題提供專業(yè)咨詢和支持。3.協(xié)助處理保險(xiǎn)糾紛和訴訟案件。（五）采購(gòu)部門(mén)1.按照公司采購(gòu)管理規(guī)定，負(fù)責(zé)保險(xiǎn)采購(gòu)項(xiàng)目的具體實(shí)施，包括招標(biāo)、詢價(jià)、談判等工作。2.收集保險(xiǎn)供應(yīng)商信息，建立供應(yīng)商檔案，維護(hù)良好的合作關(guān)系。3.負(fù)責(zé)與保險(xiǎn)供應(yīng)商簽訂采購(gòu)合同，并跟蹤合同執(zhí)行情況。三、采購(gòu)保險(xiǎn)的流程（一）需求提出1.各部門(mén)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，識(shí)別需要通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的需求，并填寫(xiě)《保險(xiǎn)需求申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明保險(xiǎn)標(biāo)的、風(fēng)險(xiǎn)狀況、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限等內(nèi)容。2.將《保險(xiǎn)需求申請(qǐng)表》提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與方案制定1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)收到《保險(xiǎn)需求申請(qǐng)表》后，對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，分析風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定保險(xiǎn)采購(gòu)方案，明確保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類、保額、保費(fèi)預(yù)算、保險(xiǎn)期限等關(guān)鍵要素。3.保險(xiǎn)采購(gòu)方案應(yīng)提交采購(gòu)保險(xiǎn)管理小組審議。（三）供應(yīng)商選擇與采購(gòu)1.采購(gòu)部門(mén)根據(jù)審議通過(guò)的保險(xiǎn)采購(gòu)方案，通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)、邀請(qǐng)招標(biāo)、競(jìng)爭(zhēng)性談判、詢價(jià)等方式選擇合適的保險(xiǎn)供應(yīng)商。2.在選擇供應(yīng)商過(guò)程中，應(yīng)充分考慮供應(yīng)商的信譽(yù)、實(shí)力、產(chǎn)品質(zhì)量、服務(wù)水平等因素。3.采購(gòu)部門(mén)與選定的保險(xiǎn)供應(yīng)商進(jìn)行商務(wù)談判，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，擬定保險(xiǎn)采購(gòu)合同條款。4.保險(xiǎn)采購(gòu)合同條款應(yīng)提交法務(wù)部門(mén)進(jìn)行合法性審查，財(cái)務(wù)部門(mén)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)條款審核。經(jīng)審核通過(guò)后，由采購(gòu)部門(mén)與供應(yīng)商簽訂保險(xiǎn)采購(gòu)合同。（四）合同執(zhí)行與管理1.采購(gòu)部門(mén)負(fù)責(zé)跟蹤保險(xiǎn)采購(gòu)合同的執(zhí)行情況，確保供應(yīng)商按照合同約定提供保險(xiǎn)服務(wù)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)協(xié)助采購(gòu)部門(mén)做好保險(xiǎn)合同的管理工作，及時(shí)掌握保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)變化情況，如有需要，可要求供應(yīng)商調(diào)整保險(xiǎn)方案。3.財(cái)務(wù)部門(mén)按照合同約定支付保險(xiǎn)費(fèi)用，并做好相關(guān)財(cái)務(wù)記錄。（五）保險(xiǎn)理賠1.發(fā)生保險(xiǎn)事故后，相關(guān)部門(mén)應(yīng)及時(shí)通知風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和采購(gòu)部門(mén)，并協(xié)助供應(yīng)商進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查和理賠工作。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處理保險(xiǎn)理賠事宜，收集整理理賠所需的資料，確保理賠工作順利進(jìn)行。3.采購(gòu)部門(mén)應(yīng)跟蹤理賠進(jìn)度，及時(shí)與供應(yīng)商溝通，督促其按照合同約定履行理賠責(zé)任。四、保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇與評(píng)估（一）保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇原則1.與公司風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配原則根據(jù)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇能夠有效覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。2.條款清晰易懂原則保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款應(yīng)簡(jiǎn)潔明了，避免使用模糊或歧義性的語(yǔ)言，確保公司能夠準(zhǔn)確理解保險(xiǎn)責(zé)任和義務(wù)。3.服務(wù)質(zhì)量可靠原則選擇服務(wù)網(wǎng)絡(luò)完善、理賠流程簡(jiǎn)便、服務(wù)響應(yīng)及時(shí)的保險(xiǎn)公司，以保障在保險(xiǎn)期間能夠獲得優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。（二）保險(xiǎn)產(chǎn)品評(píng)估指標(biāo)1.保險(xiǎn)責(zé)任詳細(xì)評(píng)估保險(xiǎn)產(chǎn)品所涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)范圍、保險(xiǎn)責(zé)任的界定是否清晰明確，是否能夠滿足公司的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。2.保險(xiǎn)金額與保費(fèi)綜合考慮公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)濟(jì)承受能力，評(píng)估保險(xiǎn)金額是否合理，保費(fèi)水平是否與保險(xiǎn)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)程度相匹配。3.保險(xiǎn)期限根據(jù)公司業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)間，選擇合適的保險(xiǎn)期限，確保保險(xiǎn)期間與風(fēng)險(xiǎn)暴露期相適應(yīng)。4.免賠額與賠付比例分析免賠額和賠付比例的設(shè)置對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和成本控制的影響，合理確定免賠額和賠付比例水平。5.理賠服務(wù)了解保險(xiǎn)公司的理賠流程、理賠效率、理賠服務(wù)質(zhì)量等方面的情況，評(píng)估其是否能夠及時(shí)、足額地賠付保險(xiǎn)金。6.保險(xiǎn)公司信譽(yù)考察保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)信譽(yù)、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性等因素，選擇信譽(yù)良好、實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司。（三）定期評(píng)估與調(diào)整1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)定期對(duì)已采購(gòu)的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)狀況變化以及保險(xiǎn)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)等因素，及時(shí)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品存在的問(wèn)題和不足。2.結(jié)合評(píng)估結(jié)果，提出保險(xiǎn)產(chǎn)品調(diào)整建議，報(bào)采購(gòu)保險(xiǎn)管理小組審議。審議通過(guò)后，由采購(gòu)部門(mén)與保險(xiǎn)公司協(xié)商調(diào)整保險(xiǎn)方案或更換保險(xiǎn)產(chǎn)品。五、保險(xiǎn)費(fèi)用管理（一）預(yù)算編制1.財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)公司采購(gòu)保險(xiǎn)的計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)狀況，結(jié)合歷史保險(xiǎn)費(fèi)用數(shù)據(jù)和市場(chǎng)行情，編制年度保險(xiǎn)費(fèi)用預(yù)算。2.保險(xiǎn)費(fèi)用預(yù)算應(yīng)明確各項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)金額、支付時(shí)間和支付方式等內(nèi)容，并報(bào)公司管理層審批。（二）費(fèi)用支付1.財(cái)務(wù)部門(mén)按照保險(xiǎn)采購(gòu)合同約定的支付時(shí)間和方式，及時(shí)足額支付保險(xiǎn)費(fèi)用。2.在支付保險(xiǎn)費(fèi)用前，應(yīng)審核相關(guān)支付憑證，確保支付手續(xù)齊全、合規(guī)。（三）費(fèi)用核算與分析1.財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)建立健全保險(xiǎn)費(fèi)用核算制度，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)用的發(fā)生、支付等情況進(jìn)行詳細(xì)記錄和核算。2.定期對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)用進(jìn)行分析，對(duì)比預(yù)算執(zhí)行情況，分析費(fèi)用變動(dòng)原因，為公司成本控制和保險(xiǎn)采購(gòu)決策提供依據(jù)。六、信息管理與檔案保存（一）信息收集與整理1.采購(gòu)部門(mén)應(yīng)收集保險(xiǎn)供應(yīng)商的基本信息、產(chǎn)品信息、報(bào)價(jià)信息等，并建立供應(yīng)商信息檔案。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)收集公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)信息、保險(xiǎn)采購(gòu)方案、保險(xiǎn)合同等相關(guān)資料，并進(jìn)行整理歸檔。（二）信息共享與溝通1.建立保險(xiǎn)采購(gòu)信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)、法務(wù)部門(mén)、采購(gòu)部門(mén)等相關(guān)部門(mén)之間的信息共享和溝通。2.定期召開(kāi)保險(xiǎn)采購(gòu)工作會(huì)議，通報(bào)保險(xiǎn)采購(gòu)工作進(jìn)展情況，協(xié)調(diào)解決工作中存在的問(wèn)題。（三）檔案保存1.保險(xiǎn)采購(gòu)過(guò)程中形成的各類文件、合同、協(xié)議等資料應(yīng)按照公司檔案管理規(guī)定進(jìn)行妥善保存，保存期限應(yīng)符合法律法規(guī)和公司要求。2.檔案管理人員應(yīng)定期對(duì)保險(xiǎn)采購(gòu)檔案進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保檔案的完整性和安全性。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)采購(gòu)保險(xiǎn)工作進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查采購(gòu)流程是否合規(guī)、合同執(zhí)行是否到位、費(fèi)用管理是否規(guī)范等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)、法務(wù)部門(mén)、采購(gòu)部門(mén)等應(yīng)按照各自職責(zé)，對(duì)采購(gòu)保險(xiǎn)工作進(jìn)行日常監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題。（二）外部監(jiān)督1.關(guān)注保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管動(dòng)態(tài)，確保公司采購(gòu)保險(xiǎn)活動(dòng)符合監(jiān)管要求。2.接受社會(huì)公眾和媒體的監(jiān)督，及時(shí)處理相關(guān)投訴和舉報(bào)，維護(hù)公司良好形象。八、違規(guī)處理（一）違規(guī)行為界定1.在采購(gòu)保險(xiǎn)過(guò)程中，存在違反法律法規(guī)、公司規(guī)定以及保險(xiǎn)行業(yè)自律規(guī)范的行為，如串通投標(biāo)、收受回扣、泄露公司機(jī)密等。2.未按照保險(xiǎn)采購(gòu)合同約定履行義務(wù)，給公司造成損失的行為。3.在保險(xiǎn)理賠過(guò)程中，存在弄虛作假、騙取保險(xiǎn)金等違規(guī)行為。（二）處理措施