中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試備考題第一部分單選題(50題)1、關于行政復議的法律效力，下列選項不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織申請行政復議，行政復議機關已經依法受理的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟

B.行政復議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行

C.所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決

D.法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政復議法律效力相關知識點。選項A，公民、法人或者其他組織一旦申請行政復議且行政復議機關已依法受理，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟，這是為了保障行政復議程序的順利進行和其權威性，若允許在此期間同時向法院起訴，會使行政復議與行政訴訟程序產生沖突，故該選項表述正確。選項B，行政復議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，這是為了保證行政效率和行政管理秩序的連續(xù)性。但在出現特殊情形，如被申請人認為需要停止執(zhí)行等情況下，可以停止執(zhí)行，該規(guī)定既考慮了行政效率，又兼顧了特殊情況，表述合理。選項C，并非所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決。依據我國法律規(guī)定，存在一些行政復議決定為最終裁決的情況，比如根據《行政復議法》的相關規(guī)定，省級人民政府對自然資源權屬的復議決定等就是最終裁決，所以該選項表述錯誤。選項D，對于法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的情況，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟，這是遵循行政復議前置程序的要求，保證行政復議優(yōu)先處理相應的行政爭議，該選項表述正確。綜上，答案選C。2、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經濟資本為5000萬元，那么其風險調整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

【答案】：B

【解析】本題可先根據已知條件計算出該銀行的凈利潤，再結合風險調整后資本回報率的計算公式來求解。步驟一：計算凈利潤凈利潤是指總收入扣除所有成本和費用后的剩余收益。已知該銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，所以凈利潤為：\(8000-450-4500=3050\)（萬元）步驟二：明確風險調整后資本回報率的計算公式風險調整后資本回報率（RAROC）是一個用來衡量賺取回報所承擔風險的指標，其計算公式為：風險調整后資本回報率=凈利潤÷經濟資本×100%。步驟三：計算風險調整后資本回報率已知該銀行的經濟資本為5000萬元，凈利潤為3050萬元，將其代入上述公式可得：\(3050\div5000\times100\%=61\%\)綜上，該銀行的風險調整后資本回報率為61%，答案選B。3、按照客戶需求，信息咨詢服務不包括（）

A.行業(yè)市場信息

B.金融財經信息

C.個人財務分析與規(guī)劃

D.投融資政策與法規(guī)信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信息咨詢服務內容范圍的理解。信息咨詢服務是根據客戶需求，為其提供各類有價值信息的服務。選項A，行業(yè)市場信息對于企業(yè)和投資者了解行業(yè)動態(tài)、市場趨勢等至關重要，是信息咨詢服務常見的內容。選項B，金融財經信息涵蓋了宏觀經濟、金融市場等多方面內容，能幫助客戶把握經濟形勢和投資機會，也屬于信息咨詢服務范疇。選項D，投融資政策與法規(guī)信息可以讓客戶及時了解政策變化和法規(guī)要求，對于開展投融資活動具有指導意義，也是信息咨詢服務的一部分。而選項C，個人財務分析與規(guī)劃主要是針對個人的財務狀況進行深入剖析，并制定個性化的財務規(guī)劃方案，更側重于專業(yè)的財務服務領域，不屬于一般意義上按照客戶需求提供的信息咨詢服務。所以本題答案選C。4、支付結算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的是（）。

A.負債業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.資產業(yè)務

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型的理解，判斷支付結算業(yè)務所屬的業(yè)務類別。商業(yè)銀行的業(yè)務類型主要分為負債業(yè)務、資產業(yè)務和中間業(yè)務等。負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，比如吸收存款等；資產業(yè)務是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務，像發(fā)放貸款等。而中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。支付結算業(yè)務是商業(yè)銀行為客戶辦理因債權債務關系引起的與貨幣收付、資金劃撥有關的收費業(yè)務。它不涉及銀行自身的資金運用和資金來源，主要是依靠銀行的服務來獲取手續(xù)費等非利息收入，符合中間業(yè)務的特點。因此，支付結算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務，本題答案選C。5、（）是指商業(yè)銀行等承銷機構先將債券全部或部分認購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價款，然后再按照市場條件轉售給投資者，轉售剩余部分由中介機構擁有。

A.代銷

B.余額包銷

C.助銷

D.全額包銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查對債券承銷方式相關概念的理解，關鍵在于準確把握各選項所代表的承銷方式的特點，并與題干描述進行精準匹配。選項A代銷，是指承銷商代發(fā)行人發(fā)售債券，在承銷期結束時，將未售出的債券全部退還給發(fā)行人的承銷方式，這與題干中承銷機構認購債券并承擔轉售剩余部分所有權的描述不符，所以A選項錯誤。選項B余額包銷，是指承銷商按照規(guī)定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定的期限內向投資者發(fā)售債券，到銷售截止日，如投資者實際認購總額低于預定發(fā)行總額，未售出的債券由承銷商負責認購，并按約定時間向發(fā)行人支付全部證券款項，題干并非強調剩余部分包銷這種先銷售后處理剩余的模式，所以B選項錯誤。選項C助銷并不是常見的債券承銷標準方式，不符合本題考查范疇，故C選項錯誤。選項D全額包銷，是指商業(yè)銀行等承銷機構先將債券全部或部分認購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價款，然后再按照市場條件轉售給投資者，轉售剩余部分由中介機構擁有，這與題干描述完全一致，所以本題正確答案是D。6、以下行為中，明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是()。

A.維護所在機構商業(yè)信譽

B.在工作中時常打私人電話，上網瀏覽個人感興趣的內容

C.切實履行崗位職責

D.對所在機構誠實信用

【答案】：B

【解析】“勤勉盡職”要求從業(yè)者全身心投入工作，切實履行好自身職責，維護所在機構的正常運作與良好形象。選項A維護所在機構商業(yè)信譽，這是對機構形象的維護和提升，是勤勉盡職的一種表現。選項C切實履行崗位職責，是勤勉盡職的核心要求，只有認真履行職責，才能保障工作的順利開展。選項D對所在機構誠實信用，體現了員工對機構的忠誠和責任感，也是勤勉盡職的體現。而選項B中，在工作中時常打私人電話、上網瀏覽個人感興趣的內容，這顯然分散了工作精力，不能全身心投入到工作中，無法保證工作的質量和效率，嚴重違背了切實履行崗位職責這一要求，是明顯違反“勤勉盡職”的行為。所以答案是B。7、以下關于中國銀行業(yè)協會的說法中，不正確的是()。

A.中國銀行業(yè)協會是我國的銀行業(yè)自律組織

B.凡是銀行業(yè)金融機構都必須參與中國銀行業(yè)協會

C.中國銀行業(yè)協會是非營利性的社會團體

D.中國銀行業(yè)協會的主管單位是銀監(jiān)會

【答案】：B

【解析】這道題目主要考查對中國銀行業(yè)協會相關知識的理解。解題關鍵在于準確掌握中國銀行業(yè)協會的性質、成員參與情況以及主管單位等方面的內容。A選項，中國銀行業(yè)協會確實是我國的銀行業(yè)自律組織，它在規(guī)范銀行業(yè)行為、促進銀行業(yè)健康發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用，所以該選項表述正確。B選項，并非所有銀行業(yè)金融機構都必須參與中國銀行業(yè)協會，加入協會遵循自愿原則，因此該選項說法錯誤。C選項，中國銀行業(yè)協會屬于非營利性的社會團體，不以營利為目的開展各項活動，致力于服務會員和銀行業(yè)整體利益，此選項表述無誤。D選項，中國銀行業(yè)協會的主管單位是銀監(jiān)會（在機構改革前），這是符合實際情況的，該選項正確。綜上，本題應選B選項。8、（）對股東大會負責，承擔商業(yè)銀行經營和管理最終責任

A.高級管理層

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同治理主體的職責。在商業(yè)銀行的組織架構中，各個治理主體有著明確且不同的職責分工。首先看選項A，高級管理層主要負責執(zhí)行董事會的決策，負責銀行的日常經營管理工作，并不承擔經營和管理的最終責任。選項B，股東大會是商業(yè)銀行的權力機構，它主要行使重大事項的決策權等權力，并非承擔經營和管理最終責任的主體。選項D，監(jiān)事會主要職責是對銀行的經營活動、高級管理人員等進行監(jiān)督，以確保銀行合規(guī)運營，也不承擔經營和管理的最終責任。而董事會作為商業(yè)銀行的重要治理主體，由股東大會選舉產生，需對股東大會負責。董事會負責制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，對銀行的經營和管理起著核心的領導作用，因而承擔商業(yè)銀行經營和管理的最終責任。所以本題應選C。9、以下不是《行政訴訟法》設立的目的是（）

A.防止和糾正違法的或者不當的具體行政行為

B.保證人民法院正確、及時審理行政案件

C.保護公民、法人和其他組織的合法權益

D.維護和監(jiān)督行政機關依法行使行政職權

【答案】：A

【解析】本題考查《行政訴訟法》的設立目的，破題點在于準確掌握該法律設立的各項目的，并將選項與之進行對比分析?！缎姓V訟法》是為了規(guī)范人民法院正確、及時審理行政案件，監(jiān)督行政機關依法行使行政職權，保護公民、法人和其他組織的合法權益而制定的法律。選項B，保證人民法院正確、及時審理行政案件是《行政訴訟法》的重要目的之一，該法規(guī)定了一系列的程序和規(guī)則，以確保法院能夠公正、高效地處理行政糾紛，維護司法公正和權威。選項C，保護公民、法人和其他組織的合法權益是《行政訴訟法》的核心價值所在。當公民、法人或其他組織認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益時，可以通過行政訴訟的途徑來尋求救濟。選項D，維護和監(jiān)督行政機關依法行使行政職權也是《行政訴訟法》的重要功能。一方面，通過對合法行政行為的維持，保障行政機關依法有效地進行行政管理；另一方面，對違法或不當的行政行為進行糾正，促使行政機關依法行政。而選項A“防止和糾正違法的或者不當的具體行政行為”是《行政復議法》的目的。行政復議是行政機關內部的監(jiān)督和糾錯機制，主要功能在于上級行政機關對下級行政機關的具體行政行為進行審查，防止和糾正違法或不當的行為。所以本題正確答案是A。10、某銀行于2008年5月進行重組，由于種種原因，重組失敗。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定終止重組，依法按()方式可以繼續(xù)處置該銀行。

A.撤銷

B.依法宣告破產

C.接管

D.托管

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行在重組失敗后的處置方式。銀行重組失敗后，需要依據相關規(guī)定選擇合適的處置途徑。首先分析選項A，撤銷通常是因為銀行存在違法違規(guī)等嚴重問題，由監(jiān)管機構強制終止其經營活動，本題中未體現該銀行有此類情況，所以A選項不符合。接著看選項C，接管是指監(jiān)管機構對出現問題的銀行采取必要措施以保護存款人利益、恢復銀行正常經營能力，一般是在銀行出現經營危機但尚未達到重組失敗無法繼續(xù)的程度時采取，本題是重組失敗后的處置，并非接管的適用情形，所以C選項不正確。再看選項D，托管是將銀行的經營管理權委托給其他機構代為管理，這通常也是在銀行出現一定問題但仍有挽救可能的前期階段操作，而非重組失敗后的處置措施，所以D選項也不合適。而選項B，依法宣告破產適用于企業(yè)（包括銀行）經營出現嚴重困難且無法通過其他方式繼續(xù)運營的情況。本題中銀行重組失敗，意味著已難以通過其他途徑解決問題，按照法律規(guī)定，依法宣告破產是可以繼續(xù)處置該銀行的合理方式。因此，本題正確答案是B。11、商業(yè)銀行理財產品的投資范圍不包括（）。

A.本行信貸資產

B.中央銀行票據

C.大額存單

D.國債

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行理財產品的投資范圍相關知識。商業(yè)銀行在進行理財產品投資時，需要遵循一定的規(guī)則和風險控制原則。選項B，中央銀行票據是中央銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務憑證，具有風險低、流動性強的特點，是商業(yè)銀行理財產品常見的投資對象之一。商業(yè)銀行投資央行票據可以獲得較為穩(wěn)定的收益，同時也能合理配置資產。選項C，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。其安全性高、收益相對穩(wěn)定，適合作為理財產品的投資標的。選項D，國債是以國家信用為基礎，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權債務關系。國債具有極高的安全性和良好的流動性，是商業(yè)銀行理財產品重要的投資方向，能為理財產品提供穩(wěn)定的收益保障。而選項A，本行信貸資產不能作為商業(yè)銀行理財產品的投資范圍。這是因為如果商業(yè)銀行用理財產品資金投資本行信貸資產，會使信貸資產風險在銀行內部積聚，無法有效分散風險，還可能引發(fā)道德風險等一系列問題，不利于銀行的穩(wěn)健運營和金融市場的穩(wěn)定。所以本題正確答案是A。12、發(fā)行金融債券的目的為了籌措（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.中長期貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對發(fā)行金融債券目的的理解，關鍵在于明確其籌措資金所對應的貸款期限類型。發(fā)行金融債券是金融機構的一種重要融資方式，其目的是為了滿足特定的資金需求。從貸款期限角度來看，短期貸款通常期限較短，一般不需要通過發(fā)行金融債券這種相對復雜且成本較高的方式來籌措資金，所以A選項不符合要求。中期貸款雖然期限相對較長，但單獨的中期貸款范圍較為局限，不能全面涵蓋發(fā)行金融債券所籌措資金的用途，故B選項也不正確。長期貸款雖然強調了期限長，但沒有包含中期這個重要的時間段。而中長期貸款既包括了中期貸款，又涵蓋了長期貸款，能夠準確體現發(fā)行金融債券所籌措資金的用途，既可以用于中期項目的資金支持，又能滿足長期建設等方面的資金需求。所以這道題應該選擇D選項，即發(fā)行金融債券的目的是為了籌措中長期貸款。13、債務人財產的除外不包括（）。

A.取回權

B.別除權

C.抵銷權

D.保留權

【答案】：D

【解析】本題主要考查債務人財產除外情況所涉及的權利知識。在破產程序等涉及債務人財產處理的場景中，取回權是指權利人對不屬于債務人的財產，可不依破產程序，通過管理人將該財產予以取回的權利；別除權是指債權人因債權設有擔保物，而就債務人特定財產在破產程序中享有的優(yōu)先受償權利；抵銷權是指債權人在破產申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。而保留權并非債務人財產除外情況中所涉及的常見權利類別。所以債務人財產的除外不包括保留權，本題正確答案為D選項。14、商業(yè)銀行的四大轉變不正確的是（）。

A.從資金提供者轉變?yōu)橘Y金組織者

B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

C.從資產持有與管理并重轉變?yōu)橘Y產持有

D.從交易為主轉變?yōu)榻灰追詹⒅?/p>

【答案】：C

【解析】本題考查對商業(yè)銀行四大轉變相關知識的理解。解題關鍵在于準確把握商業(yè)銀行在不同業(yè)務領域的合理轉變趨勢。選項A，商業(yè)銀行從資金提供者轉變?yōu)橘Y金組織者是符合其發(fā)展規(guī)律的。過去商業(yè)銀行主要是直接提供資金，而如今更注重通過多種渠道組織資金，以提升資金的運用效率和規(guī)模，此轉變正確。選項B，隨著金融市場的發(fā)展，商業(yè)銀行從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場，能夠擴大業(yè)務范圍，增加盈利來源，分散風險，是合理的發(fā)展方向，該轉變無誤。選項C，正確的轉變趨勢應是從資產持有為主轉變?yōu)橘Y產持有與管理并重。只強調資產持有無法適應現代金融市場的多元化需求，銀行不僅要持有資產，更要通過有效的管理來提高資產質量和收益，所以該項表述不正確。選項D，從交易為主轉變?yōu)榻灰追詹⒅兀w現了商業(yè)銀行服務功能的拓展和深化，在提供交易的基礎上，為客戶提供更多的服務，能增強客戶粘性和市場競爭力，此轉變正確。綜上，答案選C。15、抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數額的部分歸（）所有。

A.拍賣機構

B.政府機關

C.抵押人

D.債權人

【答案】：C

【解析】這道題主要考查抵押物處分后價款歸屬的相關法律知識。在抵押關系中，抵押物是債務人或第三人向債權人提供的擔保物。當抵押物折價或者被拍賣、變賣后，所得價款的處理有明確規(guī)定。若價款超過債權數額，這超出部分應歸抵押人所有。因為抵押人將抵押物用于擔保債權的實現，在清償債務后，剩余利益自然應回歸抵押人。本題中，拍賣機構和政府機關并非價款的合理歸屬主體，債權人僅能就債權數額獲得相應款項，所以答案為抵押人，即選項C。這一規(guī)定體現了法律在保障債權人債權實現的同時，也維護了抵押人的合法權益，確保利益分配的公平合理，有助于穩(wěn)定市場交易秩序。16、第一家跨省區(qū)設立分支機構的城市商業(yè)銀行是()。

A.北京銀行

B.南京銀行

C.上海銀行

D.威海市商業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】本題考查對第一家跨省區(qū)設立分支機構的城市商業(yè)銀行的了解。城市商業(yè)銀行在金融體系中有著重要地位，其發(fā)展歷程中的關鍵事件值得關注。在本題各選項所涉及的銀行中，上海銀行是第一家跨省區(qū)設立分支機構的城市商業(yè)銀行。這一舉措具有重要的意義，它標志著城市商業(yè)銀行突破了地域限制，向更廣闊的市場拓展業(yè)務，有利于提升自身的競爭力和影響力，也為金融市場的多元化發(fā)展注入了新的活力。而北京銀行、南京銀行和威海市商業(yè)銀行雖然在金融領域也有著各自的發(fā)展和特色，但并非是第一家跨省區(qū)設立分支機構的城市商業(yè)銀行。所以本題的正確答案是上海銀行，應選C。17、我國目前個人住房貸款利率()。

A.實行上下限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.上下限均放開

D.下限放開，實行上限管理

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國目前個人住房貸款利率政策的了解。在我國金融政策體系中，對于個人住房貸款利率有著明確的規(guī)定。目前實行的是上限放開，實行下限管理的政策。這一政策安排有著多方面的意義。從市場調節(jié)角度來看，上限放開給予了金融機構在一定程度上根據市場情況和自身經營策略進行定價的靈活性。不同的金融機構可以依據自身資金成本、風險評估等因素，制定相對合理的貸款利率，以適應市場競爭的需要。而實行下限管理則是出于宏觀調控和保障住房市場穩(wěn)定健康發(fā)展的考慮。設置下限能夠避免過度的低價競爭，防止金融機構因惡性競爭而過度降低貸款利率，從而保障金融體系的穩(wěn)定。同時，合理的下限也有助于維持一定的信貸成本，確保金融機構有足夠的動力和資源為住房貸款業(yè)務提供持續(xù)穩(wěn)定的服務。所以，我國目前個人住房貸款利率是上限放開，實行下限管理，答案選B。18、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是()。

A.國家重點建設項目融資

B.儲蓄業(yè)務

C.支持進出口貿易融資

D.農業(yè)政策性貸款

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對國家開發(fā)銀行主要任務的了解。國家開發(fā)銀行作為政策性銀行，其成立目的是為國家特定領域提供金融支持。A選項國家重點建設項目融資是國家開發(fā)銀行的核心任務之一。國家在基礎設施等重點領域的建設需要大量資金，國開行通過提供長期、大額的資金支持，推動項目順利開展，促進經濟發(fā)展。B選項儲蓄業(yè)務并非國家開發(fā)銀行的業(yè)務范疇，儲蓄業(yè)務一般是商業(yè)銀行的常見業(yè)務，用于吸納公眾存款。C選項支持進出口貿易融資主要是中國進出口銀行的職能，它專注于為進出口企業(yè)提供金融服務，推動對外貿易發(fā)展。D選項農業(yè)政策性貸款是中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要任務，為農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供資金支持。所以本題正確答案是A。19、衡量銀行資產質量的最重要指標的是（）。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產負債率

【答案】：C

【解析】該題主要考查衡量銀行資產質量的最重要指標相關知識。資本利潤率是衡量銀行盈利能力的重要指標，它反映了銀行運用資本獲得收益的能力，并非衡量資產質量的關鍵，所以選項A不符合題意。資本充足率主要體現銀行抵御風險的能力，是監(jiān)管機構對銀行資本狀況的重要監(jiān)管指標，側重于銀行的資本安全，而非直接衡量資產質量，故選項B不正確。不良貸款率指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重，不良貸款是銀行資產中可能面臨損失風險的部分，不良貸款率越高，說明銀行資產質量越差，它能直接體現銀行資產的健康狀況，因此是衡量銀行資產質量最重要的指標，選項C正確。資產負債率是反映企業(yè)負債水平及償債能力的指標，雖然銀行也會關注該指標，但它不是衡量銀行資產質量的最重要指標，選項D不合適。綜上，正確答案是C。20、下列各類支票中，不能用于支取現金的是（）。

A.轉賬支票

B.普通支票

C.現金支票

D.旅行支票

【答案】：A

【解析】本題考查各類支票的支取功能，解題關鍵在于明確不同類型支票的特點和使用范圍。轉賬支票是專門用于轉賬結算，不能支取現金的支票。它的主要作用是在經濟往來中進行資金的劃轉，通過銀行將款項從付款單位賬戶劃轉到收款單位賬戶，以完成交易結算，所以選項A符合題意。普通支票既可以用于支取現金，也可以用于轉賬，當在普通支票左上角劃兩條平行線時，為劃線支票，劃線支票只能用于轉賬，未劃線時則可支取現金，因此選項B不符合要求?，F金支票是專門設計用于支取現金的支票，付款人可以憑現金支票直接到開戶銀行提取現金，所以選項C也不符合題意。旅行支票是一種定額本票，它和現金一樣，使用者可以在特定的場所憑票支取現金，所以選項D同樣不符合題意。綜上，不能用于支取現金的是轉賬支票，答案選A。21、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立時間的相關知識。解題關鍵在于準確區(qū)分合同成立時間與合同生效時間的不同規(guī)定，并結合題目所給具體時間進行判斷。合同的訂立一般要經過要約和承諾兩個階段，在通常情況下，承諾生效時合同成立。然而，《民法典》同時規(guī)定，當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。在本題中，甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，這完成了要約和承諾的過程。但接下來，甲、乙雙方在3月24日簽訂了合同。由于采用的是簽訂合同書這一形式，所以依據法律規(guī)定，合同自雙方簽訂合同書時成立，即合同成立時間為3月24日。而合同中約定該合同于4月1日生效，這明確的是合同生效時間，并非合同成立時間，需要注意予以區(qū)分。因此，本題答案選C。22、現行的《票據法》于()年8月28通過修正并開始施行。

A.2006

B.2002

C.2004

D.2000

【答案】：C

【解析】本題主要考查對現行《票據法》修正施行時間這一知識點的掌握?！镀睋ā返男拚┬袝r間是一個明確的法規(guī)歷史節(jié)點，屬于需要準確記憶的常識性內容。在本題中，各選項分別給出了不同的年份，要求從2006年、2002年、2004年和2000年中選出正確答案。經過準確的知識儲備和記憶，我們知道現行的《票據法》于2004年8月28日通過修正并開始施行，所以本題的正確答案是C選項?？忌趥淇歼^程中，對于這類法規(guī)的關鍵時間節(jié)點需要重點關注和記憶，以準確應對相關題目，特別是在公務員考試涉及法律基礎知識考查時，此類知識點是重要的考點之一。只有扎實掌握這些基礎內容，才能在考試中取得理想成績。23、（）是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。

A.監(jiān)管資本

B.注冊資本

C.會計資本

D.經濟資本

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行不同類型資本概念的理解與區(qū)分。解題的關鍵在于準確把握每個選項所代表的資本含義，并依據題干中“銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求”這一描述來進行判斷。首先來看選項A，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求，所以選項A符合題意。選項B，注冊資本是公司在登記機關登記注冊的資本額，是公司最初的資金來源設定，它與監(jiān)管要求下的最低資本量并無直接關聯，故選項B錯誤。選項C，會計資本又稱為賬面資本，是指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益，它主要反映銀行的財務狀況，并非基于監(jiān)管要求的最低資本量要求，所以選項C不符合。選項D，經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，是用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，并非監(jiān)管要求的最低資本量，因此選項D也不正確。綜上，本題的正確答案是A。24、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱()。

A.產生代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無權代理

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同代理類型的區(qū)別，解題關鍵在于準確理解各種代理的定義，并結合題干中小張叔叔擔任監(jiān)護人這一具體情境來判斷。選項A“產生代理”并非一個規(guī)范的法律代理類型表述，不能作為小張叔叔代理活動的法律稱謂，所以A選項錯誤。選項B“指定代理”是指根據人民法院或其他指定機關的指定而進行的代理。在本題中，小張年幼且父母無法履行監(jiān)護職責，離婚后法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人，這符合指定代理的情形，即由法院這一指定機關指定小張叔叔進行代理活動，所以B選項正確。選項C“委托代理”是基于被代理人的委托授權而產生的代理。而題干中并沒有體現小張或其父母委托小張叔叔進行代理的相關信息，并非基于委托授權，所以C選項錯誤。選項D“無權代理”是指沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，以被代理人名義實施的代理行為。但小張叔叔是經過法院判決成為監(jiān)護人進行代理活動，并非無權代理，所以D選項錯誤。綜上所述，本題正確答案為B選項。25、下列關于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規(guī)定進行處罰

【答案】：C

【解析】本題主要考查對非法吸收公眾存款罪相關知識的掌握，破題點在于準確記憶該罪名的構成要件及刑罰規(guī)定。選項A，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度，此說法正確。因為這類非法行為擾亂了金融秩序，對國家正常的銀行管理體系造成沖擊。選項B，該罪主觀方面是故意，且不具有非法占有不特定對象資金的目的，這也是符合法律規(guī)定的。它與集資詐騙罪等以非法占有為目的的犯罪有所區(qū)別。選項C說法錯誤。根據法律規(guī)定，自然人犯非法吸收公眾存款罪，數額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，應處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金，而不是三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金。選項D，單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規(guī)定進行處罰，這種表述是正確的，符合單位犯罪的處罰原則。綜上，答案選C。26、定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。

A.零存整取

B.整存零取

C.存本取息

D.整存整取

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對定期存款不同存款方式特點的理解。定期存款中，整筆存入是指一次性將全部款項存入銀行。選項A，零存整取是一種每月按約定金額存入，到期一次支取本息的儲蓄方式，并非整筆存入，符合題意。選項B，整存零取是先將一筆整數金額存入銀行，然后按約定分期平均支取本金，起初是整筆存入的，不符合要求。選項C，存本取息也是先一次性存入本金，再按規(guī)定周期支取利息，同樣是整筆存入，不符合題意。選項D，整存整取更是典型的將一筆款項一次性存入銀行，到期支取本息的方式，不符合題目所問。綜上，答案選A。通過對各選項中存款方式存入特點的分析，能準確判斷出答案。正確區(qū)分這些不同的存款方式，有助于我們合理規(guī)劃個人的儲蓄和理財安排，在實際生活中具有重要意義。27、股票實際上代表了股東對股份公司的()。

A.產權

B.債券

C.物權

D.所有權

【答案】：D

【解析】本題主要考查股票所代表的股東對股份公司權利的相關知識。解題的關鍵在于理解股票的本質含義以及各個選項所代表權利的概念，并將其與股票所賦予股東的權利進行對比。首先來看選項A，產權是經濟所有制關系的法律表現形式，它涵蓋的范圍較為廣泛，包括財產的所有權、占有權、支配權等多項權利，它更多側重于對財產的各種權能的綜合表述，并非股票所專門代表的股東對股份公司的權利，所以A選項不符合。選項B，債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的一種債務憑證，表明投資者與發(fā)行人之間是債權債務關系，而股票并非是股東對股份公司的債權證明，股東持有股票并不意味著公司對股東負有債務，二者性質不同，因此B選項錯誤。選項C，物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，主要包括所有權、用益物權和擔保物權等，它強調的是對物的直接支配，與股票所代表的股東對股份公司的權利性質有明顯差異，所以C選項也不正確。而選項D，所有權是指所有人依法對自己財產所享有的占有、使用、收益和處分的權利。股東購買股票后，成為公司的股東，對公司的部分資產擁有所有權，能夠按照其所持股份比例參與公司的決策、分享公司的收益等，這與股票的本質特征相契合，即股票實際上代表了股東對股份公司的所有權。綜上，本題的正確答案是D選項。28、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業(yè)銀行的票據行為是（）。

A.轉貼現

B.再貼現

C.貼現

D.背書

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)匯票不同票據行為概念的理解。我們需要逐一分析每個選項與題干描述的匹配程度。首先看選項A，轉貼現是指商業(yè)銀行在資金臨時不足時，將已經貼現但仍未到期的票據，交給其他商業(yè)銀行或貼現機構給予貼現，以取得資金融通，并非持票人直接將票據權利轉讓給商業(yè)銀行，所以A選項不符合題意。接著看選項B，再貼現是指中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為，主體是中央銀行，并非題干中的商業(yè)銀行，因此B選項也不正確。再看選項C，貼現是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業(yè)銀行的票據行為，這與題干中的描述完全相符，所以C選項正確。最后看選項D，背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為，它主要是票據流通轉讓的一種方式，并非以取得資金為目的將票據權利轉讓給商業(yè)銀行的行為，故D選項不正確。綜上，正確答案是C選項。29、（）是商業(yè)銀行在追求實現戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

A.風險偏好

B.風險戰(zhàn)略

C.風險管理

D.風險計量

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風險管理中重要概念的理解。本題的正確答案是A選項風險偏好。風險偏好指的是商業(yè)銀行在追求戰(zhàn)略目標過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，也是風險管理的基本前提。B選項風險戰(zhàn)略是關于風險的整體規(guī)劃和策略，并非是對愿意承擔風險類型和總量的表述。C選項風險管理是一個廣泛的概念，是對風險進行識別、評估和應對等一系列活動，不符合題干所描述的定義。D選項風險計量是對風險的具體量化工作，與題干描述的核心含義不一致。所以綜合來看，本題應選A選項風險偏好。"30、（）結合了新形勢下我國大型銀行的風險特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標體系

D.風險評級體系

【答案】：C

【解析】本題考查對不同監(jiān)管模型特點的了解。解題關鍵在于明確各選項所代表的監(jiān)管模型的特征，并結合題目中“新形勢下我國大型銀行的風險特征2010年初探索創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型”這兩個關鍵信息進行判斷。首先看選項A，駱駝評級體系（CAMELS）是美國金融管理當局對商業(yè)銀行及其他金融機構的業(yè)務經營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度，并非結合我國大型銀行風險特征于2010年初創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型，所以A選項不符合。選項B，ARROW評級體系是英國金融服務局（FSA）在對金融機構進行風險評估和監(jiān)管時所采用的一種方法，其并非基于我國大型銀行的實際情況創(chuàng)建，與題目描述不相符，B選項可排除。選項C，“腕骨”監(jiān)管指標體系結合了新形勢下我國大型銀行的風險特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型，完全符合題目所給的條件，所以C選項正確。選項D，風險評級體系是一個較為寬泛的概念，并非特指某一個結合我國大型銀行風險特征且于2010年初創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型，D選項也不正確。綜上，本題答案選C。31、國際清算銀行成立于（）年5月。

A.1910

B.1920

C.1930

D.1940

【答案】：C"

【解析】國際清算銀行成立時間這道選擇題具有較強的考查價值。該題詢問國際清算銀行成立于哪一年的5月，提供了1910年、1920年、1930年、1940年四個選項。國際清算銀行是為處理第一次世界大戰(zhàn)后德國戰(zhàn)爭賠款問題而建立，于1930年5月在瑞士巴塞爾正式成立，它是世界上最早的國際金融組織。所以C選項符合歷史事實，而A、B、D選項所對應的時間與國際清算銀行實際成立時間不符。綜上，本題正確答案是C。"32、中國人民銀行可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（）日內予以回復。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國人民銀行建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督后，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的回復時限相關知識。這一知識點屬于金融監(jiān)管領域的重要內容，對于理解我國銀行業(yè)監(jiān)管機制的運行有著關鍵作用。在中國人民銀行建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督的情境下，為了保障監(jiān)管工作的高效、有序進行，相關法規(guī)明確規(guī)定了國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的回復期限。這一期限的設定旨在平衡各方工作節(jié)奏，既給予監(jiān)管機構足夠時間來處理建議、開展相應工作，又避免出現拖延情況，從而確保整個監(jiān)管流程能夠及時推進。根據規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起30日內予以回復。本題的正確答案為C。選項A的10日時間過短，難以完成對建議的全面評估和處理；選項B的15日同樣不足以保證監(jiān)管機構有充裕時間開展工作；選項D的60日則過長，可能導致監(jiān)管工作效率降低，影響對銀行業(yè)金融機構的及時監(jiān)管。因此，綜合考慮各種因素，正確回復期限是30日。33、下列關于支票的表述，正確是（）。

A.轉賬支票可以提取現金

B.劃線支票可以提取現金

C.支票等同于現金

D.普通支票可以提取現金

【答案】：D

【解析】本題主要考查對支票相關知識的理解與掌握。解題的關鍵在于明確不同類型支票的特點及用途。轉賬支票的功能是用于轉賬，不能提取現金，選項A錯誤。劃線支票是在普通支票左上角劃兩條平行線的支票，它只能用于轉賬，不能提取現金，選項B錯誤。支票是一種票據，它不能等同于現金，現金是具有普遍流通性的貨幣，而支票需要通過銀行等金融機構進行兌現，有一定的流程和條件限制，選項C錯誤。普通支票既可以用于轉賬，也可以提取現金，選項D正確。綜上所述，本題正確答案為D。34、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產和銷售的產品沒有合適的替代品

【答案】：C

【解析】本題主要考查對壟斷競爭行業(yè)特征的理解。我們需要對每個選項進行細致分析，來明確為什么正確答案是C。首先看A選項，市場上只有惟一的一個企業(yè)生產和銷售產品，這描述的是完全壟斷行業(yè)的特征。在完全壟斷市場中，獨家企業(yè)控制了整個行業(yè)的生產和銷售，不存在其他競爭企業(yè)，所以A選項不符合壟斷競爭行業(yè)的特征。接著看B選項，所有的資源具有完全的流動性，這是完全競爭市場的特點。完全競爭市場中資源能夠自由地在不同企業(yè)和行業(yè)之間流動，企業(yè)可以自由進入或退出市場，而壟斷競爭市場并非如此，所以B選項也不正確。再看C選項，壟斷競爭市場上存在許多生產者，這些生產者生產的產品有一定的差異，因此他們對自己經營的產品的價格有一定的控制力。這是壟斷競爭行業(yè)的重要特征之一，因為產品差異使得企業(yè)在一定程度上可以根據自身產品的特點來制定價格，所以C選項正確。最后看D選項，企業(yè)生產和銷售的產品沒有合適的替代品，這同樣是完全壟斷行業(yè)的特征。完全壟斷企業(yè)的產品具有唯一性，消費者沒有其他類似的替代品可供選擇，而壟斷競爭市場中企業(yè)生產的產品雖然有差異，但仍存在一定的替代性，所以D選項錯誤。綜上，屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力，答案選C。35、某客戶2018年6月1日買入某理財產品，價格是10000元，2019年6月1日到期，得到11000元，期間分配利息1000元，則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】本題可根據持有期收益率的計算公式來求解。持有期收益率是指投資者持有投資產品期間的收益與初始投資金額的比率。其計算公式為：持有期收益率=（持有期間收益÷初始投資金額）×100%。在本題中，該客戶于2018年6月1日買入某理財產品，初始投資金額為10000元。到2019年6月1日到期時得到11000元，期間分配利息1000元。那么持有期間的總收益就包括到期獲得的金額與初始投資金額的差價以及分配的利息。實際上，到期獲得的11000元已經包含了初始投資的10000元以及一部分收益，再加上分配的利息1000元，總共的收益就是2000元。將總收益2000元與初始投資金額10000元代入公式，可得持有期收益率=（2000÷10000）×100%=20%。所以本題的正確答案是B選項。36、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則的是（）

A.誠實信用、守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任、勤勉盡職

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務

【答案】：D"

【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則相關知識。銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則是規(guī)范其職業(yè)行為的重要準則。選項A中，誠實信用是任何行業(yè)從業(yè)者都應遵循的基本道德規(guī)范，銀行業(yè)也不例外，守法合規(guī)更是確保銀行業(yè)務合法有序開展的關鍵。選項B里，專業(yè)勝任要求銀行業(yè)從業(yè)人員具備相應的專業(yè)知識和技能，以提供高質量的金融服務，勤勉盡職則強調在工作中認真負責、積極履行職責。選項C中，保護商業(yè)秘密與客戶隱私是維護客戶信任和市場秩序的必要舉措，公平競爭有助于營造健康的金融市場環(huán)境。而選項D中的監(jiān)管規(guī)避明顯違背了守法合規(guī)的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管，而不是試圖規(guī)避監(jiān)管；禮貌服務雖然也是良好職業(yè)素養(yǎng)的體現，但并非六條從業(yè)基本準則之一，所以本題選D。"37、以下說法中不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

C.關系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬

D.關系人包括管理人員，信貸業(yè)務人員及其近親屬

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款相關規(guī)定以及關系人定義的理解。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時有明確的規(guī)則限制。根據相關規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，所以選項A的表述是正確的。而對于選項B，商業(yè)銀行不是不得向關系人發(fā)放擔保貸款，而是向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，所以選項B說法不正確。關系人的范圍在規(guī)定中明確包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事及其近親屬，同時也涵蓋管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，所以選項C和選項D的表述均正確。綜上，本題不正確的說法是選項B。38、下列關于商業(yè)銀行根據業(yè)務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。

A.必須經中國人民銀行審查批準

B.可以自行設立

C.必須經財政部審查批準

D.必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行設立分支機構的審批主體相關知識?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行根據業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。選項A錯誤，中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定等，并非商業(yè)銀行設立分支機構的審批機構。選項B錯誤，商業(yè)銀行不能自行設立分支機構，必須經過法定的審批程序。選項C錯誤，財政部主要負責財政收支、財稅政策等方面的管理，也不是審批商業(yè)銀行設立分支機構的主體。而國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構承擔著對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理的職責，負責審批商業(yè)銀行設立分支機構等事宜，所以選項D正確。39、（）是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.董事長

【答案】：B

【解析】這道題主要考查的是對商業(yè)銀行內部組織架構及其職能的理解。商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構這一知識點是金融領域的基礎內容。選項A，董事會是商業(yè)銀行的決策機構，主要負責制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，并非監(jiān)督機構，所以A選項錯誤。選項C，高級管理層負責銀行的日常經營管理工作，執(zhí)行董事會的決策，不承擔內部監(jiān)督的主要職責，故C選項不符合。選項D，董事長是董事會的負責人，主要在董事會決策等方面發(fā)揮領導作用，也不是專門的內部監(jiān)督機構，因此D選項也不正確。而監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，它的職責就是對銀行的經營管理活動等進行監(jiān)督，以確保銀行的運營符合法律法規(guī)以及內部規(guī)定等，并且監(jiān)事會是對股東大會負責的，所以正確答案是B。40、按照《公司法》的規(guī)定，普通股股東不享有(?)的股東權益。

A.資產受益

B.重大決策權

C.選擇管理者

D.優(yōu)先分派股息權

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對《公司法》中普通股股東權益相關知識的掌握。依據《公司法》規(guī)定，普通股股東享有諸多重要權益。資產受益權是股東的核心權益之一，股東通過公司盈利獲取分紅等收益體現該權利；重大決策權使股東能夠對公司的重大經營事項發(fā)表意見并參與決策；選擇管理者權則讓股東得以選舉和更換公司的董事、監(jiān)事等管理人員。而優(yōu)先分派股息權并非普通股股東所享有，優(yōu)先股股東才擁有優(yōu)先于普通股股東分派股息的權利。在公司分配利潤時，優(yōu)先股股東先于普通股股東獲得固定股息，之后如有剩余利潤才會分配給普通股股東。所以本題正確答案是D。41、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數450萬，登記失業(yè)人數15萬，該市統計部門公布的失業(yè)率應為（）。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％

【答案】：B

【解析】本題可根據失業(yè)率的計算公式來求解該市統計部門公布的失業(yè)率。首先明確失業(yè)率的計算公式：失業(yè)率=（失業(yè)人數÷勞動力人數）×100%，其中勞動力人數是指從業(yè)人數與失業(yè)人數之和。已知該市從業(yè)人數為450萬，登記失業(yè)人數為15萬，那么勞動力人數為從業(yè)人數與登記失業(yè)人數之和，即450+15=465萬。接下來，根據公式計算失業(yè)率，用登記失業(yè)人數除以勞動力人數再乘以100%，可得：（15÷465）×100%≈3.2%。綜上，該市統計部門公布的失業(yè)率應為3.2%，答案選B。42、我國利息率的主要種類不包括（）。

A.固定利率與浮動利率

B.存款利率與貸款利率

C.基準利率與基礎利率

D.中期利率與長期利率

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國利息率的主要種類。在我國金融體系中，利息率存在多種分類方式。選項A，固定利率與浮動利率是常見的分類。固定利率是在借貸期內不作調整的利率；浮動利率則會根據市場情況進行調整，能更好地反映資金供求變化，這兩種利率在金融市場廣泛應用。選項B，存款利率與貸款利率也是重要的利率類型。存款利率是銀行支付給存款人的利息比例；貸款利率是銀行向借款人收取的利息比例，二者直接影響金融機構的資金來源和運用。選項C，基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定；基礎利率在不同的語境下有不同含義，但也是利率體系中的重要組成部分。而選項D，中期利率與長期利率只是按照期限對利率進行的大致劃分，并非我國利息率的主要分類種類。所以本題答案選D。43、關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法不正確的是（）。

A.銀監(jiān)會應自收到建議之日起20日內予以回復

B.中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督

C.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權是提高效率的制度性安排

D.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管使用直接檢查監(jiān)督權

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中國人民銀行建議檢查監(jiān)督權相關知識點的理解。解題關鍵在于準確掌握各選項所涉及的具體規(guī)定和概念。選項A根據相關規(guī)定，銀監(jiān)會應自收到建議之日起30日內予以回復，而不是20日，所以選項A說法錯誤。選項B中國人民銀行在執(zhí)行貨幣政策過程中，為了更好地實現政策目標，是可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督的，該說法符合規(guī)定，選項B正確。選項C中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，能夠在一定程度上優(yōu)化監(jiān)管流程，避免重復檢查等問題，是提高監(jiān)管效率的一種制度性安排，選項C正確。選項D中國人民銀行對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管時，可使用直接檢查監(jiān)督權，這是其職責范圍內的合理權力行使方式，選項D正確。綜上，本題不正確的說法是選項A。44、銀行在進行客戶信用評級時應采取()的評定方法。

A.定性分析

B.定量分析

C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結合

D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結合

【答案】：D

【解析】銀行在進行客戶信用評級時，需要采用科學合理的評定方法。定性分析側重于憑借主觀判斷和經驗來評估客戶的信用狀況，能考慮到一些難以量化的因素，但主觀性較強。定量分析則基于數據和模型進行精準計算，但可能會忽略一些特殊情況。以定量分析為主，定量分析與定性分析相結合的方法能充分發(fā)揮兩者優(yōu)勢。定量分析可提供客觀準確的信用評估指標和數據基礎，幫助銀行做出初步判斷。而定性分析能對定量分析結果進行補充和修正，考慮到市場環(huán)境、行業(yè)趨勢等因素。所以答案選D，這種評定方法有助于銀行更全面、準確地評估客戶信用狀況，降低信用風險。45、銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的(?)；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于(?)。

A.50％；20％?

B.30％；50％?

C.50％；30％

D.20％；50％

【答案】：D

【解析】這道題主要考查關于銀團貸款成員中牽頭行承貸份額及分銷份額的具體規(guī)定。銀團貸款成員包含牽頭行、代理行和參加行，明確單家銀行作為牽頭行時的相關份額規(guī)定十分重要。對于承貸份額，按照規(guī)定原則上不少于銀團融資總金額的20%，這是為了確保牽頭行在銀團貸款中承擔一定責任和風險，有足夠動力積極推動貸款業(yè)務開展。而分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%，這樣能保證銀團貸款的資金來源多元化，分散風險。所以答案選D。在實際經濟活動和金融領域，這樣的規(guī)定有助于維護銀團貸款市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，合理分配責任與風險，促進資金有效流動。46、下列行為不構成偽造金融票罪證的是()。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據、文件

D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表

【答案】：D

【解析】該題主要考查對偽造金融票證罪構成行為的理解。偽造金融票證罪是一項重要的金融犯罪罪名，其涵蓋的行為有特定的范圍界定。選項A中，偽造、變造匯票、本票、支票，這些都是常見且重要的金融票據，嚴重破壞了金融票據的管理秩序，屬于偽造金融票證罪的典型行為。選項B，偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證，會干擾銀行結算業(yè)務的正常進行，損害金融機構和相關當事人的利益，也構成該罪。選項C，偽造信用證或者附隨的單據、文件，這會對國際貿易和金融信用體系造成極大沖擊，屬于該罪的范疇。而選項D，偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表，雖然這也是一種欺騙行為，但并不直接屬于偽造金融票證的范疇，它主要涉及在貸款申請環(huán)節(jié)的虛假陳述，通常以騙取貸款等其他罪名來認定，而非偽造金融票證罪。所以該題答案選D。47、以下哪一項不是代理的法律特征（）

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人應以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬代理人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對代理法律特征的理解。代理是一種重要的民事法律制度，其法律特征明確界定了代理行為的性質和規(guī)則。選項A，代理行為的確是能夠引起民事法律后果的民事法律行為，這是代理行為的基本屬性，通過代理人的行為在被代理人與相對人之間設立、變更或終止民事法律關系，所以該選項是代理的法律特征。選項B，代理人應以被代理人的名義從事代理活動，這是代理區(qū)別于行紀等其他法律行為的重要標志。代理人在代理權限內，以被代理人的名義與第三人進行民事活動，其法律后果由被代理人承擔，該選項符合代理的特征。選項C，代理人在代理權限范圍內獨立意思表示，代理人在實施代理行為時，并不是完全按照被代理人的具體指示行事，而是在代理權限范圍內，根據實際情況獨立地進行意思表示，以實現被代理人的利益，這也是代理的重要特征之一。選項D，代理行為的法律后果應直接歸屬被代理人，而非代理人。代理人只是代表被代理人實施行為，其行為的效果應當由被代理人承受，所以該選項不是代理的法律特征。綜上，答案選D。48、根據《中華人民共和國行政復議法》和《中華人民共和國行政訴訟法》以下說法錯誤的是（）。

A.任何情況下，公民、法人或者其他組織對行政復議決定不服的，都可以向人民法院提起行政訴訟

B.人民法院已經依法受理行政訴訟的同一事項，不得申請行政復議

C.行政復議機關已經依法受理行政復議的同一事項，在法定行政復議期限內不得申請行政訴訟

D.法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議的事項，在法定行政復議期限內不得申請行政訴訟

【答案】：A

【解析】本題主要考查《中華人民共和國行政復議法》和《中華人民共和國行政訴訟法》中行政復議與行政訴訟關系的相關知識點。選項A說法錯誤。一般情況下，公民、法人或者其他組織對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟，但存在特殊情形，比如法律規(guī)定行政復議決定為最終裁決的，此時就不能再向人民法院提起行政訴訟了，并非任何情況下都可以。選項B正確。人民法院已經依法受理行政訴訟的同一事項，就不得再申請行政復議，避免同一事項重復處理，以維護司法的權威性和效率。選項C正確。行政復議機關已經依法受理行政復議的同一事項，在法定行政復議期限內不得申請行政訴訟，這是為了保證行政復議程序的順利進行，避免當事人在行政復議期間隨意啟動行政訴訟程序。選項D正確。對于法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議的事項，在法定行政復議期限內不得申請行政訴訟，遵循了“復議前置”的規(guī)定，確保行政復議程序的優(yōu)先性。綜上，答案選A。49、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。

A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

B.在業(yè)務創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，不必嚴格區(qū)分銀行資產和客戶資產

D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中客戶利益保護原則的理解。我們來逐一分析各選項。A選項明顯錯誤，損害客戶利益必然會對銀行自身信譽等造成不良影響，損害銀行自身利益。C選項也不正確，銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，必須嚴格區(qū)分銀行資產和客戶資產，以保障客戶資產的安全獨立。D選項，不得通過低價傾銷排擠競爭對手，這主要體現的是市場競爭規(guī)則，并非直接針對客戶利益保護。而B選項，在業(yè)務創(chuàng)新過程中，銀行識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突，能有效保障客戶的合法權益，符合客戶利益保護原則。所以正確答案是B。"50、按（）分類，債券可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。

A.發(fā)行主體

B.利率是否固定

C.利息支付方式

D.募集方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查債券按不同分類方式的具體類型。解題關鍵在于明確每個選項所對應的債券分類以及題干中所涉及債券類型的分類依據。首先分析選項A，按發(fā)行主體分類，債券通?？煞譃檎畟⒔鹑趥凸緜?，而不是題干中的普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券，所以A選項不符合要求。接著看選項B，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券和浮動利率債券，這與題干所給的債券分類明顯不同，故B選項不正確。再看選項C，按利息支付方式分類，債券可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。普通債券可能按常規(guī)方式付息；附息債券會在債券存續(xù)期內定期支付利息；貼現債券以低于面值的價格發(fā)行，到期按面值償還，其利息隱含在發(fā)行價格與面值的差額中；零息債券在存續(xù)期內不支付利息，到期按面值償還本金。所以C選項是正確的分類方式。最后看選項D，按募集方式分類，債券可分為公募債券和私募債券，并非題干中的分類情況，因此D選項錯誤。綜上，本題答案選C。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行資本管理的內容包括（）。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置

B.開展資本監(jiān)控、評價和應用

C.建立資本管理框架及機制

D.制訂資本規(guī)劃及年度計劃

E.實施資本分配和考核

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資本管理的內容。商業(yè)銀行資本管理是一個系統且全面的過程，需要建立完善的管理體系與機制。選項C“建立資本管理框架及機制”，這是資本管理的基礎，為后續(xù)各項工作提供了制度和流程保障，是資本管理的重要前提。資本規(guī)劃是資本管理的核心環(huán)節(jié)之一，選項A中的“開展資本規(guī)劃”以及選項D中的“制訂資本規(guī)劃及年度計劃”，都是為了明確銀行在一定時期內的資本目標和使用策略，合理安排資本的籌集與配置；同時，籌集資本確保銀行有足夠的資金支持業(yè)務發(fā)展，配置資本則是將有限的資本合理分配到不同的業(yè)務和資產上，以實現風險與收益的平衡。此外，對資本進行有效的監(jiān)控、評價和應用也至關重要，選項B“開展資本監(jiān)控、評價和應用”，通過監(jiān)控資本的使用情況，及時發(fā)現潛在問題并進行調整；評價資本的使用效率和效益，為決策提供依據；應用評價結果指導業(yè)務發(fā)展和資源分配。而選項E“實施資本分配和考核”，資本分配在廣義上可包含在資本配置內容中，考核并非資本管理核心內容的明確獨立環(huán)節(jié)表述，故本題答案選ABCD。2、在國家貿易融資中，出口商發(fā)貨后，收到貨款之前，出現資金缺口時，出口方銀行為出口商提供的融資服務有（）

A.打包放款

B.出口押匯

C.國際保理

D.福費廷

E.出口票據貼現

【答案】：BCD

【解析】本題考查在國家貿易融資中，出口商發(fā)貨后、收到貨款前，出口方銀行為其提供的融資服務類別。首先分析選項A，打包放款是指出口地銀行為支持出口商按期履行合同、出運交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購、生產和裝運信用證項下貨物的專項貸款。它通常是在出口商發(fā)貨前提供的融資，所以A選項不符合題意。選項B，出口押匯是指出口商發(fā)運貨物后，將全套貨運單據質押給銀行，銀行扣除利息及有關費用后，將貨款預先付給出口商的一種短期資金融通方式，屬于發(fā)貨后、收到貨款前的融資服務，符合要求。選項C，國際保理是指在國際貿易中，出口商以賒銷、承兌交單等方式銷售貨物時，保理商買進出口商的應收賬款，并向其提供資金融通、進口商資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式，也是在發(fā)貨后提供的融資，符合題意。選項D，福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務，同樣是在發(fā)貨后為出口商提供資金融通，符合要求。選項E，出口票據貼現是指銀行以購買未到期銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票的方式向出口商融通資金的一種業(yè)務，它一般適用于即期信用證下的融資，且強調的是票據貼現這種方式，并非發(fā)貨后常見的融資服務類型，所以E選項不符合。綜上所述，答案選BCD。3、我國商業(yè)銀行不得在境內進行的業(yè)務有（）。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經營

D.外匯買賣

E.信托投資

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行在境內業(yè)務的限制范圍。我國金融體系實行分業(yè)經營和分業(yè)監(jiān)管的模式，旨在規(guī)范金融市場秩序，降低金融風險。選項A，代售基金是商業(yè)銀行常見的中間業(yè)務之一。商業(yè)銀行憑借其廣泛的網點分布和龐大的客戶群體，為基金公司提供代售服務，收取手續(xù)費，該業(yè)務在境內是被允許開展的。選項B，黃金交易也是商業(yè)銀行可以經營的業(yè)務。商業(yè)銀行可以參與黃金的現貨交易、黃金期貨代理等業(yè)務，為客戶提供多樣化的投資選擇，這一業(yè)務在境內同樣是合規(guī)的。選項C，證券經營包括證券的發(fā)行、承銷、經紀等業(yè)務。根據我國相關金融法規(guī)，商業(yè)銀行不得在境內從事證券經營業(yè)務，以防止金融風險的交叉?zhèn)鬟f和集中，因此該選項符合題意。選項D，外匯買賣是商業(yè)銀行國際業(yè)務的重要組成部分。商業(yè)銀行可以為客戶提供外匯兌換、外匯交易等服務，幫助企業(yè)和個人規(guī)避匯率風險、進行跨境投資等，此項業(yè)務在境內是被允許開展的。選項E，信托投資是指受托人接受委托人的委托，將信托財產投資于特定項目或資產的業(yè)務。雖然我國對于商業(yè)銀行開展信托業(yè)務有一定的限制和規(guī)范，但并不是絕對禁止，在符合相關規(guī)定和監(jiān)管要求的前提下，商業(yè)銀行可以通過子公司等形式參與信托業(yè)務，所以該選項不符合題意。綜上所述，答案選C。4、中央銀行的最后貸款人的操作方式是（）。

A.公開市場業(yè)務

B.存款準備金制度

C.再貼現窗口

D.銀行貸款

E.利率政策

【答案】：AC

【解析】本題主要考查中央銀行最后貸款人的操作方式。中央銀行作為最后貸款人，在金融機構出現流動性危機時，需采取有效措施來穩(wěn)定金融體系。選項A，公開市場業(yè)務是中央銀行吞吐基礎貨幣、調節(jié)市場流動性的主要貨幣政策工具。通過在公開市場買賣有價證券，中央銀行可以影響貨幣供應量和利率水平，為金融市場提供必要的流動性支持，屬于最后貸款人的操作方式之一。選項B，存款準備金制度是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，它主要用于調節(jié)貨幣乘數和控制貨幣供應量，并非中央銀行作為最后貸款人的直接操作方式。選項C，再貼現窗口是中央銀行對商業(yè)銀行提供資金的一種方式。商業(yè)銀行將未到期的商業(yè)票據向中央銀行貼現，中央銀行根據規(guī)定的貼現率扣除貼現利息后，將余額付給商業(yè)銀行，從而為商業(yè)銀行提供資金支持，這是典型的最后貸款人操作手段。選項D，銀行貸款是商業(yè)銀行向企業(yè)或個人等提供的資金融通方式，并非中央銀行作為最后貸款人的操作方式。選項E，利率政策主要是中央銀行通過調整基準利率來影響市場利率水平，進而影響投資和消費等宏觀經濟變量，它側重于宏觀經濟調控，并非直接作為最后貸款人的操作方式。綜上，答案選AC。5、商業(yè)銀行為了提高資本充足率，可以采取的方法包括（）。

A.發(fā)行普通股

B.提高留存利潤

C.貸款證券化

D.減少零售貸款，多發(fā)放公司類貸款

E.出售持有的國債，增加貸款

【答案】：ABC

【解析】商業(yè)銀行提高資本充足率的方法多樣。具體來看：發(fā)行普通股能夠直接增加銀行的核心資本，進而提高資本充足率，選項A正確。提高留存利潤意味著將更多的利潤留在銀行內部，充實了銀行的自有資本，有助于提升資本充足率，選項B合理。貸款證券化可以將缺乏流動性但具有未來現金收入流的貸款轉化為在金融市場上可以出售和流通的證券，降低了風險資產規(guī)模，相對提高了資本充足率，選項C可行。而選項D，減少零售貸款多發(fā)放公司類貸款，公司類貸款風險權重通常較高，會增加風險資產總額，降低資本充足率，所以該選項錯誤。選項E，出售持有的國債增加貸款，國債風險權重低，貸款風險權重高，這會使風險資產增加，資本充足率下降，該選項不正確。綜上，本題正確答案選ABC。6、下列關于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的有（）。

A.會計資本與銀行的實際風險密切相關

B.也被稱為賬面資本

C.等于銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

D.反映商業(yè)銀行應該擁有的資本水平

E.是對銀行資本的動態(tài)反映

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行會計資本相關表述的理解。下面對各選項進行逐一分析：-選項A：會計資本雖然不像監(jiān)管資本和經濟資本那樣直接與銀行實際風險緊密關聯，但在一定程度上也能反映銀行在運營過程中的財務狀況，而財務狀況與銀行的實際風險存在某種間接聯系，所以說會計資本與銀行的實際風險密切相關具有一定合理性，可以入選。-選項B：會計資本也被稱為賬面資本，這是金融領域的一個基本概念和專業(yè)術語，是經過會計方法計算出來的資本數額，該表述正確，可入選。-選項C：從會計角度來看，會計資本等于銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，這一余額就是所有者權益，這是符合會計原理和銀行財務報表編制規(guī)則的，所以該選項表述無誤，入選。-選項D：反映商業(yè)銀行應該擁有的資本水平的是經濟資本，它是根據銀行的風險狀況計算出來用于覆蓋非預期損失的資本，而不是會計資本，所以該選項錯誤，排除。-選項E：會計資本是基于歷史成本和會計核算方法得出的靜態(tài)數據，它是對銀行過去某一時點資本狀況的反映，并非對銀行資本的動態(tài)反映，所以該選項錯誤，排除。綜上，正確答案為ABC。7、根據巴塞爾銀行委員會要求，金融機構有關公司治理結構應披露的信息包括（）。

A.銀行部門與分支機構設置情況

B.董事會的構成及其工作情況

C.監(jiān)事會的構成及其工作情況

D.最大十名股東名稱及報告期內變動情況

E.高級管理層成員構成及其基本情況

【答案】：ABCD

【解析】本題考查金融機構有關公司治理結構應披露的信息，根據巴塞爾銀行委員會的要求，金融機構需對公司治理結構相關信息進行充分披露，以保障市場的透明度和投資者的知情權。選項A，銀行部門與分支機構設置情況屬于公司治理結構中的組織架構信息。清晰的部門與分支機構設置能反映出銀行的業(yè)務布局和管理模式，對于投資者和監(jiān)管機構了解銀行運營有重要意義，所以該項應披露。選項B，董事會是公司治理的核心決策機構，其構成體現了決策層的專業(yè)知識、經驗和背景等情況，工作情況則反映了董事會履行職責的成效，因此董事會的構成及其工作情況需要披露。選項C，監(jiān)事會負責對公司經營管理活動進行監(jiān)督，其構成反映了監(jiān)督團隊的組成情況，工作情況體現了監(jiān)督的有效性和力度，所以監(jiān)事會的構成及其工作情況是應披露的信息之一。選項D，最大十名股東名稱及報告期內變動情況能讓外界了解公司的股權結構及其變化，股權結構影響著公司的決策機制和發(fā)展方向，所以該項信息也需進行披露。選項E，雖然高級管理層成員構成及其基本情況在一定程度上對公司運營有影響，但巴塞爾銀行委員會要求的公司治理結構披露信息中并未包含此項，所以不選。綜上，本題正確答案為ABCD。8、影響貨幣乘數的因素主要有（）。

A.法定存款準備金率

B.超額存款準備金率

C.現金漏損率

D.定期存款準備金率

E.貨幣流通速度

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查影響貨幣乘數的因素相關知識。貨幣乘數反映了貨幣供給擴張的倍數，多種因素會對其產生影響。法定存款準備金率是指商業(yè)銀行按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款總額的比率。該比率越高，商業(yè)銀行可用于放貸的資金就越少，貨幣乘數也就越小，所以法定存款準備金率是影響貨幣乘數的重要因素，A選項正確。超額存款準備金率是商業(yè)銀行超過法定存款準備金而保留的準備金占全部存款的比率。超額準備金率上升，意味著銀行用于貸款的資金減少，貨幣創(chuàng)造能力變弱，貨幣乘數下降，B選項符合?，F金漏損率指現金漏損與存款總額的比率?，F金漏損增加，銀行可用于放貸的資金減少，進而使貨幣乘數降低，C選項正確。定期存款準備金率是針對定期存款所設置的準備金比率。定期存款準備金率的變化會影響銀行可用于創(chuàng)造貨幣的資金量，從而影響貨幣乘數，D選項正確。而貨幣流通速度主要反映的是貨幣在經濟中周轉的快慢程度，它與貨幣乘數所涉及的銀行存款創(chuàng)造貨幣的機制并無直接關聯，E選項錯誤。綜上，正確答案是ABCD。9、金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基