增信業(yè)務(wù)管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范公司增信業(yè)務(wù)的操作流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保增信業(yè)務(wù)合法、合規(guī)、穩(wěn)健開展，保障公司及相關(guān)利益方的權(quán)益，促進(jìn)增信業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及增信業(yè)務(wù)的各部門及相關(guān)工作人員，涵蓋為各類客戶提供信用增進(jìn)服務(wù)的所有業(yè)務(wù)活動。基本原則1.合法性原則：增信業(yè)務(wù)的開展必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)以及監(jiān)管部門的各項(xiàng)規(guī)定，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在增信業(yè)務(wù)過程中，要充分識別、評估和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和擴(kuò)散，確保公司資產(chǎn)安全。3.審慎經(jīng)營原則：秉持審慎態(tài)度開展增信業(yè)務(wù)，對業(yè)務(wù)對象、業(yè)務(wù)條款等進(jìn)行全面、深入的審查和評估，避免盲目決策。4.公平公正原則：在增信業(yè)務(wù)中，對待所有客戶要一視同仁，遵循公平公正的市場規(guī)則，不得歧視任何一方。增信業(yè)務(wù)定義與分類增信業(yè)務(wù)定義增信業(yè)務(wù)是指公司為提升客戶信用水平，增強(qiáng)其信用履約能力，通過提供信用增進(jìn)服務(wù)，幫助客戶獲得融資、開展業(yè)務(wù)或提升商業(yè)信用形象的各類業(yè)務(wù)活動。增信業(yè)務(wù)分類1.保證擔(dān)保業(yè)務(wù)：公司作為保證人，為債務(wù)人履行債務(wù)提供連帶責(zé)任保證，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，由公司按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。2.信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：公司為投保人提供信用風(fēng)險(xiǎn)保障，當(dāng)被保險(xiǎn)人因債務(wù)人不能履行債務(wù)而遭受損失時(shí)，由公司按照保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行賠償。3.資產(chǎn)抵押/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)：公司對客戶提供的抵押物或質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管，確保抵押物或質(zhì)押物的真實(shí)性、合法性和有效性，保障債權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)。4.其他增信業(yè)務(wù)：包括但不限于信用評級提升服務(wù)、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資增信等其他有助于提升客戶信用的業(yè)務(wù)形式。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)受理1.客戶申請：客戶向公司提出增信業(yè)務(wù)申請，提交相關(guān)資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、信用報(bào)告、業(yè)務(wù)合同等。2.初步審查：業(yè)務(wù)部門對客戶提交的申請資料進(jìn)行初步審查，核實(shí)資料的完整性和真實(shí)性，評估客戶的基本信用狀況和業(yè)務(wù)需求。3.立項(xiàng)審批：對于符合初步審查要求的申請，業(yè)務(wù)部門填寫立項(xiàng)審批表，提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行立項(xiàng)審批。風(fēng)險(xiǎn)管理部門對業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評估，提出風(fēng)險(xiǎn)意見和建議，報(bào)公司管理層審批。盡職調(diào)查1.組建團(tuán)隊(duì)：立項(xiàng)審批通過后，業(yè)務(wù)部門組建盡職調(diào)查團(tuán)隊(duì)，明確團(tuán)隊(duì)成員的職責(zé)分工。2.調(diào)查內(nèi)容：盡職調(diào)查團(tuán)隊(duì)對客戶的主體資格、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、增信需求等進(jìn)行全面、深入的調(diào)查。調(diào)查方式包括但不限于實(shí)地走訪、問卷調(diào)查、數(shù)據(jù)收集與分析、與相關(guān)人員訪談等。3.撰寫報(bào)告：盡職調(diào)查結(jié)束后，團(tuán)隊(duì)成員撰寫盡職調(diào)查報(bào)告，詳細(xì)闡述調(diào)查情況、發(fā)現(xiàn)的問題及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施和業(yè)務(wù)建議。風(fēng)險(xiǎn)評估與審批1.風(fēng)險(xiǎn)評估：風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)盡職調(diào)查報(bào)告，運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評估模型和方法，對增信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評估。評估內(nèi)容包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.審批決策：風(fēng)險(xiǎn)管理部門將風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果提交至公司審批委員會進(jìn)行審批決策。審批委員會根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估情況、公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理政策等因素，綜合考慮后做出是否批準(zhǔn)該增信業(yè)務(wù)的決定。合同簽訂1.合同起草：業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批結(jié)果，起草增信業(yè)務(wù)合同。合同內(nèi)容應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、增信方式、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、違約責(zé)任、爭議解決方式等條款，確保合同條款合法合規(guī)、公平合理、明確清晰。2.合同審核：合同起草完成后，提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門和法務(wù)部門進(jìn)行審核。風(fēng)險(xiǎn)管理部門重點(diǎn)審核合同的風(fēng)險(xiǎn)條款，法務(wù)部門審核合同的法律合規(guī)性。審核通過后，合同方可正式簽訂。業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)控1.業(yè)務(wù)執(zhí)行：合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門按照合同約定組織實(shí)施增信業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)執(zhí)行過程中，要嚴(yán)格遵守合同條款，確保增信措施的有效落實(shí)。2.監(jiān)控管理：風(fēng)險(xiǎn)管理部門建立增信業(yè)務(wù)監(jiān)控機(jī)制，定期對業(yè)務(wù)執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評估。監(jiān)控內(nèi)容包括客戶經(jīng)營狀況變化、信用狀況變化、增信措施執(zhí)行情況等。如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置。業(yè)務(wù)結(jié)清1.結(jié)清申請：客戶在增信業(yè)務(wù)到期或提前完成債務(wù)清償后，向公司提出業(yè)務(wù)結(jié)清申請，并提交相關(guān)證明材料。2.審核確認(rèn)：業(yè)務(wù)部門對客戶提交的結(jié)清申請和證明材料進(jìn)行審核，確認(rèn)無誤后提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行審核。風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核通過后，辦理業(yè)務(wù)結(jié)清手續(xù)，解除增信措施。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.風(fēng)險(xiǎn)識別：公司建立風(fēng)險(xiǎn)識別機(jī)制，全面識別增信業(yè)務(wù)過程中可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)評估：運(yùn)用定性與定量相結(jié)合的方法，對識別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，確定風(fēng)險(xiǎn)的等級和影響程度。風(fēng)險(xiǎn)評估應(yīng)定期進(jìn)行，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和市場變化及時(shí)調(diào)整評估方法和標(biāo)準(zhǔn)。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)客戶信用審查，嚴(yán)格篩選業(yè)務(wù)對象，確?？蛻艟邆淞己玫男庞脿顩r和還款能力。合理確定增信額度和期限，避免過度增信導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積聚。要求客戶提供有效的反擔(dān)保措施，如抵押物、質(zhì)押物、第三方保證等，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。建立信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶信用狀況惡化的跡象，采取提前收貸、追加擔(dān)保等措施防范風(fēng)險(xiǎn)。2.市場風(fēng)險(xiǎn)控制：密切關(guān)注市場動態(tài)和行業(yè)發(fā)展趨勢，及時(shí)調(diào)整增信業(yè)務(wù)策略，降低市場波動對業(yè)務(wù)的影響。對市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期評估，合理確定風(fēng)險(xiǎn)敞口，采取套期保值、風(fēng)險(xiǎn)分散等措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。3.操作風(fēng)險(xiǎn)控制：完善業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)、準(zhǔn)確、高效。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識，規(guī)范員工操作行為。建立操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作過程中的違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)隱患。4.法律風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)法務(wù)審核，確保增信業(yè)務(wù)合同及相關(guān)文件的法律合規(guī)性。定期開展法律培訓(xùn)和咨詢，提高員工的法律意識和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。關(guān)注法律法規(guī)政策變化，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管理措施，避免因法律問題引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。5.流動性風(fēng)險(xiǎn)控制：合理安排資金，確保公司在增信業(yè)務(wù)過程中有足夠的流動性支持。建立流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，實(shí)時(shí)監(jiān)控公司的資金狀況和流動性風(fēng)險(xiǎn)水平。制定應(yīng)急預(yù)案，在出現(xiàn)流動性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠及時(shí)采取措施進(jìn)行應(yīng)對，確保公司資金鏈的穩(wěn)定。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測：風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)建立增信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測。監(jiān)測內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變化、客戶信用狀況、業(yè)務(wù)操作情況等。2.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告：風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期撰寫風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，向公司管理層和相關(guān)部門匯報(bào)增信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制措施執(zhí)行情況以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息等。對于重大風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行專項(xiàng)報(bào)告，并提出風(fēng)險(xiǎn)處置建議。內(nèi)部管理與監(jiān)督組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.組織架構(gòu)：公司設(shè)立專門的增信業(yè)務(wù)管理部門，負(fù)責(zé)增信業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌規(guī)劃、業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險(xiǎn)管理等工作。同時(shí)，明確風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)部門在增信業(yè)務(wù)中的職責(zé)分工，形成相互協(xié)作、相互制約的管理體系。2.職責(zé)分工：增信業(yè)務(wù)管理部門：負(fù)責(zé)制定增信業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)計(jì)劃，組織開展業(yè)務(wù)營銷、客戶管理、盡職調(diào)查、合同簽訂等工作，協(xié)調(diào)各部門之間的工作關(guān)系，對增信業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)控和管理。風(fēng)險(xiǎn)管理部門：負(fù)責(zé)建立健全增信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估、監(jiān)測和控制，提出風(fēng)險(xiǎn)防范建議和措施，參與業(yè)務(wù)決策和合同審核，監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)控制措施的執(zhí)行情況。法務(wù)部門：負(fù)責(zé)對增信業(yè)務(wù)合同及相關(guān)文件進(jìn)行法律審核，提供法律咨詢服務(wù)，防范法律風(fēng)險(xiǎn)，處理法律糾紛。財(cái)務(wù)部門：負(fù)責(zé)增信業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)管理和會計(jì)核算，制定費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)政策，監(jiān)控業(yè)務(wù)資金流動，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。內(nèi)部控制制度1.制度建設(shè)：公司建立健全增信業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，涵蓋業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、內(nèi)部審計(jì)等各個(gè)方面，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動有章可循、規(guī)范操作。2.制度執(zhí)行：加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的培訓(xùn)和宣傳，提高員工對制度的認(rèn)識和理解，確保制度得到有效執(zhí)行。定期對制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正制度執(zhí)行過程中的問題。內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督1.內(nèi)部審計(jì)：公司設(shè)立內(nèi)部審計(jì)部門，定期對增信業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)。審計(jì)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制情況、財(cái)務(wù)收支情況等。通過內(nèi)部審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問題，提出改進(jìn)建議，促進(jìn)增信業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展。2.監(jiān)督檢查：風(fēng)險(xiǎn)管理部門和其他相關(guān)部門定期對增信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正業(yè)務(wù)操作過程中的違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)隱患。對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，要明確責(zé)任，限期整改，并跟蹤整改落實(shí)情況。信息披露與保密信息披露1.披露原則：公司按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則，對增信業(yè)務(wù)相關(guān)信息進(jìn)行披露。2.披露內(nèi)容：增信業(yè)務(wù)信息披露內(nèi)容包括業(yè)務(wù)開展情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、客戶信息、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等。披露方式可采用定期報(bào)告、臨時(shí)公告、公司網(wǎng)站公示等多種形式。保密規(guī)定1.保密范圍：公司對增信業(yè)務(wù)過程中涉及的客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、商業(yè)秘密等