家庭投資理財規(guī)劃BUSINESS投資理財生財有道LoremIpsumissimplydummytextoftheprintingandtypesettingindustry.LoremIpsumhasbeentheindustry'sIpsum匯報人：小時間：20XX.X/BUSINESS/CONTENTS目錄01理財三步走03各種理財工具分析02常用理財配置方法04保險理財?shù)膬?yōu)勢PART01-理財三步走LoremIpsumissimplydummytextoftheprintingandtypesettingindustry.LoremIpsumhasbeentheindustry'sIpsumissimplydummyWORKSUMMARY投資理財生財有道理財三步走所謂個人理財，就是確定自己的階段性投資和生活目標，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，在專家的建議下調整資產(chǎn)分配和投資，以達到個人資產(chǎn)收益最大化，最后能有效服務于生活目標的達成。什么是理財四個關鍵詞：階段性、目標、配置、專家理財三步走——理財是為了財富的持續(xù)存在和增值理財是為了鎖定財富和未來生活品質01功能越多，成本越高02散戶買股票比買基金賺錢比例永遠很低03收益越高風險一定越大這個目標要比較具體，比如五年在新區(qū)買一套價值80萬的商品房;10年后，讓孩子自費出國留學；退休后保持相當于現(xiàn)在每月3000元的生活水平……例如，某家有個三歲的孩子，準備18歲上大學?，F(xiàn)在大學一年的費用要2萬，并預計以每年5%的比率上漲。如果投資收益率也是5%，從現(xiàn)在起家長每月就要投入298元件如果投資收益率只是現(xiàn)在的一年期存款稅后利率1.8%，現(xiàn)在每月就得存598元。在具備一定的財富積累后，結合自身的理財目標和策略，綜合考慮財富增值、放大、靈活性和鎖定，配合使用適當?shù)睦碡敼ぞ邔ω敻淮嬖谛问竭M行配置。1、確定理財目標：2、目標確定后，制定相應策略：3、理財工具運用與配置：理財三步走理財三步走PART02-常用理財配置方法WORKSUMMARY投資理財生財有道常用的幾個理財工具配置法則常用理財配置方法即將收入的40%用于供房和其他方面的投資；30%用于家庭生活開支；20%用于銀行的存款和應急；10%用于用于購買保險；一是“4321”法則常用理財配置方法常用的幾個理財工具配置法則二是“3331”定律第一個3：每月固定支出，包括衣食住行、娛樂、房車貸、贍養(yǎng)費等；第二個3：3-5年的短期儲蓄，包括結婚、購買房產(chǎn)、享樂賬戶等；第三個3：10年以上的長期投資，包括退休養(yǎng)老、子女教育基金、稅務規(guī)劃；最后一個1：風險轉移，保險規(guī)劃，現(xiàn)金規(guī)劃等。其實支出最少的也是最重要的。常用理財配置方法常用的幾個理財工具配置法則家庭保險設定適宜額度應為家庭年收入的10倍；保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。三是“雙10”定律每月歸還房貸的金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。四是“三一定律”常用理財配置方法常用的幾個理財工具配置法則社會約80%的財富集中在20%的人手里，而80%的人只擁有20%的社會財富；五是“二八”定律股市中有80%的投資者只想著怎以賺錢，僅有20%的投資者考慮到賠錢時的應變策略。但結果是只有那20%投資者能長期盈利，而80%投資者卻常常賠錢。PART03-各種理財工具分析WORKSUMMARY投資理財生財有道各種理財工具分析理財金字塔保值增值類鎖定類放大類各種理財工具分析保值增值類通過該類工具的運用，能使現(xiàn)有的資產(chǎn)實現(xiàn)保值增值，產(chǎn)品的主要體現(xiàn)形式為確保本金和收益率。銀行存款債券信托計劃銀行保險各種理財工具分析通過該類工具的運用，能使資產(chǎn)有效放大，但也有可能資產(chǎn)縮水，產(chǎn)品工具的特點是具備杠桿功能。在股票的上漲期持有可放大，反之縮水同股票放大效應更明顯貸記卡購置房產(chǎn)進行投資，在房價上升通道中可通過銀行的貸款賺錢放大在有重大疾病或意外出現(xiàn)的情況下放大/免于支出基金可在合理的免息期內(nèi)獲得低成本的備用金/周轉金房產(chǎn)投資保險放大類工具各種理財工具分析通過該類理財工具的使用，既能保證未來的相關收益，還能消化或有大額消費帶來的巨額開支，同時還能夠合法進行避債、避稅，產(chǎn)品工具的特點保證資產(chǎn)不被“偷走”。資產(chǎn)鎖定類人壽保險：分紅型/萬能型轉移后的實物資產(chǎn)各種理財工具分析1、收益：穩(wěn)定，但相對較低；2、靈活性：存取的靈活性在所有的資產(chǎn)瞎子點燈白費蠟在形式中最高；3、安全性：在中國，現(xiàn)階段在銀行的存款尤其是在各大國有及股份制銀行的存款安全性幾乎是完全安全的，但無法成為避債和避稅的工具。理財工具分析之銀行存款各種理財工具分析理財工具分析之股票/基金中國的資本市場是一個在不斷完善的市場；發(fā)行定價機制在完善中；市場操縱情況明顯；可能獲得較高的投資收益，套現(xiàn)容易；但需時時面對投資風險、政策風險、信息不對稱等風險；股票組合投資，分散風險，套現(xiàn)便利；但風險對沖機制尚未建立?；鸸剩荷粢嬲ㄟ^股票和基金工具來實現(xiàn)資產(chǎn)的有效被放大，更多的是運氣成分、一步走錯，真有可能從此一蹶不振，案例比比皆是……各種理財工具分析理財工具分析之債券1、最好的避稅工具2、收益高于同期同檔銀行存款、風險小3、投資收益率較低，長期債券的投資風險較大。各種理財工具分析理財工具分析之黃金1、抵御通脹的作用明顯；2、價格受美元匯率嚴重影響；3、紙黃金業(yè)務時間與價格關聯(lián)波動；4、可長期保存的財富，套現(xiàn)方便；5、物化特征明顯。各種理財工具分析1、短期儲蓄+高額保障：收益長分享，保障伴成長；2、最好的短期理財工具：三年以上的定期存款經(jīng)營權；3、靈活性好：保單質押貸款特色；4、避稅、避債功能明顯：鎖定類理財工具的代表；5、復利特色。理財工具分析之銀行保險分紅型銀行保險產(chǎn)品同時具備增值保值、放大和資產(chǎn)鎖定三大功能，可以資產(chǎn)配置中加大比例。PART04-保險理財?shù)膬?yōu)勢WORKSUMMARY投資理財生財有道保險理財?shù)膬?yōu)勢保險理財?shù)膬?yōu)勢安全性保險合同都是由國家信用保證兌現(xiàn)的；保險法第八十五條規(guī)定：經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司、除分立、合并外，不得解散。穩(wěn)定性所有保險公司合同條款都是經(jīng)中國保監(jiān)會審核批準的，一經(jīng)簽訂，保險人是不能單方面取消合同的；保險法第十六條規(guī)定：除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同。保險理財?shù)膬?yōu)勢受益權＞債權＞繼承權，不需要納稅且不能隨意質押，不被查封罰沒的財產(chǎn)保險在理財中的法律作用在西方國家保險是最好的保全次產(chǎn)的理財工具，中國大部分老百姓并沒有真正熟知保險的內(nèi)涵和作用，所以這些功能用的非常少。受益人的保險金請求權來自人身保險合同的規(guī)定，故受益人獲得的保險金不屬于被保險金不屬于被保險人的遺產(chǎn)，既不納入遺產(chǎn)分配，也不用于清償被保險人生前債務。保險理財?shù)膬?yōu)勢不需要納稅且不能隨意質押《個人所得稅法》第四條規(guī)定保險賠償免納個人所得稅。人壽保險的保險單，必須被保險人書面同意，才可轉讓或者質押?！侗ｋU法》第二十四條規(guī)定：“任何單位或個人都不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利?！北ｋU理財?shù)膬?yōu)勢保險理財是一種金融儲蓄選擇分紅保險理財計劃是一種專業(yè)的金融儲蓄，而不是消費，充分規(guī)劃未來且有復利計息分紅收益，是為家庭未來的需要準備一大筆錢；這不僅是一種安全理財，更是一種對自己與家庭的愛心和責任！家庭投資