老典當(dāng)管理辦法一、總則1.目的與宗旨本管理辦法旨在規(guī)范典當(dāng)行業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)典當(dāng)行的風(fēng)險(xiǎn)管理，保障典當(dāng)行及其客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)的健康、有序發(fā)展。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合典當(dāng)行業(yè)的實(shí)際情況制定本辦法。2.適用范圍本辦法適用于本公司/組織內(nèi)所有典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)與管理活動(dòng)，包括但不限于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)、房地產(chǎn)抵押典當(dāng)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)雀黝悩I(yè)務(wù)。3.基本原則合法合規(guī)原則：典當(dāng)業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，確保交易行為合法有效。審慎經(jīng)營(yíng)原則：在業(yè)務(wù)開展過程中，要充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎決策，保障公司/組織的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。誠(chéng)實(shí)守信原則：與客戶建立良好的信任關(guān)系，如實(shí)告知業(yè)務(wù)相關(guān)信息，履行合同約定。平等自愿原則：在典當(dāng)交易中，雙方應(yīng)基于平等自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成協(xié)議，不得強(qiáng)迫或欺詐對(duì)方。二、業(yè)務(wù)流程規(guī)范1.業(yè)務(wù)受理客戶申請(qǐng)：客戶向公司/組織提出典當(dāng)申請(qǐng)，提交相關(guān)資料，包括但不限于身份證明、當(dāng)物所有權(quán)證明、評(píng)估所需資料等。初步審查：業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶提交的申請(qǐng)資料進(jìn)行初步審查，核實(shí)資料的真實(shí)性、完整性和合法性。如發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)與客戶溝通并要求補(bǔ)充或修正資料。2.當(dāng)物評(píng)估評(píng)估機(jī)構(gòu)選擇：委托具有資質(zhì)的專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)當(dāng)物進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)具備相應(yīng)的評(píng)估資質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)，遵守評(píng)估行業(yè)規(guī)范。評(píng)估流程：評(píng)估機(jī)構(gòu)按照既定的評(píng)估方法和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)當(dāng)物的價(jià)值、品質(zhì)、市場(chǎng)前景等進(jìn)行全面評(píng)估。評(píng)估過程中應(yīng)充分考慮當(dāng)物的現(xiàn)狀、折舊程度、市場(chǎng)需求等因素，確保評(píng)估結(jié)果客觀、準(zhǔn)確。評(píng)估報(bào)告：評(píng)估機(jī)構(gòu)出具詳細(xì)的評(píng)估報(bào)告，明確當(dāng)物的評(píng)估價(jià)值、評(píng)估依據(jù)、評(píng)估方法等內(nèi)容。公司/組織業(yè)務(wù)人員應(yīng)對(duì)評(píng)估報(bào)告進(jìn)行審核，如有異議，可要求評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行解釋或重新評(píng)估。3.典當(dāng)審批審批流程：業(yè)務(wù)人員將客戶申請(qǐng)資料、評(píng)估報(bào)告等提交至審批部門。審批部門按照公司/組織的審批權(quán)限和流程，對(duì)典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面審查。審查內(nèi)容包括客戶信用狀況、當(dāng)物價(jià)值合理性、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等。審批決策：審批部門根據(jù)審查結(jié)果做出審批決策。對(duì)于符合條件的業(yè)務(wù)，予以批準(zhǔn)；對(duì)于存在風(fēng)險(xiǎn)或不符合規(guī)定的業(yè)務(wù)，不予批準(zhǔn)，并向業(yè)務(wù)人員說明理由。4.合同簽訂合同擬定：根據(jù)審批通過的業(yè)務(wù)內(nèi)容，擬定典當(dāng)合同。典當(dāng)合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、當(dāng)物信息、典當(dāng)金額、典當(dāng)期限、利率、費(fèi)用、還款方式、違約責(zé)任等條款。合同條款應(yīng)符合法律法規(guī)要求，確保清晰、明確、無(wú)歧義。合同審核：合同擬定完成后，提交至法務(wù)部門或?qū)I(yè)法律人員進(jìn)行審核。審核重點(diǎn)包括合同的合法性、合規(guī)性、完整性以及風(fēng)險(xiǎn)防范條款的有效性等。經(jīng)審核無(wú)誤后，方可簽訂合同。合同簽訂：典當(dāng)合同由雙方當(dāng)事人簽字（或蓋章）確認(rèn)。簽訂過程中，應(yīng)確保雙方當(dāng)事人充分理解合同條款內(nèi)容，并自愿簽訂合同。合同簽訂后，雙方各執(zhí)一份，公司/組織應(yīng)妥善保管合同檔案。5.當(dāng)金發(fā)放資金準(zhǔn)備：根據(jù)合同約定的典當(dāng)金額，準(zhǔn)備相應(yīng)的資金。資金來(lái)源應(yīng)合法合規(guī)，確保資金充足、及時(shí)到位。發(fā)放流程：業(yè)務(wù)人員按照合同約定的方式和時(shí)間，將當(dāng)金發(fā)放給客戶。發(fā)放過程中應(yīng)嚴(yán)格遵守財(cái)務(wù)管理制度，確保資金流轉(zhuǎn)安全、準(zhǔn)確。同時(shí)，要求客戶出具收款憑證，作為當(dāng)金發(fā)放的依據(jù)。6.當(dāng)物保管保管責(zé)任：公司/組織承擔(dān)當(dāng)物的保管責(zé)任。應(yīng)建立健全當(dāng)物保管制度，確保當(dāng)物的安全、完整。保管措施：設(shè)立專門的保管場(chǎng)所，配備必要的保管設(shè)備和安全設(shè)施。對(duì)當(dāng)物進(jìn)行分類存放，建立詳細(xì)的當(dāng)物臺(tái)賬，記錄當(dāng)物的名稱、數(shù)量、規(guī)格、存放位置等信息。定期對(duì)當(dāng)物進(jìn)行檢查和盤點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。保險(xiǎn)購(gòu)買：根據(jù)當(dāng)物的價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)狀況，為部分重要當(dāng)物購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期限應(yīng)覆蓋典當(dāng)期限，以降低當(dāng)物因意外事故或自然災(zāi)害等原因造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。7.續(xù)當(dāng)與贖當(dāng)續(xù)當(dāng)：在典當(dāng)期限屆滿前，客戶如需續(xù)當(dāng)，應(yīng)提前向公司/組織提出申請(qǐng)。業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的續(xù)當(dāng)申請(qǐng)進(jìn)行審核，包括客戶信用狀況、當(dāng)物價(jià)值變化等情況。審核通過后，重新簽訂續(xù)當(dāng)合同，明確續(xù)當(dāng)期限、利率、費(fèi)用等條款。贖當(dāng)：客戶在典當(dāng)期限屆滿或續(xù)當(dāng)期限屆滿后，如需贖當(dāng)，應(yīng)按照合同約定的還款方式和金額，償還當(dāng)金本息及相關(guān)費(fèi)用。業(yè)務(wù)人員在確認(rèn)客戶足額還款后，辦理贖當(dāng)手續(xù)，返還當(dāng)物。贖當(dāng)手續(xù)辦理完成后，應(yīng)及時(shí)更新當(dāng)物臺(tái)賬和相關(guān)檔案資料。三、風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，對(duì)典當(dāng)業(yè)務(wù)全過程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別內(nèi)容包括但不限于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：定期對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，采用科學(xué)合理的評(píng)估方法和指標(biāo)體系，確定風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)和影響程度。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果應(yīng)作為制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的重要依據(jù)。2.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，分析市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)趨勢(shì)，合理確定當(dāng)物的評(píng)估價(jià)值和典當(dāng)金額。通過多元化的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司/組織的影響。信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：加強(qiáng)客戶信用管理，建立客戶信用檔案，對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行全面評(píng)估。在業(yè)務(wù)開展過程中，嚴(yán)格審查客戶的信用狀況，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如提高擔(dān)保要求、縮短典當(dāng)期限等。操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：完善內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。建立健全內(nèi)部控制機(jī)制，對(duì)業(yè)務(wù)操作過程進(jìn)行全程監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作失誤和違規(guī)行為。法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：加強(qiáng)法律合規(guī)管理，定期組織員工學(xué)習(xí)法律法規(guī)和行業(yè)政策，確保業(yè)務(wù)操作符合法律要求。聘請(qǐng)專業(yè)法律顧問，對(duì)重大業(yè)務(wù)決策和合同簽訂等事項(xiàng)進(jìn)行法律審查，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)典當(dāng)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括但不限于當(dāng)物價(jià)值變動(dòng)率、客戶還款逾期率、業(yè)務(wù)不良率等。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)超過預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，如加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查、調(diào)整業(yè)務(wù)策略等，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。四、財(cái)務(wù)管理1.財(cái)務(wù)制度建立健全財(cái)務(wù)管理制度：明確財(cái)務(wù)部門的職責(zé)和權(quán)限，規(guī)范財(cái)務(wù)核算流程、資金管理、費(fèi)用報(bào)銷、財(cái)務(wù)報(bào)表編制等各項(xiàng)財(cái)務(wù)工作。財(cái)務(wù)制度應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的要求。財(cái)務(wù)人員管理：加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)人員的培訓(xùn)和考核，提高財(cái)務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。財(cái)務(wù)人員應(yīng)具備專業(yè)的財(cái)務(wù)知識(shí)和技能，嚴(yán)格遵守財(cái)務(wù)紀(jì)律和保密制度。2.資金管理資金籌集：合理確定資金籌集渠道和方式，確保公司/組織的資金需求。資金籌集應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，防范資金籌集風(fēng)險(xiǎn)。資金運(yùn)用：優(yōu)化資金配置，提高資金使用效率。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，合理安排資金投向，確保資金安全、高效運(yùn)作。加強(qiáng)對(duì)資金使用情況的監(jiān)督和考核，防止資金挪用和浪費(fèi)。3.費(fèi)用管理費(fèi)用預(yù)算：制定年度費(fèi)用預(yù)算計(jì)劃，明確各項(xiàng)費(fèi)用的開支標(biāo)準(zhǔn)和范圍。費(fèi)用預(yù)算應(yīng)根據(jù)公司/組織的業(yè)務(wù)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和實(shí)際情況進(jìn)行合理編制，確保費(fèi)用支出的合理性和可控性。費(fèi)用控制：嚴(yán)格執(zhí)行費(fèi)用預(yù)算，加強(qiáng)對(duì)費(fèi)用支出的審核和控制。對(duì)各項(xiàng)費(fèi)用支出進(jìn)行分類管理，嚴(yán)格審批流程，杜絕不合理的費(fèi)用支出。定期對(duì)費(fèi)用支出情況進(jìn)行分析和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并采取措施加以改進(jìn)。4.財(cái)務(wù)核算與報(bào)表財(cái)務(wù)核算：按照財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和公司/組織的財(cái)務(wù)制度，進(jìn)行準(zhǔn)確、及時(shí)的財(cái)務(wù)核算。財(cái)務(wù)核算應(yīng)涵蓋典當(dāng)業(yè)務(wù)的全過程，包括當(dāng)金發(fā)放、利息收入、費(fèi)用支出、當(dāng)物處置等各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。財(cái)務(wù)報(bào)表編制：定期編制財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等。財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地反映公司/組織的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。及時(shí)向公司/組織管理層和相關(guān)部門提供財(cái)務(wù)報(bào)表，為決策提供依據(jù)。五、客戶服務(wù)1.服務(wù)理念樹立以客戶為中心的服務(wù)理念，致力于為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的典當(dāng)服務(wù)。不斷提升客戶滿意度，增強(qiáng)客戶忠誠(chéng)度，打造良好的企業(yè)形象。2.服務(wù)流程客戶咨詢：設(shè)立專門的客戶咨詢渠道，如電話、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等，及時(shí)解答客戶的咨詢問題。業(yè)務(wù)人員應(yīng)熱情、耐心地為客戶提供專業(yè)的咨詢服務(wù)，介紹典當(dāng)業(yè)務(wù)的相關(guān)政策、流程、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等信息。業(yè)務(wù)辦理引導(dǎo)：在客戶辦理典當(dāng)業(yè)務(wù)過程中，業(yè)務(wù)人員應(yīng)全程陪同，提供必要的協(xié)助和指導(dǎo)。引導(dǎo)客戶填寫申請(qǐng)表格、準(zhǔn)備相關(guān)資料、配合評(píng)估和審批等環(huán)節(jié)，確保業(yè)務(wù)辦理順利進(jìn)行?？蛻舴答佁幚恚航⒖蛻舴答仚C(jī)制，及時(shí)收集客戶的意見和建議。對(duì)客戶反饋的問題進(jìn)行認(rèn)真分析和處理，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)給予客戶答復(fù)。不斷改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，滿足客戶的需求。3.服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督內(nèi)部監(jiān)督：加強(qiáng)對(duì)客戶服務(wù)工作的內(nèi)部監(jiān)督，定期對(duì)業(yè)務(wù)人員的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行檢查和評(píng)估。通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、客戶滿意度調(diào)查等方式，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改，確保服務(wù)質(zhì)量符合要求。外部監(jiān)督：積極接受社會(huì)監(jiān)督，關(guān)注客戶投訴和媒體報(bào)道。對(duì)客戶投訴和媒體曝光的問題，要高度重視，及時(shí)調(diào)查處理，并向社會(huì)公開處理結(jié)果。通過外部監(jiān)督，不斷提升公司/組織的服務(wù)水平和社會(huì)形象。六、員工管理1.員工招聘與培訓(xùn)員工招聘：制定科學(xué)合理的員工招聘計(jì)劃，明確招聘崗位的職責(zé)、要求和任職條件。通過多種渠道招聘優(yōu)秀人才，確保員工隊(duì)伍的素質(zhì)和能力符合公司/組織發(fā)展的需要。員工培訓(xùn)：建立完善的員工培訓(xùn)體系，定期組織員工參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)、技能培訓(xùn)、職業(yè)道德培訓(xùn)等。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)涵蓋典當(dāng)業(yè)務(wù)知識(shí)、法律法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶服務(wù)等方面，不斷提升員工的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。2.績(jī)效考核與激勵(lì)績(jī)效考核：建立科學(xué)合理的績(jī)效考核制度，明確考核指標(biāo)、考核標(biāo)準(zhǔn)和考核方法。對(duì)員工的工作業(yè)績(jī)、工作能力、工作態(tài)度等方面進(jìn)行全面考核，考核結(jié)果作為員工薪酬調(diào)整、晉升、獎(jiǎng)勵(lì)等的重要依據(jù)。激勵(lì)機(jī)制：設(shè)立多種激勵(lì)方式，如獎(jiǎng)金、晉升、榮譽(yù)稱號(hào)等，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的員工進(jìn)行激勵(lì)。通過激勵(lì)機(jī)制，激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造力，提高員工的工作效率和工作質(zhì)量。3.員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃職業(yè)發(fā)展通道：為員工提供多元化的職業(yè)發(fā)展通道，包括管理崗位、專業(yè)技術(shù)崗位等。根據(jù)員工的興趣、特長(zhǎng)和能力，為員工制定個(gè)性化的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，幫助員工明確職業(yè)發(fā)展方向。培訓(xùn)與晉升支持：為員工提供必要的培訓(xùn)和晉升支持，幫助員工提升職業(yè)能力和素質(zhì)。在員工晉升過程中，嚴(yán)格按照