涉農(nóng)保險(xiǎn)管理辦法總則制定目的為規(guī)范涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民生活穩(wěn)定，促進(jìn)涉農(nóng)保險(xiǎn)市場健康有序發(fā)展，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合涉農(nóng)保險(xiǎn)實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營的涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)、農(nóng)村財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及其他與農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。基本原則1.合規(guī)經(jīng)營原則：涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守國家法律法規(guī)和保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定，確保業(yè)務(wù)開展合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測和控制機(jī)制，有效防范和化解涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。3.服務(wù)“三農(nóng)”原則：以服務(wù)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民為宗旨，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)管理功能，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施。4.公平公正原則：在保險(xiǎn)條款設(shè)計(jì)、費(fèi)率厘定、承保理賠等環(huán)節(jié)，應(yīng)遵循公平公正原則，保障投保人、被保險(xiǎn)人合法權(quán)益。經(jīng)營主體保險(xiǎn)公司準(zhǔn)入條件1.具備相應(yīng)資質(zhì)：申請(qǐng)經(jīng)營涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)具有合法的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，且經(jīng)營狀況良好，償付能力充足。2.專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)：擁有熟悉農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)人才隊(duì)伍，能夠?yàn)樯孓r(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供專業(yè)支持。3.服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋：在農(nóng)村地區(qū)具備較為完善的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，能夠及時(shí)、便捷地為農(nóng)戶提供保險(xiǎn)服務(wù)。分支機(jī)構(gòu)設(shè)立要求保險(xiǎn)公司設(shè)立涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)符合以下條件：1.符合布局規(guī)劃：根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和保險(xiǎn)需求情況，合理布局分支機(jī)構(gòu)，確保服務(wù)覆蓋當(dāng)?shù)剞r(nóng)村地區(qū)。2.人員配備要求：配備足夠數(shù)量的專業(yè)工作人員，包括保險(xiǎn)銷售人員、理賠人員等，保障業(yè)務(wù)正常開展。3.管理制度健全：建立健全分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理和監(jiān)督。產(chǎn)品管理產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)1.貼合“三農(nóng)”需求：涉農(nóng)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)緊密圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村生活和農(nóng)民需求進(jìn)行開發(fā)設(shè)計(jì)，涵蓋種養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)、農(nóng)村住房、農(nóng)機(jī)具、農(nóng)民人身意外傷害等方面。2.條款清晰易懂：保險(xiǎn)條款應(yīng)使用通俗易懂的語言，明確保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)范圍、理賠條件等重要內(nèi)容，便于農(nóng)戶理解。3.費(fèi)率合理公平：費(fèi)率厘定應(yīng)充分考慮農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況、地區(qū)差異等因素，確保費(fèi)率合理公平，既保障保險(xiǎn)公司經(jīng)營可持續(xù)，又減輕農(nóng)戶保費(fèi)負(fù)擔(dān)。產(chǎn)品審批備案1.審批備案流程：保險(xiǎn)公司開發(fā)的涉農(nóng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)按照保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)定的程序進(jìn)行審批或備案。屬于審批類產(chǎn)品，應(yīng)提交詳細(xì)的產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告、精算報(bào)告等資料，經(jīng)監(jiān)管部門審核通過后方可經(jīng)營；屬于備案類產(chǎn)品，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向監(jiān)管部門備案。2.監(jiān)管審核要點(diǎn)：監(jiān)管部門在審核涉農(nóng)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品是否符合“三農(nóng)”需求、條款是否合規(guī)、費(fèi)率是否合理等方面，確保產(chǎn)品質(zhì)量。產(chǎn)品調(diào)整與停售1.產(chǎn)品調(diào)整程序：保險(xiǎn)公司如需對(duì)已備案或?qū)徟ㄟ^的涉農(nóng)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整，應(yīng)提前向監(jiān)管部門報(bào)告，并說明調(diào)整原因、內(nèi)容及對(duì)投保人權(quán)益的影響。2.停售產(chǎn)品管理：對(duì)于不再符合市場需求或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的涉農(nóng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)停止銷售，并妥善處理已承保業(yè)務(wù)的后續(xù)事宜，保障投保人合法權(quán)益。承保管理承保前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.評(píng)估內(nèi)容要求：在承保前，保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)投保標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況、地理位置、氣象條件、病蟲害情況等，全面了解風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.評(píng)估方法運(yùn)用：可采用實(shí)地勘查、查閱資料、咨詢專業(yè)機(jī)構(gòu)等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果合理確定保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)金額和免賠額等承保條件。承保資料審核1.資料提供要求：投保人應(yīng)按照保險(xiǎn)公司要求提供真實(shí)、完整的承保資料，包括投保單、標(biāo)的清單、身份證明等。2.審核要點(diǎn)把控：保險(xiǎn)公司應(yīng)認(rèn)真審核承保資料，核實(shí)投保人身份、標(biāo)的信息等真實(shí)性，確保承保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)信息準(zhǔn)確無誤。承保合同簽訂1.合同條款明確：承保合同應(yīng)明確雙方權(quán)利義務(wù)，詳細(xì)約定保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、理賠條件、爭議解決方式等條款，確保合同合法有效。2.合同送達(dá)與告知：保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)將承保合同送達(dá)投保人，并就合同條款向投保人進(jìn)行充分說明，確保投保人了解合同內(nèi)容和自身權(quán)益。理賠管理理賠報(bào)案受理1.報(bào)案渠道暢通：保險(xiǎn)公司應(yīng)建立多種理賠報(bào)案渠道，如電話報(bào)案、網(wǎng)絡(luò)報(bào)案、上門報(bào)案等，確保農(nóng)戶能夠及時(shí)報(bào)案。2.報(bào)案信息記錄：接到報(bào)案后，應(yīng)詳細(xì)記錄報(bào)案信息，包括報(bào)案時(shí)間、地點(diǎn)、標(biāo)的情況、損失情況等，為后續(xù)理賠工作提供基礎(chǔ)。現(xiàn)場查勘定損1.及時(shí)安排查勘：對(duì)于符合理賠條件的案件，保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)安排專業(yè)查勘人員進(jìn)行現(xiàn)場查勘定損，一般應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)到達(dá)事故現(xiàn)場。2.查勘定損規(guī)范：查勘人員應(yīng)按照規(guī)范流程進(jìn)行查勘定損，如實(shí)記錄損失情況，拍攝現(xiàn)場照片，收集相關(guān)證據(jù)，并與投保人、被保險(xiǎn)人共同確認(rèn)損失程度。理賠審核賠付1.審核流程嚴(yán)格：建立嚴(yán)格的理賠審核流程，對(duì)理賠案件進(jìn)行全面審核，包括對(duì)報(bào)案信息、查勘定損資料、保險(xiǎn)合同條款等進(jìn)行審核，確保理賠合理合規(guī)。2.賠付及時(shí)準(zhǔn)確：經(jīng)審核通過的理賠案件，應(yīng)及時(shí)足額賠付給被保險(xiǎn)人。賠付方式可根據(jù)實(shí)際情況選擇現(xiàn)金賠付、轉(zhuǎn)賬賠付等方式，確保賠付資金安全、快捷到賬。資金管理保費(fèi)收入管理1.收入核算規(guī)范：保險(xiǎn)公司應(yīng)按照財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和保險(xiǎn)監(jiān)管要求，規(guī)范涉農(nóng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入核算，確保收入真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.資金繳存監(jiān)管：保費(fèi)收入應(yīng)及時(shí)足額繳存至指定賬戶，實(shí)行專戶管理，嚴(yán)禁截留、挪用保費(fèi)資金。賠款支出管理1.支出審核嚴(yán)格：建立健全賠款支出審核制度，對(duì)每筆賠款支出進(jìn)行嚴(yán)格審核，確保賠款支出符合保險(xiǎn)合同約定和相關(guān)規(guī)定。2.資金支付安全：賠款資金應(yīng)通過安全、合規(guī)的方式支付給被保險(xiǎn)人，確保資金支付過程安全可靠。資金運(yùn)用管理1.運(yùn)用原則要求：涉農(nóng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用應(yīng)遵循安全性、流動(dòng)性、收益性原則，在確保資金安全的前提下，實(shí)現(xiàn)資金合理運(yùn)用和保值增值。2.投資范圍限制：明確涉農(nóng)保險(xiǎn)資金的投資范圍，主要包括銀行存款、國債、金融債券等低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，嚴(yán)格限制投資高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。服務(wù)管理服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)1.網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃：根據(jù)農(nóng)村地區(qū)實(shí)際情況，合理規(guī)劃涉農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)布局，確保服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋主要農(nóng)業(yè)產(chǎn)區(qū)和農(nóng)村人口聚集區(qū)。2.網(wǎng)點(diǎn)功能完善：服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)具備業(yè)務(wù)咨詢、承保理賠、宣傳推廣等功能，為農(nóng)戶提供一站式保險(xiǎn)服務(wù)。服務(wù)人員培訓(xùn)1.培訓(xùn)計(jì)劃制定：制定系統(tǒng)的服務(wù)人員培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織培訓(xùn)，提高服務(wù)人員專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。2.培訓(xùn)內(nèi)容涵蓋：培訓(xùn)內(nèi)容包括保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)知識(shí)、服務(wù)規(guī)范、溝通技巧等，使服務(wù)人員能夠更好地為農(nóng)戶服務(wù)。服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督1.監(jiān)督機(jī)制建立：建立健全涉農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督機(jī)制，通過客戶滿意度調(diào)查、投訴處理情況跟蹤等方式，對(duì)服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督。2.問題整改落實(shí)：對(duì)監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的服務(wù)質(zhì)量問題，及時(shí)督促相關(guān)部門和人員進(jìn)行整改落實(shí)，不斷提高服務(wù)質(zhì)量。監(jiān)督管理內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)控體系：保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督管理制度，加強(qiáng)對(duì)涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查，確保業(yè)務(wù)合規(guī)開展。2.審計(jì)檢查機(jī)制：定期開展內(nèi)部審計(jì)和專項(xiàng)檢查，對(duì)涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制等進(jìn)行全面審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正問題。外部監(jiān)管1.監(jiān)管部門職責(zé)：保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，制定監(jiān)管政策，規(guī)范市場秩序，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人合法權(quán)益。2.現(xiàn)場非現(xiàn)場檢查：通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等方式，對(duì)保險(xiǎn)公司涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)違法違規(guī)行為依法進(jìn)行處罰。法律責(zé)任保險(xiǎn)公司違法責(zé)任保險(xiǎn)公司在涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，如違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，由保險(xiǎn)監(jiān)管部門