網(wǎng)絡(luò)借貨管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，保護金融消費者合法權(quán)益，促進網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于加強網(wǎng)絡(luò)信息保護的決定》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。該類機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。（三）基本原則網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)遵循依法合規(guī)、自愿公開、平等透明、公平公正、誠實守信的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。二、機構(gòu)設(shè)立與備案（一）設(shè)立條件1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地的地方金融監(jiān)管部門備案登記。2.設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，且應(yīng)具備以下條件：有符合法律法規(guī)規(guī)定的章程。有明確的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)規(guī)則、財務(wù)制度、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度。有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的高級管理人員、董事、監(jiān)事、高級管理人員和關(guān)鍵崗位人員。有健全的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)管理制度，包括但不限于業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險管理制度、客戶資金存管制度、信息披露制度、內(nèi)部控制制度等。有符合要求的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠保障業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全、完整、可追溯。有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的注冊資本，且應(yīng)實繳到位，最低限額為人民幣1000萬元。法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。（二）備案登記1.備案登記不構(gòu)成對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。2.地方金融監(jiān)管部門應(yīng)在收到備案登記材料后的15個工作日內(nèi)完成備案登記手續(xù)，并向申請人出具備案登記證明文件。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記事項發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在變更后5個工作日以內(nèi)向工商登記注冊地的地方金融監(jiān)管部門辦理備案登記變更手續(xù)。（三）禁止行為1.未經(jīng)地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，任何單位和個人不得設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，不得從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動：為自身或變相為自身融資。直接或間接接受、歸集出借人的資金。直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息。自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目。發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。將融資項目的期限進行拆分。發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品。開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為。除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進行任何形式的混合、捆綁、代理。虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導(dǎo)出借人或借款人。向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險的融資提供信息中介服務(wù)。從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)。法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險管理（一）業(yè)務(wù)規(guī)則1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)履行下列義務(wù)：依據(jù)法律法規(guī)及合同約定，履行信息披露義務(wù)，向出借人充分披露借款人基本信息、融資項目基本信息、風(fēng)險評估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險結(jié)果、已撮合未到期融資項目資金運用情況等有關(guān)信息。對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核。采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告并終止相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸活動。妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息。按照約定向出借人如實報告借貸業(yè)務(wù)的運行情況，不得隱瞞、誤導(dǎo)和拖延。保障出借人與借款人通信暢通，保證所提供的聯(lián)系方式真實、有效。嚴(yán)格執(zhí)行國家關(guān)于金融信息安全的各項規(guī)定，采取有效措施保障網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的信息系統(tǒng)安全，防止信息泄露、毀損、丟失。法律法規(guī)規(guī)定和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求履行的其他義務(wù)。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機構(gòu)。4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上向出借人充分披露借款人基本信息、融資項目基本信息、風(fēng)險評估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險結(jié)果、已撮合未到期融資項目資金運用情況等有關(guān)信息。披露內(nèi)容應(yīng)符合法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求，真實、準(zhǔn)確、完整、及時。5.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與出借人、借款人的約定，履行合同義務(wù)，保障出借人、借款人的合法權(quán)益。（二）風(fēng)險管理1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險管理體系，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等各類風(fēng)險進行識別、評估、監(jiān)測和控制。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對借款人的信用狀況進行評估，并根據(jù)評估結(jié)果確定借款額度、期限、利率等。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險分散的原則，合理控制同一借款人在本機構(gòu)的借款余額上限，不得超過人民幣100萬元。4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶資金保護等制度，保障客戶合法權(quán)益。5.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對業(yè)務(wù)活動進行內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。6.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定應(yīng)急預(yù)案，有效應(yīng)對突發(fā)事件和風(fēng)險事件，保障業(yè)務(wù)的連續(xù)性和穩(wěn)定性。四、出借人與借款人保護（一）出借人保護1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人充分披露網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險，不得隱瞞、誤導(dǎo)出借人。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照約定及時將出借人的資金劃轉(zhuǎn)至借款人賬戶，并向出借人提供資金到賬憑證。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障出借人的合法權(quán)益，不得擅自挪用、侵占出借人的資金。4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照約定及時向出借人披露借款人的還款情況、逾期情況等信息。（二）借款人保護1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向借款人充分披露網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險，不得隱瞞、誤導(dǎo)借款人。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照約定及時將借款人的借款資金劃轉(zhuǎn)至借款人賬戶，并向借款人提供資金到賬憑證。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障借款人的合法權(quán)益，不得擅自挪用、侵占借款人的資金。4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照約定及時向借款人披露出借人的還款情況、逾期情況等信息。5.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對借款人的個人信息和商業(yè)秘密予以保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供。五、信息披露（一）披露內(nèi)容1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上向社會公眾充分披露以下信息：機構(gòu)基本信息，包括名稱、地址、經(jīng)營范圍、組織形式、法定代表人等。高管人員信息，包括姓名、性別、年齡、學(xué)歷、職業(yè)經(jīng)歷等。平臺運營信息，包括交易規(guī)模、交易筆數(shù)、借貸余額、出借人數(shù)量、借款人數(shù)量等。項目信息，包括項目名稱、金額、期限、利率、還款方式等。風(fēng)險管理信息，包括風(fēng)險評估方法、風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)、風(fēng)險處置措施等。客戶資金存管信息，包括存管銀行名稱、存管賬戶信息等。信息披露制度，包括信息披露的內(nèi)容、方式、頻率等。年度審計報告，包括財務(wù)狀況、經(jīng)營成果、內(nèi)部控制等。法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求披露的其他信息。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每筆網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)中向出借人充分披露以下信息：借款人基本信息，包括姓名、性別、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式、身份證號碼等。融資項目基本信息，包括項目名稱、金額、期限、利率、還款方式、借款用途等。風(fēng)險評估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險結(jié)果，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。已撮合未到期融資項目資金運用情況，包括資金流向、使用情況等。（二）披露方式與頻率1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上設(shè)立專門的信息披露專欄，定期更新披露信息。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每筆網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)中向出借人提供紙質(zhì)或電子形式的信息披露文件，詳細說明業(yè)務(wù)情況和風(fēng)險信息。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照年度向社會公眾披露年度審計報告，確保信息披露的真實性、準(zhǔn)確性、完整性和及時性。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)1.地方金融監(jiān)管部門負責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案登記、監(jiān)督管理和風(fēng)險處置。2.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)負責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的資金存管業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理。3.國務(wù)院互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)進行監(jiān)督管理。4.其他相關(guān)部門按照各自職責(zé)，負責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理。（二）監(jiān)督檢查措施1.地方金融監(jiān)管部門有權(quán)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提供有關(guān)文件、資料和數(shù)據(jù)，進行調(diào)查取證。2.地方金融監(jiān)管部門有權(quán)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進行定期或不定期的檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時責(zé)令整改。3.地方金融監(jiān)管部門有權(quán)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的高管人員進行約談，要求其對業(yè)務(wù)活動中的問題進行說明和解釋。4.地方金融監(jiān)管部門有權(quán)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的違法違規(guī)行為進行處罰，包括警告、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照等。（三）行業(yè)自律1.網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)應(yīng)當(dāng)建立健全行業(yè)自律組織，加強行業(yè)自律管理。2.行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，維護市場秩序。3.行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)開展行業(yè)培訓(xùn)和宣傳，提高網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險意識。4.行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)建立健全投訴處理機制，及時處理出借人、借款人的投訴和舉報，維護當(dāng)事人合法權(quán)益。七、法律責(zé)任（一）違法違規(guī)行為1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由地方金融監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷備案登記證明文件。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其從業(yè)人員違反法律法規(guī)規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益的，依法承擔(dān)民事賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）處罰措施1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)有下列情形之一的，由地方金融監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以1萬元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處以3萬元以上10萬元以下罰款：未按照本辦法規(guī)定進行備案登記的。未按照本辦法規(guī)定履行信息披露義務(wù)的。未按照本辦法規(guī)定對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核的。未按照本辦法規(guī)定采取措施防范欺詐行為的。未按照本辦法規(guī)定妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息的。未按照本辦法規(guī)定向出借人如實報告借貸業(yè)務(wù)的運行情況的。未按照本辦法規(guī)定保障出借人與借款人通信暢通的。未按照本辦法規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行國家關(guān)于金融信息安全的各項規(guī)定的。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)有下列情形之一的，由地方金融監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以3萬元以上5萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處以5萬元以上10萬元以下罰款：未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的。為自身或變相為自身融資的。直接或間接接受、歸集出借人的資金的。直接或變相向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息的。自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目的。發(fā)放貸款的。將融資項目的期限進行拆分的。發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品的。開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為的。除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進行任何形式的混合、捆綁、代理的。虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導(dǎo)出借人或借款人的。向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險的融資提供信息中介服務(wù)的。從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)的。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)有下列情形之一的，由地方金融監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以5萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處以10萬元以上20萬元以下罰款：未按照本辦法規(guī)定實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理的。未按照本辦法規(guī)定選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機構(gòu)的。未