央行開戶管理辦法一、總則（一）目的為加強中國人民銀行（以下簡稱“央行”）對開戶的管理，規(guī)范開戶行為，保障金融秩序穩(wěn)定，依據(jù)相關法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于央行各級分支機構(gòu)對各類機構(gòu)和個人在央行系統(tǒng)內(nèi)開戶的管理，包括但不限于存款賬戶、貸款賬戶、資金清算賬戶等各類涉及央行資金往來的賬戶。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則開戶管理應嚴格遵循國家法律法規(guī)和央行制定的各項規(guī)章制度，確保開戶行為合法、合規(guī)。2.審慎監(jiān)管原則央行對開戶申請進行審慎審查，防范各類風險，保障央行資金安全和金融體系穩(wěn)定運行。3.便利與規(guī)范并重原則在確保合規(guī)的前提下，盡量簡化開戶流程，提高服務效率，為開戶主體提供便利，同時規(guī)范開戶管理，維護良好的金融秩序。二、開戶申請與受理（一）開戶主體資格1.機構(gòu)開戶資格具備合法經(jīng)營資格、獨立承擔民事責任能力的各類企事業(yè)單位、社會團體、政府部門等，符合央行規(guī)定的條件，可申請在央行開戶。2.個人開戶資格具有完全民事行為能力的個人，因合法的經(jīng)濟活動需要，可申請在央行開戶。（二）開戶申請材料1.機構(gòu)開戶申請材料營業(yè)執(zhí)照副本原件及復印件；法定代表人或負責人身份證明書及身份證原件及復印件；授權(quán)委托書（如委托他人辦理）及被委托人身份證原件及復印件；央行規(guī)定的其他相關材料，如開戶申請書、賬戶管理協(xié)議等。2.個人開戶申請材料本人身份證原件及復印件；央行要求的其他證明材料，如相關業(yè)務合同、收入證明等。（三）申請流程1.開戶主體向央行分支機構(gòu)提交開戶申請材料，申請材料應真實、完整、有效。2.央行分支機構(gòu)收到申請材料后，進行初步審核，對申請材料不齊全或不符合要求的，應一次性告知開戶主體需要補充或更正的材料。3.經(jīng)初步審核符合要求的，央行分支機構(gòu)受理開戶申請，并出具受理回執(zhí)。三、開戶審查與核準（一）審查內(nèi)容1.合規(guī)性審查審查開戶主體資格是否符合規(guī)定；審查申請材料是否真實、完整、有效；審查開戶用途是否符合法律法規(guī)和央行政策規(guī)定。2.風險評估審查對開戶主體的信用狀況、經(jīng)營狀況、財務狀況等進行風險評估，判斷開戶可能帶來的風險程度。3.其他審查根據(jù)具體開戶類型和業(yè)務需求，進行其他相關審查，如對賬戶資金來源的審查等。（二）審查方式1.書面審查對開戶申請材料進行詳細的書面審查，核實材料的真實性、完整性和合規(guī)性。2.實地核查必要時，央行分支機構(gòu)可對開戶主體進行實地核查，核實其實際經(jīng)營場所、經(jīng)營狀況等情況。3.系統(tǒng)查詢通過央行內(nèi)部系統(tǒng)查詢開戶主體的相關信息，如信用記錄、賬戶歷史等，輔助審查工作。（三）核準程序1.經(jīng)審查符合開戶條件的，央行分支機構(gòu)應在規(guī)定時間內(nèi)完成核準手續(xù)，并為開戶主體開立相應賬戶。2.不符合開戶條件的，央行分支機構(gòu)應書面通知開戶主體，并說明理由。四、賬戶使用與管理（一）賬戶使用規(guī)定1.開戶主體應按照開戶申請時確定的用途使用賬戶，不得擅自改變賬戶用途。2.嚴格遵守賬戶資金收支管理規(guī)定，確保資金往來合法、合規(guī)。3.不得出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶。（二）賬戶信息變更1.開戶主體發(fā)生名稱、法定代表人或負責人、地址等信息變更時，應及時向央行分支機構(gòu)申請辦理賬戶信息變更手續(xù)。2.申請變更時，應提交相關證明材料，央行分支機構(gòu)審核通過后，予以辦理變更登記。（三）賬戶撤銷1.開戶主體因解散、破產(chǎn)、被撤銷等原因需要撤銷賬戶的，應向央行分支機構(gòu)提出撤銷申請。2.央行分支機構(gòu)在核實賬戶余額已結(jié)清、無未了結(jié)業(yè)務等情況后，辦理賬戶撤銷手續(xù)。（四）賬戶監(jiān)督管理1.央行分支機構(gòu)應定期對開戶主體的賬戶使用情況進行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括賬戶資金收支情況、賬戶信息變更情況等。2.對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)使用賬戶行為，應及時采取措施進行糾正，并依法依規(guī)進行處理。五、賬戶安全與保密（一）安全措施1.央行應采取必要的技術手段和管理措施，保障賬戶信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行，防止賬戶信息泄露、篡改等安全事件發(fā)生。2.加強對賬戶操作人員的安全培訓，提高安全意識，規(guī)范操作流程。（二）保密規(guī)定1.央行工作人員應嚴格遵守保密制度，對開戶主體的賬戶信息、資金往來情況等予以保密。2.未經(jīng)法定程序和開戶主體授權(quán)，不得向任何單位或個人泄露賬戶信息。六、法律責任（一）開戶主體責任1.開戶主體提供虛假申請材料或隱瞞重要事實騙取開戶的，央行有權(quán)責令其改正，撤銷賬戶，并依法追究其法律責任。2.違反賬戶使用規(guī)定，擅自改變賬戶用途、出租出借轉(zhuǎn)讓賬戶等，央行將依法予以處罰，情節(jié)嚴重的，移交司法機關處理。（二）央行工作人員責任1.央行工作人員在開戶管理工作中，違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。2.泄露開戶主體賬戶信息的，依法給予行政處分；給開戶主體造成損失的，依法承擔賠償責任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。七、附則（一）解釋權(quán)本辦法由中國人民銀行負責解釋。（二）施行日期本辦法自發(fā)布之日起施行。原相關規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。中國人民銀行[發(fā)布日期