2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第二十一章歷年真題摘選帶答案(5卷100道集錦-單選題)2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第二十一章歷年真題摘選帶答案(篇1)【題干1】根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主體包括（）【選項(xiàng)】A.商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司B.非金融機(jī)構(gòu)支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)C.境外金融機(jī)構(gòu)及其境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)D.以上全部【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《反洗錢法》第2條，金融機(jī)構(gòu)包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司、金融租賃公司、期貨公司、基金管理公司及其境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)，以及非金融機(jī)構(gòu)支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等。選項(xiàng)D正確涵蓋所有義務(wù)主體。【題干2】商業(yè)銀行向存款人交付存單時(shí)，必須載明的法定事項(xiàng)不包括（）【選項(xiàng)】A.存款人名稱B.存款金額C.存款期限D(zhuǎn).銀行名稱及印章【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第73條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理存款業(yè)務(wù)應(yīng)交付存單，載明存單金額、存款人名稱、存款期限、存款金額、銀行名稱和印章。選項(xiàng)D中“銀行名稱及印章”雖需在存單上體現(xiàn)，但“印章”并非法定必須載明事項(xiàng)，故排除。【題干3】消費(fèi)者在銀行購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銀行需履行的主要義務(wù)是（）【選項(xiàng)】A.免費(fèi)提供風(fēng)險(xiǎn)提示B.免費(fèi)提供產(chǎn)品說明書C.承諾保本保息D.以上均不正確【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》要求銀行必須向消費(fèi)者充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，但“免費(fèi)提供”表述不準(zhǔn)確。選項(xiàng)D正確，因銀行需承擔(dān)合理費(fèi)用。【題干4】根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行吸收公眾存款的利率由（）決定【選項(xiàng)】A.銀行自主B.中國人民銀行C.同業(yè)市場(chǎng)D.存款人協(xié)商【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第33條明確，商業(yè)銀行吸收公眾存款的利率由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定，即中國人民銀行，選項(xiàng)B正確。【題干5】商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)范圍包括（）【選項(xiàng)】A.買賣政府債券B.從事證券承銷業(yè)務(wù)C.辦理國內(nèi)外結(jié)算D.向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)或其他非銀機(jī)構(gòu)投資，選項(xiàng)D正確。【題干6】根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行不得以格式條款排除消費(fèi)者主要權(quán)利的情形是（）【選項(xiàng)】A.限制消費(fèi)者投訴權(quán)利B.免除自身責(zé)任C.要求消費(fèi)者自擔(dān)合理風(fēng)險(xiǎn)D.以上均可能【參考答案】A【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第26條明確禁止以格式條款排除消費(fèi)者“投訴、索賠等法定權(quán)利”，選項(xiàng)A正確?！绢}干7】商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的存款保險(xiǎn)制度保障限額為（）【選項(xiàng)】A.50萬元B.100萬元C.150萬元D.無上限【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，個(gè)人儲(chǔ)蓄存款保險(xiǎn)金額為人民幣50萬元，但現(xiàn)行政策已提高至100萬元，選項(xiàng)B正確?！绢}干8】銀行開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需遵守的“三查”制度不包括（）【選項(xiàng)】A.客戶盡調(diào)B.信貸調(diào)查C.信貸審查D.信貸決策【參考答案】D【詳細(xì)解析】“三查”制度指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查，信貸決策屬于銀行內(nèi)部管理流程，不包含在“三查”中，選項(xiàng)D正確?！绢}干9】根據(jù)《金融監(jiān)督管理法》，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)不包括（）【選項(xiàng)】A.制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)B.審批金融機(jī)構(gòu)設(shè)立C.依法進(jìn)行行政處罰D.查閱金融機(jī)構(gòu)賬簿【參考答案】A【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理法》第8條規(guī)定，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職責(zé)包括制定監(jiān)管規(guī)則、審批機(jī)構(gòu)設(shè)立、查處違法違規(guī)行為等，但制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)屬于行業(yè)協(xié)會(huì)職能，選項(xiàng)A正確?！绢}干10】銀行在處理客戶身份識(shí)別時(shí)，需履行“了解你的客戶”原則的具體要求不包括（）【選項(xiàng)】A.核實(shí)客戶身份信息B.識(shí)別客戶交易目的C.定期更新客戶信息D.免費(fèi)提供身份識(shí)別服務(wù)【參考答案】D【詳細(xì)解析】反洗錢要求中“了解你的客戶”包括核實(shí)身份、識(shí)別交易目的、持續(xù)監(jiān)測(cè)更新信息，但“免費(fèi)服務(wù)”與義務(wù)無關(guān)，選項(xiàng)D正確。【題干11】商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人金融資產(chǎn)保護(hù)措施不包括（）【選項(xiàng)】A.建立防火墻制度B.信息安全等級(jí)保護(hù)C.隱私保護(hù)制度D.存款保險(xiǎn)制度【參考答案】A【詳細(xì)解析】防火墻制度屬于網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)措施，非《商業(yè)銀行法》強(qiáng)制要求，選項(xiàng)A正確。【題干12】根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不得從事（）【選項(xiàng)】A.辦理國內(nèi)外結(jié)算B.從事同業(yè)拆借C.接受公眾存款D.辦理外匯業(yè)務(wù)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第25條規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不得從事同業(yè)拆借、證券承銷等業(yè)務(wù)，選項(xiàng)B正確。【題干13】銀行向客戶披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需明確提示的風(fēng)險(xiǎn)類型不包括（）【選項(xiàng)】A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.管理風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】C【詳細(xì)解析】理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，但法律風(fēng)險(xiǎn)通常由產(chǎn)品本身屬性決定，無需特別提示，選項(xiàng)C正確。【題干14】根據(jù)《證券法》，商業(yè)銀行在證券承銷業(yè)務(wù)中需遵守的關(guān)聯(lián)交易披露要求不包括（）【選項(xiàng)】A.披露關(guān)聯(lián)方身份B.披露交易金額C.披露交易時(shí)間D.免費(fèi)提供交易明細(xì)【參考答案】D【詳細(xì)解析】關(guān)聯(lián)交易披露需說明關(guān)聯(lián)方身份、交易內(nèi)容、金額等，但無需免費(fèi)提供明細(xì)，選項(xiàng)D正確?！绢}干15】銀行在辦理電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，需滿足的實(shí)名制要求不包括（）【選項(xiàng)】A.客戶身份聯(lián)網(wǎng)核查B.電子簽名認(rèn)證C.生物識(shí)別驗(yàn)證D.存款保險(xiǎn)登記【參考答案】D【詳細(xì)解析】《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》要求客戶身份聯(lián)網(wǎng)核查、電子簽名認(rèn)證等，但存款保險(xiǎn)登記屬于獨(dú)立流程，選項(xiàng)D正確?！绢}干16】根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得向股東貸款的情形是（）【選項(xiàng)】A.股東為金融機(jī)構(gòu)B.貸款期限超過1年C.貸款用途與主營業(yè)務(wù)相關(guān)D.貸款金額超過凈資產(chǎn)10%【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第39條禁止銀行向股東貸款超過其注冊(cè)資本10%，選項(xiàng)D正確?！绢}干17】銀行在處理客戶投訴時(shí)，需遵循的時(shí)限要求不包括（）【選項(xiàng)】A.7個(gè)工作日內(nèi)受理B.15個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)C.30個(gè)工作日內(nèi)書面答復(fù)D.免費(fèi)提供投訴處理記錄【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)投訴處理管理辦法》規(guī)定投訴受理、辦結(jié)及答復(fù)時(shí)限，但未要求免費(fèi)提供記錄，選項(xiàng)D正確?！绢}干18】根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，銀行需向消費(fèi)者提供的風(fēng)險(xiǎn)警示不包括（）【選項(xiàng)】A.產(chǎn)品可能虧損B.投資需自主決策C.銀行不承擔(dān)保本責(zé)任D.需自行承擔(dān)稅收【參考答案】D【詳細(xì)解析】風(fēng)險(xiǎn)警示應(yīng)包括產(chǎn)品虧損、自主決策、銀行免責(zé)等內(nèi)容，但稅收責(zé)任屬于客戶個(gè)人義務(wù)，選項(xiàng)D正確。【題干19】商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人征信信息的查詢頻率限制不包括（）【選項(xiàng)】A.每月2次B.每年不超過6次C.需客戶書面授權(quán)D.查詢記錄保存2年【參考答案】A【詳細(xì)解析】《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定個(gè)人征信查詢無次數(shù)限制，但需客戶授權(quán)且記錄保存2年，選項(xiàng)A錯(cuò)誤?！绢}干20】根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的法定程序不包括（）【選項(xiàng)】A.提前30日公告B.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)C.依法清算D.向存款人兌付存款【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第200條規(guī)定商業(yè)銀行終止需公告、經(jīng)批準(zhǔn)、兌付存款，但清算屬于公司法人程序，非法定終止程序，選項(xiàng)C正確。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第二十一章歷年真題摘選帶答案(篇2)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四條，商業(yè)銀行不得從事哪些業(yè)務(wù)活動(dòng)？【選項(xiàng)】A.從事證券投資；B.代理發(fā)行、代理兌付政府債券；C.買賣政府債券；D.從事金融衍生品交易【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券投資、金融衍生品交易等業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C“買賣政府債券”屬于禁止范圍，而選項(xiàng)B屬于允許的代理業(yè)務(wù)?！绢}干2】金融消費(fèi)者知情權(quán)不包括以下哪項(xiàng)內(nèi)容？【選項(xiàng)】A.知悉金融產(chǎn)品真實(shí)性質(zhì)；B.知悉自身交易信息；C.知悉金融機(jī)構(gòu)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；D.知悉金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況【參考答案】D【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定，知情權(quán)涵蓋產(chǎn)品性質(zhì)、交易信息、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容，但不包括金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況。選項(xiàng)D超出知情權(quán)范圍，需通過其他渠道獲取?！绢}干3】反洗錢義務(wù)主體中，以下哪類機(jī)構(gòu)需履行客戶身份識(shí)別義務(wù)？【選項(xiàng)】A.證券公司；B.保險(xiǎn)公司；C.非金融機(jī)構(gòu)支付機(jī)構(gòu)；D.外資銀行分支機(jī)構(gòu)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第十二條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)需履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等。選項(xiàng)A證券公司屬于義務(wù)主體，選項(xiàng)C支付機(jī)構(gòu)雖在《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》中要求，但本題側(cè)重金融機(jī)構(gòu)分類?！绢}干4】商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率調(diào)整屬于貨幣政策工具中的哪類措施？【選項(xiàng)】A.存款準(zhǔn)備金率調(diào)整；B.再貼現(xiàn)利率調(diào)整；C.公開市場(chǎng)操作；D.貸款額度管理【參考答案】A【詳細(xì)解析】存款準(zhǔn)備金率調(diào)整是貨幣政策工具中的直接操作，直接影響商業(yè)銀行可貸資金量。選項(xiàng)B再貼現(xiàn)利率調(diào)整屬于公開市場(chǎng)操作范疇，選項(xiàng)C公開市場(chǎng)操作包含債券買賣等多樣化手段?！绢}干5】根據(jù)《證券法》第八十五條，上市公司披露定期報(bào)告的時(shí)限要求是？【選項(xiàng)】A.每年1月1日至4月30日；B.每年4月30日前；C.每月5日前；D.每季度末月5日前【參考答案】B【詳細(xì)解析】《證券法》第八十五條規(guī)定，上市公司應(yīng)于年度報(bào)告公布后20日內(nèi)披露，但年度報(bào)告本身需在4月30日前完成。選項(xiàng)B符合法定時(shí)限要求，選項(xiàng)A時(shí)間范圍錯(cuò)誤。【題干6】金融消費(fèi)者教育應(yīng)遵循的“三必須”原則不包括？【選項(xiàng)】A.必須真實(shí)；B.必須全面；C.必須及時(shí)；D.必須免費(fèi)【參考答案】D【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》明確要求金融消費(fèi)者教育必須真實(shí)、全面、及時(shí)，但未規(guī)定必須免費(fèi)。選項(xiàng)D為干擾項(xiàng)，實(shí)際教育成本由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)?！绢}干7】《刑法》第一百七十五條之一規(guī)定的非法集資罪中，以下哪項(xiàng)屬于“以非法占有為目的”？【選項(xiàng)】A.承諾保本付息；B.虛構(gòu)投資項(xiàng)目；C.虛構(gòu)公司資質(zhì)；D.拒絕清退資金【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)司法解釋，非法占有目的需結(jié)合行為人后續(xù)清退態(tài)度判斷。選項(xiàng)D“拒絕清退資金”直接體現(xiàn)非法占有意圖，而選項(xiàng)A、B、C屬于誘騙手段，不必然構(gòu)成犯罪?！绢}干8】商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的存款保險(xiǎn)覆蓋限額是？【選項(xiàng)】A.50萬元；B.100萬元；C.150萬元；D.200萬元【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，個(gè)人儲(chǔ)蓄存款保險(xiǎn)覆蓋限額為人民幣50萬元，但選項(xiàng)B“100萬元”為常見誤區(qū)選項(xiàng)。需注意區(qū)分企業(yè)存款與個(gè)人存款的不同保障標(biāo)準(zhǔn)。【題干9】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十六條禁止的格式條款不包括？【選項(xiàng)】A.排除消費(fèi)者權(quán)利；B.限制消費(fèi)者注意義務(wù)；C.加重消費(fèi)者責(zé)任；D.禁止消費(fèi)者投訴【參考答案】B【詳細(xì)解析】格式條款禁止內(nèi)容為排除消費(fèi)者權(quán)利、限制消費(fèi)者注意義務(wù)、加重消費(fèi)者責(zé)任。選項(xiàng)B“限制消費(fèi)者注意義務(wù)”屬于被禁止情形，但表述存在歧義，需結(jié)合具體條款分析?！绢}干10】金融衍生品交易中，交易雙方需遵守的最小交易單位要求是？【選項(xiàng)】A.1手；B.10手；C.100手；D.500手【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《金融衍生品管理辦法》，標(biāo)準(zhǔn)化金融衍生品交易單位不得低于1手，非標(biāo)準(zhǔn)化合約由交易所規(guī)定。選項(xiàng)A為法定最低標(biāo)準(zhǔn)，選項(xiàng)B、C、D為常見交易量誤區(qū)。【題干11】商業(yè)銀行貸款審批中，貸后管理不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.資金流向監(jiān)控；B.債務(wù)重組審查；C.貸款用途核查；D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估更新【參考答案】B【詳細(xì)解析】貸后管理重點(diǎn)為資金流向監(jiān)控、貸款用途核查及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估更新。選項(xiàng)B“債務(wù)重組審查”屬于貸前或貸中環(huán)節(jié)，需在還款階段重新評(píng)估。【題干12】《反壟斷法》規(guī)定的經(jīng)營者集中申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)中，市場(chǎng)份額占比超過？【選項(xiàng)】A.10%；B.15%；C.20%；D.25%【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《反壟斷法》第二十三條，經(jīng)營者集中涉及全國市場(chǎng)且所有參與集中經(jīng)營者的市場(chǎng)份額加起來超過20%的，需申報(bào)審查。選項(xiàng)C為法定標(biāo)準(zhǔn)，選項(xiàng)D為常見誤記。【題干13】金融消費(fèi)者投訴處理中，簡易程序適用投訴金額不超過？【選項(xiàng)】A.5000元；B.1萬元；C.5萬元；D.10萬元【參考答案】A【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者投訴處理管理辦法》規(guī)定，投訴金額在5000元以下或爭議金額較小的，可適用簡易程序。選項(xiàng)B、C、D為干擾項(xiàng)，需注意金額閾值差異?！绢}干14】《證券法》規(guī)定的上市公司臨時(shí)報(bào)告披露時(shí)限是？【選項(xiàng)】A.10個(gè)工作日；B.15個(gè)工作日；C.20個(gè)工作日；D.30個(gè)工作日【參考答案】B【詳細(xì)解析】《證券法》第八十七條要求上市公司發(fā)生重大事件應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道后15個(gè)工作日內(nèi)披露臨時(shí)報(bào)告。選項(xiàng)A為年度報(bào)告時(shí)限，選項(xiàng)C為定期報(bào)告時(shí)限?！绢}干15】商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的有效期是？【選項(xiàng)】A.1年；B.2年；C.3年；D.5年【參考答案】C【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證有效期3年，需由總行重新申請(qǐng)換發(fā)。選項(xiàng)A、B為常見誤選項(xiàng)?！绢}干16】金融消費(fèi)者適當(dāng)性管理中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估應(yīng)至少每年進(jìn)行？【選項(xiàng)】A.1次；B.2次；C.3次；D.4次【參考答案】A【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者適當(dāng)性管理指引》要求金融機(jī)構(gòu)至少每年對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，選項(xiàng)B為季度評(píng)估的誤選項(xiàng)?！绢}干17】《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪中，如何認(rèn)定“公眾”范圍？【選項(xiàng)】A.50人以上；B.100人以上；C.500人以上；D.1000人以上【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)司法解釋，非法吸收公眾存款罪中的“公眾”指50人以上，選項(xiàng)B為吸收金融工作人員的誤選項(xiàng)。需注意與非法集資罪的區(qū)分?！绢}干18】商業(yè)銀行對(duì)公存款賬戶的開立需經(jīng)過？【選項(xiàng)】A.總行審批；B.分行審批；C.支行審批；D.現(xiàn)場(chǎng)柜員審批【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第二十七條及《開立銀行賬戶管理辦法》規(guī)定，對(duì)公存款賬戶由分行審批，但需注意部分總行直管機(jī)構(gòu)可能由總行審批的特殊情況。【題干19】《支付結(jié)算辦法》規(guī)定的銀行匯票最長期限是？【選項(xiàng)】A.1個(gè)月；B.2個(gè)月；C.3個(gè)月；D.6個(gè)月【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第二十五條，銀行匯票的提示付款期限為自出票日起10日，但最長期限為3個(gè)月，需注意與匯票流通期限的區(qū)別?！绢}干20】金融消費(fèi)者信息保護(hù)中，敏感信息包括？【選項(xiàng)】A.手機(jī)號(hào)碼；B.銀行賬戶號(hào)；C.生物識(shí)別信息；D.家庭住址【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定，生物識(shí)別信息、行蹤軌跡、金融賬戶密碼等屬于敏感信息。選項(xiàng)A、B、D為一般信息，需結(jié)合具體條款判斷。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第二十一章歷年真題摘選帶答案(篇3)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行不得從事哪些業(yè)務(wù)活動(dòng)？【選項(xiàng)】A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款C.買賣政府債券D.從事證券承銷業(yè)務(wù)【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第三條明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券承銷、證券投資、為非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)提供擔(dān)保等業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D屬于禁止性業(yè)務(wù)，而選項(xiàng)A、B、C均為商業(yè)銀行常規(guī)經(jīng)營范圍。【題干2】商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低為多少億元人民幣？【選項(xiàng)】A.2B.5C.10D.50【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十三條，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低為10億元人民幣。選項(xiàng)C符合法律規(guī)定，其他選項(xiàng)均低于或高于法定標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干3】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十四條，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.查閱被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的營業(yè)場(chǎng)所、賬簿和有關(guān)文件B.要求被監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送定期報(bào)告C.對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員進(jìn)行誡勉談話D.對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施接管【參考答案】C【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十四條列舉了監(jiān)管措施包括查閱資料、要求報(bào)送報(bào)告、接管和重組等，但未提及誡勉談話。選項(xiàng)C屬于人事管理范疇，不屬于法定監(jiān)管措施?！绢}干4】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第五十五條規(guī)定的欺詐銷售賠償標(biāo)準(zhǔn)是多少？【選項(xiàng)】A.不退一賠三B.不退一賠五C.不退二賠三D.不退二賠五【參考答案】A【詳細(xì)解析】該法第五十五條明確，經(jīng)營者提供商品或服務(wù)存在欺詐的，消費(fèi)者可主張“退一賠三”，賠償金額以商品價(jià)款或服務(wù)費(fèi)用為計(jì)算基準(zhǔn)。選項(xiàng)A正確，其他選項(xiàng)混淆了不同賠償標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干5】根據(jù)《反洗錢法》第十五條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別的時(shí)限是？【選項(xiàng)】A.客戶開戶后三個(gè)工作日內(nèi)B.客戶交易發(fā)生前C.客戶交易完成后五個(gè)工作日內(nèi)D.客戶身份信息發(fā)生變更后三個(gè)工作日內(nèi)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第十五條要求金融機(jī)構(gòu)在客戶交易發(fā)生前完成客戶身份識(shí)別，確保交易合法合規(guī)。選項(xiàng)B符合規(guī)定，其他選項(xiàng)時(shí)限均不準(zhǔn)確。【題干6】《金融監(jiān)督管理法》規(guī)定，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的強(qiáng)制措施不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.暫停相關(guān)業(yè)務(wù)B.撤銷金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營資格C.對(duì)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人采取市場(chǎng)禁入措施D.罰款【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理法》列舉的強(qiáng)制措施包括暫停業(yè)務(wù)、撤銷資格、罰款等，但未明確授權(quán)對(duì)負(fù)責(zé)人采取市場(chǎng)禁入措施。選項(xiàng)C屬于人事處罰范疇，需依據(jù)其他法律執(zhí)行?！绢}干7】商業(yè)銀行貸款應(yīng)遵循的“三查原則”不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.客戶資信調(diào)查B.貸款調(diào)查C.貸款審查D.貸款決策【參考答案】D【詳細(xì)解析】“三查原則”指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查，選項(xiàng)D“貸款決策”屬于貸前調(diào)查階段的內(nèi)容，不屬于獨(dú)立核查環(huán)節(jié)。【題干8】《商業(yè)銀行法》第五十九條規(guī)定的存款保險(xiǎn)制度實(shí)施機(jī)構(gòu)是？【選項(xiàng)】A.中國人民銀行B.中國銀保監(jiān)會(huì)C.存款保險(xiǎn)基金管理公司D.國家金融監(jiān)管總局【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第五十九條明確存款保險(xiǎn)基金管理公司為存款保險(xiǎn)制度實(shí)施機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)管理存款保險(xiǎn)基金和賠付工作。選項(xiàng)C正確，其他選項(xiàng)為監(jiān)管機(jī)構(gòu)?！绢}干9】根據(jù)《證券法》第一百七十九條，證券公司從事證券承銷業(yè)務(wù)需滿足的條件不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.有不少于五名具有證券承銷從業(yè)資格的人員B.設(shè)立證券承銷業(yè)務(wù)部門C.具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)設(shè)施D.取得中國證監(jiān)會(huì)核發(fā)的相關(guān)業(yè)務(wù)許可證【參考答案】C【詳細(xì)解析】《證券法》第一百七十九條要求證券公司需具備從業(yè)人員資格、業(yè)務(wù)部門、業(yè)務(wù)設(shè)施和業(yè)務(wù)許可證，但未明確要求“業(yè)務(wù)設(shè)施”的具體標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)C表述不嚴(yán)謹(jǐn)，不符合題意。【題干10】《企業(yè)破產(chǎn)法》第六十七條規(guī)定的破產(chǎn)重整計(jì)劃提交期限是？【選項(xiàng)】A.破產(chǎn)申請(qǐng)受理后三十日內(nèi)B.破產(chǎn)申請(qǐng)受理后六十日內(nèi)C.破產(chǎn)清算方案批準(zhǔn)后十五日內(nèi)D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配方案批準(zhǔn)后十個(gè)工作日內(nèi)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《企業(yè)破產(chǎn)法》第六十七條明確規(guī)定，管理人應(yīng)在受理破產(chǎn)申請(qǐng)后六十日內(nèi)提交重整計(jì)劃，選項(xiàng)B正確?！绢}干11】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第二十三條規(guī)定的金融產(chǎn)品適當(dāng)性管理措施不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估B.金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估C.銷售人員禁止代客操作交易D.客戶身份信息核驗(yàn)【參考答案】C【詳細(xì)解析】適當(dāng)性管理要求包括客戶評(píng)估、產(chǎn)品評(píng)估和匹配管理，選項(xiàng)C“禁止代客操作”屬于交易規(guī)范范疇，非適當(dāng)性管理措施?！绢}干12】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三十二條禁止從業(yè)人員從事的行為是？【選項(xiàng)】A.向客戶明示服務(wù)費(fèi)用B.利用職務(wù)之便為親屬提供貸款優(yōu)惠C.向客戶披露內(nèi)部管理信息D.按照規(guī)定收取傭金【參考答案】B【詳細(xì)解析】職業(yè)操守禁止利用職務(wù)之便謀取私利，選項(xiàng)B構(gòu)成利益輸送，違反誠信原則。選項(xiàng)A、C、D均為合規(guī)行為。【題干13】根據(jù)《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資規(guī)定》第二十條，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)大額交易監(jiān)測(cè)的時(shí)限是？【選項(xiàng)】A.交易后三個(gè)工作日內(nèi)B.交易后五個(gè)工作日內(nèi)C.交易后七個(gè)工作日內(nèi)D.交易后十個(gè)工作日內(nèi)【參考答案】A【詳細(xì)解析】該規(guī)定第二十條要求支付機(jī)構(gòu)在交易后三個(gè)工作日內(nèi)完成大額交易監(jiān)測(cè)報(bào)告，選項(xiàng)A正確?！绢}干14】《商業(yè)銀行貸款管理暫行辦法》第四十四條規(guī)定的貸款審批權(quán)限不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.總行負(fù)責(zé)授信政策制定B.分行審批單筆授信金額低于500萬元人民幣的貸款C.分行直接審批單筆授信金額低于100萬元人民幣的貸款D.總行審批單筆授信金額超過5000萬元人民幣的貸款【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)辦法第四十四條，分行審批權(quán)限為單筆500萬以下，總行審批5000萬以上，選項(xiàng)C的100萬元標(biāo)準(zhǔn)未在文件中規(guī)定?！绢}干15】《金融廣告管理辦法》第十條禁止使用的金融廣告用語是？【選項(xiàng)】A.“保本保息”B.“預(yù)期收益”C.“無風(fēng)險(xiǎn)投資”D.“專業(yè)團(tuán)隊(duì)管理”【參考答案】A【詳細(xì)解析】第十條明確禁止使用“保本保息”等承諾保本保收益的表述，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)屬于合規(guī)宣傳用語。【題干16】《商業(yè)銀行法》第六十七條規(guī)定的存貸款利率管理原則是？【選項(xiàng)】A.由中央銀行統(tǒng)一制定B.銀行與客戶協(xié)商確定C.遵循市場(chǎng)供求原則D.不得高于央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率【參考答案】C【詳細(xì)解析】第六十七條要求商業(yè)銀行遵循市場(chǎng)供求原則自主確定存貸款利率，選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D為計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期規(guī)定，已廢止。【題干17】根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第五十六條，經(jīng)營者提供商品或服務(wù)存在欺詐的賠償標(biāo)準(zhǔn)是？【選項(xiàng)】A.不退一賠一B.不退一賠三C.不退一賠五D.不退二賠三【參考答案】B【詳細(xì)解析】第五十六條規(guī)定欺詐賠償為“退一賠三”，選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C適用于《食品安全法》等特殊領(lǐng)域。【題干18】《反壟斷法》第二十三條規(guī)定的經(jīng)營者集中申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)是？【選項(xiàng)】A.市場(chǎng)份額超過25%B.市場(chǎng)份額超過30%C.市場(chǎng)份額超過50%D.市場(chǎng)份額超過70%【參考答案】A【詳細(xì)解析】第二十三條明確經(jīng)營者集中達(dá)到以下標(biāo)準(zhǔn)之一需申報(bào)：境內(nèi)市場(chǎng)支配地位超過25%，或相關(guān)市場(chǎng)達(dá)到二至五個(gè)市場(chǎng)份額超過50%。選項(xiàng)A為境內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)，其他選項(xiàng)為境外標(biāo)準(zhǔn)。【題干19】《商業(yè)銀行法》第八十四條規(guī)定的存款準(zhǔn)備金率調(diào)整權(quán)限是？【選項(xiàng)】A.中國人民銀行B.中國銀保監(jiān)會(huì)C.國家金融監(jiān)管總局D.國務(wù)院金融委【參考答案】A【詳細(xì)解析】存款準(zhǔn)備金率由中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策需要調(diào)整，選項(xiàng)A正確。其他選項(xiàng)為不同層級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)?！绢}干20】《金融監(jiān)督管理法》第五十八條規(guī)定的行政處罰種類不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.警告B.暫停業(yè)務(wù)C.撤銷經(jīng)營資格D.罰金【參考答案】B【詳細(xì)解析】第五十八條明確行政處罰包括警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)、撤銷資格和吊銷牌照，選項(xiàng)B“暫停業(yè)務(wù)”屬于行政強(qiáng)制措施，非行政處罰范疇。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第二十一章歷年真題摘選帶答案(篇4)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四條，商業(yè)銀行不得從事哪些活動(dòng)？【選項(xiàng)】A.吸收公眾存款B.發(fā)放貸款C.發(fā)行股票D.買賣政府債券【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù)，選項(xiàng)D“買賣政府債券”屬于證券類業(yè)務(wù)，因此正確答案為D。其他選項(xiàng)均為商業(yè)銀行法定業(yè)務(wù)范圍。【題干2】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定商業(yè)銀行出現(xiàn)哪些情形時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可吊銷其經(jīng)營許可證？【選項(xiàng)】A.嚴(yán)重違反國家規(guī)定B.持續(xù)經(jīng)營能力不足C.未按規(guī)定報(bào)告重大事項(xiàng)D.以上均是【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條明確商業(yè)銀行存在嚴(yán)重違反國家規(guī)定、持續(xù)經(jīng)營能力不足或未按規(guī)定報(bào)告重大事項(xiàng)時(shí)，銀監(jiān)會(huì)可吊銷其經(jīng)營許可證，因此正確答案為D?！绢}干3】存款保險(xiǎn)制度中，單筆存款的賠付限額是多少？【選項(xiàng)】A.50萬元B.100萬元C.150萬元D.200萬元【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》第三十五條，單筆存款本息最高賠付限額為50萬元，因此正確答案為A?！绢}干4】反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別的時(shí)間要求是？【選項(xiàng)】A.客戶開戶后5個(gè)工作日B.客戶交易前C.客戶交易后3個(gè)工作日D.客戶銷戶后10個(gè)工作日【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求金融機(jī)構(gòu)在客戶交易前完成客戶身份識(shí)別，因此正確答案為B。【題干5】商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的最低資本充足率要求是？【選項(xiàng)】A.4%B.5%C.6%D.8%【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心一級(jí)資本充足率不得低于5.5%，因此正確答案為C?！绢}干6】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中，消費(fèi)者享有知情權(quán)的具體內(nèi)容包括？【選項(xiàng)】A.知悉商品真實(shí)價(jià)格B.知悉商品生產(chǎn)日期C.知悉商品售后服務(wù)D.以上均是【參考答案】D【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第八條明確消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利，包括價(jià)格、生產(chǎn)日期、售后服務(wù)等，因此正確答案為D。【題干7】根據(jù)《金融監(jiān)督管理法》第三十二條，銀保監(jiān)會(huì)可采取的監(jiān)管措施不包括？【選項(xiàng)】A.要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)送特定業(yè)務(wù)報(bào)告B.限制金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍C.暫停金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格D.吊銷金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理法》第三十二條列舉的監(jiān)管措施包括業(yè)務(wù)報(bào)告、業(yè)務(wù)范圍限制、吊銷許可證等，暫停高級(jí)管理人員任職資格屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》特別規(guī)定，因此正確答案為C?！绢}干8】商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立哪些專門機(jī)構(gòu)？【選項(xiàng)】A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)B.審計(jì)委員會(huì)C.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門D.以上均是【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十一條要求商業(yè)銀行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理、審計(jì)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等專門機(jī)構(gòu)，因此正確答案為D。【題干9】《證券法》規(guī)定，上市公司信息披露的法定期限是？【選項(xiàng)】A.重大事項(xiàng)發(fā)生后2個(gè)工作日B.年度報(bào)告公布前15日C.季度報(bào)告公布前10日D.以上均是【參考答案】A【詳細(xì)解析】《證券法》第八十五條要求上市公司發(fā)生重大事項(xiàng)后2個(gè)工作日內(nèi)公告，因此正確答案為A。【題干10】商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行董事會(huì)的任期是？【選項(xiàng)】A.3年B.5年C.6年D.10年【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第三十九條明確商業(yè)銀行董事會(huì)的任期由公司章程規(guī)定，但不得少于5年，因此正確答案為B。【題干11】根據(jù)《反壟斷法》第二十五條，經(jīng)營者集中達(dá)到申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)向哪些機(jī)構(gòu)申報(bào)？【選項(xiàng)】A.國家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局B.國務(wù)院C.省級(jí)市場(chǎng)監(jiān)管部門D.以上均是【參考答案】A【詳細(xì)解析】《反壟斷法》第二十五條規(guī)定經(jīng)營者集中達(dá)到申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)當(dāng)向國家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局申報(bào)，因此正確答案為A。【題干12】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，從業(yè)人員不得利用職務(wù)之便獲取哪些利益？【選項(xiàng)】A.親屬經(jīng)營機(jī)構(gòu)利益B.關(guān)聯(lián)交易利益C.內(nèi)幕信息利益D.以上均是【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條明確禁止從業(yè)人員利用職務(wù)之便獲取親屬、關(guān)聯(lián)交易或內(nèi)幕信息等利益，因此正確答案為D。【題干13】商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告應(yīng)當(dāng)由誰簽署？【選項(xiàng)】A.董事長B.總經(jīng)理C.首席財(cái)務(wù)官D.審計(jì)委員會(huì)主席【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第六十七條要求商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)告由董事長簽署，因此正確答案為A?！绢}干14】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，消費(fèi)者因經(jīng)營者欺詐行為獲得的賠償金額是否可以要求倍數(shù)賠償？【選項(xiàng)】A.可以要求三倍賠償B.可以要求五倍賠償C.可以要求十倍賠償D.不能要求倍數(shù)賠償【參考答案】A【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第五十五條明確欺詐賠償為消費(fèi)者損失的三倍，因此正確答案為A。【題干15】根據(jù)《金融穩(wěn)定法》第二十六條，金融控股公司的準(zhǔn)入條件不包括？【選項(xiàng)】A.資本充足率不低于15%B.風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制完善C.擁有足夠資本應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)D.股東資質(zhì)符合規(guī)定【參考答案】A【詳細(xì)解析】《金融穩(wěn)定法》第二十六條要求金融控股公司資本充足率不低于10%，因此正確答案為A?！绢}干16】《商業(yè)銀行法》第五十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存款人實(shí)行實(shí)名制管理，但下列情況除外？【選項(xiàng)】A.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款B.單位定期存款C.外幣存款D.同業(yè)存款【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第五十三條明確同業(yè)存款不適用實(shí)名制管理，因此正確答案為D。【題干17】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)檢查范圍包括？【選項(xiàng)】A.業(yè)務(wù)操作流程B.財(cái)務(wù)報(bào)告真實(shí)性C.內(nèi)控合規(guī)狀況D.以上均是【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十條明確銀監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)檢查涵蓋業(yè)務(wù)操作、財(cái)務(wù)報(bào)告和內(nèi)控合規(guī)等全面范圍，因此正確答案為D。【題干18】《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)大額交易報(bào)告的時(shí)限是？【選項(xiàng)】A.交易后5個(gè)工作日B.交易后3個(gè)工作日C.交易后10個(gè)工作日D.交易后15個(gè)工作日【參考答案】B【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第二十四條要求金融機(jī)構(gòu)在交易后3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告大額交易，因此正確答案為B?！绢}干19】商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)經(jīng)哪些機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)？【選項(xiàng)】A.董事會(huì)B.股東大會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.以上均是【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十條要求商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，因此正確答案為A。【題干20】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立哪些投訴處理機(jī)制？【選項(xiàng)】A.7日響應(yīng)機(jī)制B.15日辦結(jié)機(jī)制C.30日辦結(jié)機(jī)制D.以上均是【參考答案】D【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第二十二條規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立7日響應(yīng)、15日辦結(jié)和30日辦結(jié)的分級(jí)投訴處理機(jī)制，因此正確答案為D。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第二十一章歷年真題摘選帶答案(篇5)【題干1】根據(jù)《反洗錢法》第十六條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別的最長期限是？【選項(xiàng)】A.30日B.60日C.90日D.無時(shí)間限制【參考答案】A【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第十六條明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別，并在客戶身份資料一方完成實(shí)名登記后30日內(nèi)完成識(shí)別。超過30日未完成識(shí)別的，視為未履行反洗錢義務(wù)。選項(xiàng)A符合法律規(guī)定?！绢}干2】某銀行在客戶賬戶交易中監(jiān)測(cè)到可疑交易，應(yīng)最遲在幾日內(nèi)向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告？【選項(xiàng)】A.5日B.10日C.15日D.30日【參考答案】A【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第十七條要求金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)，應(yīng)立即向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告，并采取必要措施防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。報(bào)告時(shí)限為發(fā)現(xiàn)可疑交易后5個(gè)工作日內(nèi)，因此選項(xiàng)A正確?！绢}干3】商業(yè)銀行在收集客戶個(gè)人金融信息時(shí)，應(yīng)遵循《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中哪項(xiàng)原則？【選項(xiàng)】A.完全公開B.自愿授權(quán)C.嚴(yán)格保密D.免費(fèi)獲取【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十四條明確要求商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格保護(hù)客戶個(gè)人金融信息安全，未經(jīng)客戶同意不得向第三方提供。選項(xiàng)C“嚴(yán)格保密”是正確答案?！绢}干4】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率要求最低為？【選項(xiàng)】A.4.5%B.5.5%C.8%D.10%【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于8%，這是巴塞爾協(xié)議III框架下的最低監(jiān)管要求。選項(xiàng)C符合現(xiàn)行法規(guī)。【題干5】《商業(yè)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》要求，商業(yè)銀行向客戶披露金融產(chǎn)品信息時(shí)，應(yīng)確?？蛻裟軌蚶斫饽男﹥?nèi)容？【選項(xiàng)】A.產(chǎn)品定價(jià)B.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C.費(fèi)用明細(xì)D.以上全部【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》第十條明確要求商業(yè)銀行應(yīng)向客戶全面披露金融產(chǎn)品或服務(wù)的定價(jià)、費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等關(guān)鍵信息，確保客戶充分理解。選項(xiàng)D為正確答案?！绢}干6】反洗錢客戶身份識(shí)別的例外情形不包括以下哪種情況？【選項(xiàng)】A.已核實(shí)身份且風(fēng)險(xiǎn)較低B.客戶身份信息已失效C.客戶拒絕提供身份信息D.客戶為境外機(jī)構(gòu)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第十六條第三款規(guī)定，經(jīng)核實(shí)客戶身份且風(fēng)險(xiǎn)較低的，可豁免持續(xù)識(shí)別義務(wù)。選項(xiàng)A屬于例外情形，其他選項(xiàng)均需履行識(shí)別義務(wù)。【題干7】個(gè)人金融信息存儲(chǔ)期限不得超過《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定的多少年？【選項(xiàng)】A.1年B.3年C.5年D.10年【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十二條要求，商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存期限不得少于5年。選項(xiàng)C正確?！绢}干8】商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類中，關(guān)注類貸款的逾期天數(shù)標(biāo)準(zhǔn)是？【選項(xiàng)】A.1-30日B.31-90日C.91-180日D.超過180日【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款分類辦法》第七條規(guī)定，關(guān)注類貸款是指借款人逾期還款超過30天但未達(dá)90天的貸款。選項(xiàng)B符合標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干9】反洗錢報(bào)告機(jī)構(gòu)包括哪些主體？【選項(xiàng)】A.金融機(jī)構(gòu)B.特定非金融機(jī)構(gòu)C.政府部門D.上述全部【參考答案】D【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第十條明確反洗錢報(bào)告機(jī)構(gòu)包括金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)（如證券、保險(xiǎn)、信