中資消費管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范中資消費相關(guān)業(yè)務(wù)活動，加強消費管理，保障消費者合法權(quán)益，促進中資消費行業(yè)健康、有序發(fā)展，維護金融市場穩(wěn)定。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)開展中資消費業(yè)務(wù)的各類金融機構(gòu)、消費服務(wù)企業(yè)以及相關(guān)行業(yè)組織?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管要求，確保各項消費業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)。2.保障權(quán)益原則：以保障消費者合法權(quán)益為出發(fā)點和落腳點，提供優(yōu)質(zhì)、安全、便捷的消費產(chǎn)品和服務(wù)。3.風(fēng)險可控原則：有效識別、評估和控制中資消費業(yè)務(wù)風(fēng)險，防止系統(tǒng)性金融風(fēng)險和消費安全事故的發(fā)生。4.誠信經(jīng)營原則：秉持誠實守信的經(jīng)營理念，加強行業(yè)自律，維護市場秩序。業(yè)務(wù)規(guī)范消費產(chǎn)品與服務(wù)1.產(chǎn)品與服務(wù)設(shè)計金融機構(gòu)和消費服務(wù)企業(yè)應(yīng)根據(jù)市場需求和消費者特點，設(shè)計多樣化、個性化的消費產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同層次消費者的需求。產(chǎn)品和服務(wù)設(shè)計應(yīng)充分考慮消費者的風(fēng)險承受能力，確保產(chǎn)品結(jié)構(gòu)合理、風(fēng)險可控。2.產(chǎn)品與服務(wù)定價消費產(chǎn)品和服務(wù)定價應(yīng)遵循公平、公正、公開的原則，合理反映成本、風(fēng)險和市場供求關(guān)系。金融機構(gòu)和消費服務(wù)企業(yè)應(yīng)向消費者充分披露產(chǎn)品和服務(wù)的定價方式、收費標準等信息，確保消費者知情權(quán)。3.產(chǎn)品與服務(wù)宣傳宣傳內(nèi)容應(yīng)真實、準確、完整，不得夸大產(chǎn)品收益、隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險，誤導(dǎo)消費者購買。采用多種宣傳渠道時，應(yīng)確保宣傳口徑一致，避免消費者產(chǎn)生誤解。消費者權(quán)益保護1.信息披露金融機構(gòu)和消費服務(wù)企業(yè)應(yīng)在顯著位置向消費者披露產(chǎn)品和服務(wù)的基本信息、風(fēng)險提示、合同條款等重要內(nèi)容，確保消費者充分了解相關(guān)信息。對于涉及消費者個人信息收集、使用和共享的情況，應(yīng)明確告知消費者，并取得消費者同意。2.投訴處理建立健全投訴處理機制，暢通投訴渠道，及時受理和處理消費者投訴。對消費者投訴應(yīng)進行認真調(diào)查核實，在規(guī)定時間內(nèi)給予消費者明確答復(fù)，并采取有效措施解決消費者問題。3.爭議解決鼓勵金融機構(gòu)和消費服務(wù)企業(yè)與消費者通過協(xié)商、調(diào)解等方式解決消費爭議。當協(xié)商、調(diào)解不成時，應(yīng)引導(dǎo)消費者通過合法途徑解決爭議，如仲裁、訴訟等。業(yè)務(wù)風(fēng)險管理1.信用風(fēng)險管理建立完善的信用風(fēng)險評估體系，對消費者信用狀況進行全面、準確的評估。合理確定信用額度和授信期限，加強對信用風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警，及時采取風(fēng)險緩釋措施。2.市場風(fēng)險管理密切關(guān)注市場動態(tài)，及時分析市場風(fēng)險因素，制定相應(yīng)的市場風(fēng)險管理策略。加強對利率、匯率等市場風(fēng)險的監(jiān)測和控制，防范市場風(fēng)險對業(yè)務(wù)的不利影響。3.操作風(fēng)險管理完善內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強對關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險防控。加強員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險意識和業(yè)務(wù)操作水平，防止因操作失誤引發(fā)風(fēng)險事故。監(jiān)督管理監(jiān)管主體與職責(zé)1.監(jiān)管主體中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會等相關(guān)金融監(jiān)管部門以及其他行業(yè)主管部門按照各自職責(zé)，對中資消費業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。2.監(jiān)管職責(zé)制定和完善中資消費業(yè)務(wù)監(jiān)管政策和法規(guī)，加強對行業(yè)的宏觀指導(dǎo)和管理。對金融機構(gòu)和消費服務(wù)企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動進行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為。建立健全行業(yè)統(tǒng)計監(jiān)測體系，及時掌握行業(yè)發(fā)展動態(tài)和風(fēng)險狀況。監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場檢查監(jiān)管部門有權(quán)對金融機構(gòu)和消費服務(wù)企業(yè)進行現(xiàn)場檢查，查閱、復(fù)制相關(guān)文件資料，詢問有關(guān)人員，檢查業(yè)務(wù)經(jīng)營場所等。被檢查單位應(yīng)積極配合現(xiàn)場檢查工作，如實提供有關(guān)資料和情況。2.非現(xiàn)場監(jiān)管建立非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，收集、分析金融機構(gòu)和消費服務(wù)企業(yè)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和經(jīng)營信息，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風(fēng)險。金融機構(gòu)和消費服務(wù)企業(yè)應(yīng)按照監(jiān)管要求定期報送業(yè)務(wù)報表和相關(guān)資料。違規(guī)處罰1.對于違反本辦法規(guī)定的金融機構(gòu)和消費服務(wù)企業(yè)，監(jiān)管部門將依法給予警告、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照等處罰措施。2.對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，監(jiān)管部門將依法給予警告、罰款、取消任職資格、禁止從事相關(guān)行業(yè)等處罰措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。行業(yè)自律行業(yè)組織職責(zé)1.中資消費行業(yè)組織應(yīng)加強行業(yè)自律管理，制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，引導(dǎo)會員單位依法合規(guī)經(jīng)營。2.組織開展行業(yè)培訓(xùn)、交流活動，提高會員單位業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險防范能力。3.建立行業(yè)投訴處理機制，協(xié)調(diào)解決會員單位與消費者之間的爭議，維護行業(yè)形象。會員單位自律1.會員單位應(yīng)遵守行業(yè)組織制定的行業(yè)規(guī)范和自律公約，自覺接受行業(yè)組織的自律管理。2.加強內(nèi)部管理，完善內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范內(nèi)部