借貸公司管理辦法總則第一條目的為加強(qiáng)對(duì)借貸公司的監(jiān)督管理，規(guī)范借貸公司的經(jīng)營行為，保障借貸公司穩(wěn)健運(yùn)營，維護(hù)金融秩序，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的專門從事借貸業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條基本原則借貸公司應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營，誠實(shí)守信，審慎經(jīng)營，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，不得損害國家利益和社會(huì)公共利益。第四條監(jiān)管職責(zé)[監(jiān)管部門名稱]負(fù)責(zé)對(duì)借貸公司實(shí)施監(jiān)督管理，依法履行審批、監(jiān)督檢查等職責(zé)，確保借貸公司合規(guī)運(yùn)營。設(shè)立、變更與終止第五條設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的章程。2.有符合規(guī)定的注冊(cè)資本。3.有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員。4.有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。5.有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。第六條設(shè)立程序1.申請(qǐng)人向[監(jiān)管部門名稱]提交申請(qǐng)材料。2.[監(jiān)管部門名稱]對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地核查。3.經(jīng)審查符合條件的，[監(jiān)管部門名稱]予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)金融許可證。4.申請(qǐng)人憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第七條變更事項(xiàng)借貸公司變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、公司住所等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)[監(jiān)管部門名稱]批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。第八條終止情形1.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)。2.股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散。3.因公司合并或者分立需要解散。4.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。5.人民法院依法予以解散。第九條終止程序借貸公司因前款第（一）項(xiàng)、第（二）項(xiàng)、第（四）項(xiàng)、第（五）項(xiàng)規(guī)定而解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起十五日內(nèi)成立清算組，開始清算。清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，報(bào)[監(jiān)管部門名稱]備案，并申請(qǐng)注銷登記。業(yè)務(wù)規(guī)則第十條業(yè)務(wù)范圍借貸公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：1.各項(xiàng)貸款。2.票據(jù)貼現(xiàn)。3.資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。4.辦理同業(yè)拆借。5.經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第十一條貸款規(guī)則1.應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎經(jīng)營規(guī)則，制定并落實(shí)貸款管理制度，合理確定貸款額度、期限、利率等。2.貸款調(diào)查、審查、審批應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格分離，確保貸款審批的公正性和科學(xué)性。3.不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關(guān)系人是指：借貸公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及其近親屬。前款所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。4.應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。第十二條利率管理貸款利率由借貸雙方根據(jù)市場(chǎng)原則自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)利率管理規(guī)定。第十三條風(fēng)險(xiǎn)管理1.應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制各類風(fēng)險(xiǎn)。2.應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)可能發(fā)生的貸款損失。第十四條信息披露1.應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向社會(huì)公眾披露有關(guān)信息，包括公司基本情況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等。2.信息披露應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。監(jiān)督管理第十五條監(jiān)管措施1.[監(jiān)管部門名稱]有權(quán)對(duì)借貸公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，借貸公司應(yīng)當(dāng)予以配合。2.[監(jiān)管部門名稱]可以要求借貸公司報(bào)送有關(guān)報(bào)表、資料，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析。3.借貸公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料。第十六條違規(guī)處理1.借貸公司違反本辦法規(guī)定的，[監(jiān)管部門名稱]可以責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷金融許可證。2.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，[監(jiān)管部門名稱]可以采取警告、罰款等處罰措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。內(nèi)部控制第十七條內(nèi)部控制目標(biāo)1.確保國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求的貫徹執(zhí)行。2.確保公司發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。3.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。4.確保業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性和合規(guī)性。第十八條內(nèi)部控制原則1.全面性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)覆蓋公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個(gè)部門和各級(jí)人員。2.審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，對(duì)經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和控制。3.有效性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，確保各項(xiàng)控制措施得到有效執(zhí)行。4.獨(dú)立性原則。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。第十九條內(nèi)部控制要素1.內(nèi)部環(huán)境。包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。識(shí)別、評(píng)估與實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)相關(guān)的內(nèi)部和外部風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。3.控制活動(dòng)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。4.信息與溝通。及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地收集、傳遞與內(nèi)部控制相關(guān)的信息，確保信息在公司內(nèi)部、公司與外部之間進(jìn)行有效溝通。5.內(nèi)部監(jiān)督。對(duì)內(nèi)部控制的建立與實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，評(píng)價(jià)內(nèi)部控制的有效性，發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制缺陷，及時(shí)加以改進(jìn)。公司治理第二十條治理結(jié)構(gòu)借貸公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的職責(zé)權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。第二十一條股東會(huì)股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，依法行使下列職權(quán)：1.決定公司的經(jīng)營方針和投資計(jì)劃。2.選舉和更換非由職工代表擔(dān)任的董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng)。3.審議批準(zhǔn)董事會(huì)的報(bào)告。4.審議批準(zhǔn)監(jiān)事會(huì)的報(bào)告。5.審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案。6.審議批準(zhǔn)公司的利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案。7.對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議。8.對(duì)發(fā)行公司債券作出決議。9.對(duì)公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議。10.修改公司章程。11.公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。第二十二條董事會(huì)董事會(huì)是公司的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，依法行使下列職權(quán)：1.召集股東會(huì)會(huì)議，并向股東會(huì)報(bào)告工作。2.執(zhí)行股東會(huì)的決議。3.決定公司的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案。4.制訂公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案。5.制訂公司的利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案。6.制訂公司增加或者減少注冊(cè)資本以及發(fā)行公司債券的方案。7.制訂公司合并、分立、解散或者變更公司形式的方案。8.決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置。9.決定聘任或者解聘公司經(jīng)理及其報(bào)酬事項(xiàng)，并根據(jù)經(jīng)理的提名決定聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及其報(bào)酬事項(xiàng)。10.制定公司的基本管理制度。11.公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。第二十三條監(jiān)事會(huì)監(jiān)事會(huì)是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，依法行使下列職權(quán)：1.檢查公司財(cái)務(wù)。2.對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會(huì)決議的董事、高級(jí)管理人員提出罷免的建議。3.當(dāng)董事、高級(jí)管理人員的行為損害公司的利益時(shí)，要求董事、高級(jí)管理人員予以糾正。4.提議召開臨時(shí)股東會(huì)會(huì)議，在董事會(huì)不履行本法規(guī)定的召集和主持股東會(huì)會(huì)議職責(zé)時(shí)召集和主持股東會(huì)會(huì)議。5.向股東會(huì)會(huì)議提出提案。6.依照《中華人民共和國公司法》第一百五十一條的規(guī)定，對(duì)董事、高級(jí)管理人員提起訴訟。7.公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。第二十四條高級(jí)管理層高級(jí)管理層負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營管理工作，制定具體的經(jīng)營計(jì)劃和業(yè)務(wù)流程，組織實(shí)施董事會(huì)決議，確保公司經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。從業(yè)人員管理第二十五條任職資格借貸公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1.具有完全民事行為能力。2.具有良好的職業(yè)道德和信譽(yù)。3.具有履行職責(zé)所需的專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。4.具有良好的守法合規(guī)記錄，最近五年內(nèi)未受到過重大行政處罰或者刑事處罰。5.個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)健，具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的資產(chǎn)或者資金實(shí)力，具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。第二十六條任職程序借貸公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職，應(yīng)當(dāng)報(bào)[監(jiān)管部門名稱]核準(zhǔn)。[監(jiān)管部門名稱]應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起