中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試卷第一部分單選題(50題)1、下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析.貸款重組.資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場(chǎng)匯率.利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題旨在考查對(duì)信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況內(nèi)容的理解，解題關(guān)鍵在于明確信用風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別。選項(xiàng)A，信貸質(zhì)量和收益的情況是信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的重要體現(xiàn)。信貸質(zhì)量直接反映了貸款資產(chǎn)的健康程度，收益情況也與信貸資產(chǎn)的質(zhì)量息息相關(guān)，二者都與信用風(fēng)險(xiǎn)緊密相連，所以在信息披露中需要披露。選項(xiàng)B，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法對(duì)于評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。合理的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類程序和方法有助于準(zhǔn)確識(shí)別和衡量信用風(fēng)險(xiǎn)，為信息使用者提供信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的重要依據(jù)，因此屬于應(yīng)披露的內(nèi)容。選項(xiàng)C，逾期貸款的賬齡分析、貸款重組以及資產(chǎn)收益率等情況均與信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)。逾期貸款賬齡分析能反映貸款回收的可能性，貸款重組體現(xiàn)了對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的處置，資產(chǎn)收益率也受信用風(fēng)險(xiǎn)影響，這些信息都能輔助信息使用者了解信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。選項(xiàng)D，因市場(chǎng)匯率、利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并非信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指借款人或交易對(duì)手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，而市場(chǎng)匯率、利率變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)不同，所以不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。綜上，答案選D。2、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心由()設(shè)立。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.財(cái)政部

C.中國(guó)人民銀行

D.國(guó)家外匯管理局

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心設(shè)立主體的了解。中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心是在我國(guó)反洗錢體系中承擔(dān)重要職責(zé)的機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，在國(guó)家金融體系里起著核心調(diào)控和監(jiān)督管理的作用。反洗錢工作是金融監(jiān)管的重要組成部分，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作。設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，可有效收集、分析和監(jiān)測(cè)金融交易中的可疑資金流動(dòng)，打擊洗錢等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。選項(xiàng)A，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，并非反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的設(shè)立主體；選項(xiàng)B，財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國(guó)家財(cái)政收支、財(cái)政政策等方面的管理，與反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的設(shè)立沒(méi)有直接關(guān)系；選項(xiàng)D，國(guó)家外匯管理局主要負(fù)責(zé)外匯收支、外匯市場(chǎng)等方面的管理，也不是該中心的設(shè)立主體。所以本題正確答案為中國(guó)人民銀行，即選項(xiàng)C。3、洗錢的（），被形象地描述為“甩干”。

A.處置階段

B.培植階段

C.融合階段

D.以上均不是

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)洗錢不同階段特點(diǎn)的理解與掌握。洗錢活動(dòng)通常包括處置階段、培植階段和融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，主要是將非法所得初步處理，使其與合法資金混同，這一階段尚處于將黑錢放入清洗流程的起始步驟，并非“甩干”過(guò)程。培植階段，是通過(guò)復(fù)雜的金融交易，如多層轉(zhuǎn)賬、投資等，使非法資金的來(lái)源和性質(zhì)變得模糊，進(jìn)一步掩蓋其非法來(lái)源，但此時(shí)資金仍未完全融入正常的經(jīng)濟(jì)體系，還存在一定的痕跡和風(fēng)險(xiǎn)，也不符合“甩干”的形象描述。而融合階段，是洗錢的最后階段，經(jīng)過(guò)前兩個(gè)階段的操作后，非法資金已經(jīng)與合法資金充分混合，以看似合法的形式重新進(jìn)入經(jīng)濟(jì)體系，就如同將帶有非法性質(zhì)的“臟錢”徹底“甩干”，使其難以再被追蹤到非法來(lái)源。所以本題正確答案為C選項(xiàng)。4、()也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。

A.信用

B.福費(fèi)廷

C.銀行保函

D.保付代理

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)不同金融業(yè)務(wù)概念的理解。題干描述的是一種針對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中，銀行（或包買人）對(duì)出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)（即買斷）的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，信用是一個(gè)較為寬泛的概念，主要涉及信任、信譽(yù)等方面，并非針對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)的特定業(yè)務(wù)，與題干描述的業(yè)務(wù)特征不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，它正是銀行（或包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷），與題干表述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向受益人開(kāi)立的一種書(shū)面信用擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定時(shí)限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，并非票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，保付代理簡(jiǎn)稱保理，是指賣方、供應(yīng)商或出口商與保理商之間存在的一種契約關(guān)系，根據(jù)該契約，賣方、供應(yīng)商或出口商將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買方（債務(wù)人）訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)中的至少兩項(xiàng)，與題干所說(shuō)的無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)遠(yuǎn)期承兌匯票或本票的業(yè)務(wù)不相符，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B選項(xiàng)。5、并購(gòu)貸款的對(duì)象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)并購(gòu)貸款對(duì)象的理解。首先需要明確并購(gòu)貸款是為支持企業(yè)并購(gòu)而發(fā)放的貸款。在我國(guó)相關(guān)金融規(guī)定中，并購(gòu)貸款的對(duì)象有著明確界定。對(duì)于選項(xiàng)A和B，自然人通常不屬于并購(gòu)貸款的對(duì)象范疇。并購(gòu)貸款主要是針對(duì)企業(yè)的并購(gòu)行為提供資金支持，自然人進(jìn)行大規(guī)模并購(gòu)并通過(guò)貸款融資并非該業(yè)務(wù)的主要服務(wù)方向。選項(xiàng)C，境外企事業(yè)法人由于涉及不同的法律、監(jiān)管等多方面復(fù)雜因素，也不是并購(gòu)貸款的主要對(duì)象。而境內(nèi)企事業(yè)法人在我國(guó)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中進(jìn)行并購(gòu)交易較為常見(jiàn)，并且監(jiān)管體系相對(duì)能夠有效規(guī)范其并購(gòu)貸款的使用和管理。所以，綜合各方面因素，并購(gòu)貸款的對(duì)象是境內(nèi)企事業(yè)法人，答案選D。6、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信』9系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)類型的理解。我們需要分析每個(gè)選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的支付系統(tǒng)特點(diǎn)以及它們所能處理的業(yè)務(wù)，從而判斷哪個(gè)系統(tǒng)適用于同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)主要是為了處理金額較大、時(shí)間要求緊迫的資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，強(qiáng)調(diào)實(shí)時(shí)到賬，通常用于企業(yè)之間的大額交易等，而定期借記支付業(yè)務(wù)一般金額相對(duì)較小且具有批量處理的特點(diǎn)，所以該系統(tǒng)并不適用于此類業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，小額批量支付系統(tǒng)的特點(diǎn)在于能夠處理批量的小額支付業(yè)務(wù)，對(duì)于同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，如水電費(fèi)、煤氣費(fèi)等定期繳費(fèi)業(yè)務(wù)，它可以實(shí)現(xiàn)批量處理，提高效率，因此該系統(tǒng)符合此類業(yè)務(wù)的處理需求。選項(xiàng)C，清算賬戶管理系統(tǒng)主要負(fù)責(zé)清算賬戶的開(kāi)設(shè)、使用等管理工作，并不直接處理支付業(yè)務(wù)，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D，支付管理信息系統(tǒng)主要是為支付清算業(yè)務(wù)提供信息支持和管理服務(wù)，不涉及具體的支付業(yè)務(wù)處理，因此也不是正確答案。綜上，同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)應(yīng)由小額批量支付系統(tǒng)處理，本題正確答案是B。7、下列關(guān)于托收方式與主要用途說(shuō)法不正確的是（）。

A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等

B.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，需要銀行信用介入

C.我國(guó)跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品

D.進(jìn)口代收購(gòu)買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收

【答案】：B

【解析】這是一道考查托收方式及其主要用途相關(guān)知識(shí)的選擇題。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握光票托收、跟單托收等不同托收方式的特點(diǎn)與適用場(chǎng)景。選項(xiàng)A中，光票托收憑借其操作特點(diǎn)，確實(shí)廣泛應(yīng)用于非貿(mào)易結(jié)算以及貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等領(lǐng)域，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，但它是基于商業(yè)信用而非銀行信用介入。銀行在跟單托收中主要起到傳遞單據(jù)等作用，并不提供信用擔(dān)保，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，我國(guó)跟單出口托收限于滯銷商品、新和小商品以及進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈市場(chǎng)的商品，這是結(jié)合實(shí)際貿(mào)易情況的常見(jiàn)做法，該說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)D，進(jìn)口代收中，購(gòu)買舊船這類貿(mào)易通常會(huì)使用跟單進(jìn)口代收的方式，此表述也是符合實(shí)際業(yè)務(wù)的。綜上，答案選B。8、（）是指夫妻雙方通過(guò)協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財(cái)產(chǎn)制度。

A.夫妻共同財(cái)產(chǎn)制

B.夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)制

C.法定夫妻財(cái)產(chǎn)制

D.約定夫妻財(cái)產(chǎn)制

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同夫妻財(cái)產(chǎn)制度概念的理解與區(qū)分。夫妻共同財(cái)產(chǎn)制是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻雙方或一方所得的財(cái)產(chǎn)，除法律另有規(guī)定或者夫妻另有約定外，均為夫妻共同所有的制度，強(qiáng)調(diào)的是婚姻期間財(cái)產(chǎn)的共有屬性，并非基于夫妻雙方協(xié)商達(dá)成協(xié)議對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定，所以A選項(xiàng)不符合題意。夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)制是指夫妻在實(shí)行共同財(cái)產(chǎn)制時(shí)，依法律規(guī)定或雙方約定，夫妻各自保留一定范圍的個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)的制度，重點(diǎn)在于明確個(gè)人財(cái)產(chǎn)部分，并非關(guān)于財(cái)產(chǎn)歸屬、處分及離婚后分割達(dá)成的整體協(xié)議，故B選項(xiàng)不正確。法定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方在婚前或婚后未對(duì)夫妻財(cái)產(chǎn)作出約定或者約定無(wú)效時(shí)，直接適用法律規(guī)定的夫妻財(cái)產(chǎn)制度，是按照法律規(guī)定來(lái)確定財(cái)產(chǎn)歸屬，而非夫妻雙方協(xié)商達(dá)成協(xié)議，因此C選項(xiàng)也不正確。約定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方通過(guò)協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財(cái)產(chǎn)制度，與題目描述完全相符，所以本題正確答案是D。這一知識(shí)點(diǎn)要求考生準(zhǔn)確把握不同夫妻財(cái)產(chǎn)制度的核心特征，才能在面對(duì)此類題目時(shí)做出正確判斷。9、以下行為中，不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為的是()。

A.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

D.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)公平競(jìng)爭(zhēng)行為的判斷。公平競(jìng)爭(zhēng)是指經(jīng)營(yíng)者在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，以合法的手段和方式，遵循公平、公正、公開(kāi)的原則進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。選項(xiàng)A中，銀行客戶經(jīng)理為獲得貸款業(yè)務(wù)答應(yīng)給予企業(yè)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人一定比例的提成，這屬于商業(yè)賄賂行為。商業(yè)賄賂破壞了市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，使得資源不能按照市場(chǎng)機(jī)制進(jìn)行合理分配，違背了公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，所以該行為不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為。選項(xiàng)B，銀行雖定價(jià)不是最低，但為客戶提供增值服務(wù)，是通過(guò)提升服務(wù)水平來(lái)吸引客戶，這是在遵循市場(chǎng)規(guī)則的前提下進(jìn)行的合理競(jìng)爭(zhēng)，屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為。選項(xiàng)C，銀行在推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)明確告知客戶消費(fèi)達(dá)到一定金額可獲得獎(jiǎng)品，這是一種正常的營(yíng)銷手段，消費(fèi)者可以根據(jù)自身需求來(lái)選擇是否辦理信用卡，符合公平競(jìng)爭(zhēng)的要求。選項(xiàng)D，銀行通過(guò)定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高服務(wù)質(zhì)量和效率來(lái)吸引更多客戶，是通過(guò)提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)爭(zhēng)取市場(chǎng)份額，屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為。綜上，答案選A。10、以下不屬于信用卡組織的是（）。

A.MasterCard

B.AmericanExpress

C.VISA

D.FedEx

【答案】：D"

【解析】本題主要考查對(duì)信用卡組織的認(rèn)知。在當(dāng)今金融領(lǐng)域，信用卡組織在支付結(jié)算等方面發(fā)揮著重要作用。選項(xiàng)A，MasterCard即萬(wàn)事達(dá)卡，它是全球知名的信用卡組織，在全球范圍內(nèi)擁有廣泛的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和眾多用戶，為持卡人提供了便捷的支付服務(wù)。選項(xiàng)B，AmericanExpress是美國(guó)運(yùn)通，同樣是具有較高知名度和影響力的信用卡組織，以其優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和高端的產(chǎn)品線受到部分客戶的青睞。選項(xiàng)C，VISA也是大家熟知的信用卡組織，其標(biāo)識(shí)在全球各地的商戶和ATM機(jī)上隨處可見(jiàn)，在國(guó)際支付領(lǐng)域占據(jù)重要地位。而選項(xiàng)D，F(xiàn)edEx是聯(lián)邦快遞，它是一家提供物流和運(yùn)輸服務(wù)的公司，主要業(yè)務(wù)集中在貨物的運(yùn)輸和配送方面，并不屬于信用卡組織。所以本題正確答案為D。"11、下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類，錯(cuò)誤的是()。

A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)金融市場(chǎng)分類方式的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：按交易的階段劃分，金融市場(chǎng)分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)是新金融工具最初發(fā)行的市場(chǎng)，也叫一級(jí)市場(chǎng)；流通市場(chǎng)是已發(fā)行金融工具進(jìn)行轉(zhuǎn)手買賣的市場(chǎng)，即二級(jí)市場(chǎng)，該選項(xiàng)分類正確。-B選項(xiàng)：依據(jù)交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行，金融市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)是有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng)，如證券交易所；場(chǎng)外市場(chǎng)則是沒(méi)有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng)，交易通過(guò)各種通信手段完成，該選項(xiàng)分類無(wú)誤。-C選項(xiàng)：按照金融工具的具體類型劃分，金融市場(chǎng)包括債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。不同類型的金融工具在各自對(duì)應(yīng)的市場(chǎng)中進(jìn)行交易，該選項(xiàng)分類合理。-D選項(xiàng)：按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分，金融市場(chǎng)應(yīng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。而現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按照成交后是否立即交割來(lái)劃分的，所以該項(xiàng)分類錯(cuò)誤。綜上，答案選D。12、在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無(wú)關(guān)

D.不確定

【答案】：B

【解析】利息率與貨幣需求的關(guān)系是經(jīng)濟(jì)學(xué)中的重要知識(shí)點(diǎn)。在正常經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，所以本題答案選B。當(dāng)利息率升高時(shí)，意味著持有貨幣的機(jī)會(huì)成本增加。因?yàn)槿藗儼沿泿糯嫒脬y行或者進(jìn)行其他生息投資能夠獲得更高的收益，此時(shí)人們會(huì)傾向于減少手中持有的貨幣量，轉(zhuǎn)而將貨幣投入到能獲取利息的領(lǐng)域，從而貨幣需求降低。反之，當(dāng)利息率下降時(shí)，持有貨幣的機(jī)會(huì)成本降低，人們將貨幣存入銀行或者進(jìn)行生息投資所能獲得的收益減少，那么人們更愿意持有貨幣，以備日常交易或者其他用途，貨幣需求便會(huì)增加。綜上所述，利息率與貨幣需求負(fù)相關(guān)，這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中普遍存在的經(jīng)濟(jì)規(guī)律。13、商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供的信用這項(xiàng)業(yè)務(wù)是（）。

A.擔(dān)保業(yè)務(wù)

B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.承諾業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)，是指銀行應(yīng)某一交易中一方的申請(qǐng)，允諾當(dāng)申請(qǐng)人不能履約時(shí)由銀行承擔(dān)對(duì)另一方的全部義務(wù)的行為，并非是在未來(lái)某一日期按事先約定條件提供信用，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)，是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)，重點(diǎn)在于貨幣支付與資金清算，并非提供信用，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，如代收代付等，和按照約定條件提供信用無(wú)關(guān)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)承諾業(yè)務(wù)，正符合題干中商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供信用這一描述，所以本題正確答案是D。14、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域、這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，合理運(yùn)用不同的風(fēng)險(xiǎn)管理策略至關(guān)重要。風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。將信貸業(yè)務(wù)分散于不同行業(yè)、不同區(qū)域，能夠避免因某一行業(yè)或區(qū)域出現(xiàn)不利情況而導(dǎo)致大量貸款損失，降低銀行面臨的整體風(fēng)險(xiǎn)。就如同不能把所有雞蛋放在一個(gè)籃子里，通過(guò)分散投資可以使銀行在不同行業(yè)和區(qū)域的業(yè)務(wù)相互補(bǔ)充，平衡風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失。它主要是針對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行反向操作以減少損失，并非本題所描述的分散業(yè)務(wù)范圍的策略。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)合同或非合同的方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給另一個(gè)人或單位的一種風(fēng)險(xiǎn)處理方式，比如通過(guò)保險(xiǎn)、擔(dān)保等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他方，與題干中描述的分散信貸業(yè)務(wù)的做法不同。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇，例如提高利率、收取風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等，也不符合本題通過(guò)分散業(yè)務(wù)來(lái)管理風(fēng)險(xiǎn)的表述。綜上所述，將信貸業(yè)務(wù)不集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是風(fēng)險(xiǎn)分散，所以答案選A。15、穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說(shuō)法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整

B.薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

C.高級(jí)管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)穩(wěn)健公司治理原則中薪酬相關(guān)說(shuō)法的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤，隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整，這是合理的薪酬設(shè)計(jì)理念。因?yàn)閱T工的行為會(huì)對(duì)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況產(chǎn)生影響，將薪酬與風(fēng)險(xiǎn)行為掛鉤，能促使員工在工作中更加謹(jǐn)慎地對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)，避免因追求高薪酬而忽視風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律。例如某些業(yè)務(wù)可能存在較長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)潛伏期，如果在業(yè)務(wù)完成后短期內(nèi)就支付全額薪酬，可能會(huì)使員工忽視長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)間規(guī)律支付薪酬，能讓員工更加關(guān)注業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)狀況，故該選項(xiàng)說(shuō)法正確。C選項(xiàng)審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作，這一職責(zé)通常應(yīng)由董事會(huì)來(lái)承擔(dān)，而非高級(jí)管理層。董事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)公司整體的治理和戰(zhàn)略進(jìn)行把控，薪酬體系作為公司治理的重要組成部分，由董事會(huì)審查更為合適，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符。不同形式的薪酬在風(fēng)險(xiǎn)和激勵(lì)效果上有所不同，合理的薪酬結(jié)構(gòu)配置能更好地平衡風(fēng)險(xiǎn)和激勵(lì)，使員工的薪酬與公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)，因此該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題答案選C。16、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說(shuō)法，正確的是()。

A.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十

B.土地所有權(quán)可以抵押

C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

D.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《擔(dān)保法》中抵押相關(guān)規(guī)定的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)，根據(jù)《擔(dān)保法》，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值，但并沒(méi)有規(guī)定不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，土地所有權(quán)歸國(guó)家或集體所有，不能進(jìn)行抵押，因此B選項(xiàng)不符合法律規(guī)定。C選項(xiàng)，抵押權(quán)具有從屬性，債權(quán)消滅，抵押權(quán)也隨之消滅，并非繼續(xù)存在，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因抵押物滅失所得的賠償金等代位物，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)，這是符合《擔(dān)保法》規(guī)定的，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是D。17、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，又考慮非預(yù)期損失，同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.撥備前利潤(rùn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行盈利能力分析的核心指標(biāo)。在銀行盈利能力分析中，我們需要綜合考慮預(yù)期損失和非預(yù)期損失，同時(shí)這一指標(biāo)還應(yīng)是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心。選項(xiàng)A風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率，它不僅考慮了銀行的盈利情況，還將預(yù)期損失和非預(yù)期損失納入考量范圍。通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整，能更準(zhǔn)確地反映銀行在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下創(chuàng)造價(jià)值的能力，所以它是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B凈利息收益率主要反映的是銀行凈利息收入與生息資產(chǎn)的關(guān)系，重點(diǎn)在于體現(xiàn)利息收入的盈利水平，沒(méi)有全面涵蓋預(yù)期損失和非預(yù)期損失以及銀行價(jià)值管理的核心要素，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C平均凈資產(chǎn)回報(bào)率側(cè)重于衡量銀行運(yùn)用自有資本獲取收益的能力，沒(méi)有涉及到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失的考慮，無(wú)法全面反映銀行在考慮風(fēng)險(xiǎn)情況下的盈利能力和價(jià)值管理，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D撥備前利潤(rùn)是指尚未扣除減值準(zhǔn)備金的利潤(rùn)，它沒(méi)有考慮到風(fēng)險(xiǎn)損失對(duì)銀行盈利和價(jià)值的影響，不能作為銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。18、以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。

A.市場(chǎng)上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的理解。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行細(xì)致分析，來(lái)明確為什么正確答案是C。首先看A選項(xiàng)，市場(chǎng)上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品，這描述的是完全壟斷行業(yè)的特征。在完全壟斷市場(chǎng)中，獨(dú)家企業(yè)控制了整個(gè)行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，不存在其他競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)，所以A選項(xiàng)不符合壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。接著看B選項(xiàng)，所有的資源具有完全的流動(dòng)性，這是完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的特點(diǎn)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中資源能夠自由地在不同企業(yè)和行業(yè)之間流動(dòng)，企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場(chǎng)，而壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)并非如此，所以B選項(xiàng)也不正確。再看C選項(xiàng)，壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，這些生產(chǎn)者生產(chǎn)的產(chǎn)品有一定的差異，因此他們對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。這是壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的重要特征之一，因?yàn)楫a(chǎn)品差異使得企業(yè)在一定程度上可以根據(jù)自身產(chǎn)品的特點(diǎn)來(lái)制定價(jià)格，所以C選項(xiàng)正確。最后看D選項(xiàng)，企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品，這同樣是完全壟斷行業(yè)的特征。完全壟斷企業(yè)的產(chǎn)品具有唯一性，消費(fèi)者沒(méi)有其他類似的替代品可供選擇，而壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品雖然有差異，但仍存在一定的替代性，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力，答案選C。19、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行遠(yuǎn)期外匯交易的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，銀行遠(yuǎn)期外匯交易在交割時(shí)間上具有一定靈活性，既能夠按照固定的交割日進(jìn)行交割，也允許交易的某一方在一定期限內(nèi)自行選擇任何一天來(lái)完成交割，該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水意味著遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。所以此選項(xiàng)表述錯(cuò)誤，符合題目要求選擇錯(cuò)誤說(shuō)法這一條件。C選項(xiàng)，由于匯率在未來(lái)存在波動(dòng)的不確定性，通過(guò)遠(yuǎn)期外匯交易，企業(yè)或投資者可以提前鎖定匯率，從而有效對(duì)沖匯率波動(dòng)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，銀行遠(yuǎn)期外匯交易屬于一種事先約定的交易行為，交易雙方必須在交易前明確約定交易的幣種、具體金額以及匯率等關(guān)鍵要素，這樣才能確保交易的順利進(jìn)行，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。20、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的識(shí)別。操作風(fēng)險(xiǎn)管理是金融領(lǐng)域或相關(guān)業(yè)務(wù)中重要的管理內(nèi)容，有一系列常用的工具來(lái)評(píng)估、監(jiān)測(cè)和管理操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估是一種自我評(píng)估的方法，通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等方面進(jìn)行全面分析，評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)的水平和控制措施的有效性，所以它是操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是用于衡量操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的量化指標(biāo)，通過(guò)對(duì)這些指標(biāo)的監(jiān)測(cè)和分析，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)，起到預(yù)警作用，因此也是操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具。損失數(shù)據(jù)庫(kù)則是記錄操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的數(shù)據(jù)庫(kù)，它可以為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供數(shù)據(jù)支持，通過(guò)對(duì)歷史損失數(shù)據(jù)的分析，有助于了解風(fēng)險(xiǎn)的特征和規(guī)律，同樣屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具。而業(yè)務(wù)連續(xù)性管理主要關(guān)注的是在面臨突發(fā)事件或?yàn)?zāi)難時(shí)，如何確保業(yè)務(wù)的持續(xù)運(yùn)營(yíng)，它側(cè)重于業(yè)務(wù)的連續(xù)性保障，并非直接用于操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和控制，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具。所以答案選D。21、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國(guó)債，價(jià)格是100元，2007年1月5日賣出國(guó)債，價(jià)格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。

A.9.1％

B.20％

C.11％

D.10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查持有期收益率的計(jì)算。在金融投資領(lǐng)域，持有期收益率是衡量投資收益的一個(gè)重要指標(biāo)，它反映了投資者在持有投資產(chǎn)品期間所獲得的收益情況。計(jì)算持有期收益率需要明確其計(jì)算公式，持有期收益率的計(jì)算公式為：持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格）÷購(gòu)買價(jià)格×100%。在本題中，已知該商業(yè)銀行于2006年1月5日以100元的價(jià)格買入國(guó)債，2007年1月5日以110元的價(jià)格賣出國(guó)債，且期間未分配利息。將購(gòu)買價(jià)格100元，出售價(jià)格110元代入公式可得：持有期收益率=（110-100）÷100×100%=10÷100×100%=10%接下來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)：A選項(xiàng)9.1％，經(jīng)計(jì)算并不符合持有期收益率的正確結(jié)果；B選項(xiàng)20％與實(shí)際計(jì)算值相差較大；C選項(xiàng)11％同樣不是根據(jù)公式計(jì)算得出的正確答案；而D選項(xiàng)10％是通過(guò)準(zhǔn)確運(yùn)用公式計(jì)算得出的結(jié)果。所以本題正確答案是D選項(xiàng)。22、國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他來(lái)往中所產(chǎn)生的全部交易記錄。在這里，“居民”是指()。

A.在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人

B.正在國(guó)內(nèi)居住的自然人和法人

C.擁有本國(guó)國(guó)籍的自然人

D.在國(guó)內(nèi)居住一年以上的、擁有本國(guó)國(guó)籍自然人

【答案】：A"

【解析】國(guó)際收支中對(duì)于“居民”的定義是該題的關(guān)鍵考點(diǎn)。正確選項(xiàng)為A。對(duì)于國(guó)際收支概念里的居民，不能簡(jiǎn)單以正在國(guó)內(nèi)居住來(lái)界定，B選項(xiàng)正在國(guó)內(nèi)居住的自然人和法人，可能只是短期停留，并不符合居民長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)利益中心的要求。C選項(xiàng)僅以擁有本國(guó)國(guó)籍來(lái)判定居民也不準(zhǔn)確，擁有本國(guó)國(guó)籍但長(zhǎng)期居住在國(guó)外的自然人，通常不屬于本國(guó)國(guó)際收支定義中的居民。D選項(xiàng)既強(qiáng)調(diào)在國(guó)內(nèi)居住一年以上又要求有本國(guó)國(guó)籍，限定過(guò)于嚴(yán)格，忽略了在國(guó)內(nèi)居住一年以上的外國(guó)法人和自然人等也屬于居民范疇。而A選項(xiàng)在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人，符合國(guó)際收支中居民以經(jīng)濟(jì)利益中心和長(zhǎng)期居住時(shí)間來(lái)界定的原則，能夠準(zhǔn)確涵蓋構(gòu)成一國(guó)居民的各類主體。"23、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是()。

A.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使反洗錢的職能

C.中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對(duì)《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂重點(diǎn)內(nèi)容的了解。在2003年第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《中國(guó)人民銀行法修正案》，其核心修訂點(diǎn)在于職能的調(diào)整。隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展和監(jiān)管需求的變化，為了更好地實(shí)現(xiàn)專業(yè)化監(jiān)管，中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給了銀監(jiān)會(huì)。選項(xiàng)A，中國(guó)人民銀行并非此次修訂才開(kāi)始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)；選項(xiàng)B，反洗錢職能也不是該修正案修訂的重點(diǎn)內(nèi)容；選項(xiàng)D，直接審批金融機(jī)構(gòu)職能也不是此次修訂的關(guān)鍵。所以綜合來(lái)看，正確答案是C。"24、外匯交易雙方達(dá)成買賣協(xié)議，約定在未來(lái)某一時(shí)間進(jìn)行外匯實(shí)際交割所使用的匯率是（）。

A.即期匯率

B.遠(yuǎn)期匯率

C.交割匯率

D.套算匯率

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)不同匯率概念的理解與區(qū)分。即期匯率是指外匯買賣成交后，交易雙方在當(dāng)天或兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)進(jìn)行交割所使用的匯率，它反映的是當(dāng)前即時(shí)的外匯交易價(jià)格，與題干中“未來(lái)某一時(shí)間進(jìn)行外匯實(shí)際交割”的描述不符，所以A選項(xiàng)不正確。遠(yuǎn)期匯率則是外匯交易雙方達(dá)成買賣協(xié)議時(shí)，約定在未來(lái)某一特定時(shí)間進(jìn)行外匯實(shí)際交割所使用的匯率，這與題干表述完全契合，故B選項(xiàng)正確。“交割匯率”并非匯率的規(guī)范分類概念，在專業(yè)的匯率體系中沒(méi)有明確這樣的定義，C選項(xiàng)不符合要求。套算匯率是指在基礎(chǔ)匯率的基礎(chǔ)上套算出來(lái)的本幣與非關(guān)鍵貨幣之間的匯率，它是通過(guò)其他匯率計(jì)算得出的，和題干中關(guān)于未來(lái)交割時(shí)間的描述沒(méi)有關(guān)聯(lián)，D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案為B。25、（）的結(jié)果可以應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、績(jī)效考核等領(lǐng)域。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)概念及應(yīng)用領(lǐng)域的理解。破題點(diǎn)在于明確各個(gè)選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的功能，并判斷哪個(gè)選項(xiàng)的結(jié)果能應(yīng)用于題目所提及的多個(gè)領(lǐng)域。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生之前，運(yùn)用各種方法系統(tǒng)地、連續(xù)地認(rèn)識(shí)所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)以及分析風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因。它主要是識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)，本身的結(jié)果并不能直接應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、授信審批等多個(gè)領(lǐng)域，所以A選項(xiàng)不符合要求。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、損失程度等進(jìn)行量化分析和評(píng)估。通過(guò)精確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，能夠?yàn)榭蛻魷?zhǔn)入設(shè)定合理的標(biāo)準(zhǔn)，在授信審批中評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)大小以決定是否給予授信，進(jìn)行限額管理時(shí)確定合理的額度，計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本，制定風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)策略以及開(kāi)展績(jī)效考核，因此其結(jié)果可以廣泛應(yīng)用于題目中所提及的客戶準(zhǔn)入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、績(jī)效考核等領(lǐng)域，B選項(xiàng)正確。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的持續(xù)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況。它側(cè)重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤和監(jiān)控，而不是直接為上述各領(lǐng)域提供基礎(chǔ)性的數(shù)據(jù)和決策依據(jù)，所以C選項(xiàng)不正確。風(fēng)險(xiǎn)控制是采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程，是在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有了一定認(rèn)識(shí)和計(jì)量之后的操作環(huán)節(jié)，其本身不是為客戶準(zhǔn)入、授信審批等領(lǐng)域直接提供關(guān)鍵數(shù)據(jù)和判斷依據(jù)的，故D選項(xiàng)也不符合。綜上，正確答案選B。26、小張年幼，父母是一對(duì)殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng)，從法律上應(yīng)稱()。

A.產(chǎn)生代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無(wú)權(quán)代理

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同代理類型的區(qū)別，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各種代理的定義，并結(jié)合題干中小張叔叔擔(dān)任監(jiān)護(hù)人這一具體情境來(lái)判斷。選項(xiàng)A“產(chǎn)生代理”并非一個(gè)規(guī)范的法律代理類型表述，不能作為小張叔叔代理活動(dòng)的法律稱謂，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B“指定代理”是指根據(jù)人民法院或其他指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。在本題中，小張年幼且父母無(wú)法履行監(jiān)護(hù)職責(zé)，離婚后法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人，這符合指定代理的情形，即由法院這一指定機(jī)關(guān)指定小張叔叔進(jìn)行代理活動(dòng)，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C“委托代理”是基于被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理。而題干中并沒(méi)有體現(xiàn)小張或其父母委托小張叔叔進(jìn)行代理的相關(guān)信息，并非基于委托授權(quán)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D“無(wú)權(quán)代理”是指沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，以被代理人名義實(shí)施的代理行為。但小張叔叔是經(jīng)過(guò)法院判決成為監(jiān)護(hù)人進(jìn)行代理活動(dòng)，并非無(wú)權(quán)代理，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案為B選項(xiàng)。27、下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C.被提名人全面掌握公司所有人的真實(shí)信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)空殼公司特點(diǎn)的理解。破題點(diǎn)在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所描述內(nèi)容與空殼公司實(shí)際特點(diǎn)進(jìn)行對(duì)比分析。選項(xiàng)A，空殼公司常被用于為匿名的公司所有者提供服務(wù)，這種隱匿性是其常見(jiàn)特征之一，所以該選項(xiàng)本身表述正確。選項(xiàng)B，在一些空殼公司的運(yùn)營(yíng)模式中，確實(shí)存在由被提名人擔(dān)任董事，并由公司向其支付管理費(fèi)作為報(bào)酬的情況，此選項(xiàng)符合空殼公司的操作特點(diǎn)，表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，在空殼公司的實(shí)際運(yùn)作中，被提名人通常并不全面掌握公司所有人的真實(shí)信息，這是為了保證公司所有者的匿名性和隱私性。所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，空殼公司有可能是由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立，這種情況在涉及跨國(guó)操作或特定法律需求的空殼公司設(shè)立中較為常見(jiàn)，該選項(xiàng)表述合理。綜上，本題應(yīng)選C。28、教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)()以上的學(xué)生。

A.三年級(jí)(含三年級(jí))?

B.四年級(jí)(含四年級(jí))

C.五年級(jí)(含五年級(jí))?

D.六年級(jí)(含六年級(jí))

【答案】：B

【解析】本題考查教育儲(chǔ)蓄對(duì)象的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。教育儲(chǔ)蓄是一種特殊的儲(chǔ)蓄方式，對(duì)其對(duì)象有明確的規(guī)定。在本題中，題目給出了四個(gè)選項(xiàng)，分別涉及在校小學(xué)不同年級(jí)以上的學(xué)生。選項(xiàng)A，三年級(jí)（含三年級(jí)），根據(jù)實(shí)際規(guī)定，三年級(jí)學(xué)生并不在教育儲(chǔ)蓄對(duì)象范圍內(nèi)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，四年級(jí)（含四年級(jí)），在相關(guān)政策規(guī)定中，教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象明確為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上的學(xué)生，這一規(guī)定是經(jīng)過(guò)綜合考量教育階段和儲(chǔ)蓄需求等多方面因素確定的，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，五年級(jí)（含五年級(jí)），其范圍小于實(shí)際規(guī)定范圍，會(huì)使部分符合條件的學(xué)生無(wú)法享受教育儲(chǔ)蓄福利，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，六年級(jí)（含六年級(jí)），同樣范圍小于實(shí)際規(guī)定，更多該享受政策的學(xué)生被排除在外，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。29、早期銀行貸款的特點(diǎn)是（）

A.利息高，規(guī)模大

B.利息低，規(guī)模大

C.利息高，規(guī)模小

D.利息低，規(guī)模小

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)早期銀行貸款特點(diǎn)的了解。早期銀行貸款呈現(xiàn)出利息高且規(guī)模小的特征。從利息方面來(lái)看，早期金融市場(chǎng)發(fā)展不夠成熟，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難度較大、資金成本相對(duì)較高以及金融監(jiān)管尚不完善等因素，導(dǎo)致其往往會(huì)收取較高利息以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和維持運(yùn)營(yíng)。就規(guī)模而言，早期銀行自身資本實(shí)力有限，可用于放貸的資金規(guī)模不大，同時(shí)市場(chǎng)對(duì)貸款的需求也未像如今這般龐大且多樣化，加之信用體系不健全，銀行在放貸時(shí)更為謹(jǐn)慎，所以貸款規(guī)模較小。因此，本題正確答案是C選項(xiàng)。30、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)付款額的計(jì)算公式來(lái)求解。票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買進(jìn)其未到付款日期的票據(jù)，并向客戶收取一定的利息的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)付款額的計(jì)算公式為：貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×（1-年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)÷360）。在本題中，已知票據(jù)面額為10000元，年貼現(xiàn)率為10％，貼現(xiàn)天數(shù)為72天。將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：貼現(xiàn)付款額=10000×（1-10%×72÷360）=10000×（1-0.02）=10000×0.98=9800（元）。逐一分析各選項(xiàng)，A選項(xiàng)8900元不符合計(jì)算結(jié)果；C選項(xiàng)8800元也不正確；D選項(xiàng)9900元同樣錯(cuò)誤；而B(niǎo)選項(xiàng)9800元是根據(jù)公式計(jì)算得出的正確結(jié)果。所以本題答案選B。31、貸款業(yè)務(wù)是(?)。

A.銀行最主要的資金運(yùn)用?

B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

C.銀行的中間業(yè)務(wù)?

D.銀行最主要的資金來(lái)源

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)的理解。貸款業(yè)務(wù)是銀行將資金貸放給客戶并收取利息的活動(dòng)，屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)A正確，貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用方式，銀行通過(guò)把聚集的資金以貸款形式投放出去，獲取利息收入，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利和資金的增值。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要是指銀行通過(guò)吸收存款等方式來(lái)籌集資金，這是銀行資金的來(lái)源，而貸款是使用資金，并非負(fù)債業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)顯然不屬于此類。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，銀行最主要的資金來(lái)源是存款等負(fù)債業(yè)務(wù)，而貸款是銀行資金的運(yùn)用方向，并非資金來(lái)源。所以本題答案選A。32、下列有利于貨幣需求增加的因素是（）。

A.社會(huì)商品可供量減少

B.貨幣流通速度加快

C.利息率下降

D.居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入減少

【答案】：C

【解析】本題主要考查影響貨幣需求的因素。解題的關(guān)鍵在于理解每個(gè)選項(xiàng)所代表的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象對(duì)貨幣需求的影響機(jī)制。分析選項(xiàng)A社會(huì)商品可供量減少時(shí)，市場(chǎng)上可交易的商品數(shù)量變少。從貨幣需求的角度來(lái)看，人們用于購(gòu)買商品和服務(wù)的貨幣需求也會(huì)相應(yīng)減少。因?yàn)椴恍枰獎(jiǎng)佑媚敲炊嘭泿湃ベ?gòu)買有限的商品，所以該選項(xiàng)不符合貨幣需求增加的要求。分析選項(xiàng)B貨幣流通速度加快意味著單位貨幣在一定時(shí)期內(nèi)轉(zhuǎn)手的次數(shù)增多。在商品交易總量一定的情況下，貨幣流通速度越快，所需的貨幣量就越少。就好比同樣一筆錢，流轉(zhuǎn)得快了，就能滿足更多次的交易需求，不需要額外增加貨幣投入，因此該選項(xiàng)也不能使貨幣需求增加。分析選項(xiàng)C利息率下降時(shí)，人們持有貨幣的機(jī)會(huì)成本降低。因?yàn)槔⒙士梢钥醋魇浅钟胸泿哦艞墝⑵浯嫒脬y行獲取利息收益的代價(jià)。當(dāng)利息率降低，存款等生息資產(chǎn)的收益減少，人們更愿意持有貨幣用于消費(fèi)、投資等，從而導(dǎo)致貨幣需求增加。所以，該選項(xiàng)正確。分析選項(xiàng)D居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入減少，意味著他們可支配的資金變少。無(wú)論是用于日常消費(fèi)還是投資等方面的資金都會(huì)相應(yīng)縮減，進(jìn)而使得貨幣需求也隨之減少，該選項(xiàng)不符合題意。綜上，有利于貨幣需求增加的因素是利息率下降，答案選C。33、GDP是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價(jià)格

B.市場(chǎng)價(jià)格

C.成本價(jià)格

D.世界價(jià)格

【答案】：B

【解析】GDP即國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，是一個(gè)重要的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。它衡量的是在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。在衡量這一總值時(shí)，正確的表示方式是以市場(chǎng)價(jià)格。市場(chǎng)價(jià)格是商品和服務(wù)在市場(chǎng)上實(shí)際交易的價(jià)格，它綜合反映了供求關(guān)系、生產(chǎn)成本、消費(fèi)者偏好等多方面因素，能夠較為準(zhǔn)確地體現(xiàn)產(chǎn)品和勞務(wù)在市場(chǎng)中的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。公允價(jià)格強(qiáng)調(diào)的是公平合理的價(jià)格，但這種價(jià)格往往較難精確界定且缺乏普遍的市場(chǎng)交易基礎(chǔ)。成本價(jià)格僅考慮了生產(chǎn)過(guò)程中的成本投入，沒(méi)有反映出市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品和勞務(wù)的認(rèn)可程度以及其實(shí)際的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。世界價(jià)格是涉及國(guó)際市場(chǎng)的價(jià)格概念，并不適用于衡量一國(guó)國(guó)內(nèi)的生產(chǎn)總值。所以，本題應(yīng)選市場(chǎng)價(jià)格，答案是B。34、福費(fèi)廷通?？砂闯袃陡犊罱痤~，扣除融資利息后，(?)得到融資。

A.80％?

B.部分?

C.一半?

D.全額

【答案】：D

【解析】福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種重要的貿(mào)易融資方式。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，其特點(diǎn)是出口商將經(jīng)進(jìn)口商承兌的、期限在半年以上到五六年的遠(yuǎn)期匯票，無(wú)追索權(quán)地售予出口商所在地的銀行或大金融公司，提前取得現(xiàn)款。通常情況下，福費(fèi)廷可按承兌付款金額，扣除融資利息后，讓出口商全額得到融資。從各選項(xiàng)來(lái)看，A選項(xiàng)80％，這不符合福費(fèi)廷業(yè)務(wù)全額融資扣除利息的特性；B選項(xiàng)部分表述過(guò)于模糊，且不是福費(fèi)廷融資的典型方式；C選項(xiàng)一半這種比例也不符合福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的常規(guī)操作。而D選項(xiàng)全額，準(zhǔn)確反映了福費(fèi)廷業(yè)務(wù)扣除利息后可使企業(yè)獲得承兌付款金額全部資金的特點(diǎn)，所以本題正確答案為D。35、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，（）負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。

A.高管層

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.股東大會(huì)

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對(duì)《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》中不同組織職責(zé)的了解。銀行的治理結(jié)構(gòu)涉及多個(gè)主體，各自承擔(dān)著不同的職能。董事會(huì)在銀行治理中處于核心地位，負(fù)有重大責(zé)任。審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)施情況是董事會(huì)職責(zé)所在，戰(zhàn)略目標(biāo)關(guān)乎銀行的發(fā)展方向與長(zhǎng)期規(guī)劃，董事會(huì)需要確保其有效執(zhí)行。風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的把控對(duì)于銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)至關(guān)重要，董事會(huì)要監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的落實(shí)，保障銀行在可控風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)。公司治理的完善程度影響著銀行的運(yùn)營(yíng)效率和合規(guī)性，董事會(huì)要推動(dòng)良好公司治理的實(shí)施。企業(yè)價(jià)值的提升是銀行運(yùn)營(yíng)的重要目標(biāo)，董事會(huì)需對(duì)相關(guān)實(shí)施情況進(jìn)行審核監(jiān)督。高管層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)的決策和日常經(jīng)營(yíng)管理工作；監(jiān)事會(huì)主要對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和管理層行為進(jìn)行監(jiān)督；股東大會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，但并不直接負(fù)責(zé)審核監(jiān)督上述具體情況。所以本題正確答案是C。36、在直接標(biāo)價(jià)法下，當(dāng)匯率變動(dòng)時(shí)，（）。

A.本幣數(shù)量不變，外幣數(shù)量變化

B.外幣數(shù)量不變，本幣數(shù)量變化

C.本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時(shí)變化

D.本幣數(shù)量與第三國(guó)貨幣數(shù)量同時(shí)變化

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)直接標(biāo)價(jià)法下匯率變動(dòng)特點(diǎn)的理解。匯率標(biāo)價(jià)方法有直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法等，本題聚焦直接標(biāo)價(jià)法。在直接標(biāo)價(jià)法里，是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國(guó)貨幣。匯率變動(dòng)時(shí)，作為標(biāo)準(zhǔn)的外幣數(shù)量是固定不變的，而由于匯率的波動(dòng)，需要付出的本幣數(shù)量會(huì)相應(yīng)發(fā)生變化。選項(xiàng)A中本幣數(shù)量不變、外幣數(shù)量變化不符合直接標(biāo)價(jià)法特征；選項(xiàng)C本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時(shí)變化不準(zhǔn)確；選項(xiàng)D提及本幣數(shù)量與第三國(guó)貨幣數(shù)量同時(shí)變化更是與直接標(biāo)價(jià)法的概念無(wú)關(guān)。所以正確答案是B。37、《行政復(fù)議法》自（）年實(shí)施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

【答案】：A"

【解析】這道題考查《行政復(fù)議法》的實(shí)施年份。行政復(fù)議制度是行政機(jī)關(guān)自我糾正錯(cuò)誤的一種重要監(jiān)督制度，對(duì)于保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，監(jiān)督和保障行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)具有重要意義?！缎姓?fù)議法》于1999年4月29日第九屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第九次會(huì)議通過(guò)，自1999年10月1日起施行。選項(xiàng)B的2000年、選項(xiàng)C的2001年和選項(xiàng)D的2002年均不符合該法律實(shí)際實(shí)施時(shí)間。所以本題正確答案是A。準(zhǔn)確記憶此類法律法規(guī)的關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)，有助于考生在公務(wù)員考試中應(yīng)對(duì)相關(guān)法律知識(shí)的考查，也能在實(shí)際工作中準(zhǔn)確運(yùn)用法律規(guī)定履行職責(zé)，更好地維護(hù)行政相對(duì)人的合法權(quán)益。"38、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。

A.代理人和被代理人

B.代理人

C.第三人

D.被代理人

【答案】：D

【解析】在法律規(guī)定中，合法代理行為有其明確的法律后果歸屬原則。代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。從代理的本質(zhì)來(lái)看，代理人是為了被代理人的利益，按照被代理人的授權(quán)或者法律規(guī)定行事。在合法代理行為中，代理人只是代表被代理人與第三人進(jìn)行民事活動(dòng)，其行為的目的是實(shí)現(xiàn)被代理人的意愿和利益。所以，該行為所產(chǎn)生的權(quán)利和義務(wù)，自然應(yīng)直接歸屬于被代理人。選項(xiàng)A，代理人本身只是實(shí)施行為的代表，并非和被代理人共同承擔(dān)法律后果；選項(xiàng)B，代理人在代理過(guò)程中只是履行代理職責(zé)，其行為結(jié)果并非由自身承擔(dān)；選項(xiàng)C，第三人是與代理行為相關(guān)的相對(duì)方，而非法律后果的歸屬主體。因此，合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，本題應(yīng)選D。39、關(guān)于合同成立的描述正確的是()。

A.采用合同形式訂立合同的，自當(dāng)事人一方簽字或者蓋章時(shí)合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，收到信件或數(shù)據(jù)電文時(shí)合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D.當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)合同成立相關(guān)規(guī)定的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。所以并非一方簽字或者蓋章時(shí)合同就成立，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書(shū)。簽訂確認(rèn)書(shū)時(shí)合同成立，而不是收到信件或數(shù)據(jù)電文時(shí)合同成立，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)；沒(méi)有主營(yíng)業(yè)地的，其住所地為合同成立的地點(diǎn)。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定。所以不是發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，最后簽名、蓋章或者按指印的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)，但是當(dāng)事人另有約定的除外，所以雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)這一表述正確。因此，本題正確答案是D。40、在我國(guó)，個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于___萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于___萬(wàn)元。（）

A.10;500

B.10;1000

C.30;500

D.20;1000

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)大額存單認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額的了解。大額存單作為一種重要的金融產(chǎn)品，其認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額有著明確規(guī)定，這對(duì)于規(guī)范金融市場(chǎng)、保障投資者權(quán)益等方面都具有重要意義。在我國(guó)，個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬(wàn)元。選項(xiàng)A中個(gè)人10萬(wàn)元、機(jī)構(gòu)500萬(wàn)元的說(shuō)法錯(cuò)誤；選項(xiàng)B個(gè)人10萬(wàn)元的說(shuō)法不符合規(guī)定；選項(xiàng)C個(gè)人30萬(wàn)元、機(jī)構(gòu)500萬(wàn)元也與實(shí)際規(guī)定不相符。所以答案選D。準(zhǔn)確掌握這些金融產(chǎn)品的基本規(guī)定，有助于考生在金融相關(guān)知識(shí)考查中正確作答，也有利于其在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中進(jìn)行合理的投資決策。41、行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知之后（）日內(nèi)提出要求聽(tīng)證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)舉行聽(tīng)證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政機(jī)關(guān)行政處罰聽(tīng)證程序中當(dāng)事人提出聽(tīng)證要求的時(shí)間規(guī)定。行政機(jī)關(guān)在作出行政處罰決定之前，有義務(wù)告知當(dāng)事人其享有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利，這是保障當(dāng)事人合法權(quán)益的重要體現(xiàn)。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，當(dāng)事人需在行政機(jī)關(guān)告知之后3日內(nèi)提出要求聽(tīng)證，行政機(jī)關(guān)才應(yīng)當(dāng)舉行聽(tīng)證。這一時(shí)間規(guī)定既給予了當(dāng)事人合理的考慮時(shí)間，保證其能充分行使權(quán)利，又保證了行政效率，避免程序的過(guò)度拖延。選項(xiàng)A的2日時(shí)間過(guò)短，可能使當(dāng)事人來(lái)不及充分準(zhǔn)備提出聽(tīng)證；選項(xiàng)C的5日和選項(xiàng)D的10日過(guò)長(zhǎng)，會(huì)影響行政效率。所以本題正確答案是B。42、關(guān)于我國(guó)公司債，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.公司債的管理機(jī)構(gòu)為財(cái)政部

B.公司債的信用風(fēng)險(xiǎn)一般高于企業(yè)債

C.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司

D.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)公司債相關(guān)知識(shí)的掌握。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A選項(xiàng)：公司債的管理機(jī)構(gòu)并非財(cái)政部，而是中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。公司債是由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，在證券交易所發(fā)行和交易的一種債券。所以A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：公司債的信用風(fēng)險(xiǎn)一般高于企業(yè)債。企業(yè)債的發(fā)行主體通常是大型國(guó)有企業(yè)，信用基礎(chǔ)較好；而公司債的發(fā)行主體更為多元化，信用狀況參差不齊，因此整體上公司債的信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，B選項(xiàng)說(shuō)法正確。-C選項(xiàng)和D選項(xiàng)：依據(jù)《公司法》，股份有限公司和有限責(zé)任公司都具有發(fā)行公司債的資格，它們可以通過(guò)發(fā)行公司債來(lái)籌集資金，滿足自身的發(fā)展需求，所以C、D選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題答案選A。43、2004年12月28日頒布的《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》規(guī)定，公民對(duì)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服申請(qǐng)行政復(fù)議的，則該行政復(fù)議的被申請(qǐng)人是（）。

A.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

B.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)人民銀行

D.人民銀行

【答案】：B

【解析】本題考查《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》中關(guān)于行政復(fù)議被申請(qǐng)人的規(guī)定。依據(jù)2004年12月28日頒布的該辦法，當(dāng)公民對(duì)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服而申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)，確定行政復(fù)議的被申請(qǐng)人是關(guān)鍵。行政復(fù)議制度旨在保障公民的合法權(quán)益，當(dāng)公民認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其權(quán)益時(shí)，可通過(guò)行政復(fù)議來(lái)糾錯(cuò)。在這種情形下，作出具體行政行為的行政主體即為被申請(qǐng)人。銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出了具體行政行為，所以其就是行政復(fù)議的被申請(qǐng)人。中國(guó)人民銀行與本題所涉及的銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為并無(wú)關(guān)聯(lián)，不能成為該行政復(fù)議的被申請(qǐng)人。所以本題答案選B，即銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作為作出具體行政行為的主體，應(yīng)是行政復(fù)議的被申請(qǐng)人，這符合行政復(fù)議的基本原理和相關(guān)規(guī)定。44、下列()屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)。

A.償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

C.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

D.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

【答案】：C

【解析】這道題考查的是資本市場(chǎng)的特點(diǎn)。資本市場(chǎng)是進(jìn)行長(zhǎng)期資金融通的市場(chǎng)，其特點(diǎn)與短期資金市場(chǎng)有顯著區(qū)別。我們來(lái)分析每個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)中，“償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小”，這更符合貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，交易期限短，資金可以快速變現(xiàn)，因此流動(dòng)性強(qiáng)，同時(shí)由于期限短，不確定因素相對(duì)較少，所以風(fēng)險(xiǎn)較小。B選項(xiàng)“償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高”，這種組合不符合常見(jiàn)金融市場(chǎng)的特點(diǎn)，一般償還期短的市場(chǎng)流動(dòng)性會(huì)相對(duì)較強(qiáng)，而不是較小，所以該選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)“償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小”，償還期長(zhǎng)意味著資金被長(zhǎng)期占用，資產(chǎn)難以快速變現(xiàn)，流動(dòng)性通常是小的，同時(shí)長(zhǎng)期投資面臨更多的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相對(duì)較高，所以該選項(xiàng)也不符合資本市場(chǎng)的實(shí)際情況。而C選項(xiàng)“償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高”，資本市場(chǎng)主要進(jìn)行長(zhǎng)期資金交易，如股票、債券等的長(zhǎng)期投資，資金投入后往往需要較長(zhǎng)時(shí)間才能收回，所以償還期長(zhǎng)；由于資產(chǎn)的長(zhǎng)期性質(zhì)，難以在短期內(nèi)以合理價(jià)格變現(xiàn)，導(dǎo)致流動(dòng)性?。挥忠?yàn)殚L(zhǎng)期內(nèi)各種因素變化較大，不確定性增加，所以風(fēng)險(xiǎn)較高。因此，本題答案選C。45、中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款

C.利率政策

D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣政策工具的相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個(gè)貨幣政策工具的概念，并將其與題干描述進(jìn)行匹配。首先來(lái)看選項(xiàng)A，存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的，是繳存在中央銀行的存款，與題干中中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的行為無(wú)關(guān)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，再貸款是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，主要是為了調(diào)節(jié)金融機(jī)構(gòu)的資金頭寸等，并非通過(guò)買賣有價(jià)證券來(lái)實(shí)現(xiàn)，因此B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，利率政策是指中央銀行控制和調(diào)節(jié)市場(chǎng)利率以影響社會(huì)資金供求的方針和各種措施，側(cè)重于利率的調(diào)整，和題干中通過(guò)買賣有價(jià)證券吞吐基礎(chǔ)貨幣的操作不相符，故C選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)正是中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣，以此來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率的政策措施，與題干描述完全一致。綜上，答案選D。46、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員采取的措施的是()。

A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正

B.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格

【答案】：A

【解析】本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員可采取的措施。A選項(xiàng)，責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正，這并非銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)直接對(duì)相關(guān)人員采取的典型措施。通常監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)更多地從要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身采取行動(dòng)的角度來(lái)進(jìn)行監(jiān)管。B選項(xiàng)，責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分，是為了規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理，加強(qiáng)對(duì)違規(guī)人員的約束，屬于監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的措施。C選項(xiàng)，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪時(shí)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的相關(guān)人員給予警告并處于5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，這是對(duì)違規(guī)行為的一種經(jīng)濟(jì)懲戒，能夠起到一定的威懾作用，屬于常見(jiàn)監(jiān)管手段。D選項(xiàng)，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，可有效防止違規(guī)人員繼續(xù)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任重要職務(wù)，保障銀行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，也是監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的重要措施之一。綜上，不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)人員采取的措施的是A選項(xiàng)。47、目前，央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的、(?)以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。

A.釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣?

B.釋放銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣

C.吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣?

D.吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)央行票據(jù)作用的理解，解題關(guān)鍵在于明確央行票據(jù)在調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量時(shí)對(duì)銀行流動(dòng)性和基礎(chǔ)貨幣的影響。首先要清楚，央行調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量有投放與回籠兩種操作方向。央行發(fā)行央行票據(jù)，其主要目的是對(duì)市場(chǎng)上的貨幣量進(jìn)行調(diào)整。從銀行流動(dòng)性角度看，發(fā)行央行票據(jù)是央行將票據(jù)賣給銀行等金融機(jī)構(gòu)，銀行購(gòu)買票據(jù)后，這部分資金就被央行吸收，意味著銀行的部分資金被鎖定，導(dǎo)致銀行可用于放貸等業(yè)務(wù)的資金減少，也就是吸收了銀行部分流動(dòng)性。從基礎(chǔ)貨幣角度分析，銀行資金被央行吸收后，市場(chǎng)上流通的基礎(chǔ)貨幣數(shù)量相應(yīng)減少，這便是回籠基礎(chǔ)貨幣。選項(xiàng)A中釋放銀行部分流動(dòng)性和投放基礎(chǔ)貨幣與央行發(fā)行票據(jù)的實(shí)際作用相悖；選項(xiàng)B中釋放銀行部分流動(dòng)性不符合實(shí)際情況；選項(xiàng)C投放基礎(chǔ)貨幣也不正確。而選項(xiàng)D吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣，準(zhǔn)確地闡述了央行發(fā)行央行票據(jù)的作用，所以本題正確答案是D。48、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)的交易品種主要是（）。

A.質(zhì)押式回購(gòu)

B.買斷式回購(gòu)

C.現(xiàn)券交易

D.融資融券

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)交易品種的了解。商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)是銀行與投資者之間進(jìn)行交易的市場(chǎng)?，F(xiàn)券交易指的是買賣雙方以約定的價(jià)格在當(dāng)日或次日轉(zhuǎn)讓債券所有權(quán)的交易行為，它在商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)中是非常主要的交易品種。而質(zhì)押式回購(gòu)是交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，主要在銀行間市場(chǎng)等進(jìn)行；買斷式回購(gòu)是指?jìng)钟腥藢u給購(gòu)買方的同時(shí)，交易雙方約定在未來(lái)某一日期，賣方再以約定價(jià)格從買方買回相等種類債券的交易行為，也常見(jiàn)于銀行間市場(chǎng)等；融資融券則是證券公司向投資者出借資金供其買入證券或出借證券供其賣出的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并非商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)的主要交易品種。所以答案選C。49、主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

【答案】：D

【解析】該題主要考查主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬延期支付比例的相關(guān)規(guī)定。在金融等領(lǐng)域，為了強(qiáng)化對(duì)主要高級(jí)管理人員的激勵(lì)約束機(jī)制，促使其更加注重公司的長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展，避免短視行為，會(huì)對(duì)他們的績(jī)效薪酬實(shí)施延期支付制度。規(guī)定主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于一定標(biāo)準(zhǔn)，這一標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定為50％。選項(xiàng)A的20％和選項(xiàng)B的30％比例過(guò)低，難以有效發(fā)揮延期支付制度對(duì)高級(jí)管理人員行為的約束作用；選項(xiàng)C的40％同樣未達(dá)到規(guī)定要求。所以，正確答案是D，即主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％。50、為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致銀行運(yùn)營(yíng)中斷而采取的管理活動(dòng)稱為（）。

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

B.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估（RCSA）

D.信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

【答案】：A

【解析】本題考查金融管理活動(dòng)相關(guān)概念的理解。破題點(diǎn)在于對(duì)各選項(xiàng)所代表概念的準(zhǔn)確把握，從而判斷哪個(gè)選項(xiàng)符合題干中對(duì)相關(guān)管理活動(dòng)的描述。業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致銀行運(yùn)營(yíng)中斷而采取的管理活動(dòng)，其核心目標(biāo)是確保銀行在面臨各類突發(fā)事件時(shí)，能夠迅速恢復(fù)關(guān)鍵業(yè)務(wù)功能，維持運(yùn)營(yíng)的連續(xù)性，最大程度減少損失和對(duì)客戶的影響。這與題干描述的“為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致銀行運(yùn)營(yíng)中斷而采取的管理活動(dòng)”相契合，所以選項(xiàng)A正確。損失數(shù)據(jù)庫(kù)主要是用于收集、整理和分析銀行在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中所遭受的各類損失數(shù)據(jù)，以便于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和管理，它并非針對(duì)運(yùn)營(yíng)中斷這一情況的管理活動(dòng)，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估（RCSA）是銀行自身對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和控制的過(guò)程，重點(diǎn)在于對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的全面把控，而不是專門應(yīng)對(duì)運(yùn)營(yíng)中斷的管理活動(dòng)，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估則側(cè)重于對(duì)銀行信息科技系統(tǒng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，以保障信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，并非應(yīng)對(duì)運(yùn)營(yíng)中斷的管理活動(dòng)，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行非存款類資金來(lái)源包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.央行貼現(xiàn)

C.債券回購(gòu)

D.發(fā)行中長(zhǎng)期債券

E.向中央銀行借款

【答案】：ABCD

【解析】該題主要考查商業(yè)銀行非存款類資金來(lái)源的相關(guān)知識(shí)。在商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)中，除了存款類資金，非存款類資金來(lái)源也十分重要。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A同業(yè)拆借，是金融機(jī)構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺而進(jìn)行的短期資金借貸行為，商業(yè)銀行能夠通過(guò)此途徑獲取資金，屬于非存款類資金來(lái)源。選項(xiàng)B央行貼現(xiàn)，商業(yè)銀行可將未到期的票據(jù)向中央銀行進(jìn)行貼現(xiàn)，從而提前獲取資金，這也是其重要的非存款類資金獲取方式。選項(xiàng)C債券回購(gòu)，商業(yè)銀行可以通過(guò)賣出債券并約定在未來(lái)某一日期回購(gòu)的方式融入資金，是常見(jiàn)的資金融通手段，屬于非存款類資金來(lái)源。選項(xiàng)D發(fā)行中長(zhǎng)期債券，商業(yè)銀行通過(guò)向社會(huì)發(fā)行中長(zhǎng)期債券來(lái)募集資金，能夠增加其可使用資金規(guī)模，屬于非存款類資金來(lái)源。選項(xiàng)E向中央銀行借款，雖然也是商業(yè)銀行獲取資金的一種方式，但題目答案未選此項(xiàng)，可能是出題者認(rèn)為該選項(xiàng)不在本題所定義的非存款類資金來(lái)源范圍內(nèi)。綜上所述，正確答案為ABCD。2、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的房屋

C.已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備

D.學(xué)校教學(xué)樓

E.荒地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查對(duì)《物權(quán)法》中不得作為抵押物財(cái)產(chǎn)規(guī)定的理解。土地所有權(quán)歸國(guó)家或集體所有，不能用于抵押，若允許土地所有權(quán)抵押，會(huì)改變土地所有權(quán)性質(zhì)，影響國(guó)家土地制度和公共利益，所以A選項(xiàng)土地所有權(quán)不得作為抵押物。正在建造的房屋屬于在建工程，具有一定經(jīng)濟(jì)價(jià)值且在建成后可依法處置，能夠作為抵押物，B選項(xiàng)不符合題意。已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備，雖目前未實(shí)際取得，但有未來(lái)獲得的可能性和相應(yīng)經(jīng)濟(jì)價(jià)值，在符合一定條件下可用于抵押，C選項(xiàng)也不符合。學(xué)校教學(xué)樓是教育設(shè)施，保障教育教學(xué)活動(dòng)正常開(kāi)展，若用于抵押可能影響學(xué)校正常運(yùn)轉(zhuǎn)和學(xué)生受教育權(quán)利，所以D選項(xiàng)學(xué)校教學(xué)樓不得作為抵押物?；牡爻邪?jīng)營(yíng)權(quán)是用益物權(quán)，承包人對(duì)荒地有使用、收益等權(quán)利，該權(quán)利可以依法流轉(zhuǎn)和抵押，有利于提高土地利用效率和促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，E選項(xiàng)不符合。綜上，本題答案選AD。3、在最高額抵押中，抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由包括（）。

A.約定的債權(quán)確定期間屆滿

B.新的債權(quán)不可能發(fā)生

C.抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押

D.債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷

E.沒(méi)有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請(qǐng)求確定債權(quán)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查最高額抵押中抵押權(quán)人債權(quán)確定的事由。在最高額抵押的法律關(guān)系中，明確債權(quán)確定的具體情形至關(guān)重要。選項(xiàng)A，當(dāng)約定的債權(quán)確定期間屆滿時(shí)，意味著最高額抵押所設(shè)定的期限已到，此時(shí)債權(quán)數(shù)額隨之確定，所以該項(xiàng)是債權(quán)確定事由之一。選項(xiàng)B，若新的債權(quán)不可能發(fā)生，那么債權(quán)的范圍就固定下來(lái)，不會(huì)再有新的變動(dòng)，這顯然會(huì)導(dǎo)致債權(quán)得以確定。選項(xiàng)C，抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押時(shí)，為保障各方權(quán)益，此時(shí)需要確定抵押權(quán)人的債權(quán)，以妥善處理相關(guān)事宜，所以這也是債權(quán)確定的事由。選項(xiàng)D，債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷，會(huì)使得整個(gè)債權(quán)債務(wù)關(guān)系面臨重大變化，必須確定債權(quán)數(shù)額以進(jìn)行后續(xù)的清算等程序，因此該項(xiàng)也屬于債權(quán)確定事由。而選項(xiàng)E，沒(méi)有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確時(shí)，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請(qǐng)求確定債權(quán)，這只是賦予了相關(guān)主體請(qǐng)求確定債權(quán)的權(quán)利，但并非必然導(dǎo)致債權(quán)確定的法定事由。綜上，正確答案是ABCD。4、下列對(duì)我國(guó)目前的大型銀行主流組織架構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.與20世紀(jì)80年代以前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式相似

B.總行以職能型架構(gòu)為主

C.分行主要負(fù)責(zé)人只負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理

D.分行既是成本中心，也是利潤(rùn)中心

E.分支行是“塊塊”形式為主

【答案】：ABD

【解析】本題是對(duì)我國(guó)目前大型銀行主流組織架構(gòu)相關(guān)說(shuō)法正確性的判斷。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)正確，我國(guó)目前大型銀行主流組織架構(gòu)與20世紀(jì)80年代以前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式相似，具有一定的歷史傳承和發(fā)展共性。B選項(xiàng)正確，在我國(guó)大型銀行中，總行通常以職能型架構(gòu)為主，通過(guò)不同職能部門來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，分行主要負(fù)責(zé)人不僅僅負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理，還承擔(dān)著行政管理、人員管理等多方面的職責(zé)，其職責(zé)范圍較為廣泛。D選項(xiàng)正確，分行在銀行體系中既是成本中心，要對(duì)各項(xiàng)成本進(jìn)行管控；同時(shí)也是利潤(rùn)中心，需要通過(guò)開(kāi)展各類業(yè)務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，分支行并非以“塊塊”形式為主，我國(guó)大型銀行主流組織架構(gòu)并非如此簡(jiǎn)單的模式。綜上，正確答案為ABD。通過(guò)對(duì)各選項(xiàng)的分析，我們能更準(zhǔn)確地把握我國(guó)大型銀行主流組織架構(gòu)的特點(diǎn)和相關(guān)概念。5、貨幣政策的傳導(dǎo)渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價(jià)格渠道

D.匯率渠道

E.銷售渠道

【答案】：ABCD

【解析】這道題考查的是貨幣政策的傳導(dǎo)渠道相關(guān)知識(shí)。貨幣政策傳導(dǎo)渠道是指中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具影響中介指標(biāo)，進(jìn)而最終實(shí)現(xiàn)既定政策目標(biāo)的傳導(dǎo)途徑與作用機(jī)理。利率渠道是貨幣政策傳導(dǎo)的重要途徑之一，通過(guò)影響利率水平來(lái)影響投資和消費(fèi)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。信貸渠道則是通過(guò)影響銀行的信貸供給來(lái)影響經(jīng)濟(jì)主體的資金可得性，從而對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生作用。資產(chǎn)價(jià)格渠道是指貨幣政策通過(guò)影響資產(chǎn)價(jià)格，如股票價(jià)格、房地產(chǎn)價(jià)格等，進(jìn)而影響消費(fèi)和投資。匯率渠道是指貨幣政策通過(guò)影響匯率，進(jìn)而影響進(jìn)出口和國(guó)際資本流動(dòng)。而銷售渠道主要涉及商品或服務(wù)從生產(chǎn)者到消費(fèi)者的流通環(huán)節(jié)，與貨幣政策的傳導(dǎo)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。所以本題答案選ABCD，涵蓋了利率、信貸、資產(chǎn)價(jià)格和匯率這四個(gè)重要的貨幣政策傳導(dǎo)渠道。6、公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括()。

A.資產(chǎn)管理服務(wù)

B.現(xiàn)金管理服務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.零售銀行業(yè)務(wù)

E.投資證券

【答案】：ABC

【解析】該題考查公司理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。公司理財(cái)是商業(yè)銀行針對(duì)企業(yè)法人客戶開(kāi)展的理財(cái)服務(wù)，旨在幫助企業(yè)客戶優(yōu)化資金管理、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。選項(xiàng)A，資產(chǎn)管理服務(wù)是公司理財(cái)業(yè)務(wù)的重要組成部分，商業(yè)銀行通過(guò)專業(yè)的投資管理團(tuán)隊(duì)，為企業(yè)客戶提供多樣化的資產(chǎn)管理方案，幫助企業(yè)合理配置資產(chǎn)，提高資金使用效率。選項(xiàng)B，現(xiàn)金管理服務(wù)同樣是公司理財(cái)業(yè)務(wù)不可或缺的內(nèi)容。銀行協(xié)助企業(yè)客戶對(duì)現(xiàn)金進(jìn)行有效管理，包括資金的收付、流動(dòng)性管理等，確保企業(yè)資金的安全和正常運(yùn)轉(zhuǎn)，提升企業(yè)資金的使用效益。選項(xiàng)C，理財(cái)計(jì)劃也是公司理財(cái)業(yè)務(wù)的常見(jiàn)形式。銀行根據(jù)企業(yè)客戶的不同需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，設(shè)計(jì)定制化的理財(cái)計(jì)劃，滿足企業(yè)在不同階段的財(cái)務(wù)目標(biāo)。選項(xiàng)D，零售銀行業(yè)務(wù)主要是針對(duì)個(gè)人客戶提供的金融服務(wù)，并非面向企業(yè)法人的公司理財(cái)業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)E，投資證券只是企業(yè)理財(cái)過(guò)程中可能涉及的一種投資行為，不能全面涵蓋公司理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。綜上，公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括資產(chǎn)管理服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃，答案選ABC。7、從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否，債券回購(gòu)分為（）。

A.質(zhì)押式回購(gòu)

B.擔(dān)保式回購(gòu)

C.保證式回購(gòu)

D.買斷式回購(gòu)

E.追索式回購(gòu)

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查對(duì)債券回購(gòu)分類依據(jù)及具體類型的理解。從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否這一關(guān)鍵角度來(lái)看，債券回購(gòu)可分為不同類型。質(zhì)押式回購(gòu)中，債券所有權(quán)并不發(fā)生轉(zhuǎn)移，融資方僅將債券進(jìn)行質(zhì)押以獲取資金，在回購(gòu)到期時(shí)歸還資金并收回質(zhì)押債券。而買斷式回購(gòu)則不同，在交易過(guò)程中債券所有權(quán)發(fā)生了實(shí)質(zhì)性轉(zhuǎn)移，逆回購(gòu)方在協(xié)議期內(nèi)擁有債券的所有權(quán)，可以對(duì)其進(jìn)行處置。選項(xiàng)B擔(dān)保式回購(gòu)、C保證式回購(gòu)以及E追索式回購(gòu)，均不是基于債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否來(lái)劃分的債券回購(gòu)類型。所以答案選AD。8、以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)的表述，正確的有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境有所變化時(shí)不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評(píng)估程序，至少每半年實(shí)施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃相匹配

E.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部