糧庫貸款管理辦法一、總則（一）目的為加強糧庫貸款管理，規(guī)范貸款行為，防范貸款風險，提高資金使用效益，確保糧庫業(yè)務的正常開展，依據(jù)國家相關法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求，結合本糧庫實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本糧庫在各類金融機構申請的用于糧食收購、儲存、輪換等業(yè)務的貸款管理。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：貸款管理活動必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及本糧庫內部規(guī)章制度。2.審慎經(jīng)營原則：在貸款業(yè)務操作過程中，充分評估風險，確保貸款安全，穩(wěn)健經(jīng)營。3.?？顚Ｓ迷瓌t：糧庫貸款資金應專項用于糧食相關業(yè)務，不得挪作他用。4.效益性原則：合理配置資金，提高資金使用效率，實現(xiàn)糧庫經(jīng)濟效益與社會效益的統(tǒng)一。二、貸款申請與受理（一）貸款申請條件1.具有合法有效的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證等相關證照，且已通過年檢。2.具備良好的信用記錄，無不良信用行為。3.擁有穩(wěn)定的經(jīng)營收入來源，具備償還貸款本息的能力。4.具有符合國家規(guī)定的糧食收購、儲存設施和條件，倉儲能力與經(jīng)營規(guī)模相匹配。5.已制定完善的糧食收購、儲存、銷售等業(yè)務計劃，且具有可行性。6.符合金融機構規(guī)定的其他貸款條件。（二）申請材料1.貸款申請書，詳細說明貸款金額、用途、期限、還款來源等。2.營業(yè)執(zhí)照副本、稅務登記證副本、組織機構代碼證副本復印件。3.法定代表人身份證明書及身份證復印件。4.近三年財務報表（資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表）及近期財務狀況說明。5.糧食收購、儲存設施清單及相關證明材料。6.糧食業(yè)務計劃，包括收購計劃、儲存計劃、銷售計劃等。7.信用等級證明材料。8.金融機構要求提供的其他材料。（三）受理流程1.糧庫業(yè)務部門收到貸款申請后，對申請材料進行初步審核，檢查材料的完整性和合規(guī)性。2.如申請材料不齊全或不符合要求，業(yè)務部門應一次性告知申請人需要補充或更正的材料內容。3.申請材料齊全且符合要求的，業(yè)務部門將申請材料提交至糧庫財務管理部門進行審核。4.財務管理部門對申請材料中的財務狀況等進行審核，并出具審核意見。5.經(jīng)業(yè)務部門和財務管理部門審核通過的貸款申請，提交至糧庫管理層審批。三、貸款調查與評估（一）調查內容1.糧庫基本情況調查，包括經(jīng)營狀況、人員配備、管理制度等。2.糧食業(yè)務調查，了解糧食收購、儲存、銷售的歷史數(shù)據(jù)及未來計劃，分析市場行情對業(yè)務的影響。3.財務狀況調查，審查資產(chǎn)負債、盈利能力、現(xiàn)金流等情況，評估償債能力。4.信用狀況調查，查詢人民銀行征信系統(tǒng)及其他信用信息平臺，了解信用記錄。5.貸款用途調查，核實貸款資金是否將用于糧食相關業(yè)務，有無挪用風險。（二）調查方式1.實地考察糧庫的收購、儲存場所，檢查設施設備的運行狀況。2.與糧庫管理人員、財務人員、業(yè)務人員進行面談，了解業(yè)務流程、經(jīng)營管理等情況。3.查閱糧庫的財務報表、業(yè)務臺賬、合同協(xié)議等相關資料。4.向相關政府部門、行業(yè)協(xié)會、上下游企業(yè)等進行外部調查，獲取有關信息。（三）評估要點1.風險評估，對糧庫面臨的市場風險、信用風險、操作風險等進行全面評估。2.還款能力評估，根據(jù)糧庫的經(jīng)營收入、現(xiàn)金流等情況，預測還款能力。3.擔保評估，對糧庫提供的擔保方式（如抵押、質押、保證等）進行評估，確保擔保有效。4.綜合效益評估，分析貸款對糧庫業(yè)務發(fā)展及社會效益的影響。四、貸款審批（一）審批流程1.糧庫管理層收到貸款申請及調查評估報告后，組織相關部門進行集體審議。2.審議內容包括貸款申請的合規(guī)性、風險評估情況、還款能力、擔保措施等。3.根據(jù)審議結果，管理層做出審批決定。同意貸款的，明確貸款金額、期限、利率、還款方式等；不同意貸款的，說明理由。4.審批通過的貸款申請，由糧庫與金融機構簽訂貸款合同。（二）審批權限1.糧庫應根據(jù)貸款金額大小設定不同的審批權限。2.對于小額貸款（具體金額界定），可由糧庫業(yè)務部門負責人審批。3.對于中等額度貸款（具體金額界定），需經(jīng)糧庫財務管理部門負責人及業(yè)務部門負責人共同審批。4.對于大額貸款（具體金額界定），必須經(jīng)過糧庫管理層集體審批。五、貸款發(fā)放與支付（一）貸款發(fā)放條件1.貸款合同已簽訂且生效。2.擔保手續(xù)已辦理完畢，擔保合法有效。3.糧庫已滿足貸款合同約定的其他發(fā)放條件。（二）發(fā)放流程1.金融機構根據(jù)貸款合同約定，將貸款資金足額劃轉到糧庫指定的賬戶。2.糧庫財務部門收到貸款資金后，及時進行賬務處理，并核對資金到賬情況。（三）支付管理1.糧庫應按照貸款合同約定的用途和支付方式進行資金支付。2.對于糧食收購資金，原則上應通過轉賬方式直接支付給糧食供應商。3.對于糧食儲存費用、輪換費用等支出，應根據(jù)實際發(fā)生情況，按照規(guī)定的審批流程進行支付。4.糧庫應建立資金支付臺賬，詳細記錄每筆支付的金額、對象、用途等信息。六、貸款使用監(jiān)督（一）監(jiān)督內容1.檢查貸款資金是否按照合同約定的用途使用，有無挪用現(xiàn)象。2.監(jiān)督糧庫糧食業(yè)務的開展情況，包括收購進度、儲存質量、銷售價格等。3.審查糧庫的財務收支情況，確保資金使用合理合規(guī)。（二）監(jiān)督方式1.定期檢查，糧庫財務部門定期對貸款資金使用情況進行自查，并向管理層提交自查報告。2.不定期抽查，金融機構或糧庫管理層不定期對糧庫貸款資金使用情況進行抽查。3.專項檢查，針對特定時期或特定業(yè)務，開展專項貸款資金使用情況檢查。（三）問題處理1.如發(fā)現(xiàn)貸款資金挪用等違規(guī)問題，應立即責令糧庫限期整改，收回挪用資金。2.對違規(guī)行為情節(jié)嚴重的，按照貸款合同約定及相關法律法規(guī)追究糧庫責任。3.同時，金融機構應采取相應措施，如停止發(fā)放后續(xù)貸款、提前收回已發(fā)放貸款等。七、貸款回收與管理（一）還款計劃制定1.糧庫應根據(jù)貸款金額、期限、經(jīng)營收入等情況，制定合理的還款計劃。2.還款計劃應明確每期還款金額、還款時間等，并確保具有可操作性。（二）還款資金來源1.糧庫應通過糧食銷售回籠資金作為主要還款來源。2.合理安排經(jīng)營活動現(xiàn)金流，確保按時足額償還貸款本息。（三）逾期貸款管理1.如糧庫未能按時償還貸款本息，即為逾期貸款。2.金融機構應及時向糧庫發(fā)出逾期貸款催收通知，要求限期還款。3.對于逾期貸款，金融機構可按照合同約定計收罰息，并采取相應的風險防范措施，如處置擔保物等。4.糧庫應積極配合金融機構的逾期貸款管理工作，制定逾期貸款還款計劃，盡快償還逾期貸款。八、貸款風險管理（一）風險識別與評估1.糧庫應定期對貸款業(yè)務進行風險識別，分析可能面臨的市場風險、信用風險、操作風險等。2.采用科學的風險評估方法，對各類風險進行量化評估，確定風險等級。（二）風險防控措施1.針對市場風險，密切關注糧食市場行情變化，合理安排糧食收購、儲存和銷售計劃，降低市場波動對貸款的影響。2.對于信用風險，加強對糧庫及相關企業(yè)的信用管理，建立信用檔案，定期進行信用評級。3.在操作風險防控方面，完善貸款業(yè)務操作流程，加強內部監(jiān)督制約機制，提高員工風險意識和業(yè)務水平。（三）風險應急預案1.制定貸款風險應急預案，明確在出現(xiàn)重大風險事件時的應對措施。2.定期對應急預案進行演練和評估，確保其有效性和可操作性。九、貸款檔案管理（一）檔案內容1.貸款申請材料，包括申請書、相關證照復印件、財務報表等。2.調查評估報告，含實地考察記錄、面談紀要、風險評估等。3.貸款審批文件，如審批意見、貸款合同等。4.貸款發(fā)放與支付憑證，如轉賬記錄、支付臺賬等。5.貸款使用監(jiān)督檢查記錄，包括自查報告、抽查記錄等。6.貸款回收與管理資料，如還款計劃、逾期貸款催收記錄等。（二）檔案整理與保管1.按照檔案管理要求，對貸款檔案進行分類整理、編號歸檔。2.建立檔案保管制度，明確保管期限、