安徽代償管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范安徽地區(qū)代償行為，加強(qiáng)代償管理，保障相關(guān)各方合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在安徽行政區(qū)域內(nèi)發(fā)生的各類(lèi)代償業(yè)務(wù)，包括但不限于金融機(jī)構(gòu)代償、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償、第三方代償?shù)壬婕按鷥斝袨榈幕顒?dòng)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：代償行為必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)以及安徽省相關(guān)政策規(guī)定，確保代償活動(dòng)合法、規(guī)范、有序進(jìn)行。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：代償管理應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制機(jī)制，有效防范代償風(fēng)險(xiǎn)，保障代償資金安全。3.公平公正原則：在代償過(guò)程中，應(yīng)公平對(duì)待各方當(dāng)事人，確保權(quán)利義務(wù)對(duì)等，維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。4.及時(shí)有效原則：代償管理應(yīng)確保代償資金及時(shí)到位，代償流程高效順暢，以減少對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的不利影響。二、代償主體與職責(zé)（一）代償主體1.金融機(jī)構(gòu)：包括銀行、證券、保險(xiǎn)等各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，在其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)涉及代償?shù)?，?yīng)按照本辦法規(guī)定履行相關(guān)職責(zé)。2.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)：依法設(shè)立并經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在為債務(wù)人提供擔(dān)保后，可能發(fā)生代償行為的，應(yīng)遵守本辦法。3.第三方代償機(jī)構(gòu)：經(jīng)合法登記注冊(cè)，專(zhuān)門(mén)從事代償業(yè)務(wù)或在特定業(yè)務(wù)場(chǎng)景下提供代償服務(wù)的機(jī)構(gòu)。（二）職責(zé)1.代償主體的共同職責(zé)建立健全內(nèi)部代償管理制度，明確代償業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)防控措施、責(zé)任追究機(jī)制等。按照法律法規(guī)和合同約定，及時(shí)、準(zhǔn)確地履行代償義務(wù)，不得無(wú)故拖延或拒絕代償。加強(qiáng)對(duì)代償業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，定期對(duì)代償項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置潛在風(fēng)險(xiǎn)。配合相關(guān)部門(mén)的監(jiān)督檢查，如實(shí)提供有關(guān)代償業(yè)務(wù)的資料和信息。2.金融機(jī)構(gòu)的特殊職責(zé)嚴(yán)格審查債務(wù)人的信用狀況、還款能力等，確保貸款等業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控。在發(fā)生代償后，應(yīng)積極采取措施追償代償資金，包括但不限于依法處置抵押物、質(zhì)押物，向債務(wù)人及擔(dān)保人提起訴訟等。按照監(jiān)管要求，及時(shí)報(bào)送代償業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，配合監(jiān)管部門(mén)對(duì)代償業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分析和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。3.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的特殊職責(zé)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全面的盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，合理確定擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保額度。在代償后，應(yīng)積極行使追償權(quán)，加強(qiáng)與債務(wù)人、反擔(dān)保人的溝通協(xié)商，采取有效措施追回代償資金。按照規(guī)定提取和管理?yè)?dān)保賠償準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)代償損失。同時(shí)，應(yīng)定期向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和代償情況。4.第三方代償機(jī)構(gòu)的特殊職責(zé)依據(jù)與委托方簽訂的代償協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)，按照約定條件和程序進(jìn)行代償操作。代償后，應(yīng)及時(shí)向委托方反饋代償進(jìn)展情況，并積極協(xié)助委托方開(kāi)展追償工作。建立獨(dú)立的代償業(yè)務(wù)核算體系，準(zhǔn)確記錄代償資金的收支情況，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)、完整。三、代償業(yè)務(wù)流程（一）代償觸發(fā)條件1.根據(jù)合同約定，當(dāng)債務(wù)人出現(xiàn)逾期還款、違約等情形，且在規(guī)定的寬限期屆滿后仍未履行還款義務(wù)時(shí)，觸發(fā)代償程序。2.因不可抗力、市場(chǎng)重大變化等特殊原因?qū)е聜鶆?wù)人無(wú)法按時(shí)還款，經(jīng)相關(guān)各方協(xié)商一致，認(rèn)定符合代償條件的，也可啟動(dòng)代償。（二）代償申請(qǐng)與受理1.債權(quán)人在代償觸發(fā)條件成就后，應(yīng)及時(shí)向代償主體提交代償申請(qǐng)，申請(qǐng)材料應(yīng)包括但不限于借款合同、擔(dān)保合同、債務(wù)人逾期證明、代償申請(qǐng)書(shū)等。2.代償主體收到代償申請(qǐng)后，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行受理審查。審查內(nèi)容包括申請(qǐng)材料的完整性、真實(shí)性、合法性，以及代償事項(xiàng)是否符合合同約定和本辦法規(guī)定。對(duì)于符合受理?xiàng)l件的，予以受理；對(duì)于不符合條件的，應(yīng)及時(shí)通知債權(quán)人并說(shuō)明理由。（三）代償審核與決策1.代償主體受理申請(qǐng)后，應(yīng)組織相關(guān)部門(mén)和人員對(duì)代償項(xiàng)目進(jìn)行全面審核。審核內(nèi)容包括債務(wù)人的還款能力、信用狀況、擔(dān)保措施的有效性，以及代償資金的來(lái)源和風(fēng)險(xiǎn)等。2.根據(jù)審核結(jié)果，代償主體應(yīng)按照內(nèi)部決策程序進(jìn)行代償決策。決策過(guò)程應(yīng)形成書(shū)面記錄，明確決策意見(jiàn)和理由。對(duì)于重大代償項(xiàng)目，應(yīng)實(shí)行集體審議決策制度。（四）代償資金支付1.代償決策通過(guò)后，代償主體應(yīng)按照合同約定和財(cái)務(wù)管理制度，及時(shí)安排代償資金的支付。代償資金應(yīng)通過(guò)合法、合規(guī)的渠道支付給債權(quán)人，確保資金流向清晰、可追溯。2.在代償資金支付過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行資金支付審批流程，確保支付金額準(zhǔn)確無(wú)誤。同時(shí)，應(yīng)做好相關(guān)賬務(wù)處理，記錄代償資金的支付情況。（五）代償后管理1.代償主體在完成代償后，應(yīng)立即啟動(dòng)代償后管理工作。建立代償項(xiàng)目臺(tái)賬，詳細(xì)記錄代償金額、代償時(shí)間、債務(wù)人信息、擔(dān)保情況、追償進(jìn)展等情況。2.加強(qiáng)與債務(wù)人及相關(guān)擔(dān)保人的溝通聯(lián)系，了解其還款計(jì)劃和資金籌集情況，督促其盡快履行還款義務(wù)。同時(shí)，密切關(guān)注債務(wù)人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。3.積極采取追償措施，依法通過(guò)協(xié)商、訴訟、仲裁、處置抵押物或質(zhì)押物等方式，努力追回代償資金。在追償過(guò)程中，應(yīng)注意收集和保存相關(guān)證據(jù)，確保追償工作合法有效。四、風(fēng)險(xiǎn)防控與監(jiān)測(cè)（一）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.代償主體應(yīng)在代償業(yè)務(wù)開(kāi)展前，對(duì)代償項(xiàng)目進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等。2.采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，如信用評(píng)級(jí)模型、財(cái)務(wù)分析、實(shí)地考察等，對(duì)代償風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)1.建立健全代償業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，對(duì)代償項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括代償金額變化、逾期天數(shù)、追償進(jìn)展、債務(wù)人經(jīng)營(yíng)狀況等。2.定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行處置，如調(diào)整追償策略、追加擔(dān)保措施、提前計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等。（三）風(fēng)險(xiǎn)處置1.當(dāng)代償業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，代償主體應(yīng)立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和嚴(yán)重程度，采取相應(yīng)的處置措施，如與債務(wù)人協(xié)商重組、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行、尋求第三方合作代償?shù)取?.在風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中，應(yīng)注重維護(hù)自身合法權(quán)益，同時(shí)盡量減少對(duì)債務(wù)人正常經(jīng)營(yíng)的影響，避免引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)及時(shí)向上級(jí)主管部門(mén)和監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門(mén)職責(zé)1.安徽省地方金融監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)本地區(qū)代償業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)籌監(jiān)管，制定監(jiān)管政策和規(guī)范，指導(dǎo)和監(jiān)督代償主體依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。2.其他相關(guān)監(jiān)管部門(mén)按照各自職責(zé)，對(duì)涉及代償業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)等進(jìn)行監(jiān)督管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。（二）監(jiān)督檢查內(nèi)容1.監(jiān)管部門(mén)定期對(duì)代償主體的代償業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括內(nèi)部管理制度建設(shè)、業(yè)務(wù)流程執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)、財(cái)務(wù)狀況等。2.重點(diǎn)檢查代償主體是否按照法律法規(guī)和本辦法規(guī)定開(kāi)展代償業(yè)務(wù)，是否存在違規(guī)代償、虛假代償、惡意追償?shù)刃袨?。?duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，責(zé)令代償主體限期整改，并依法依規(guī)進(jìn)行處理。（三）信息披露1.代償主體應(yīng)按照監(jiān)管要求，定期向社會(huì)公眾披露代償業(yè)務(wù)相關(guān)信息，包括代償金額、代償項(xiàng)目數(shù)量、代償風(fēng)險(xiǎn)狀況等。信息披露應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，接受社會(huì)監(jiān)督。2.鼓勵(lì)代償主體通過(guò)官方網(wǎng)站、新聞媒體等渠道主動(dòng)公開(kāi)代償業(yè)務(wù)信息，提高信息透明度，增強(qiáng)市場(chǎng)信任度。六、法律責(zé)任（一）代償主體違法違規(guī)責(zé)任1.代償主體違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，開(kāi)展代償業(yè)務(wù)的，由監(jiān)管部門(mén)責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，依法吊銷(xiāo)相關(guān)經(jīng)營(yíng)許可證。2.對(duì)于代償主體在代償過(guò)程中存在的違規(guī)代償、虛假代償、惡意追償?shù)刃袨?，給債權(quán)人、債務(wù)人或其他相關(guān)方造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）相關(guān)人員責(zé)任1.代償主體的工作人員在代償業(yè)務(wù)中存在違法違規(guī)行為的，由所在單位給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的