反洗錢行業(yè)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為了預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，規(guī)范反洗錢行業(yè)行為，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的各類金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)以及從事反洗錢相關(guān)工作的其他組織和個(gè)人。（三）基本原則1.合法審慎原則各機(jī)構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)開展反洗錢工作，遵循審慎經(jīng)營規(guī)則，有效識(shí)別、評估、監(jiān)測和控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)。2.保密原則反洗錢工作中涉及的客戶信息、交易記錄等應(yīng)嚴(yán)格保密，防止信息泄露。3.全面性原則涵蓋各類金融業(yè)務(wù)和金融機(jī)構(gòu)，以及相關(guān)非金融領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)反洗錢工作的全面覆蓋。二、反洗錢義務(wù)主體（一）金融機(jī)構(gòu)1.商業(yè)銀行建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位的反洗錢職責(zé)?？蛻羯矸葑R(shí)別，包括對客戶及其代理人的身份信息進(jìn)行核實(shí)和登記?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存，按照規(guī)定期限妥善保存相關(guān)資料。大額交易和可疑交易報(bào)告，及時(shí)準(zhǔn)確地向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。2.證券公司對客戶開戶資料進(jìn)行嚴(yán)格審核，確?？蛻羯矸菡鎸?shí)、準(zhǔn)確、完整。監(jiān)測客戶資金交易情況，識(shí)別異常交易行為并及時(shí)報(bào)告。配合司法機(jī)關(guān)等有關(guān)部門的調(diào)查，提供相關(guān)交易信息。3.保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的客戶身份進(jìn)行識(shí)別和驗(yàn)證，防止利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢。關(guān)注保險(xiǎn)費(fèi)繳納、理賠等環(huán)節(jié)的資金流向，排查可疑情況。建立反洗錢培訓(xùn)制度，提高員工反洗錢意識(shí)和能力。（二）特定非金融機(jī)構(gòu)1.支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)客戶身份識(shí)別措施，對客戶的身份信息進(jìn)行全面核實(shí)。加強(qiáng)對支付交易的監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告可疑交易。按照規(guī)定報(bào)送支付交易報(bào)告，配合監(jiān)管部門的檢查。2.房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)在房屋買賣、租賃等業(yè)務(wù)中，核實(shí)客戶身份和資金來源。關(guān)注交易價(jià)格明顯異常或資金流動(dòng)異常的情況，及時(shí)向相關(guān)部門報(bào)告。3.貴金屬交易機(jī)構(gòu)對客戶進(jìn)行身份識(shí)別，了解客戶購買、出售貴金屬的真實(shí)目的。監(jiān)測貴金屬交易的資金流向，防范利用貴金屬交易進(jìn)行洗錢的風(fēng)險(xiǎn)。三、客戶身份識(shí)別（一）識(shí)別要求1.義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。2.對于非面對面業(yè)務(wù)，如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等，應(yīng)通過多種方式進(jìn)行客戶身份核實(shí)，如電子認(rèn)證、生物識(shí)別技術(shù)等。（二）識(shí)別流程1.客戶身份信息收集收集客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、地址、聯(lián)系方式等基本信息。對于法人或其他組織客戶，還需收集其名稱、法定代表人、經(jīng)營范圍、注冊地址等信息。2.身份核實(shí)通過公安系統(tǒng)、工商登記系統(tǒng)等渠道核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性。對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，可采取進(jìn)一步的核實(shí)措施，如實(shí)地走訪、要求提供額外證明材料等。3.身份資料保存將客戶身份信息及相關(guān)核實(shí)資料按照規(guī)定進(jìn)行歸檔保存，保存期限不少于規(guī)定年限。四、客戶身份資料和交易記錄保存（一）保存期限1.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。2.交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。（二）保存方式與要求1.應(yīng)采用安全、可靠的方式保存客戶身份資料和交易記錄，如紙質(zhì)檔案、電子存儲(chǔ)等。2.電子存儲(chǔ)的資料應(yīng)具備備份和恢復(fù)功能，防止數(shù)據(jù)丟失或損壞。3.保存的資料應(yīng)便于查詢和調(diào)閱，能夠滿足監(jiān)管部門和司法機(jī)關(guān)的調(diào)查需要。五、大額交易和可疑交易報(bào)告（一）大額交易標(biāo)準(zhǔn)1.當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。2.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。3.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。4.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（二）可疑交易識(shí)別要點(diǎn)1.客戶行為異常，如頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。2.交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等異常，與客戶身份和經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。3.與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)有業(yè)務(wù)往來。4.涉及恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單相關(guān)的交易。（三）報(bào)告程序1.義務(wù)主體在發(fā)現(xiàn)大額交易或可疑交易后，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)通過反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)或其他規(guī)定方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。2.對于可疑交易，還應(yīng)同時(shí)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合后續(xù)調(diào)查。六、反洗錢內(nèi)部控制（一）制度建設(shè)1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定完善的反洗錢內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位的反洗錢職責(zé)分工。2.制度應(yīng)涵蓋客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督等方面。（二）內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督1.定期開展內(nèi)部審計(jì)，檢查反洗錢制度的執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。2.設(shè)立專門的反洗錢監(jiān)督崗位或部門，對反洗錢工作進(jìn)行日常監(jiān)督和檢查。3.對違反反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理，并追究相關(guān)人員的責(zé)任。七、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)1.義務(wù)主體應(yīng)定期組織反洗錢培訓(xùn)，提高員工的反洗錢意識(shí)和業(yè)務(wù)能力。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括反洗錢法律法規(guī)、客戶身份識(shí)別技巧、大額交易和可疑交易識(shí)別等。3.對新入職員工應(yīng)進(jìn)行反洗錢專項(xiàng)培訓(xùn)，確保其熟悉反洗錢工作要求。（二）宣傳1.積極開展反洗錢宣傳活動(dòng)，提高社會(huì)公眾的反洗錢意識(shí)。2.通過多種渠道，如網(wǎng)站、宣傳冊、媒體報(bào)道等，宣傳反洗錢知識(shí)和危害。3.針對特定群體，如金融消費(fèi)者、企業(yè)客戶等，開展有針對性的反洗錢宣傳活動(dòng)。八、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)1.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對反洗錢義務(wù)主體的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。2.依法對義務(wù)主體的反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)、客戶身份識(shí)別、交易報(bào)告等情況進(jìn)行檢查。3.對違反反洗錢規(guī)定的義務(wù)主體進(jìn)行處罰，并督促其整改。（二）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.現(xiàn)場檢查監(jiān)管機(jī)構(gòu)可定期或不定期對義務(wù)主體進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括反洗錢制度執(zhí)行情況、客戶身份資料和交易記錄保存情況等。義務(wù)主體應(yīng)配合現(xiàn)場檢查，提供相關(guān)資料和信息。2.非現(xiàn)場監(jiān)管通過反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)等手段，對義務(wù)主體的大額交易和可疑交易報(bào)告情況進(jìn)行監(jiān)測分析。義務(wù)主體應(yīng)按照要求定期報(bào)送反洗錢工作相關(guān)報(bào)表和資料。九、法律責(zé)任（一）違規(guī)處罰1.對于違反本辦法規(guī)定的義務(wù)主體，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法給予行政處罰。2.處罰措施包括罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營許可證等。（二）刑事責(zé)任1