深圳保理管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范深圳地區(qū)保理業(yè)務(wù)活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)保理行業(yè)的監(jiān)督管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保理行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國公司法》《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)以及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合深圳實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在深圳市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立并從事保理業(yè)務(wù)的企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱“保理公司”）。（三）基本原則保理公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、誠實(shí)守信、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和金融消費(fèi)者合法權(quán)益。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.股東與注冊(cè)資本有符合規(guī)定的股東，股東應(yīng)具備良好的信用狀況和資金實(shí)力。注冊(cè)資本不低于人民幣[X]萬元，且為實(shí)繳貨幣資本。2.從業(yè)人員有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和熟悉保理業(yè)務(wù)的從業(yè)人員。高級(jí)管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)。3.營業(yè)場所與設(shè)施有固定的營業(yè)場所，且具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)設(shè)施。4.管理制度有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)申請(qǐng)人向深圳市地方金融監(jiān)督管理局提交設(shè)立申請(qǐng)材料，包括申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、公司章程、股東資料、注冊(cè)資本證明等。2.受理與審查深圳市地方金融監(jiān)督管理局對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行受理和審查，必要時(shí)可進(jìn)行現(xiàn)場核查。3.批準(zhǔn)與登記經(jīng)審查符合條件的，予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)經(jīng)營許可證。申請(qǐng)人憑經(jīng)營許可證向市場監(jiān)督管理部門辦理注冊(cè)登記手續(xù)。（三）變更與終止1.變更事項(xiàng)保理公司變更名稱、注冊(cè)資本、股東、經(jīng)營范圍、營業(yè)場所等事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)深圳市地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)，并辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。2.終止情形保理公司因解散、被依法撤銷或被依法宣告破產(chǎn)等原因終止的，應(yīng)按照法律法規(guī)規(guī)定進(jìn)行清算，并妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系。3.終止程序保理公司應(yīng)在終止事由出現(xiàn)之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)，向深圳市地方金融監(jiān)督管理局報(bào)告，并提交相關(guān)材料。深圳市地方金融監(jiān)督管理局對(duì)終止事項(xiàng)進(jìn)行審核，并依法辦理相關(guān)手續(xù)。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍1.應(yīng)收賬款融資保理公司可以基于受讓的應(yīng)收賬款為債權(quán)人提供融資服務(wù)。2.應(yīng)收賬款管理包括應(yīng)收賬款的催收、對(duì)賬、壞賬擔(dān)保等。3.壞賬擔(dān)保為債權(quán)人提供應(yīng)收賬款壞賬擔(dān)保。（二）業(yè)務(wù)規(guī)范1.基礎(chǔ)交易真實(shí)性保理公司應(yīng)審查基礎(chǔ)交易的真實(shí)性，確保應(yīng)收賬款的合法性和有效性。2.應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓應(yīng)簽訂書面合同，并辦理相關(guān)登記手續(xù)。3.融資比例與期限融資比例應(yīng)根據(jù)應(yīng)收賬款的質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素合理確定，融資期限一般不超過[X]年。4.利率與費(fèi)用保理公司收取的利率和費(fèi)用應(yīng)符合法律法規(guī)和市場定價(jià)原則，不得過高或不合理收費(fèi)。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估保理公司應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、深入的評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，并采取有效措施進(jìn)行預(yù)警和處置。3.風(fēng)險(xiǎn)處置對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，保理公司應(yīng)及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如催收應(yīng)收賬款、處置抵押物等，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)1.深圳市地方金融監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)對(duì)深圳地區(qū)保理公司進(jìn)行監(jiān)督管理，制定相關(guān)政策和規(guī)范。審批保理公司的設(shè)立、變更與終止事項(xiàng)。對(duì)保理公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為。2.其他相關(guān)部門人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等部門按照各自職責(zé)，協(xié)同做好保理行業(yè)的監(jiān)督管理工作。（二）監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場檢查監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)保理公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，查閱、復(fù)制相關(guān)文件和資料，詢問有關(guān)人員等。2.非現(xiàn)場監(jiān)管要求保理公司定期報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料，進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)測分析。3.信息共享建立監(jiān)管信息共享機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管部門之間的信息溝通與協(xié)作。（三）違規(guī)處罰1.違法違規(guī)行為保理公司存在未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立、超范圍經(jīng)營、虛假宣傳、非法集資等違法違規(guī)行為。2.處罰措施監(jiān)管部門對(duì)違法違規(guī)的保理公司，將依法采取責(zé)令改正、警告、罰款、吊銷經(jīng)營許可證等處罰措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。五、行業(yè)自律（一）行業(yè)協(xié)會(huì)職責(zé)1.制定自律規(guī)則深圳保理行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)制定行業(yè)自律規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范會(huì)員單位的業(yè)務(wù)行為。2.行業(yè)培訓(xùn)與交流組織開展行業(yè)培訓(xùn)和交流活動(dòng)，提高會(huì)員單位的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。3.行業(yè)維權(quán)與協(xié)調(diào)維護(hù)會(huì)員單位的合法權(quán)益，協(xié)調(diào)解決行業(yè)內(nèi)的矛盾和問題。（二）會(huì)員管理1.入會(huì)條件符合條件的保理公司可申請(qǐng)加入深圳保理行業(yè)協(xié)會(huì)，成為會(huì)員單位。2.會(huì)員權(quán)利與義務(wù)會(huì)員單位享有選舉權(quán)、被選