追償風(fēng)控管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司追償業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范追償流程，提高追償效率，保障公司合法權(quán)益，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及追償業(yè)務(wù)的部門及人員。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：追償活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在追償過(guò)程中，充分評(píng)估各種風(fēng)險(xiǎn)因素，采取有效措施進(jìn)行防控，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)。3.高效務(wù)實(shí)原則：以提高追償效率為目標(biāo)，優(yōu)化流程，合理配置資源，確保追償工作能夠及時(shí)、有效地開(kāi)展。4.信息保密原則：對(duì)于追償過(guò)程中涉及的客戶信息、案件信息等，嚴(yán)格保密，防止信息泄露。二、追償業(yè)務(wù)流程（一）案件受理1.業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)發(fā)生并確定需要追償時(shí)，應(yīng)及時(shí)填寫《追償案件受理登記表》，詳細(xì)記錄案件的基本信息，包括但不限于債務(wù)人信息、債權(quán)金額、業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)間、違約情況等。2.將《追償案件受理登記表》及相關(guān)資料一并提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門接到業(yè)務(wù)部門提交的資料后，立即組織專業(yè)人員對(duì)案件進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.評(píng)估內(nèi)容包括債務(wù)人的還款能力、還款意愿、資產(chǎn)狀況、信用記錄等方面。通過(guò)收集債務(wù)人的財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行流水、信用報(bào)告等資料，結(jié)合市場(chǎng)情況和行業(yè)特點(diǎn)，對(duì)債務(wù)人的還款可能性進(jìn)行全面分析。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，將案件分為高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)三類。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)案件，制定專門的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，并及時(shí)反饋給業(yè)務(wù)部門。（三）追償方案制定1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)，結(jié)合案件實(shí)際情況，制定具體的追償方案。2.追償方案應(yīng)包括追償方式、追償步驟、時(shí)間節(jié)點(diǎn)、責(zé)任人等內(nèi)容。追償方式可根據(jù)案件特點(diǎn)選擇協(xié)商追償、法律訴訟、強(qiáng)制執(zhí)行等多種方式。3.對(duì)于涉及金額較大、情況復(fù)雜的案件，應(yīng)組織相關(guān)部門進(jìn)行專題討論，確保追償方案的科學(xué)性和可行性。（四）追償實(shí)施1.協(xié)商追償：業(yè)務(wù)人員按照追償方案，與債務(wù)人進(jìn)行溝通協(xié)商，爭(zhēng)取達(dá)成還款協(xié)議。在協(xié)商過(guò)程中，注意收集債務(wù)人的還款承諾、還款計(jì)劃等證據(jù)，為后續(xù)的追償工作做好準(zhǔn)備。2.法律訴訟：如協(xié)商追償無(wú)果，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)法律訴訟程序。委托專業(yè)律師事務(wù)所代理訴訟，提供完整的案件資料，協(xié)助律師做好訴訟準(zhǔn)備工作。在訴訟過(guò)程中，密切關(guān)注案件進(jìn)展情況，及時(shí)與律師溝通，確保訴訟工作順利進(jìn)行。3.強(qiáng)制執(zhí)行：如法院判決生效后，債務(wù)人仍未履行還款義務(wù)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。配合法院執(zhí)行部門開(kāi)展工作，提供債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)線索，協(xié)助法院采取查封、扣押、凍結(jié)等強(qiáng)制措施，確保債權(quán)得到實(shí)現(xiàn)。（五）案件跟蹤與反饋1.建立追償案件跟蹤機(jī)制，業(yè)務(wù)人員定期對(duì)案件進(jìn)展情況進(jìn)行跟蹤，及時(shí)掌握債務(wù)人的還款動(dòng)態(tài)、財(cái)產(chǎn)變化等信息。2.每周填寫《追償案件跟蹤報(bào)告》，詳細(xì)記錄案件本周進(jìn)展情況、存在的問(wèn)題及下一步工作計(jì)劃。將報(bào)告提交至部門負(fù)責(zé)人及風(fēng)險(xiǎn)管理部門。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)業(yè)務(wù)部門提交的跟蹤報(bào)告進(jìn)行審核，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)提出指導(dǎo)意見(jiàn)，確保追償工作按照既定方案順利推進(jìn)。（六）結(jié)案管理1.當(dāng)追償工作完成，債權(quán)得到全部或部分實(shí)現(xiàn)時(shí)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)填寫《追償案件結(jié)案申請(qǐng)表》，提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)案件的追償過(guò)程、結(jié)果進(jìn)行全面審查，確認(rèn)符合結(jié)案條件后，予以批準(zhǔn)結(jié)案。3.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)整理、歸檔追償案件的相關(guān)資料，包括案件受理登記表、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、追償方案、協(xié)商記錄、訴訟文書、執(zhí)行文件等，建立完整的追償檔案，以備查閱。三、風(fēng)險(xiǎn)防控措施（一）債務(wù)人信用管理1.建立債務(wù)人信用檔案，收集、整理債務(wù)人的基本信息、信用記錄、財(cái)務(wù)狀況等資料，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和追償決策提供依據(jù)。2.定期對(duì)債務(wù)人信用狀況進(jìn)行評(píng)估和更新，根據(jù)評(píng)估結(jié)果調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和追償策略。對(duì)于信用狀況惡化的債務(wù)人，及時(shí)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（二）資產(chǎn)監(jiān)控1.在追償過(guò)程中，密切關(guān)注債務(wù)人的資產(chǎn)狀況，通過(guò)多種渠道收集債務(wù)人的資產(chǎn)信息，如房產(chǎn)、車輛、銀行存款、股權(quán)等。2.對(duì)于發(fā)現(xiàn)的債務(wù)人資產(chǎn)線索，及時(shí)采取查封、扣押、凍結(jié)等保全措施，防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，確保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。（三）法律風(fēng)險(xiǎn)防控1.加強(qiáng)與專業(yè)律師事務(wù)所的合作，在法律訴訟、強(qiáng)制執(zhí)行等環(huán)節(jié)充分發(fā)揮律師的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，確保追償工作合法合規(guī)。2.定期組織法律培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)人員的法律意識(shí)和法律素養(yǎng)，使其能夠正確運(yùn)用法律法規(guī)處理追償業(yè)務(wù)中的各種問(wèn)題。（四）內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)1.建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)追償業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查和監(jiān)督，確保追償工作按照規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行。2.審計(jì)部門定期對(duì)追償業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，重點(diǎn)審查追償過(guò)程中的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性、資產(chǎn)處置的合理性等方面，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)督促整改。四、信息管理（一）信息收集1.業(yè)務(wù)部門在追償過(guò)程中，負(fù)責(zé)收集與案件相關(guān)的各類信息，包括債務(wù)人信息、債權(quán)債務(wù)信息、業(yè)務(wù)往來(lái)信息、溝通協(xié)商記錄、法律文書等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)收集宏觀經(jīng)濟(jì)信息、行業(yè)動(dòng)態(tài)信息、法律法規(guī)信息等，為追償業(yè)務(wù)提供決策支持。（二）信息整理與分析1.設(shè)立專門的信息管理崗位，負(fù)責(zé)對(duì)收集到的信息進(jìn)行整理、分類和存儲(chǔ)。建立信息數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)信息的電子化管理，方便查詢和使用。2.定期對(duì)信息進(jìn)行分析，挖掘信息背后的潛在風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、追償方案制定等提供參考依據(jù)。（三）信息共享與保密1.建立信息共享平臺(tái)，業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法律部門等相關(guān)部門之間可以實(shí)時(shí)共享追償業(yè)務(wù)信息，提高工作效率。2.嚴(yán)格遵守信息保密制度，對(duì)于涉及公司商業(yè)秘密、客戶隱私等敏感信息，采取加密存儲(chǔ)、訪問(wèn)控制等措施，防止信息泄露。五、人員管理（一）人員配備1.根據(jù)追償業(yè)務(wù)的規(guī)模和需求，合理配備專業(yè)人員，包括業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險(xiǎn)管理專員、法律專員等。2.業(yè)務(wù)人員應(yīng)具備良好的溝通協(xié)調(diào)能力、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和市場(chǎng)洞察力；風(fēng)險(xiǎn)管理專員應(yīng)熟悉風(fēng)險(xiǎn)管理流程和方法，具備較強(qiáng)的數(shù)據(jù)分析能力；法律專員應(yīng)具備扎實(shí)的法律專業(yè)知識(shí)和豐富的訴訟經(jīng)驗(yàn)。（二）培訓(xùn)與發(fā)展1.制定年度培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織業(yè)務(wù)人員參加內(nèi)部培訓(xùn)和外部培訓(xùn)，內(nèi)容涵蓋法律法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理、溝通技巧、業(yè)務(wù)知識(shí)等方面。2.鼓勵(lì)員工參加行業(yè)資格考試和專業(yè)認(rèn)證，提升自身業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。對(duì)于取得相關(guān)資格證書的員工，給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)。3.建立員工職業(yè)發(fā)展通道，為員工提供晉升機(jī)會(huì)和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)，激勵(lì)員工不斷成長(zhǎng)和進(jìn)步。（三）績(jī)效考核1.建立科學(xué)合理的績(jī)效考核體系，對(duì)業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險(xiǎn)管理專員、法律專員等不同崗位的員工制定相應(yīng)的考核指標(biāo)。2.考核指標(biāo)包括追償金額、追償效率、風(fēng)