中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)檢測卷第一部分單選題(50題)1、（）年，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。

A.2001

B.1948

C.1949

D.2003

【答案】：D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是我國金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要法律，對(duì)于規(guī)范銀行業(yè)監(jiān)督管理行為、維護(hù)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行具有關(guān)鍵意義。2003年，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，這一舉措適應(yīng)了當(dāng)時(shí)我國銀行業(yè)發(fā)展和金融監(jiān)管的需求，標(biāo)志著我國銀行業(yè)監(jiān)管進(jìn)入了更加規(guī)范化、法治化的階段。選項(xiàng)A的2001年，我國主要聚焦于加入世界貿(mào)易組織等重大經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的開放舉措，并非通過《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的時(shí)間。選項(xiàng)B的1948年是新中國金融體系初步奠基的時(shí)期，中國人民銀行成立，但遠(yuǎn)未到制定《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的階段。選項(xiàng)C的1949年是新中國成立的年份，主要精力放在政權(quán)建設(shè)和經(jīng)濟(jì)恢復(fù)等方面。因此，正確答案是2003年，選擇D選項(xiàng)。2、犯罪的基本特征是（）。

A.社會(huì)危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查犯罪基本特征的相關(guān)知識(shí)。犯罪具有三個(gè)基本特征，分別是嚴(yán)重的社會(huì)危害性、刑事違法性和應(yīng)受刑罰處罰性，其中嚴(yán)重的社會(huì)危害性是犯罪的最本質(zhì)特征。選項(xiàng)A，社會(huì)危害性是犯罪的基本特征之一。犯罪行為必然會(huì)對(duì)社會(huì)秩序、公共安全、公民的人身權(quán)利和財(cái)產(chǎn)權(quán)利等方面造成損害，這種損害體現(xiàn)了犯罪行為對(duì)社會(huì)整體利益的侵犯，因此社會(huì)危害性是犯罪的重要特征。選項(xiàng)B，“人民危害性”并非規(guī)范的法律術(shù)語和犯罪特征表述，不符合犯罪基本特征的范疇，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，暴力危害性表述不準(zhǔn)確且片面。雖然部分犯罪可能具有暴力性，但并非所有犯罪都體現(xiàn)為暴力形式，如經(jīng)濟(jì)犯罪、詐騙犯罪等，它們不具備明顯的暴力特征卻仍然構(gòu)成犯罪，所以不能將暴力危害性作為犯罪的基本特征，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，刑事違法性是犯罪的特征之一，但它是社會(huì)危害性在刑法上的表現(xiàn)，是認(rèn)定犯罪的法律標(biāo)準(zhǔn)。而本題問的是犯罪的基本特征，從最本質(zhì)的角度來說，社會(huì)危害性更為基礎(chǔ)和重要，相比之下選項(xiàng)A更符合題意。綜上，本題正確答案是A。3、票據(jù)追索權(quán)是()請(qǐng)求權(quán)。

A.第一順序

B.第二順序

C.第三順序

D.第四順序

【答案】：B

【解析】本題主要考查票據(jù)追索權(quán)在請(qǐng)求權(quán)順序中的定位。票據(jù)追索權(quán)是一種重要的票據(jù)權(quán)利，在票據(jù)法律體系中有著明確的規(guī)定。在票據(jù)權(quán)利行使順序方面，存在第一順序請(qǐng)求權(quán)和第二順序請(qǐng)求權(quán)等不同層次。第一順序請(qǐng)求權(quán)通常指的是持票人對(duì)票據(jù)主債務(wù)人的付款請(qǐng)求權(quán)，即持票人在票據(jù)到期日向付款人提示付款，請(qǐng)求其支付票據(jù)金額。而票據(jù)追索權(quán)則屬于第二順序請(qǐng)求權(quán)。當(dāng)持票人的第一順序請(qǐng)求權(quán)，也就是付款請(qǐng)求權(quán)無法實(shí)現(xiàn)時(shí)，比如被拒絕承兌、被拒絕付款或者出現(xiàn)其他法定情形，持票人就可以行使票據(jù)追索權(quán)，向其前手請(qǐng)求償還票據(jù)金額、利息以及其他法定費(fèi)用。因此，票據(jù)追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)，本題正確答案選B。這一知識(shí)點(diǎn)體現(xiàn)了票據(jù)權(quán)利行使的先后順序和保障機(jī)制，對(duì)于理解票據(jù)法律關(guān)系和保障票據(jù)當(dāng)事人合法權(quán)益具有重要意義。4、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者()負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.其市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

B.其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法相關(guān)賬戶批準(zhǔn)權(quán)限的規(guī)定。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)才有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。選項(xiàng)A，市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)并不具備這樣的批準(zhǔn)權(quán)限，其層級(jí)相對(duì)較低，在該事項(xiàng)上沒有相應(yīng)權(quán)力。選項(xiàng)C，銀行業(yè)協(xié)會(huì)是行業(yè)自律組織，主要負(fù)責(zé)行業(yè)的自律管理等工作，并沒有批準(zhǔn)查詢賬戶的行政權(quán)力。選項(xiàng)D，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是被監(jiān)管對(duì)象，更不可能擁有批準(zhǔn)對(duì)自身及關(guān)聯(lián)行為人賬戶進(jìn)行查詢的權(quán)力。所以，答案是B選項(xiàng)。5、若采用間接標(biāo)價(jià)法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。

A.本幣

B.外幣

C.中間貨幣

D.特別提款權(quán)

【答案】：B

【解析】這道題考查的是間接標(biāo)價(jià)法下匯率變化體現(xiàn)的相關(guān)知識(shí)。首先，我們要明確間接標(biāo)價(jià)法的概念，它是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。在這種標(biāo)價(jià)法之下，匯率的變動(dòng)反映的是外國貨幣數(shù)額的改變。當(dāng)本幣的價(jià)值上升，也就是本幣升值時(shí)，同等數(shù)量的本幣能夠兌換到更多的外幣，此時(shí)外幣數(shù)額增加；反之，當(dāng)本幣價(jià)值下降，即本幣貶值時(shí)，同等數(shù)量本幣能兌換的外幣數(shù)量就會(huì)減少，外幣數(shù)額降低。本題中，選項(xiàng)A本幣在間接標(biāo)價(jià)法里是作為固定標(biāo)準(zhǔn)的，并非體現(xiàn)匯率變化的數(shù)額；選項(xiàng)C中間貨幣主要用于在外匯交易中難以直接進(jìn)行兩種貨幣兌換時(shí)起橋梁作用，與間接標(biāo)價(jià)法下匯率變化體現(xiàn)無關(guān)；選項(xiàng)D特別提款權(quán)是國際貨幣基金組織創(chuàng)設(shè)的一種儲(chǔ)備資產(chǎn)和記賬單位，也與間接標(biāo)價(jià)法下匯率變化以何數(shù)額體現(xiàn)沒有關(guān)聯(lián)。所以，答案選B。6、《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，()不是法人成立的條件。

A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題主要考查法人成立的條件相關(guān)知識(shí)。依據(jù)《民法典》規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。法人成立需具備一系列條件。選項(xiàng)A，有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)是法人開展活動(dòng)、進(jìn)行民事交往和承擔(dān)民事責(zé)任的物質(zhì)基礎(chǔ)，是法人成立必不可少的條件。如果缺乏必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)，法人將無法正常運(yùn)作和履行義務(wù)。選項(xiàng)C，有自己的名稱和場所是法人的重要外在標(biāo)志和活動(dòng)空間。名稱能夠使法人與其他主體相區(qū)別，而場所則為法人的業(yè)務(wù)活動(dòng)提供了實(shí)際的地點(diǎn)，便于開展經(jīng)營等活動(dòng)。選項(xiàng)D，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任是法人的核心特征之一。法人以其全部財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，這意味著法人要對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)，保障了交易相對(duì)方的合法權(quán)益。而選項(xiàng)B，以營利為目的并非法人成立的必要條件。法人分為營利法人、非營利法人和特別法人，并非所有法人都以營利為目的，非營利法人如事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等，其設(shè)立目的主要是公益事業(yè)等，并非為了獲取利潤。因此，本題答案選B。7、中國人民銀行的職能不包括（）

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場信心

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)中國人民銀行職能的理解與掌握。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系中扮演著至關(guān)重要的角色。選項(xiàng)A，制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職能之一。貨幣政策關(guān)乎貨幣供應(yīng)量、利率等重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定與發(fā)展起著關(guān)鍵作用。中國人民銀行通過調(diào)整貨幣政策工具，如存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率等，來實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長、穩(wěn)定物價(jià)等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。選項(xiàng)C，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)也是中國人民銀行的重要職責(zé)。隨著金融市場的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，各種金融風(fēng)險(xiǎn)也層出不窮。中國人民銀行需要密切監(jiān)測金融市場動(dòng)態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，并采取有效措施加以防范和化解，以維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。選項(xiàng)D，維護(hù)金融穩(wěn)定同樣是其重要職能。金融穩(wěn)定是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)，中國人民銀行通過制定和執(zhí)行相關(guān)政策、加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)等方式，確保金融市場的平穩(wěn)運(yùn)行，避免出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)B，通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場信心，這主要是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定和執(zhí)行監(jiān)管規(guī)則，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，以保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，增強(qiáng)市場信心。所以中國人民銀行的職能不包括此項(xiàng)，本題答案選B。8、衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)是（）。

A.成本收入比

B.市值

C.凈息差

D.每股收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，成本收入比是銀行營業(yè)費(fèi)用與營業(yè)收入的比率，它主要反映的是銀行每取得一個(gè)單位的收入所耗費(fèi)的成本，側(cè)重于體現(xiàn)銀行的成本控制能力和運(yùn)營效率，并非衡量銀行規(guī)模的指標(biāo)。選項(xiàng)B，市值是指一家上市公司的發(fā)行股份按市場價(jià)格計(jì)算出來的股票總價(jià)值，對(duì)于銀行而言，市值綜合反映了市場對(duì)其整體實(shí)力、業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)展前景等多方面的認(rèn)可程度，是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，凈息差是銀行凈利息收入和銀行全部生息資產(chǎn)的比值，它體現(xiàn)的是銀行資金運(yùn)用的獲利能力，主要反映銀行的盈利水平，而不是銀行的規(guī)模。選項(xiàng)D，每股收益是指稅后利潤與股本總數(shù)的比率，它是反映公司盈利能力的重要指標(biāo)之一，用來衡量普通股的獲利水平，并非衡量銀行規(guī)模的指標(biāo)。綜上，本題答案選B。9、附帶民事訴訟解決的是（）。

A.被告人的量刑問題

B.被告人在主刑之外的附加刑問題

C.被告人的犯罪行為所造成的物質(zhì)損失的賠償問題

D.被告人的定量問題

【答案】：C

【解析】本題主要考查附帶民事訴訟的相關(guān)知識(shí)。附帶民事訴訟是指司法機(jī)關(guān)在刑事訴訟過程中，在解決被告人刑事責(zé)任的同時(shí)，附帶解決因被告人的犯罪行為所造成的物質(zhì)損失的賠償問題而進(jìn)行的訴訟活動(dòng)。選項(xiàng)A，被告人的量刑問題是刑事訴訟中確定被告人刑罰輕重的內(nèi)容，由刑法相關(guān)規(guī)則和具體犯罪情節(jié)等因素決定，并非附帶民事訴訟解決的范疇。選項(xiàng)B，主刑之外的附加刑，如罰金、剝奪政治權(quán)利等，同樣是在刑事訴訟中依據(jù)法律規(guī)定針對(duì)被告人犯罪行為給予的刑事處罰，與附帶民事訴訟旨在解決的內(nèi)容不同。選項(xiàng)D，“被告人的定量問題”表述模糊且與本題核心知識(shí)點(diǎn)無關(guān)。而選項(xiàng)C明確指出附帶民事訴訟解決的是被告人的犯罪行為所造成的物質(zhì)損失的賠償問題，這是附帶民事訴訟的核心功能和主要目的。因此，本題正確答案是C。10、通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)問內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

【答案】：C

【解析】通貨膨脹是宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一個(gè)重要概念，對(duì)于理解經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況具有關(guān)鍵意義。本題旨在考查對(duì)通貨膨脹定義中物價(jià)上漲特征的準(zhǔn)確理解。一般來說，通貨膨脹所描述的物價(jià)上漲并非局部或偶然的，而是具有特定屬性。選項(xiàng)A中提到的“快速”并非通貨膨脹的核心特征，物價(jià)上漲速度快慢不是判定通貨膨脹的關(guān)鍵，即使物價(jià)緩慢上漲，只要符合其他條件也可能是通貨膨脹，所以A選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)B的“平穩(wěn)”同樣不是通貨膨脹的本質(zhì)特征，物價(jià)在通脹過程中不一定保持平穩(wěn)的上漲態(tài)勢，可能會(huì)有波動(dòng)，B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D的“全面”表述過于絕對(duì)，通貨膨脹并不意味著所有商品和服務(wù)的價(jià)格都同時(shí)、同等幅度地上漲，可能只是大部分商品和服務(wù)價(jià)格呈現(xiàn)上漲趨勢。而選項(xiàng)C“持續(xù)、普遍”準(zhǔn)確地概括了通貨膨脹中物價(jià)上漲的特點(diǎn)，“持續(xù)”表明不是短期的價(jià)格波動(dòng)，“普遍”則說明涉及的商品和服務(wù)范圍較廣，不是個(gè)別商品價(jià)格的變動(dòng)。因此，本題的正確答案是C。11、銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是(?)。

A.避免銀行倒閉?

B.維持市場信心

C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)?

D.投資需求

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行資本的作用，解題關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)是否屬于銀行資本的作用。銀行資本具有多方面重要作用。選項(xiàng)B，維持市場信心是銀行資本的重要作用之一。充足的銀行資本向市場傳遞銀行財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健的信號(hào)，使存款人、投資者等利益相關(guān)者對(duì)銀行充滿信心，有助于銀行在市場中穩(wěn)定運(yùn)營。選項(xiàng)C，限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)也是銀行資本的關(guān)鍵作用。銀行資本是銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的緩沖墊，銀行在進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)時(shí)，需要有足夠的資本來支撐。如果資本不足，銀行過度擴(kuò)張業(yè)務(wù)，一旦面臨風(fēng)險(xiǎn)事件，就可能遭受重大損失甚至破產(chǎn)。因此，資本要求可以限制銀行過度冒險(xiǎn)的行為。選項(xiàng)D，投資需求也是銀行資本的作用體現(xiàn)。銀行有了一定的資本，可以進(jìn)行合理的投資活動(dòng)，以獲取收益，增強(qiáng)自身的盈利能力和市場競爭力。而選項(xiàng)A，銀行在經(jīng)營過程中面臨各種復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性，即使擁有資本，也不能完全避免銀行倒閉。資本可以在一定程度上增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，但無法保證銀行不會(huì)因?yàn)橹T如系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、重大經(jīng)營失誤等因素而倒閉。所以避免銀行倒閉不屬于銀行資本的作用。綜上，答案選A。12、設(shè)計(jì)和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實(shí)施國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，這屬于()的職責(zé)。

A.國家統(tǒng)計(jì)局

B.國家外匯管理局

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：B

【解析】本題主要考查各金融管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)所代表機(jī)構(gòu)的主要職能，然后與題干中描述的職責(zé)進(jìn)行匹配。國家統(tǒng)計(jì)局主要負(fù)責(zé)搜集、整理、提供有關(guān)國情國力的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等，并不涉及國際收支系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度的擬定與實(shí)施，所以A選項(xiàng)不符合。國家外匯管理局的職責(zé)范圍包括設(shè)計(jì)和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，以及擬定并組織實(shí)施國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度等外匯相關(guān)業(yè)務(wù)管理工作，題干描述的職責(zé)與之契合，B選項(xiàng)正確。中國人民銀行主要承擔(dān)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀調(diào)控職能，并非題干中職責(zé)的主要承擔(dān)者，C選項(xiàng)不正確。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，與國際收支系統(tǒng)設(shè)計(jì)和申報(bào)制度擬定實(shí)施無關(guān)，D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題答案選B。13、市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法不包括（）。

A.壓力測試

B.指數(shù)分析

C.缺口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法

【答案】：B

【解析】本題主要考查市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法相關(guān)知識(shí)。市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量是金融領(lǐng)域評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，有多種有效的計(jì)量方法。壓力測試是一種重要的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，它通過測算銀行在遇到假定的小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對(duì)銀行盈利能力和資本金帶來的負(fù)面影響，從而對(duì)單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性做出評(píng)估和判斷，并采取必要措施。缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，是對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和利率敏感性負(fù)債之間的差額進(jìn)行分析，以此來評(píng)估市場利率變動(dòng)對(duì)銀行凈利息收入的潛在影響，它也是市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的常用方法之一。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失，是一種廣泛應(yīng)用的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。而指數(shù)分析通常是對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融等各類指數(shù)進(jìn)行分析，以了解市場趨勢、行業(yè)動(dòng)態(tài)等宏觀層面情況，并非專門用于市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量。所以本題應(yīng)選B選項(xiàng)。14、以下行為中，明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是()。

A.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

B.在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容

C.切實(shí)履行崗位職責(zé)

D.對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用

【答案】：B

【解析】“勤勉盡職”要求從業(yè)者全身心投入工作，切實(shí)履行好自身職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)作與良好形象。選項(xiàng)A維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)，這是對(duì)機(jī)構(gòu)形象的維護(hù)和提升，是勤勉盡職的一種表現(xiàn)。選項(xiàng)C切實(shí)履行崗位職責(zé)，是勤勉盡職的核心要求，只有認(rèn)真履行職責(zé)，才能保障工作的順利開展。選項(xiàng)D對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用，體現(xiàn)了員工對(duì)機(jī)構(gòu)的忠誠和責(zé)任感，也是勤勉盡職的體現(xiàn)。而選項(xiàng)B中，在工作中時(shí)常打私人電話、上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容，這顯然分散了工作精力，不能全身心投入到工作中，無法保證工作的質(zhì)量和效率，嚴(yán)重違背了切實(shí)履行崗位職責(zé)這一要求，是明顯違反“勤勉盡職”的行為。所以答案是B。15、下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是()。

A.非法違規(guī)逃避責(zé)任?

B.掩蓋違規(guī)事實(shí)

C.掩蓋非法事實(shí)?

D.以合法的形式逃避法定義務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)監(jiān)管規(guī)避概念的理解。監(jiān)管規(guī)避指的是通過各種手段繞過監(jiān)管規(guī)定以謀取不正當(dāng)利益。接下來對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，非法違規(guī)逃避責(zé)任是一種直接的違法違規(guī)行為，它并非是以規(guī)避監(jiān)管為主要目的，而是在違法違規(guī)之后試圖逃避應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，不屬于監(jiān)管規(guī)避的范疇。選項(xiàng)B，掩蓋違規(guī)事實(shí)是監(jiān)管規(guī)避的常見手段。違規(guī)主體為了避免監(jiān)管部門的發(fā)現(xiàn)和懲處，故意隱瞞違規(guī)行為，從而達(dá)到繞過監(jiān)管的目的。選項(xiàng)C，掩蓋非法事實(shí)同樣屬于監(jiān)管規(guī)避行為。與掩蓋違規(guī)事實(shí)類似，非法主體通過掩蓋非法行為，試圖使非法行為不被監(jiān)管察覺，進(jìn)而逃避監(jiān)管。選項(xiàng)D，以合法的形式逃避法定義務(wù)也是監(jiān)管規(guī)避的典型表現(xiàn)。一些主體利用合法的形式或手段來掩蓋其逃避法定義務(wù)的實(shí)質(zhì)，從而繞過監(jiān)管規(guī)定。綜上，不屬于監(jiān)管規(guī)避的是A選項(xiàng)。16、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和()。

A.定期存款

B.外幣存款

C.對(duì)公存款

D.儲(chǔ)蓄存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款業(yè)務(wù)按客戶類型的分類。存款業(yè)務(wù)依據(jù)客戶類型來劃分，主要有個(gè)人存款和對(duì)公存款這兩大類別。選項(xiàng)A，定期存款是按照存款期限進(jìn)行分類的一種存款方式，并非基于客戶類型的劃分，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，外幣存款是從存款幣種的角度來區(qū)分的，和按客戶類型分類沒有直接關(guān)聯(lián)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，儲(chǔ)蓄存款實(shí)際上是個(gè)人存款的一種通俗說法，它并沒有涵蓋對(duì)公存款的范疇，同樣不是按客戶類型的分類，因此D選項(xiàng)也不正確。而對(duì)公存款是針對(duì)企業(yè)、單位等非個(gè)人客戶的存款業(yè)務(wù)，與個(gè)人存款一起構(gòu)成了按客戶類型劃分的存款業(yè)務(wù)分類。所以本題正確答案是C。17、公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

【解析】本題考查金融工具相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所代表金融工具的特點(diǎn)，并與題干中描述的“以貼現(xiàn)方式出售給投資者、短期無擔(dān)保的信用憑證”進(jìn)行匹配。選項(xiàng)A，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。它通常有明確的票面利率和到期日期，一般不是以貼現(xiàn)方式出售，并且是有一定期限的債務(wù)憑證，并非短期無擔(dān)保的信用憑證，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。它是以銀行信用為基礎(chǔ)的，并非無擔(dān)保，所以B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的、可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的一定期限的銀行存款憑證。它并非以貼現(xiàn)方式出售，且是有銀行信用支持的，不符合短期無擔(dān)保的特點(diǎn)，所以C選項(xiàng)也不符合。選項(xiàng)D，商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保的信用憑證，其特點(diǎn)與題干描述完全相符，所以本題答案選D。18、下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)回報(bào)率

B.不良貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.撥貸比

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的理解。要判斷各選項(xiàng)是否能反映銀行經(jīng)營安全性，需明確每個(gè)指標(biāo)的含義及作用。選項(xiàng)A，資產(chǎn)回報(bào)率主要反映的是銀行運(yùn)用全部資產(chǎn)獲取利潤的能力，它衡量的是銀行的盈利能力，側(cè)重于考察銀行在一定時(shí)期內(nèi)利用資產(chǎn)創(chuàng)造收益的效率，而并非直接體現(xiàn)銀行經(jīng)營的安全性，所以資產(chǎn)回報(bào)率通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性。選項(xiàng)B，不良貸款率是指不良貸款占總貸款余額的比重，它直接體現(xiàn)了銀行貸款資產(chǎn)的質(zhì)量狀況。不良貸款率越高，說明銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)越大，貸款回收的不確定性增加，對(duì)銀行經(jīng)營安全構(gòu)成威脅，因此是反映銀行經(jīng)營安全性的重要指標(biāo)。選項(xiàng)C，不良貸款撥備覆蓋率是指貸款損失準(zhǔn)備對(duì)不良貸款的比率，它衡量的是銀行對(duì)可能發(fā)生的不良貸款損失的覆蓋能力。該比率越高，表明銀行抵御不良貸款風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，能夠更好地保障銀行資產(chǎn)的安全，所以也是反映銀行經(jīng)營安全性的關(guān)鍵指標(biāo)。選項(xiàng)D，撥貸比即撥備覆蓋率與不良貸款率之積，它結(jié)合了不良貸款的規(guī)模和銀行的撥備水平，從整體上反映了銀行對(duì)貸款損失的準(zhǔn)備情況，能夠體現(xiàn)銀行應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的能力，對(duì)銀行經(jīng)營安全性有重要的參考價(jià)值。綜上，答案選A。19、根據(jù)《中華人民共和國行政強(qiáng)制法》，以下表述錯(cuò)誤的是（）。

A.行政強(qiáng)制措施不得委托，也不得由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實(shí)施

B.實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)

C.實(shí)施查封、扣押的，必要時(shí)可以查封、扣押公民個(gè)人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品

D.實(shí)施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財(cái)物，不得查封、扣押與違法行為無關(guān)的場所、設(shè)施或者財(cái)物

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)《中華人民共和國行政強(qiáng)制法》相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：行政強(qiáng)制措施涉及行政權(quán)力的行使，為保證其合法性和規(guī)范性，不得委托其他主體實(shí)施，也不能由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實(shí)施，該選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)：實(shí)施凍結(jié)存款、匯款時(shí)，凍結(jié)數(shù)額與違法行為涉及金額相當(dāng)，體現(xiàn)了行政行為的合理性原則，避免過度限制當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)權(quán)利，此選項(xiàng)表述無誤。-C選項(xiàng)：依據(jù)《中華人民共和國行政強(qiáng)制法》，不得查封、扣押公民個(gè)人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品，這是保障公民基本生活權(quán)益的體現(xiàn)，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：實(shí)施查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財(cái)物，不查封、扣押與違法行為無關(guān)的物品，這是為了防止行政權(quán)力濫用，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，該表述是正確的。綜上，答案選C。20、甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。

A.流通性

B.設(shè)權(quán)性

C.無因性

D.文義性

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)票據(jù)特性的理解。本題中，甲給乙開具現(xiàn)金支票，乙背書轉(zhuǎn)讓給丙，之后甲雖發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但當(dāng)丙持支票要求償付時(shí)，甲仍必須付款。這體現(xiàn)的是票據(jù)的無因性。票據(jù)的無因性是指票據(jù)行為不因票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系無效或有瑕疵而受影響。在本題的票據(jù)關(guān)系里，甲與乙之間的基礎(chǔ)關(guān)系（是否存在欺詐）并不影響丙持有效票據(jù)向甲主張付款的權(quán)利。即使甲與乙之間有糾紛，也不能以此對(duì)抗合法持票人丙。而流通性強(qiáng)調(diào)票據(jù)可在市場上自由轉(zhuǎn)讓；設(shè)權(quán)性是指票據(jù)權(quán)利因票據(jù)的做成而產(chǎn)生；文義性是指票據(jù)權(quán)利義務(wù)內(nèi)容依票據(jù)上文字記載確定。本題情形與其他特性無關(guān)，故答案選C。21、下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。

A.單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議

B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)

C.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù)

D.保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)保理業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解。正確答案為A。首先分析選項(xiàng)B，保理業(yè)務(wù)的全稱確實(shí)是保付代理業(yè)務(wù)，該表述準(zhǔn)確無誤。選項(xiàng)C，保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù)，此說法也是正確的，它體現(xiàn)了保理業(yè)務(wù)的綜合性特點(diǎn)。選項(xiàng)D，保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理，這是常見的業(yè)務(wù)分類方式。而選項(xiàng)A錯(cuò)誤，在單保理業(yè)務(wù)中，僅一方銀行（進(jìn)口保理商或出口保理商）與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議，并非進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂協(xié)議。所以不正確的說法是A選項(xiàng)。"22、目前我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是貨幣的（）。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.盈利性

D.靈活性

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)。在貨幣相關(guān)的諸多特性中，安全性、流動(dòng)性、盈利性和靈活性是幾個(gè)重要的方面。安全性主要側(cè)重于貨幣在保存、流通等過程中是否能避免風(fēng)險(xiǎn)、遭受損失，它更多關(guān)乎貨幣價(jià)值的穩(wěn)定以及避免被盜用、損壞等情況，并非劃分貨幣層次的關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)。盈利性指的是貨幣作為一種資產(chǎn)能夠帶來收益的特性，不同類型的貨幣資產(chǎn)其盈利方式和水平存在差異，但這與貨幣層次的劃分并無直接關(guān)聯(lián)。靈活性通常體現(xiàn)為貨幣使用過程中的便捷程度和可調(diào)整性，但這也不是劃分貨幣層次的主要依據(jù)。而流動(dòng)性是指資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力。我國劃分貨幣層次的依據(jù)就是貨幣的流動(dòng)性，這是因?yàn)椴煌鲃?dòng)性的貨幣在經(jīng)濟(jì)中的作用和影響不同。流動(dòng)性強(qiáng)的貨幣能夠迅速地在市場上流通和交易，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響更為直接和迅速；而流動(dòng)性弱的貨幣則在流通速度、范圍等方面相對(duì)受限。所以，將貨幣按照流動(dòng)性進(jìn)行層次劃分，能夠清晰地反映不同貨幣在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的地位和作用，便于進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)的監(jiān)測和調(diào)控。因此，本題正確答案是B選項(xiàng)。23、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計(jì)算相似期限不同債券相對(duì)價(jià)值

B.用于債務(wù)市場工具的定價(jià)

C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)收益率曲線作用的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握收益率曲線的各項(xiàng)作用，并據(jù)此對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。首先來看選項(xiàng)A，收益率曲線能夠展現(xiàn)不同期限債券的收益率情況，通過它可以計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值，這是其重要作用之一，所以選項(xiàng)A屬于收益率曲線的作用，應(yīng)予以排除。接著看選項(xiàng)C，收益率曲線是反映遠(yuǎn)期收益率水平的重要指標(biāo)，它可以為投資者提供關(guān)于未來利率走勢的參考信息，因此選項(xiàng)C也屬于收益率曲線的作用，不符合題目要求。再看選項(xiàng)D，收益率曲線能夠清晰地展示不同期限的收益情況，可用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益，幫助投資者做出更合理的投資決策，故選項(xiàng)D同樣屬于收益率曲線的作用，也被排除。而選項(xiàng)B，收益率曲線主要是用于反映利率和期限之間的關(guān)系等，并非直接用于債務(wù)市場工具的定價(jià)，債務(wù)市場工具的定價(jià)受到多種因素的綜合影響，收益率曲線并不直接承擔(dān)這一功能。所以本題正確答案是B。24、下列關(guān)于貸款利率的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收入就越多

B.貸款利率一般高于存款利率

C.貸款利率與存款利率之差為存貸利差

D.貸款利率是商業(yè)銀行利潤的重要來源

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)貸款利率相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，貸款利率是金融機(jī)構(gòu)向借款人收取利息的比率，在其他條件不變的情況下，貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)每筆貸款所獲取的利息就越多，利息收入也就相應(yīng)增加，所以該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，其主要盈利模式之一就是通過吸收存款和發(fā)放貸款來賺取利差。為了實(shí)現(xiàn)盈利，貸款利率通常會(huì)高于存款利率，這樣銀行才能在資金的存貸過程中獲取收益，該選項(xiàng)說法無誤。C選項(xiàng)，存貸利差是指商業(yè)銀行貸款利率與存款利率之間的差值，它是衡量商業(yè)銀行盈利能力的一個(gè)重要指標(biāo)，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行利潤的重要來源是存貸利差，而不是單純的貸款利率。貸款利率只是計(jì)算貸款利息的一個(gè)因素，只有貸款利率與存款利率之間的差值形成的存貸利差，才是商業(yè)銀行利潤的重要構(gòu)成部分，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。25、()要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。

A.信用卡

B.貸記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.借記卡

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)不同類型銀行卡特點(diǎn)的理解。在解答這道題時(shí)，關(guān)鍵在于明確各個(gè)選項(xiàng)所代表的銀行卡是否具備先存款后消費(fèi)且不具備透支功能這一特性。選項(xiàng)A信用卡，是商業(yè)銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費(fèi)信用的特制載體卡片，通常具備透支功能，不符合題干要求。選項(xiàng)B貸記卡，是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡單的信貸服務(wù)，用戶可以在信用額度內(nèi)透支消費(fèi)，不滿足先存款后消費(fèi)且無透支功能的條件。選項(xiàng)C準(zhǔn)貸記卡，它兼具貸記卡和借記卡的部分功能，一般需要先存款，但在一定范圍內(nèi)也可以透支，同樣不符合題意。選項(xiàng)D借記卡，是指先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)）沒有透支功能的銀行卡，用戶必須先存入款項(xiàng)到卡內(nèi)賬戶，才可以進(jìn)行消費(fèi)等操作，完全符合題干中先存款后消費(fèi)且不具備透支功能的描述。綜上，正確答案是D選項(xiàng)。26、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力，這是()準(zhǔn)則的要求。

A.誠實(shí)信用

B.專業(yè)勝任

C.勤勉盡職

D.守法合規(guī)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)準(zhǔn)則的理解與掌握。解題關(guān)鍵在于明確每個(gè)準(zhǔn)則的具體內(nèi)涵，并將其與題干描述進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。首先分析選項(xiàng)A，誠實(shí)信用準(zhǔn)則強(qiáng)調(diào)的是銀行業(yè)從業(yè)人員在從業(yè)過程中要秉持誠實(shí)、恪守信用，主要側(cè)重于道德層面的誠信要求，與題干中崗位所需專業(yè)知識(shí)、資格和能力的描述不相關(guān)，所以A選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)B，專業(yè)勝任準(zhǔn)則明確要求銀行業(yè)從業(yè)人員具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力。這與題干所表達(dá)的內(nèi)容高度契合，因?yàn)橹挥芯邆湎鄳?yīng)專業(yè)素養(yǎng)，才能勝任崗位工作，所以B選項(xiàng)正確。再看選項(xiàng)C，勤勉盡職準(zhǔn)則重點(diǎn)在于要求從業(yè)人員在工作中要勤懇努力、盡職盡責(zé)地履行職責(zé)，更強(qiáng)調(diào)工作態(tài)度和敬業(yè)精神，并非針對(duì)專業(yè)知識(shí)和資格能力，故C選項(xiàng)不正確。最后看選項(xiàng)D，守法合規(guī)準(zhǔn)則強(qiáng)調(diào)的是從業(yè)人員要遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，確保自身行為合法合規(guī)，和崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力沒有直接關(guān)聯(lián)，因此D選項(xiàng)也不正確。綜上，經(jīng)過對(duì)各選項(xiàng)的詳細(xì)分析，正確答案是B。27、（），即作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。

A.原告

B.被告

C.被申請(qǐng)人

D.第三人

【答案】：B"

【解析】本題考查行政訴訟中相關(guān)主體的概念。在行政訴訟里，明確各個(gè)主體的定義十分關(guān)鍵。原告是指認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織。被告則是作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。當(dāng)公民、法人或者其他組織不服行政機(jī)關(guān)的具體行政行為，向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議時(shí)，作出具體行政行為的行政機(jī)關(guān)是被申請(qǐng)人。第三人是同被訴具體行政行為有利害關(guān)系但沒有提起訴訟，或同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織，可以申請(qǐng)參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。本題中，作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)應(yīng)是被告，所以答案選B。"28、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.計(jì)量、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋

B.監(jiān)測、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

C.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

D.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

【答案】：D

【解析】在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程里，風(fēng)險(xiǎn)控制是極為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，其目的是對(duì)已識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理與控制。選項(xiàng)A中，計(jì)量是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估階段的工作，并非風(fēng)險(xiǎn)控制的措施，擔(dān)保、抵押屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，但定價(jià)不屬于該環(huán)節(jié)典型措施，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，監(jiān)測是風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，它主要是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)觀察和分析，并非直接的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，所以B選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，監(jiān)測如前面所述不屬于直接的控制舉措，所以C選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，分散風(fēng)險(xiǎn)可通過投資組合等方式降低單一風(fēng)險(xiǎn)的影響；對(duì)沖能利用金融衍生工具來抵消風(fēng)險(xiǎn)；轉(zhuǎn)移可借助保險(xiǎn)等手段把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他主體；規(guī)避就是主動(dòng)避開高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)或領(lǐng)域；補(bǔ)償則是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后進(jìn)行經(jīng)濟(jì)彌補(bǔ)。這些措施全面且準(zhǔn)確地涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)控制的主要方式，故應(yīng)選D。29、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A.增加資本

B.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本

C.增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時(shí)實(shí)施

D.下發(fā)監(jiān)管意見書

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。選項(xiàng)A，增加資本是提高資本充足率的直接方式。通過增加核心資本或附屬資本，如發(fā)行普通股、優(yōu)先股、次級(jí)債券等，使分子增大，在風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本不變的情況下，資本充足率得以提高。選項(xiàng)B，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本也是可行辦法。銀行可以通過調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的持有，增加低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的占比，從而降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本，在資本不變的情況下，提高資本充足率。選項(xiàng)C，同時(shí)增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本，雙管齊下，能更有效地提高資本充足率。而選項(xiàng)D，下發(fā)監(jiān)管意見書是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行存在的問題進(jìn)行監(jiān)督和管理的一種措施，并非商業(yè)銀行主動(dòng)提高資本充足率的辦法。所以答案選D。30、證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.審核制

D.注冊制

【答案】：C

【解析】本題主要考查證券發(fā)行管理制度的相關(guān)知識(shí)。證券發(fā)行管理制度是證券市場的重要組成部分，其目的在于規(guī)范證券發(fā)行行為，保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)證券市場的正常秩序。目前，世界各國和地區(qū)的證券發(fā)行管理制度主要有核準(zhǔn)制、審批制和注冊制三種。核準(zhǔn)制是指發(fā)行人在發(fā)行證券時(shí)，不僅要公開披露與發(fā)行證券有關(guān)的信息，而且必須符合《公司法》和《證券法》中規(guī)定的若干實(shí)質(zhì)性條件，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)否決不符合實(shí)質(zhì)條件的證券發(fā)行申請(qǐng)。審批制則是一種帶有較強(qiáng)行政色彩的發(fā)行管理制度，發(fā)行申請(qǐng)需經(jīng)過嚴(yán)格的審批程序，主要依據(jù)政府的計(jì)劃和指標(biāo)來決定是否核準(zhǔn)發(fā)行。注冊制是指證券發(fā)行申請(qǐng)人依法將與證券發(fā)行有關(guān)的一切信息和資料公開，制成法律文件，送交主管機(jī)構(gòu)審查，主管機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)審查發(fā)行申請(qǐng)人提供的信息和資料是否履行了信息披露義務(wù)的一種制度。而審核制并非證券發(fā)行管理制度中普遍認(rèn)可的一種類型。所以本題正確答案是C選項(xiàng)。31、實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是（）

A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途

B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)

C.防止不法分子冒名套取銀行貸款

D.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

【答案】：B

【解析】實(shí)貸實(shí)付是一種重要的信貸管理理念和操作方式，其核心目的在于確保貸款資金能夠按照預(yù)定的方向和用途合理使用，從而降低貸款被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A所說的有效鑒別客戶身份、了解借貸用途，這確實(shí)是貸款發(fā)放前的重要工作，但并非實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵。有效鑒別身份和了解用途主要是為了防控信用風(fēng)險(xiǎn)和確定貸款可行性，而非實(shí)貸實(shí)付的核心體現(xiàn)。選項(xiàng)C防止不法分子冒名套取銀行貸款，這更多涉及到貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，重點(diǎn)在于保障銀行資金安全，防止欺詐行為，并非實(shí)貸實(shí)付的核心要點(diǎn)。選項(xiàng)D及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容，這通常是基于借款人的信用狀況、還款能力以及業(yè)務(wù)合作情況等多方面因素，在貸款發(fā)放后的管理過程中做出的動(dòng)態(tài)調(diào)整，與實(shí)貸實(shí)付直接關(guān)聯(lián)不大。而選項(xiàng)B讓借款人按照合同的約定用途使用貸款，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)，這精準(zhǔn)地抓住了實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵。通過實(shí)貸實(shí)付，銀行可以切實(shí)監(jiān)督和控制貸款資金的流向和使用情況，確保每一筆資金都用于合同約定的項(xiàng)目或經(jīng)營活動(dòng)，從根本上保障了貸款資金的安全性和使用效率，所以該題應(yīng)選B。32、某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為O．72％，該客戶能取回的全部金額是（）元。

A.1000.48

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.45

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)積數(shù)計(jì)息法算出利息，再將利息與本金相加，從而得出客戶能取回的全部金額。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。首先明確本題本金為\(1000\)元，年利率為\(0.72\%\)，該客戶于2013年2月1日存入，3月1日取出，2013年2月有\(zhòng)(28\)天，即存款天數(shù)為\(28\)天。根據(jù)日利率計(jì)算公式：日利率\(=\)年利率\(\div360\)，可算出日利率為\(0.72\%\div360=0.002\%\)。再依據(jù)利息計(jì)算公式：利息\(=\)累計(jì)計(jì)息積數(shù)\(\times\)日利率，本題中累計(jì)計(jì)息積數(shù)為\(1000\times28=28000\)，則利息為\(28000\times0.002\%=0.56\)元。最后，客戶能取回的全部金額即本金與利息之和，為\(1000+0.56=1000.56\)元。所以本題正確答案是C選項(xiàng)。33、以下不屬于信用卡組織的是（）。

A.MasterCard

B.AmericanExpress

C.VISA

D.FedEx

【答案】：D"

【解析】本題主要考查對(duì)信用卡組織的認(rèn)知。在當(dāng)今金融領(lǐng)域，信用卡組織在支付結(jié)算等方面發(fā)揮著重要作用。選項(xiàng)A，MasterCard即萬事達(dá)卡，它是全球知名的信用卡組織，在全球范圍內(nèi)擁有廣泛的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和眾多用戶，為持卡人提供了便捷的支付服務(wù)。選項(xiàng)B，AmericanExpress是美國運(yùn)通，同樣是具有較高知名度和影響力的信用卡組織，以其優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和高端的產(chǎn)品線受到部分客戶的青睞。選項(xiàng)C，VISA也是大家熟知的信用卡組織，其標(biāo)識(shí)在全球各地的商戶和ATM機(jī)上隨處可見，在國際支付領(lǐng)域占據(jù)重要地位。而選項(xiàng)D，F(xiàn)edEx是聯(lián)邦快遞，它是一家提供物流和運(yùn)輸服務(wù)的公司，主要業(yè)務(wù)集中在貨物的運(yùn)輸和配送方面，并不屬于信用卡組織。所以本題正確答案為D。"34、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.已經(jīng)確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。銀行風(fēng)險(xiǎn)是金融領(lǐng)域的一個(gè)關(guān)鍵概念，對(duì)銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和健康發(fā)展至關(guān)重要。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握銀行風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)特征。選項(xiàng)A提到“已經(jīng)確定的將來損失”，既然損失是已經(jīng)確定的，那就不具備風(fēng)險(xiǎn)所包含的不確定性特點(diǎn)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B指出“可以避免的將來損失”，風(fēng)險(xiǎn)本身是具有不確定性的，并非單純指可以避免的損失，這種表述不準(zhǔn)確，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D說“銀行已經(jīng)發(fā)生的損失”，這是已經(jīng)成為既定事實(shí)的情況，而不是對(duì)未來損失可能性的描述，不符合銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義，因此D選項(xiàng)也不符合。而選項(xiàng)C“銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性”，準(zhǔn)確地體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)特征。銀行在運(yùn)營過程中，由于各種內(nèi)外部因素，其資產(chǎn)和收益都存在遭受損失的不確定性，這種可能性才是銀行風(fēng)險(xiǎn)的核心所在，所以該題正確答案是C。35、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)于發(fā)售代幣票券相關(guān)違法行為處罰規(guī)定的知識(shí)點(diǎn)掌握。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，發(fā)售代幣票券并以其代替人民幣在市場上流通的行為，屬于擾亂金融秩序的違法行為。中國人民銀行對(duì)于此類行為，會(huì)責(zé)令停止違法行為，并進(jìn)行相應(yīng)處罰。選項(xiàng)A的5萬元罰款額度與實(shí)際規(guī)定不符，該額度可能不足以起到對(duì)這種違法行為應(yīng)有的懲戒和威懾作用；選項(xiàng)B的10萬元同樣不符合規(guī)定；選項(xiàng)D的30萬元也并非正確的處罰金額。而根據(jù)規(guī)定，正確的處罰是處20萬元以下罰款，所以選項(xiàng)C是正確答案。這體現(xiàn)了法律對(duì)于維護(hù)人民幣法定貨幣地位和金融市場正常秩序的明確要求。36、中長期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】這道題主要考查中長期激勵(lì)鎖定期相關(guān)知識(shí)。在金融及企業(yè)激勵(lì)機(jī)制等領(lǐng)域，中長期激勵(lì)對(duì)于保障風(fēng)險(xiǎn)可控以及激勵(lì)效果的持續(xù)性十分關(guān)鍵。鎖定期的設(shè)置是為了確保激勵(lì)與相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)的管控相匹配，當(dāng)鎖定期到期后才支付激勵(lì)，能有效約束受激勵(lì)對(duì)象的行為。從一般的行業(yè)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制邏輯來講，較短的鎖定期難以充分應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，1年和2年可能不足以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的潛在影響，無法達(dá)到有效的激勵(lì)和約束作用。而5年相對(duì)較長，雖然能更好地管控風(fēng)險(xiǎn)，但可能會(huì)影響激勵(lì)的及時(shí)性和靈活性，給企業(yè)或相關(guān)組織帶來一定資金壓力和管理難度。3年的時(shí)長既可以在一定程度上保障風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，又能在合理時(shí)間內(nèi)給予激勵(lì)對(duì)象回報(bào)，平衡了風(fēng)險(xiǎn)管控與激勵(lì)效果，所以中長期激勵(lì)鎖定期至少為3年，答案選C。37、以下關(guān)于撥貸比的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值

C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于撥貸比概念相關(guān)知識(shí)的選擇題，破題點(diǎn)在于對(duì)撥貸比的定義、計(jì)算公式以及其與撥備覆蓋率、不良貸款率之間關(guān)系的理解。選項(xiàng)A依據(jù)撥貸比的計(jì)算公式，撥貸比等于撥備覆蓋率乘以不良貸款率，所以選項(xiàng)A的表述是正確的。這一公式清晰地反映了撥貸比與撥備覆蓋率和不良貸款率之間的數(shù)量關(guān)系，是理解撥貸比相關(guān)知識(shí)的重要基礎(chǔ)。選項(xiàng)B撥貸比的準(zhǔn)確定義就是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值，因此選項(xiàng)B的說法無誤。明確這一定義有助于準(zhǔn)確把握撥貸比的本質(zhì)內(nèi)涵，在實(shí)際應(yīng)用中能夠正確計(jì)算和分析撥貸比指標(biāo)。選項(xiàng)C在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率呈現(xiàn)出正相關(guān)關(guān)系，并非相關(guān)性不大。當(dāng)不良貸款率升高時(shí)，由于撥備覆蓋率固定，根據(jù)撥貸比的計(jì)算公式，撥貸比必然會(huì)隨之升高；反之亦然。所以選項(xiàng)C的表述是錯(cuò)誤的。選項(xiàng)D當(dāng)撥貸比維持在一定水平時(shí)，若銀行多發(fā)放貸款，為了保持撥貸比不變，就需要相應(yīng)地多計(jì)提撥備，選項(xiàng)D的說法正確。這體現(xiàn)了撥貸比在銀行貸款業(yè)務(wù)中的約束作用，有助于銀行合理控制風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選C。38、銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行于()開業(yè)。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

【答案】：A"

【解析】本題主要考查中國郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)時(shí)間這一知識(shí)點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行于2006年12月31日開業(yè)，所以正確答案是A選項(xiàng)。對(duì)于選項(xiàng)B，1997年7月1日是香港回歸祖國的重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)，并非中國郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)時(shí)間；選項(xiàng)C，1986年12月31日在郵政儲(chǔ)蓄發(fā)展歷程中未對(duì)應(yīng)該行開業(yè)這一關(guān)鍵事件；選項(xiàng)D，1979年1月1日這個(gè)時(shí)間也與中國郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)并無關(guān)聯(lián)?？忌趥淇贾袑?duì)于金融機(jī)構(gòu)的重要發(fā)展時(shí)間節(jié)點(diǎn)需進(jìn)行準(zhǔn)確記憶，避免混淆，以提升答題的準(zhǔn)確性。"39、下列金融機(jī)構(gòu)不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的是（）。

A.國有商業(yè)銀行

B.中國境內(nèi)的外資銀行

C.中國人民銀行

D.政策性銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍相關(guān)知識(shí)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。我們來逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)國有商業(yè)銀行：國有商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的重要組成部分，在金融體系中占據(jù)重要地位。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行全面監(jiān)管，以確保其穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融穩(wěn)定，所以國有商業(yè)銀行屬于其監(jiān)管范圍。-B選項(xiàng)中國境內(nèi)的外資銀行：隨著我國金融市場的對(duì)外開放，眾多外資銀行進(jìn)入中國市場開展業(yè)務(wù)。為保障金融市場的公平競爭和有序運(yùn)行，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)外資銀行的設(shè)立、業(yè)務(wù)經(jīng)營等進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，使其遵循我國的金融法規(guī)和政策，因此中國境內(nèi)的外資銀行也在其監(jiān)管之下。-C選項(xiàng)中國人民銀行：中國人民銀行是我國的中央銀行，主要職責(zé)是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等，它與國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是不同性質(zhì)的金融管理部門，有著不同的職能定位，并不受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管，該選項(xiàng)符合題意。-D選項(xiàng)政策性銀行：政策性銀行是為了貫徹國家經(jīng)濟(jì)政策而設(shè)立的專門金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)活動(dòng)也受到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，以保證其按照政策目標(biāo)開展業(yè)務(wù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。40、構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)信用卡詐騙罪構(gòu)成行為的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握信用卡詐騙罪的相關(guān)法律規(guī)定，并對(duì)各個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析判斷。選項(xiàng)A中，誤用他人信用卡通常是由于疏忽等原因而誤拿他人信用卡使用，并非出于非法占有的故意，不構(gòu)成信用卡詐騙罪。選項(xiàng)B，盜用他人信用卡雖然侵犯了他人的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，但在刑法中，單純的盜用行為并不直接等同于信用卡詐騙罪，而是可能涉及其他罪名。選項(xiàng)D，善意透支是持卡人在規(guī)定的信用額度內(nèi)進(jìn)行透支，并按照規(guī)定的期限和方式還款，這是信用卡的正常使用方式，不屬于犯罪行為。而選項(xiàng)C，冒用他人信用卡是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡而騙取財(cái)物的行為。這種行為嚴(yán)重侵犯了信用卡所有者的財(cái)產(chǎn)權(quán)和金融管理秩序，符合信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，應(yīng)以信用卡詐騙罪定罪處罰。所以本題的正確答案是C。41、（）負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.商業(yè)銀行總行行長

【答案】：C"

【解析】該題主要考查對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職評(píng)價(jià)負(fù)責(zé)主體的認(rèn)知。在商業(yè)銀行的治理架構(gòu)中，各部門有著不同的職責(zé)。股東大會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)決定公司重大事項(xiàng)，如選舉董事、監(jiān)事等，但并不負(fù)責(zé)對(duì)董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，所以A選項(xiàng)不符合。董事會(huì)是公司的決策機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)制定公司的戰(zhàn)略和重大經(jīng)營計(jì)劃等，并非對(duì)董事和監(jiān)事履職進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)的主體，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。而監(jiān)事會(huì)的重要職責(zé)之一就是監(jiān)督董事和高級(jí)管理人員的履職情況，對(duì)董事和監(jiān)事履職進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果，C選項(xiàng)符合規(guī)定。商業(yè)銀行總行行長主要負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作，不承擔(dān)對(duì)董事和監(jiān)事履職評(píng)價(jià)的職責(zé)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案為C。"42、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的直接影響是（）。

A.影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求

B.通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長速度來影響商業(yè)銀行

C.通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量來影響商業(yè)銀行

D.通過影響國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的直接影響。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)中所描述的影響途徑是否為直接影響。選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不同會(huì)直接導(dǎo)致社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求出現(xiàn)差異。例如不同產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)下，傳統(tǒng)制造業(yè)和新興互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)對(duì)金融服務(wù)的需求，包括貸款額度、融資方式等方面會(huì)有很大不同，這是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)直接對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響。選項(xiàng)B，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長速度來影響商業(yè)銀行，這種影響是間接的。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化先作用于國民經(jīng)濟(jì)增長速度，然后再通過增長速度的變化對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生影響，并非直接影響。選項(xiàng)C，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量來影響商業(yè)銀行同樣是間接的。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的改變影響到經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量，如產(chǎn)業(yè)升級(jí)使經(jīng)濟(jì)增長更具效率和可持續(xù)性，進(jìn)而再影響商業(yè)銀行，而非直接作用于商業(yè)銀行。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)通過影響國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行也是間接的過程。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性產(chǎn)生作用，之后才會(huì)影響到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，不是直接的影響。綜上，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的直接影響是影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，所以答案選A。43、匯款和捐贈(zèng)應(yīng)該記入國際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融項(xiàng)目

B.經(jīng)常項(xiàng)目

C.儲(chǔ)備與相關(guān)項(xiàng)目

D.凈差額與遺漏

【答案】：B

【解析】本題主要考查國際收支平衡表各項(xiàng)目的內(nèi)容及匯款和捐贈(zèng)的歸類。國際收支平衡表主要分為經(jīng)常項(xiàng)目、資本與金融項(xiàng)目、儲(chǔ)備與相關(guān)項(xiàng)目以及凈差額與遺漏等部分。經(jīng)常項(xiàng)目反映一國與他國之間實(shí)際資源的轉(zhuǎn)移，是國際收支中最重要的項(xiàng)目，它包括貨物和服務(wù)、收入以及經(jīng)常轉(zhuǎn)移。匯款和捐贈(zèng)屬于經(jīng)常轉(zhuǎn)移范疇，經(jīng)常轉(zhuǎn)移是指發(fā)生在居民與非居民之間無等值交換物的實(shí)際資源或金融項(xiàng)目所有權(quán)的變更。資本與金融項(xiàng)目主要記錄資本的流入和流出，包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買或放棄以及金融資產(chǎn)和負(fù)債。儲(chǔ)備與相關(guān)項(xiàng)目是指一國貨幣當(dāng)局為了平衡國際收支、干預(yù)外匯市場以影響匯率水平或其他目的而擁有并可以隨時(shí)使用的外部資產(chǎn)。凈差額與遺漏是為了使國際收支平衡表借方和貸方總計(jì)相等而人為設(shè)置的項(xiàng)目。綜上所述，匯款和捐贈(zèng)應(yīng)該記入國際收支平衡表中的經(jīng)常項(xiàng)目，所以本題正確答案是B選項(xiàng)。44、在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是(?)。

A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新?

B.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新?

C.管理模式創(chuàng)新?

D.制度安排創(chuàng)新

【答案】：A"

【解析】在商業(yè)銀行創(chuàng)新的各個(gè)方面中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最經(jīng)常、最普遍且最重要的內(nèi)容，故本題應(yīng)選A。金融產(chǎn)品作為銀行與客戶直接交互的載體，其創(chuàng)新具有多方面重要意義。一方面，隨著市場環(huán)境變化和客戶需求的多樣化，不斷推出新的金融產(chǎn)品能更好地滿足不同客戶群體的需要。例如針對(duì)企業(yè)客戶的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新，可改善企業(yè)的資金流轉(zhuǎn)；針對(duì)個(gè)人客戶的個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新，能助力其實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。另一方面，金融產(chǎn)品創(chuàng)新直接影響銀行的競爭力和盈利能力。新的金融產(chǎn)品能夠吸引更多客戶，擴(kuò)大市場份額，增加中間業(yè)務(wù)收入。而機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和制度安排創(chuàng)新雖也很重要，但通常是為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供支持和保障，并非像金融產(chǎn)品創(chuàng)新那樣直接頻繁地與市場和客戶產(chǎn)生關(guān)聯(lián)。所以在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最關(guān)鍵的部分。"45、貸款人的義務(wù)不包括（）。

A.優(yōu)先向關(guān)系人提供擔(dān)保貸款

B.公開發(fā)放貸款的條件

C.審議借款人的借款申請(qǐng)，并做出答復(fù)

D.公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)貸款人義務(wù)的理解，需逐一分析各選項(xiàng)是否屬于貸款人義務(wù)。選項(xiàng)A：“優(yōu)先向關(guān)系人提供擔(dān)保貸款”這種行為不符合公平公正的信貸原則，也存在一定的利益輸送風(fēng)險(xiǎn)，并非貸款人應(yīng)盡的義務(wù)，相反，為了防范風(fēng)險(xiǎn)和保證金融市場的公正有序，銀行等金融機(jī)構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)中要避免不合理的優(yōu)先對(duì)待關(guān)系人情況。選項(xiàng)B：公開發(fā)放貸款的條件是貸款人的重要義務(wù)之一。這可以讓潛在借款人清晰了解貸款要求，保障借款人的知情權(quán)，使其能夠根據(jù)自身情況判斷是否適合申請(qǐng)貸款，促進(jìn)金融市場的透明度和公平性。選項(xiàng)C：審議借款人的借款申請(qǐng)并做出答復(fù)，是貸款人在貸款業(yè)務(wù)流程中的必要環(huán)節(jié)。貸款人有責(zé)任對(duì)借款人提交的申請(qǐng)進(jìn)行認(rèn)真審核，并及時(shí)給予反饋，這有助于借款人合理安排資金和規(guī)劃業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D：公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢，能幫助借款人全面了解貸款產(chǎn)品，以便做出合適的決策。這也是貸款人應(yīng)盡的義務(wù)，能夠增強(qiáng)金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。綜上，答案選A。46、下列哪一項(xiàng)不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?()

A.詐騙型金融犯罪

B.危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

D.危害貨幣管理制度的犯罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪按侵犯客體不同分類的理解。在金融犯罪的分類體系中，按照侵犯客體不同進(jìn)行劃分具有特定的類別。選項(xiàng)B危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪，是針對(duì)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)管理制度的侵害；選項(xiàng)C危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪，聚焦于金融業(yè)務(wù)管理方面的侵害；選項(xiàng)D危害貨幣管理制度的犯罪，明確指向貨幣管理領(lǐng)域的侵害。而選項(xiàng)A詐騙型金融犯罪，它并非是按照侵犯客體不同來劃分的類別，而是依據(jù)犯罪的行為方式進(jìn)行分類的，詐騙是一種具體的犯罪手段。所以不屬于按金融犯罪侵犯客體不同而產(chǎn)生分類的就是詐騙型金融犯罪，答案選A。47、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本可以用于績效考核

B.經(jīng)濟(jì)資本可以用于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本是一項(xiàng)重要工具

D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)中

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本相關(guān)描述的正誤判斷。我們來逐一分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本可用于績效考核。通過經(jīng)濟(jì)資本可以衡量不同業(yè)務(wù)或部門的風(fēng)險(xiǎn)與收益，從而為績效考核提供合理的指標(biāo)和依據(jù)，促使各業(yè)務(wù)單元和人員在追求收益的同時(shí)，合理控制風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)描述正確。B選項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本能夠用于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。在進(jìn)行業(yè)務(wù)定價(jià)時(shí)，考慮經(jīng)濟(jì)資本所反映的風(fēng)險(xiǎn)水平，使得風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配，避免定價(jià)過低而承擔(dān)過高風(fēng)險(xiǎn)，或者定價(jià)過高而失去業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，此描述無誤。C選項(xiàng)，在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本是一項(xiàng)重要工具。它有助于銀行合理配置資本，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高銀行的整體經(jīng)營效率和穩(wěn)定性，該說法正確。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以經(jīng)濟(jì)資本而不是總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)中。總資本和經(jīng)濟(jì)資本概念不同，經(jīng)濟(jì)資本更側(cè)重于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)所需的資本，是基于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的一種虛擬資本。綜上所述，答案選D。48、初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟(jì)增長率為9．

A.經(jīng)濟(jì)增長率越高越好

B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況

C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況

D.是反映中國2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)經(jīng)濟(jì)增長率這一概念及相關(guān)表述的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)增長率并非越高越好。經(jīng)濟(jì)增長需要保持在一個(gè)合理、可持續(xù)的區(qū)間。若經(jīng)濟(jì)增長率過高，可能引發(fā)通貨膨脹、資源過度消耗、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡等問題，不利于經(jīng)濟(jì)的長期穩(wěn)定發(fā)展，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，經(jīng)濟(jì)增長率主要體現(xiàn)的是經(jīng)濟(jì)增長的速度和幅度，反映的是經(jīng)濟(jì)總量的變化情況，而通貨膨脹是指物價(jià)持續(xù)而普遍的上漲現(xiàn)象，經(jīng)濟(jì)增長率并不能直接反映通貨膨脹情況，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，題干中明確提到的是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），國民生產(chǎn)總值（GNP）與國內(nèi)生產(chǎn)總值是不同的概念。經(jīng)濟(jì)增長率是基于國內(nèi)生產(chǎn)總值計(jì)算得出的，它反映的是國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長情況，而非國民生產(chǎn)總值的增長情況，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)增長率是指末期國民生產(chǎn)總值與基期國民生產(chǎn)總值的比較，它衡量的是一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)濟(jì)總量的變化程度，是反映一個(gè)國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。本題中該經(jīng)濟(jì)增長率體現(xiàn)了中國2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相較于之前的變化程度，所以該選項(xiàng)正確。綜上，正確答案是D。49、以下不能取得法人資格的是()。

A.個(gè)體工商戶

B.在我國設(shè)立的外商獨(dú)資公司

C.機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體

D.有限責(zé)任公司

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)法人資格取得條件的理解。法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。選項(xiàng)B中的外商獨(dú)資公司，依據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，它是按照法定程序設(shè)立的企業(yè)法人，有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，能夠以自己的名義獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)C里的機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體，符合法人定義。機(jī)關(guān)法人基于法律法規(guī)設(shè)立，代表國家行使權(quán)力，具有獨(dú)立的經(jīng)費(fèi)和職權(quán)；事業(yè)單位法人有獨(dú)立的事業(yè)經(jīng)費(fèi)和運(yùn)營體系；社會(huì)團(tuán)體法人經(jīng)合法登記，有獨(dú)立財(cái)產(chǎn)或經(jīng)費(fèi)，能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)D的有限責(zé)任公司，是典型的企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。而選項(xiàng)A的個(gè)體工商戶，本質(zhì)上是自然人從事工商業(yè)經(jīng)營，其財(cái)產(chǎn)與經(jīng)營者個(gè)人財(cái)產(chǎn)未嚴(yán)格分離，不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，不具備法人資格。所以本題正確答案是A。50、以下不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論

B.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C.當(dāng)事人可以查看國家的秘密以及別人的個(gè)人隱私

D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請(qǐng)求賠償

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利相關(guān)知識(shí)。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其是否屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)A，當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等且有權(quán)進(jìn)行辯論，這是行政訴訟的基本原則和重要權(quán)利之一。法律地位平等確保了雙方在訴訟過程中享有同等的機(jī)會(huì)和待遇，而辯論權(quán)則使當(dāng)事人能夠充分表達(dá)自己的觀點(diǎn)和主張，維護(hù)自身合法權(quán)益，所以該項(xiàng)屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)B，當(dāng)事人、法定代理人可以委托一至二人代為訴訟，這是為了保障當(dāng)事人在訴訟過程中能夠得到專業(yè)的法律幫助，彌補(bǔ)自身法律知識(shí)和訴訟能力的不足，是符合行政訴訟實(shí)際需求的一項(xiàng)權(quán)利規(guī)定，所以該項(xiàng)屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)C，當(dāng)事人不可以查看國家的秘密以及別人的個(gè)人隱私。國家秘密涉及國家安全和利益，受到嚴(yán)格的保護(hù)；個(gè)人隱私則關(guān)乎公民的人格尊嚴(yán)和合法權(quán)益。為了維護(hù)國家和他人的合法權(quán)益，法律明確限制當(dāng)事人查看這些內(nèi)容，所以該項(xiàng)不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)D，公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人員作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請(qǐng)求賠償。這體現(xiàn)了對(duì)公民、法人和其他組織合法權(quán)益的保護(hù)，當(dāng)他們的權(quán)益受到行政行為侵害時(shí)，賦予其請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，有助于保障其權(quán)益的恢復(fù)和彌補(bǔ)損失，所以該項(xiàng)屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系必須（）。

A.具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)

B.使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源

C.具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當(dāng)法律框架

D.具有政府的全力支持

E.建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對(duì)有效銀行監(jiān)管體系條件的理解。依據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系需具備多方面要素。選項(xiàng)A，擁有統(tǒng)一且明確的責(zé)任和目標(biāo)是基礎(chǔ)。只有這樣，監(jiān)管工作才能方向明確、有條不紊地開展，避免職責(zé)不清導(dǎo)致的監(jiān)管混亂。選項(xiàng)B，參與監(jiān)管的各機(jī)構(gòu)具備操作上的獨(dú)立性和充分的資源至關(guān)重要。獨(dú)立性可保證監(jiān)管不受不當(dāng)干擾，充分資源能確保監(jiān)管工作的有效執(zhí)行。選項(xiàng)C，適當(dāng)?shù)你y行監(jiān)管法律框架是保障。法律能為監(jiān)管工作提供明確的準(zhǔn)則和依據(jù)，使監(jiān)管行為具有權(quán)威性和規(guī)范性。而選項(xiàng)D，有效銀行監(jiān)管體系雖可能得到政府支持，但并非一定需要政府全力支持，這不是必要條件。選項(xiàng)E，建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度，并非構(gòu)成有效銀行監(jiān)管體系的必然要求。綜上，正確答案是ABC。2、債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請(qǐng)破產(chǎn)的，下列說法正確的有(?)。

A.只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)

B.破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審

C.破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作

D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)

E.破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)

【答案】：BC

【解析】本題為關(guān)于債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)相關(guān)規(guī)定的選擇題。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A：依據(jù)我國法律規(guī)定，不僅債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)，債權(quán)人也有權(quán)向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B：破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審。這是因?yàn)槠飘a(chǎn)程序具有特殊性，強(qiáng)調(diào)效率和確定性，實(shí)行一審終審有助于快速解決破產(chǎn)問題，避免因冗長的訴訟程序?qū)е缕飘a(chǎn)財(cái)產(chǎn)的損耗和債權(quán)人利益受損，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C：破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的核心審核工作。它涵蓋了對(duì)破產(chǎn)企業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債進(jìn)行全面清查和處理，合理分配破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)等重要環(huán)節(jié)，以保障債權(quán)人的合法權(quán)益，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照法定順序清償，并非優(yōu)先清償銀行債務(wù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E：破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算表述不準(zhǔn)確，只有在破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資高于企業(yè)職工平均工資的情況下，按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為BC。3、債券投資的收入一般通過債券的收益率進(jìn)行衡量，通常用年率表示，包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

【答案】：ABCD

【解析】債券投資收入常以債券收益率衡量且多用年率表示，本題中各選項(xiàng)均為常見收益率類型。票面收益率是債券票面上標(biāo)明的固定利率，反映債券按票面規(guī)定付息時(shí)的收益率情況。即期收益率是債券當(dāng)前利息收益與債券市場價(jià)格的比率，體現(xiàn)當(dāng)下收益水平。持有期收益率考慮了投資者在持有債券期間的買賣價(jià)差和利息收入，全面反映了持有期間的實(shí)際收益。到期收益率假設(shè)投資者持有債券至到期，考慮了所有現(xiàn)金流和當(dāng)前市場價(jià)格，能衡量債券持有至到期的實(shí)際收益。而名義收益率未考慮債券市場價(jià)格波動(dòng)等因素，本題未將其作為答案，故答案選ABCD。4、下列人員中，（）是商業(yè)銀行的“關(guān)系人”。

A.董事

B.監(jiān)事

C.管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員的親屬

E.監(jiān)事所投資的公司

【答案】：ABCD

【解析】本題考查對(duì)商業(yè)銀行“關(guān)系人”范圍的理解。依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)和規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)系人是一個(gè)有明確界定的概念。選項(xiàng)A，董事作為商業(yè)銀行決策層面的重要人員，對(duì)銀行的運(yùn)營和管理有著重大影響，其決策和行為可能會(huì)影響銀行的利益，所以董事屬于商業(yè)銀行的關(guān)系人。選項(xiàng)B，監(jiān)事負(fù)責(zé)對(duì)銀行的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，在銀行治理結(jié)構(gòu)中扮演重要角色，他們的決策和監(jiān)督行為同樣可能與銀行利益產(chǎn)生關(guān)聯(lián)，因此監(jiān)事也屬于關(guān)系人范疇。選項(xiàng)C，管理人員在銀行日常運(yùn)營中負(fù)責(zé)具體的管理工作，掌握著銀行的關(guān)鍵資源和信息，他們的行為和決策直接影響銀行的運(yùn)營和發(fā)展，所以管理人員也是商業(yè)銀行的關(guān)系人。選項(xiàng)D，信貸業(yè)務(wù)人員在銀行的信貸業(yè)務(wù)中處于核心位置，其親屬有可能利用這種關(guān)系獲取不當(dāng)利益，從而影響銀行信貸業(yè)務(wù)的公正性和合規(guī)性，所以信貸業(yè)務(wù)人員的親屬屬于關(guān)系人。而選項(xiàng)E，監(jiān)事所投資的公司，雖然監(jiān)事與該公司存在一定關(guān)聯(lián)，但這種關(guān)聯(lián)并不直接等同于其必然會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營決策或業(yè)務(wù)開展產(chǎn)生重大影響，不符合商業(yè)銀行關(guān)系人的嚴(yán)格定義，所以不屬于關(guān)系人。綜上，本題正確答案為ABCD。5、商業(yè)銀行理財(cái)投資顧問服務(wù)的內(nèi)容包括（）。

A.財(cái)務(wù)分析

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.投資建議

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

E.開發(fā)投資工具

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行理財(cái)投資顧問服務(wù)的內(nèi)容。理財(cái)投資顧問服務(wù)對(duì)商業(yè)銀行而言是重要業(yè)務(wù)板塊，是為客戶提供專業(yè)理財(cái)建議與規(guī)劃的服務(wù)。選項(xiàng)A財(cái)務(wù)分析是基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，通過對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況如收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債等進(jìn)行詳盡剖析，能讓客戶清晰了解自身當(dāng)前財(cái)務(wù)水平，為后續(xù)規(guī)劃提供支撐。選項(xiàng)B財(cái)務(wù)規(guī)劃至關(guān)重要，依據(jù)財(cái)務(wù)分析結(jié)果，結(jié)合客戶的理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定涵蓋儲(chǔ)蓄計(jì)劃、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃等全面的財(cái)務(wù)計(jì)劃，保障客戶財(cái)務(wù)健康穩(wěn)定。選項(xiàng)C投資建議是核心部分，投資顧問憑借專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合市場動(dòng)態(tài)，為客戶提供合理的投資方向和策略，幫助客戶把握投資機(jī)會(huì)。選項(xiàng)D個(gè)人投資產(chǎn)品推介也是服務(wù)的重要內(nèi)容，根據(jù)客戶的具體情況，有針對(duì)性地推薦合適的投資產(chǎn)品，如基金、債券、股票等，滿足客戶個(gè)性化的投資需求。而選項(xiàng)E開發(fā)投資工具并非投資顧問服務(wù)的內(nèi)容，這更多是金融機(jī)構(gòu)研發(fā)部門的職責(zé)。所以本題正確答案為ABCD。6、123李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是（）。

A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息

B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些

C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些

D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

【答案】：AB

【解析】本題主要考查定活兩便存款利息計(jì)算方法的相關(guān)知識(shí)。李先生于2016年4月8日和5月8日分別存入10000元定活兩便存款，又于6月8日取出全部存款。在我國，銀行在計(jì)算存款利息時(shí)，對(duì)于定活兩便存款，既可以選用積數(shù)計(jì)息法，也可以選用逐筆計(jì)息法，所以選項(xiàng)A“銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息”和選項(xiàng)E“銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息”從計(jì)算方法的選擇上看是合理的。而積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息；逐筆計(jì)息法是按預(yù)先確定的計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息。在本題這種情況下，積數(shù)計(jì)息法由于考慮了每天的賬戶余額變化，其計(jì)算的利息往往會(huì)比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些，所以選項(xiàng)B“選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些”正確，選項(xiàng)C“選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些”錯(cuò)誤，選項(xiàng)D“選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多”也錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案是AB。7、進(jìn)行通貨膨脹的治理可選擇下列方法（）

A.增加貨幣供應(yīng)量

B.減少貨幣供應(yīng)量

C.增加稅收

D.增加政府購買

E.減少政府購買

【答案】：BC

【解析】本題主要考查治理通貨膨脹的方法。通貨膨脹是指貨幣的發(fā)行量超過流通中實(shí)際所需要的貨幣量而引起的商品和勞務(wù)的價(jià)格普遍和持續(xù)上漲的現(xiàn)象。治理通貨膨脹需要采取措施抑制總需求，減少流通中的貨幣量。選項(xiàng)A，增加貨幣供應(yīng)量會(huì)使流通中的貨幣進(jìn)一步增多，會(huì)加劇通貨膨脹，而不是治理通貨膨脹，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，減少貨幣供應(yīng)量是治理通貨膨脹的重要手段之一。通過貨幣政策，如提高法定準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率等措施，使銀行可貸資金減少，進(jìn)而減少市場上的貨幣流通量，從而緩解通貨膨脹壓力，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，增加稅收意味著企業(yè)和個(gè)人可支配收入減少，消費(fèi)和投資能力下降，社會(huì)總需求隨之降低，有利于抑制通貨膨脹，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，增加政府購買會(huì)直接增加社會(huì)總需求，在通貨膨脹情況下，這會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)物價(jià)上漲，不利于治理通貨膨脹，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，雖然減少政府購買可以降低社會(huì)總需求，但在實(shí)際治理通貨膨脹中，通常與減少貨幣供應(yīng)量、增加稅收等措施協(xié)同使用，單獨(dú)依靠減少政府購買來治理通貨膨脹往往效果有限。本題中減少政府購買并非主要或單獨(dú)的治理手段，所以該選項(xiàng)不選。綜上，答案選BC。8、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融