貿(mào)易融資管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范公司貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，確保貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開(kāi)展，提高資金使用效率，支持公司業(yè)務(wù)發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門(mén)涉及的各類(lèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，包括但不限于信用證、托收、匯款、保函等結(jié)算方式下的融資業(yè)務(wù)，以及進(jìn)出口押匯、福費(fèi)廷、保理等專(zhuān)項(xiàng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則貿(mào)易融資業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制機(jī)制，有效防范和化解貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資金安全。3.審慎經(jīng)營(yíng)原則在開(kāi)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)充分考慮業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益，審慎評(píng)估客戶(hù)信用狀況和業(yè)務(wù)背景，確保業(yè)務(wù)的可行性和可持續(xù)性。4.統(tǒng)一管理原則公司對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一管理，明確各部門(mén)職責(zé)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的一致性和規(guī)范性。二、管理職責(zé)（一）公司管理層1.負(fù)責(zé)審批貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略、政策和制度。2.監(jiān)督貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的執(zhí)行情況，對(duì)重大業(yè)務(wù)決策進(jìn)行審議和決策。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)1.制定貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和指標(biāo)體系。2.對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.參與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)審查和決策，提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議。（三）業(yè)務(wù)部門(mén)1.負(fù)責(zé)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的市場(chǎng)開(kāi)拓、客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)和業(yè)務(wù)操作。2.收集客戶(hù)信息，進(jìn)行客戶(hù)信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)。3.按照業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)程，辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的各項(xiàng)手續(xù)，確保業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。（四）財(cái)務(wù)部門(mén)1.負(fù)責(zé)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的資金管理和核算，確保資金的及時(shí)到位和合理使用。2.對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析和監(jiān)控，提供財(cái)務(wù)支持和決策依據(jù)。3.協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制，防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（五）法律合規(guī)部門(mén)1.審查貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及的合同、協(xié)議等法律文件，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)要求。2.提供法律咨詢(xún)和支持，處理業(yè)務(wù)過(guò)程中的法律糾紛和合規(guī)問(wèn)題。3.對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)檢查和監(jiān)督，確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性。三、業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)申請(qǐng)1.客戶(hù)向業(yè)務(wù)部門(mén)提交貿(mào)易融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)，提供相關(guān)資料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、貿(mào)易合同、提單、發(fā)票等。2.業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)客戶(hù)提交的資料進(jìn)行初審，核實(shí)客戶(hù)信息的真實(shí)性和完整性，評(píng)估客戶(hù)信用狀況和業(yè)務(wù)背景。3.業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)初審結(jié)果，填寫(xiě)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，提出業(yè)務(wù)建議，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)收到業(yè)務(wù)申請(qǐng)表后，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議。3.業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，如增加擔(dān)保措施、調(diào)整融資額度等。（三）業(yè)務(wù)審批1.業(yè)務(wù)部門(mén)將經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和調(diào)整后的業(yè)務(wù)申請(qǐng)表及相關(guān)資料提交公司管理層進(jìn)行審批。2.公司管理層根據(jù)業(yè)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的建議，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行審批決策。3.對(duì)于重大貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，公司管理層可組織相關(guān)部門(mén)進(jìn)行專(zhuān)題審議，確保決策的科學(xué)性和合理性。（四）合同簽訂1.業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)公司管理層的審批意見(jiàn)，與客戶(hù)簽訂貿(mào)易融資業(yè)務(wù)合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.合同簽訂前，法律合規(guī)部門(mén)對(duì)合同條款進(jìn)行審查，確保合同符合法律法規(guī)要求。3.業(yè)務(wù)部門(mén)按照合同約定，辦理相關(guān)手續(xù)，如開(kāi)立信用證、辦理押匯等。（五）業(yè)務(wù)執(zhí)行1.業(yè)務(wù)部門(mén)按照業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)程，負(fù)責(zé)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的具體執(zhí)行，包括單據(jù)審核、資金收付、融資發(fā)放等。2.財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)的指令，及時(shí)辦理資金收付手續(xù)，確保資金的安全和及時(shí)到位。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)業(yè)務(wù)執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理異常情況。（六）業(yè)務(wù)結(jié)清1.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)到期后，業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)督促客戶(hù)按時(shí)還款或履行相關(guān)義務(wù)。2.客戶(hù)還款后，業(yè)務(wù)部門(mén)辦理業(yè)務(wù)結(jié)清手續(xù)，如解除擔(dān)保、注銷(xiāo)信用證等。3.財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)業(yè)務(wù)結(jié)清情況進(jìn)行核對(duì)和賬務(wù)處理，確保業(yè)務(wù)的順利結(jié)束。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）信用風(fēng)險(xiǎn)管理1.建立客戶(hù)信用評(píng)級(jí)體系，對(duì)客戶(hù)的信用狀況進(jìn)行評(píng)估和分類(lèi)管理。2.定期對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用跟蹤和評(píng)價(jià)，及時(shí)調(diào)整客戶(hù)信用等級(jí)。3.嚴(yán)格控制客戶(hù)授信額度，根據(jù)客戶(hù)信用狀況和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，合理確定授信額度，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理1.密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，分析市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素，如匯率波動(dòng)、利率變化、商品價(jià)格波動(dòng)等。2.建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.采取有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，如套期保值、外匯遠(yuǎn)期交易等，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司業(yè)務(wù)的影響。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)管理1.制定完善的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和內(nèi)部控制制度，明確各部門(mén)和崗位的職責(zé)和權(quán)限。2.加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和員工教育，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。3.建立操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件。（四）法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理1.加強(qiáng)法律合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，提高員工的法律合規(guī)意識(shí)。2.建立法律合規(guī)審查機(jī)制，對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及的合同、協(xié)議等法律文件進(jìn)行審查，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)要求。3.及時(shí)關(guān)注法律法規(guī)和監(jiān)管政策的變化，調(diào)整公司的業(yè)務(wù)制度和操作流程，確保公司業(yè)務(wù)的合規(guī)性。五、擔(dān)保管理（一）擔(dān)保方式1.公司貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式包括但不限于保證金、抵押、質(zhì)押、保證等。2.保證金是指客戶(hù)按照合同約定向公司繳納的一定比例的資金，作為業(yè)務(wù)的擔(dān)保。3.抵押是指客戶(hù)以其合法擁有的財(cái)產(chǎn)作為抵押物，向公司提供擔(dān)保。4.質(zhì)押是指客戶(hù)以其合法擁有的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證作為質(zhì)物，向公司提供擔(dān)保。5.保證是指由第三方保證人按照合同約定為客戶(hù)提供連帶責(zé)任保證。（二）擔(dān)保評(píng)估1.對(duì)于采用擔(dān)保方式的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)在業(yè)務(wù)申請(qǐng)階段對(duì)擔(dān)保情況進(jìn)行評(píng)估，確保擔(dān)保的有效性和足值性。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)對(duì)擔(dān)保情況進(jìn)行審核，評(píng)估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議。3.法律合規(guī)部門(mén)應(yīng)對(duì)擔(dān)保合同進(jìn)行審查，確保擔(dān)保合同符合法律法規(guī)要求。（三）擔(dān)保管理1.公司應(yīng)建立擔(dān)保臺(tái)賬，對(duì)擔(dān)保情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括擔(dān)保方式、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保物等信息。2.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)擔(dān)保物進(jìn)行檢查和盤(pán)點(diǎn)，確保擔(dān)保物的安全和完整。3.在業(yè)務(wù)結(jié)清后，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)辦理?yè)?dān)保解除手續(xù)，確保擔(dān)保責(zé)任的及時(shí)解除。六、資金管理（一）資金來(lái)源1.公司貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的資金來(lái)源包括自有資金、銀行貸款、同業(yè)拆借等。2.公司應(yīng)合理安排資金來(lái)源，確保業(yè)務(wù)資金的充足供應(yīng)。（二）資金運(yùn)用1.公司應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理安排資金運(yùn)用，確保資金的安全和有效使用。2.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用應(yīng)主要用于支持公司的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，不得挪用于其他用途。（三）資金結(jié)算1.公司應(yīng)建立健全資金結(jié)算制度，規(guī)范資金結(jié)算流程，確保資金結(jié)算的及時(shí)、準(zhǔn)確和安全。2.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)按照合同約定，及時(shí)辦理資金收付手續(xù)，確保資金的及時(shí)到位和合理使用。3.財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)資金結(jié)算的監(jiān)督和管理，定期核對(duì)資金賬目，確保資金結(jié)算的準(zhǔn)確性。七、檔案管理（一）檔案內(nèi)容1.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、審批文件、合同協(xié)議、單據(jù)憑證、擔(dān)保文件等相關(guān)資料。2.檔案內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、完整、準(zhǔn)確，能夠反映業(yè)務(wù)的全過(guò)程。（二）檔案整理1.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)在業(yè)務(wù)結(jié)束后及時(shí)整理業(yè)務(wù)檔案，按照檔案管理要求進(jìn)行分類(lèi)、編號(hào)、裝訂。2.檔案整理應(yīng)確保檔案資料的整齊、規(guī)范，便于查閱和保管。（三）檔案保管1.公司應(yīng)建立專(zhuān)門(mén)的檔案保管庫(kù)，對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行妥善保管。2.檔案保管期限應(yīng)按照國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求執(zhí)行，一般為業(yè)務(wù)結(jié)清后[X]年。3.在檔案保管期限內(nèi)，檔案管理人員應(yīng)定期對(duì)檔案進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保檔案的安全和完整。（四）檔案查閱1.公司內(nèi)部人員因工作需要查閱貿(mào)易融資業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)填寫(xiě)檔案查閱申請(qǐng)表，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，方可查閱。2.查閱檔案時(shí)，檔案管理人員應(yīng)在場(chǎng)監(jiān)督，確保檔案資料的安全和保密。3.外部單位或個(gè)人因司法調(diào)查等原因需要查閱貿(mào)易融資業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)按照法律法規(guī)要求辦理相關(guān)手續(xù)，經(jīng)公司管理層批準(zhǔn)后，方可查閱。八、監(jiān)督檢查（一）內(nèi)部審計(jì)1.公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性等。2.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)出具審計(jì)報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改建議，并跟蹤整改情況。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理檢查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)定期對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢查，評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)檢查結(jié)果，提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議，督促業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行整改。（三）合規(guī)檢查1.法律合規(guī)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)檢查，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)要求。2.合規(guī)