現(xiàn)代銀行管理辦法總則制定目的本管理辦法旨在規(guī)范現(xiàn)代銀行的運(yùn)營(yíng)管理，提高銀行的經(jīng)營(yíng)效率、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和服務(wù)質(zhì)量，保障銀行穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保護(hù)客戶及相關(guān)利益者的合法權(quán)益。適用范圍本辦法適用于[銀行具體名稱]及其分支機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)與內(nèi)部管理工作?；驹瓌t1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資產(chǎn)安全。3.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、個(gè)性化的金融服務(wù)，增強(qiáng)客戶滿意度和忠誠(chéng)度。4.穩(wěn)健發(fā)展原則：注重銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展，合理規(guī)劃業(yè)務(wù)布局，優(yōu)化資源配置，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)增長(zhǎng)。組織架構(gòu)與職責(zé)組織架構(gòu)1.董事會(huì)：作為銀行的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、重大決策和監(jiān)督管理層工作。2.監(jiān)事會(huì)：對(duì)銀行的財(cái)務(wù)活動(dòng)、經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督，確保銀行運(yùn)營(yíng)合法合規(guī)、財(cái)務(wù)信息真實(shí)準(zhǔn)確。3.高級(jí)管理層：負(fù)責(zé)組織實(shí)施董事會(huì)決議，領(lǐng)導(dǎo)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，制定具體業(yè)務(wù)策略和管理制度。4.各職能部門：包括風(fēng)險(xiǎn)管理部門、市場(chǎng)營(yíng)銷部門、財(cái)務(wù)管理部門、人力資源部門、信息技術(shù)部門等，按照各自職責(zé)分工，協(xié)同開(kāi)展銀行各項(xiàng)工作。職責(zé)分工1.董事會(huì)職責(zé)制定銀行的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)方針，確定銀行的總體目標(biāo)和重大政策。選舉和更換董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng)。審議批準(zhǔn)銀行的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案、利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案。對(duì)銀行增加或者減少注冊(cè)資本、發(fā)行債券、合并、分立、解散或者變更公司形式等重大事項(xiàng)作出決議。監(jiān)督高級(jí)管理層的工作，對(duì)高級(jí)管理層的履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)和監(jiān)督。2.監(jiān)事會(huì)職責(zé)檢查銀行的財(cái)務(wù)狀況，監(jiān)督財(cái)務(wù)決策和財(cái)務(wù)活動(dòng)的合法性、真實(shí)性和有效性。監(jiān)督銀行的經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等各項(xiàng)制度的執(zhí)行情況，對(duì)違規(guī)行為提出糾正意見(jiàn)。對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會(huì)決議的董事、高級(jí)管理人員提出罷免的建議。當(dāng)董事、高級(jí)管理人員的行為損害銀行利益時(shí)，要求董事、高級(jí)管理人員予以糾正。提議召開(kāi)臨時(shí)股東會(huì)會(huì)議，在董事會(huì)不履行本法規(guī)定的召集和主持股東會(huì)會(huì)議職責(zé)時(shí)召集和主持股東會(huì)會(huì)議。向股東會(huì)會(huì)議提出提案。依照《公司法》第一百五十一條的規(guī)定，對(duì)董事、高級(jí)管理人員提起訴訟。3.高級(jí)管理層職責(zé)組織實(shí)施董事會(huì)決議，負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，實(shí)現(xiàn)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。制定具體的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、營(yíng)銷策略和風(fēng)險(xiǎn)管理措施，確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)責(zé)銀行的人力資源管理、財(cái)務(wù)管理、信息技術(shù)管理等工作，保障銀行運(yùn)營(yíng)的順暢。定期向董事會(huì)報(bào)告銀行的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理情況，及時(shí)匯報(bào)重大事項(xiàng)。4.各職能部門職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理部門制定和完善風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)各類風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，定期發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并提出應(yīng)對(duì)措施，協(xié)助業(yè)務(wù)部門控制風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行評(píng)估和決策支持，參與銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理決策過(guò)程。市場(chǎng)營(yíng)銷部門開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研，分析市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和客戶需求，制定市場(chǎng)營(yíng)銷策略和計(jì)劃。負(fù)責(zé)銀行各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的推廣與銷售，拓展客戶資源，提高市場(chǎng)份額。維護(hù)客戶關(guān)系，提升客戶滿意度和忠誠(chéng)度，組織開(kāi)展客戶營(yíng)銷活動(dòng)。收集客戶反饋信息，為產(chǎn)品研發(fā)和服務(wù)優(yōu)化提供建議。財(cái)務(wù)管理部門制定財(cái)務(wù)管理制度和預(yù)算方案，組織實(shí)施財(cái)務(wù)核算和財(cái)務(wù)管理工作。負(fù)責(zé)銀行的資金籌集、運(yùn)用和管理，優(yōu)化資金配置，提高資金使用效率。編制財(cái)務(wù)報(bào)表，進(jìn)行財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)，為銀行決策提供財(cái)務(wù)支持。監(jiān)督財(cái)務(wù)收支情況，控制成本費(fèi)用，確保銀行財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健。負(fù)責(zé)稅務(wù)管理和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。人力資源部門制定人力資源規(guī)劃和管理制度，組織實(shí)施人員招聘、培訓(xùn)、考核、晉升、薪酬福利等工作。加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)，提高員工素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，營(yíng)造良好的企業(yè)文化氛圍。負(fù)責(zé)員工績(jī)效管理，激勵(lì)員工積極性和創(chuàng)造力，提升員工工作效率和工作質(zhì)量。處理勞動(dòng)人事關(guān)系，維護(hù)員工合法權(quán)益，促進(jìn)銀行與員工的和諧發(fā)展。信息技術(shù)部門制定信息技術(shù)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，推動(dòng)銀行信息化建設(shè)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。負(fù)責(zé)銀行信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、維護(hù)、升級(jí)和安全管理，保障信息系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行。提供信息技術(shù)支持和服務(wù)，確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的信息化處理順暢。加強(qiáng)信息安全管理，防范信息泄露和網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)銀行和客戶的信息安全。業(yè)務(wù)管理存款業(yè)務(wù)管理1.存款種類與利率銀行應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)需求和監(jiān)管要求，合理設(shè)計(jì)存款種類，包括活期存款、定期存款、通知存款等。存款利率應(yīng)按照國(guó)家利率政策和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況進(jìn)行合理定價(jià)，確保利率水平符合監(jiān)管規(guī)定和銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。2.存款賬戶管理規(guī)范客戶存款賬戶的開(kāi)立、變更和撤銷流程，確?？蛻粜畔⒄鎸?shí)、準(zhǔn)確、完整。加強(qiáng)對(duì)存款賬戶的日常管理，定期核對(duì)賬戶余額和交易明細(xì)，防范賬戶風(fēng)險(xiǎn)。3.存款營(yíng)銷與服務(wù)制定存款營(yíng)銷策略，通過(guò)多種渠道開(kāi)展存款營(yíng)銷活動(dòng)，吸引客戶存款。為客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷的存款服務(wù)，提高客戶滿意度，如優(yōu)化存款業(yè)務(wù)辦理流程、提供多樣化的存款產(chǎn)品選擇等。貸款業(yè)務(wù)管理1.貸款政策與流程制定明確的貸款政策，包括貸款投向、貸款額度、貸款期限、貸款利率等方面的規(guī)定。規(guī)范貸款業(yè)務(wù)流程，包括貸款申請(qǐng)受理、調(diào)查評(píng)估、審查審批、合同簽訂、發(fā)放支付、貸后管理等環(huán)節(jié)，確保貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控。2.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制建立科學(xué)的貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)借款人的信用狀況、還款能力、經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行全面評(píng)估。加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制，合理確定貸款額度和貸款期限，采取有效的擔(dān)保措施，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。3.貸后管理加強(qiáng)貸后管理工作，定期跟蹤借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和還款情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決潛在風(fēng)險(xiǎn)。建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的貸款及時(shí)采取措施，如調(diào)整貸款額度、提前收回貸款等。中間業(yè)務(wù)管理1.中間業(yè)務(wù)種類與發(fā)展策略積極開(kāi)展各類中間業(yè)務(wù)，如支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)等。制定中間業(yè)務(wù)發(fā)展策略，根據(jù)市場(chǎng)需求和銀行自身優(yōu)勢(shì)，合理布局中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，提高中間業(yè)務(wù)收入占比。2.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，識(shí)別、評(píng)估和控制中間業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。建立健全中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，規(guī)范中間業(yè)務(wù)操作流程，防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。3.中間業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量提升注重中間業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量提升，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)水平和服務(wù)意識(shí)。優(yōu)化中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)流程，為客戶提供便捷、高效、個(gè)性化的中間業(yè)務(wù)服務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法與流程運(yùn)用多種風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法，如風(fēng)險(xiǎn)清單法、財(cái)務(wù)報(bào)表分析法、流程圖法、現(xiàn)場(chǎng)檢查法等，全面識(shí)別銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)。建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別流程，明確風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的職責(zé)分工和工作步驟，確保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作的系統(tǒng)性和準(zhǔn)確性。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)與模型構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，如信用評(píng)分模型、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)VaR模型、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試模型等，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)評(píng)估和預(yù)測(cè)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系建設(shè)建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和動(dòng)態(tài)分析，及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)狀況變化。明確風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的頻率、內(nèi)容和方式，確保風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)和閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)超過(guò)預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警響應(yīng)機(jī)制，針對(duì)不同級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.風(fēng)險(xiǎn)控制策略根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定風(fēng)險(xiǎn)控制策略，包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)承受等。合理選擇風(fēng)險(xiǎn)控制策略，確保風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性和可行性，同時(shí)兼顧銀行的經(jīng)營(yíng)效益。2.內(nèi)部控制與合規(guī)管理加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)，完善內(nèi)部控制制度和流程，規(guī)范銀行內(nèi)部操作行為，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化合規(guī)管理，確保銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。3.應(yīng)急管理制定應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工，提高銀行應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力。定期組織應(yīng)急演練，檢驗(yàn)應(yīng)急預(yù)案的可行性和有效性，確保在突發(fā)事件發(fā)生時(shí)能夠迅速、有效地進(jìn)行處置，降低損失。財(cái)務(wù)管理財(cái)務(wù)預(yù)算管理1.預(yù)算編制原則與方法遵循“以收定支、收支平衡、略有結(jié)余”的原則，科學(xué)合理地編制財(cái)務(wù)預(yù)算。采用零基預(yù)算、滾動(dòng)預(yù)算等方法，結(jié)合銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)各項(xiàng)收入和支出。2.預(yù)算執(zhí)行與監(jiān)控嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)預(yù)算，確保各項(xiàng)預(yù)算指標(biāo)得到有效落實(shí)。加強(qiáng)對(duì)預(yù)算執(zhí)行情況的監(jiān)控，定期對(duì)預(yù)算執(zhí)行結(jié)果進(jìn)行分析和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)偏差并采取措施進(jìn)行調(diào)整。成本費(fèi)用管理1.成本費(fèi)用核算與控制建立健全成本費(fèi)用核算體系，準(zhǔn)確核算各項(xiàng)成本費(fèi)用支出。加強(qiáng)成本費(fèi)用控制，優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營(yíng)成本，提高銀行盈利能力。2.費(fèi)用審批與管理規(guī)范費(fèi)用審批流程，嚴(yán)格控制費(fèi)用支出，確保費(fèi)用支出合理、合規(guī)。加強(qiáng)對(duì)費(fèi)用使用情況的監(jiān)督和檢查，防止浪費(fèi)和違規(guī)支出。利潤(rùn)分配管理1.利潤(rùn)分配政策制定合理的利潤(rùn)分配政策，兼顧銀行發(fā)展和股東利益，明確利潤(rùn)分配的原則、方式和比例。根據(jù)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，適時(shí)調(diào)整利潤(rùn)分配政策。2.利潤(rùn)分配程序按照法定程序進(jìn)行利潤(rùn)分配，先彌補(bǔ)以前年度虧損，再提取法定盈余公積金，最后向股東分配利潤(rùn)。確保利潤(rùn)分配過(guò)程透明、公正，維護(hù)股東合法權(quán)益。人力資源管理員工招聘與選拔1.招聘計(jì)劃制定根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)需求，制定年度員工招聘計(jì)劃，明確招聘崗位、人數(shù)、條件和要求。結(jié)合銀行人才儲(chǔ)備和隊(duì)伍建設(shè)規(guī)劃，合理安排招聘進(jìn)度。2.招聘渠道與方法拓展多元化的招聘渠道，如校園招聘、社會(huì)招聘、網(wǎng)絡(luò)招聘、人才市場(chǎng)招聘等，吸引優(yōu)秀人才。采用科學(xué)的招聘方法，如簡(jiǎn)歷篩選、筆試、面試、背景調(diào)查等，確保選拔出符合崗位要求的高素質(zhì)人才。員工培訓(xùn)與發(fā)展1.培訓(xùn)體系建設(shè)構(gòu)建完善的員工培訓(xùn)體系，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定個(gè)性化的培訓(xùn)計(jì)劃。明確培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間和培訓(xùn)師資，確保培訓(xùn)質(zhì)量和效果。2.培訓(xùn)內(nèi)容與方式培訓(xùn)內(nèi)容涵蓋業(yè)務(wù)知識(shí)、技能培訓(xùn)、職業(yè)素養(yǎng)、法律法規(guī)等方面，不斷提升員工綜合素質(zhì)。采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)、實(shí)踐鍛煉等多種培訓(xùn)方式，滿足員工多樣化的學(xué)習(xí)需求。員工績(jī)效考核與激勵(lì)1.績(jī)效考核指標(biāo)與方法建立科學(xué)合理的績(jī)效考核指標(biāo)體系，包括工作業(yè)績(jī)、工作能力、工作態(tài)度等方面的指標(biāo)。采用定量與定性相結(jié)合的績(jī)效考核方法，如關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)法（KPI）、平衡計(jì)分卡法（BSC）等，確保績(jī)效考核結(jié)果客觀、公正。2.激勵(lì)機(jī)制建立健全激勵(lì)機(jī)制，根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果，給予員工相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)，如薪酬調(diào)整、獎(jiǎng)金發(fā)放、晉升機(jī)會(huì)、榮譽(yù)表彰等。通過(guò)激勵(lì)措施，激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造力，提高員工工作績(jī)效和銀行整體業(yè)績(jī)。內(nèi)部控制與監(jiān)督內(nèi)部控制制度建設(shè)1.內(nèi)部控制體系框架構(gòu)建涵蓋銀行各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和管理層面的內(nèi)部控制體系框架，包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督等要素。確保內(nèi)部控制體系的完整性、有效性和適應(yīng)性。2.內(nèi)部控制制度制定與完善制定各項(xiàng)內(nèi)部控制制度和操作規(guī)程，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。定期對(duì)內(nèi)部控制制度進(jìn)行評(píng)估和修訂，根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管要求和銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，及時(shí)完善內(nèi)部控制制度。內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制1.內(nèi)部審計(jì)加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)工作，定期對(duì)銀行的財(cái)務(wù)收支、經(jīng)營(yíng)管理、內(nèi)部控制等進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)獨(dú)立行使審計(jì)職權(quán)，確保審計(jì)工