清苑風(fēng)控管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)清苑在業(yè)務(wù)運(yùn)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理，有效識別、評估、控制和應(yīng)對各類風(fēng)險(xiǎn)，保障清苑的穩(wěn)健發(fā)展，提高經(jīng)濟(jì)效益，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合清苑實(shí)際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于清苑及其下屬各部門、分支機(jī)構(gòu)和所有業(yè)務(wù)活動(dòng)。定義本辦法所指的風(fēng)險(xiǎn)是指在清苑運(yùn)營過程中，由于各種不確定因素導(dǎo)致的可能對清苑的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)、財(cái)務(wù)狀況、聲譽(yù)等產(chǎn)生負(fù)面影響的事件或情況。主要包括但不限于市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。管理原則1.全面性原則：風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)覆蓋清苑的所有部門、業(yè)務(wù)流程和各類風(fēng)險(xiǎn)，確保不存在風(fēng)險(xiǎn)管理的空白區(qū)域。2.獨(dú)立性原則：風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，能夠客觀、公正地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)控，不受業(yè)務(wù)部門的干擾。3.審慎性原則：在風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和應(yīng)對過程中，應(yīng)保持審慎的態(tài)度，充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，避免低估風(fēng)險(xiǎn)。4.有效性原則：風(fēng)險(xiǎn)管理措施應(yīng)具有針對性和可操作性，能夠有效降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。5.動(dòng)態(tài)性原則：風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)隨著清苑內(nèi)外部環(huán)境的變化而及時(shí)調(diào)整和完善，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和適應(yīng)性。組織架構(gòu)與職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理決策層清苑的董事會(huì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)包括：1.制定清苑的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，確定風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)和容忍度。2.審議批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)，如重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對方案、風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)和調(diào)整等。3.監(jiān)督管理層對風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度的執(zhí)行情況，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效開展。風(fēng)險(xiǎn)管理管理層清苑的管理層負(fù)責(zé)組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，具體職責(zé)包括：1.制定風(fēng)險(xiǎn)管理的具體規(guī)章制度和操作流程，并組織實(shí)施。2.建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)和信息系統(tǒng)，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作的順利進(jìn)行。3.定期向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理的工作情況，包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施的執(zhí)行情況等。4.協(xié)調(diào)各部門之間的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作的協(xié)同性和有效性。風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行層1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制定和完善風(fēng)險(xiǎn)管理的具體制度和流程，指導(dǎo)和監(jiān)督各部門的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。組織開展風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和監(jiān)測工作，定期發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，為管理層提供決策支持。制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施和應(yīng)急預(yù)案，并組織實(shí)施。對風(fēng)險(xiǎn)管理的效果進(jìn)行評估和考核，提出改進(jìn)建議。2.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和控制工作，執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)制度和流程。及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告本部門的風(fēng)險(xiǎn)狀況和重大風(fēng)險(xiǎn)事件，配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門開展風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對工作。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的要求，對本部門的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化和改進(jìn)，降低風(fēng)險(xiǎn)。3.審計(jì)部門對清苑的風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和合規(guī)性。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題和缺陷，提出審計(jì)意見和建議，并跟蹤整改情況。風(fēng)險(xiǎn)識別與評估風(fēng)險(xiǎn)識別方法1.問卷調(diào)查法：通過設(shè)計(jì)問卷，向各部門員工了解業(yè)務(wù)活動(dòng)中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素。2.訪談法：與業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、關(guān)鍵崗位人員進(jìn)行面對面交流，了解業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.流程圖法：繪制業(yè)務(wù)流程圖，分析流程中各個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。4.歷史數(shù)據(jù)分析法：對清苑過去的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，找出潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素和規(guī)律。風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)1.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性：分為高、中、低三個(gè)等級，根據(jù)歷史數(shù)據(jù)、專家判斷等因素進(jìn)行評估。2.風(fēng)險(xiǎn)影響程度：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)對清苑的財(cái)務(wù)狀況、聲譽(yù)、業(yè)務(wù)運(yùn)營等方面的影響程度，分為重大、較大、一般、較小四個(gè)等級。風(fēng)險(xiǎn)評估流程1.各業(yè)務(wù)部門定期開展自我風(fēng)險(xiǎn)評估，識別本部門業(yè)務(wù)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)因素，并按照風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)進(jìn)行初步評估。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門收集各部門的風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，進(jìn)行匯總和分析，運(yùn)用專業(yè)方法對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行進(jìn)一步評估和排序。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，編制風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，提交管理層審議。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避對于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性高且影響程度大的風(fēng)險(xiǎn)，清苑應(yīng)采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略，即放棄或停止可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)或投資項(xiàng)目。風(fēng)險(xiǎn)降低通過采取控制措施，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性或減輕風(fēng)險(xiǎn)影響程度。具體措施包括：1.完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督和管理。2.加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識和業(yè)務(wù)技能。3.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散，避免過度集中于某一業(yè)務(wù)或客戶。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移通過簽訂合同、購買保險(xiǎn)等方式，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他方。例如，清苑可以購買信用保險(xiǎn)，將信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。風(fēng)險(xiǎn)承受對于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性低且影響程度小的風(fēng)險(xiǎn)，清苑可以采取風(fēng)險(xiǎn)承受策略，即自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。但應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金，以應(yīng)對可能的損失。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系，對各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。監(jiān)控指標(biāo)包括但不限于市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制1.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)達(dá)到或超過預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號。2.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告制度，當(dāng)發(fā)出預(yù)警信號時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)及時(shí)向管理層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況，并提出應(yīng)對建議。3.定期對風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制進(jìn)行評估和調(diào)整，確保預(yù)警機(jī)制的有效性和及時(shí)性。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)建立一套完善的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息的集中管理、實(shí)時(shí)監(jiān)控和分析，為風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供支持。系統(tǒng)功能模塊1.風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)采集模塊：收集清苑內(nèi)外部的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，包括市場數(shù)據(jù)、信用數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等。2.風(fēng)險(xiǎn)評估模塊：運(yùn)用專業(yè)模型和方法，對風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和評估，生成風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模塊：實(shí)時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化情況，當(dāng)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號。4.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告模塊：自動(dòng)生成各類風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，為管理層提供決策支持。系統(tǒng)安全與維護(hù)1.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的安全防護(hù)，采取數(shù)據(jù)加密、訪問控制等措施，確保風(fēng)險(xiǎn)信息的安全。2.定期對風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和升級，保證系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性。風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)文化建設(shè)目標(biāo)營造一種全員參與、重視風(fēng)險(xiǎn)管理的文化氛圍，使風(fēng)險(xiǎn)管理理念深入人心。文化建設(shè)措施1.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識和業(yè)務(wù)技能。培訓(xùn)內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度、流程以及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對方法等。2.開展風(fēng)險(xiǎn)管理宣傳活動(dòng)，通過內(nèi)部刊物、宣傳欄等渠道，宣傳風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和成功案例。3.將風(fēng)險(xiǎn)管理納入績效考核體系，對風(fēng)險(xiǎn)管理工作表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個(gè)人進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，對風(fēng)險(xiǎn)管理不力的部門和個(gè)人進(jìn)行問責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督與評價(jià)內(nèi)部監(jiān)督審計(jì)部門定期對清苑的風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和合規(guī)性。審計(jì)內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度的執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)識別與評估的準(zhǔn)確性、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施的有效性等。外部評價(jià)清苑可以聘請外部專業(yè)機(jī)構(gòu)對風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行評價(jià)，以獲取獨(dú)立、客觀的意見和建議。外部評價(jià)結(jié)