新客戶預(yù)警管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司新客戶管理，有效識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)新客戶帶來的風(fēng)險(xiǎn)，保障公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及新客戶開發(fā)、合作與管理的部門和人員。（三）基本原則1.風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則：以識(shí)別和評(píng)估新客戶風(fēng)險(xiǎn)為核心，采取針對(duì)性措施防范風(fēng)險(xiǎn)。2.全面管理原則：涵蓋新客戶開發(fā)、信用評(píng)估、合同簽訂、業(yè)務(wù)執(zhí)行等全過程。3.動(dòng)態(tài)監(jiān)控原則：對(duì)新客戶情況進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤和動(dòng)態(tài)評(píng)估，及時(shí)調(diào)整管理策略。二、新客戶識(shí)別與信息收集（一）新客戶來源1.市場(chǎng)拓展活動(dòng)中獲取，如展會(huì)、營(yíng)銷推廣等。2.客戶主動(dòng)咨詢與聯(lián)系。3.行業(yè)推薦與合作伙伴介紹。（二）信息收集內(nèi)容1.基本信息：包括客戶名稱、注冊(cè)地址、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍、聯(lián)系方式等。2.經(jīng)營(yíng)狀況：近年度財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、市場(chǎng)份額、主要產(chǎn)品或服務(wù)等。3.信用記錄：銀行信用評(píng)級(jí)、涉訴情況、商業(yè)信用評(píng)價(jià)等。4.行業(yè)背景：所在行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、政策環(huán)境、競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)等。5.關(guān)聯(lián)信息：股東結(jié)構(gòu)、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況等。（三）信息收集渠道1.客戶自行提供，要求其填寫詳細(xì)的信息登記表。2.公開信息查詢，通過企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、行業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)、新聞媒體等渠道獲取。3.實(shí)地考察，安排人員對(duì)客戶辦公場(chǎng)所、生產(chǎn)基地等進(jìn)行實(shí)地查看。4.第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)，委托專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶進(jìn)行深入調(diào)查。三、新客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（一）評(píng)估指標(biāo)體系1.信用狀況：包括信用等級(jí)、逾期付款記錄、債務(wù)負(fù)擔(dān)等。2.經(jīng)營(yíng)能力：如經(jīng)營(yíng)規(guī)模、盈利能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等。3.財(cái)務(wù)狀況：資產(chǎn)負(fù)債情況、現(xiàn)金流狀況、償債能力等。4.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：行業(yè)波動(dòng)性、政策風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)變革風(fēng)險(xiǎn)等。5.管理團(tuán)隊(duì)：團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性、專業(yè)能力、管理經(jīng)驗(yàn)等。（二）評(píng)估方法1.定性評(píng)估：由業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險(xiǎn)管理人員等根據(jù)經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行主觀評(píng)價(jià)。2.定量評(píng)估：運(yùn)用財(cái)務(wù)分析模型、信用評(píng)分模型等工具對(duì)客戶相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行量化分析。3.綜合評(píng)估：結(jié)合定性與定量評(píng)估結(jié)果，得出客戶綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)1.高風(fēng)險(xiǎn)客戶：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)較高，存在較大信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或其他重大風(fēng)險(xiǎn)，需謹(jǐn)慎對(duì)待。2.中風(fēng)險(xiǎn)客戶：風(fēng)險(xiǎn)程度適中，需密切關(guān)注其經(jīng)營(yíng)和信用狀況變化。3.低風(fēng)險(xiǎn)客戶：風(fēng)險(xiǎn)較低，可相對(duì)簡(jiǎn)化管理流程。四、新客戶預(yù)警信號(hào)識(shí)別（一）財(cái)務(wù)方面1.財(cái)務(wù)報(bào)表異常，如數(shù)據(jù)造假、關(guān)鍵指標(biāo)大幅波動(dòng)等。2.頻繁更換會(huì)計(jì)師事務(wù)所。3.出現(xiàn)逾期債務(wù)、拖欠貨款等情況。（二）經(jīng)營(yíng)方面1.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑，市場(chǎng)份額萎縮。2.重大經(jīng)營(yíng)決策失誤，如盲目擴(kuò)張、進(jìn)入不熟悉領(lǐng)域等。3.頻繁更換高管或關(guān)鍵崗位人員。（三）信用方面1.信用評(píng)級(jí)下調(diào)。2.新增涉訴案件，尤其是重大經(jīng)濟(jì)糾紛。3.商業(yè)信用受損，如被供應(yīng)商投訴、合作伙伴終止合作等。（四）行業(yè)方面1.行業(yè)政策重大不利變化。2.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，客戶市場(chǎng)地位受到威脅。3.出現(xiàn)顛覆性技術(shù)變革，影響客戶業(yè)務(wù)模式。五、預(yù)警處理流程（一）預(yù)警信息收集與傳遞1.業(yè)務(wù)人員、財(cái)務(wù)人員、風(fēng)險(xiǎn)管理人員等負(fù)責(zé)收集預(yù)警信息，并及時(shí)傳遞至預(yù)警管理部門。2.預(yù)警管理部門建立專門的信息收集渠道和臺(tái)賬，確保信息準(zhǔn)確、及時(shí)。（二）預(yù)警評(píng)估與分析1.預(yù)警管理部門對(duì)收集到的預(yù)警信息進(jìn)行初步評(píng)估，判斷其真實(shí)性和嚴(yán)重性。2.組織相關(guān)部門和專家對(duì)預(yù)警信息進(jìn)行深入分析，評(píng)估對(duì)公司業(yè)務(wù)的潛在影響。（三）預(yù)警措施制定與實(shí)施1.根據(jù)預(yù)警評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的預(yù)警措施，如暫停業(yè)務(wù)合作、加強(qiáng)賬款催收、調(diào)整信用額度等。2.明確責(zé)任部門和人員，確保預(yù)警措施有效執(zhí)行。（四）跟蹤與反饋1.對(duì)預(yù)警措施的執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤，及時(shí)反饋執(zhí)行效果。2.根據(jù)跟蹤反饋結(jié)果，適時(shí)調(diào)整預(yù)警措施，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。六、溝通與協(xié)作機(jī)制（一）內(nèi)部溝通1.建立定期的跨部門溝通會(huì)議，分享新客戶信息和預(yù)警情況。2.業(yè)務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)部門等之間建立信息共享平臺(tái)，及時(shí)傳遞相關(guān)數(shù)據(jù)和分析結(jié)果。（二）外部溝通1.與新客戶保持密切溝通，及時(shí)了解其經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況變化。2.對(duì)于重大預(yù)警事項(xiàng)，必要時(shí)與客戶進(jìn)行面對(duì)面溝通，協(xié)商解決方案。3.關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)和政策變化，加強(qiáng)與行業(yè)協(xié)會(huì)、政府部門等的溝通，獲取相關(guān)信息和支持。七、培訓(xùn)與宣貫（一）培訓(xùn)計(jì)劃1.制定新客戶預(yù)警管理培訓(xùn)計(jì)劃，明確培訓(xùn)內(nèi)容、對(duì)象、時(shí)間和方式。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括新客戶識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、預(yù)警信號(hào)識(shí)別、處理流程等方面的知識(shí)和技能。（二）培訓(xùn)實(shí)施1.定期組織內(nèi)部培訓(xùn)課程，邀請(qǐng)專家授課或內(nèi)部經(jīng)驗(yàn)豐富人員分享。2.鼓勵(lì)員工自主學(xué)習(xí)，提供相關(guān)學(xué)習(xí)資料和在線課程資源。（三）宣貫推廣1.通過內(nèi)部公告、郵件、宣傳欄等方式宣傳新客戶預(yù)警管理辦法，提高員工知曉度和重視程度。2.對(duì)典型案例進(jìn)行分析和講解，增強(qiáng)員工對(duì)預(yù)警管理的實(shí)際操作能力。八、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機(jī)制1.設(shè)立專門的監(jiān)督小組，定期對(duì)新客戶預(yù)警管理工作進(jìn)行檢查和監(jiān)督。2.檢查內(nèi)容包括信息收集的完整性、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性、預(yù)警措施的執(zhí)行情況等。（二）考核指標(biāo)1.新客戶信息收集及時(shí)率、準(zhǔn)確率。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性和可靠性。3.預(yù)警信息的發(fā)現(xiàn)率和處理及時(shí)率。4.因預(yù)警管理不當(dāng)導(dǎo)致的公司損失情況。（三）考核方式1.定期對(duì)各部門和人員進(jìn)行考核評(píng)分，將考核結(jié)果與績(jī)效掛鉤。2.對(duì)