中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測(cè)試備考題第一部分單選題(50題)1、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團(tuán)貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)不同貸款類(lèi)型概念的理解。題目中描述的貸款模式是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，流動(dòng)資金貸款主要是為滿足企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)中流動(dòng)資金的需求，并未涉及多家銀行按特定模式參與，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，固定資產(chǎn)貸款一般是用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目的建設(shè)、購(gòu)置、改造等，重點(diǎn)在于固定資產(chǎn)相關(guān)，并非這種多家銀行聯(lián)合的模式，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，房地產(chǎn)貸款是針對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)等活動(dòng)發(fā)放的貸款，與題干描述的多家銀行聯(lián)合提供貸款的模式不相符，C選項(xiàng)也錯(cuò)誤。而選項(xiàng)D銀團(tuán)貸款，正是由多家銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供貸款或授信業(yè)務(wù)，完全符合題干描述。所以本題正確答案是D。2、存放中央銀行款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）

A.存款準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額準(zhǔn)備金

D.庫(kù)存現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)存放中央銀行款項(xiàng)概念的理解。存放中央銀行款項(xiàng)是商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金。存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照規(guī)定向中央銀行繳存的資金，它包含法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金，是商業(yè)銀行存于央行資金的主要構(gòu)成部分，所以存放中央銀行款項(xiàng)可指存款準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金只是存款準(zhǔn)備金中按法定比例繳存的部分，不能涵蓋全部存于央行的資金；超額準(zhǔn)備金是超過(guò)法定存款準(zhǔn)備金的部分，同樣不能完全代表存于央行的資金；庫(kù)存現(xiàn)金是商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣，并非存放在中央銀行的資金。因此，正確答案是A。3、中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款

C.利率政策

D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣政策工具的相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個(gè)貨幣政策工具的概念，并將其與題干描述進(jìn)行匹配。首先來(lái)看選項(xiàng)A，存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的，是繳存在中央銀行的存款，與題干中中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的行為無(wú)關(guān)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，再貸款是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，主要是為了調(diào)節(jié)金融機(jī)構(gòu)的資金頭寸等，并非通過(guò)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券來(lái)實(shí)現(xiàn)，因此B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，利率政策是指中央銀行控制和調(diào)節(jié)市場(chǎng)利率以影響社會(huì)資金供求的方針和各種措施，側(cè)重于利率的調(diào)整，和題干中通過(guò)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券吞吐基礎(chǔ)貨幣的操作不相符，故C選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)正是中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣，以此來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率的政策措施，與題干描述完全一致。綜上，答案選D。4、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，（）形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)各自特點(diǎn)的理解。在金融領(lǐng)域的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)中，不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)具有不同的形成原因和涉及范圍。信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，其形成原因主要圍繞交易對(duì)手的信用狀況，涉及范圍通常局限于特定的交易關(guān)系。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要受市場(chǎng)因素的影響，其影響范圍主要在金融市場(chǎng)的相關(guān)業(yè)務(wù)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作過(guò)程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要與內(nèi)部管理和操作流程相關(guān)。而流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成原因更加復(fù)雜，它不僅受到市場(chǎng)供求關(guān)系、金融機(jī)構(gòu)自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等內(nèi)部因素的影響，還會(huì)受到宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策變化等外部因素的沖擊。其涉及范圍也更加廣泛，涵蓋了金融機(jī)構(gòu)的資金籌集與運(yùn)用、資產(chǎn)變現(xiàn)能力等多個(gè)方面，甚至?xí)?duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定產(chǎn)生影響。所以本題答案選C。5、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策并在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東大會(huì)

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中不同組織的職責(zé)。在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)中，各個(gè)組織有著明確且不同的職責(zé)劃分。董事會(huì)是銀行的決策機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)總體戰(zhàn)略決策和監(jiān)督高級(jí)管理層的工作，并不直接負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策和建立具體的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，故B選項(xiàng)不符合要求。監(jiān)事會(huì)主要職責(zé)是對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，確保銀行的運(yùn)營(yíng)符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定，并非負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體執(zhí)行和決策工作，C選項(xiàng)也不正確。股東大會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要審議銀行重大事項(xiàng)、選舉董事等，不涉及風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行和具體的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，D選項(xiàng)也可排除。高級(jí)管理層在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中扮演著關(guān)鍵角色，其主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并且在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策。他們需要建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開(kāi)展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，能夠有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)，以保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。所以本題正確答案是A。6、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償（）。

A.破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)

B.破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資—普通破產(chǎn)債權(quán)

C.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資

D.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的稅款—破產(chǎn)人所欠社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用

【答案】：A

【解析】本題考查破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的清償順序相關(guān)知識(shí)。依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，其清償順序有著明確的規(guī)定。首先，要保障破產(chǎn)人所欠工資，因?yàn)楣べY是勞動(dòng)者付出勞動(dòng)后應(yīng)得的報(bào)酬，關(guān)乎勞動(dòng)者及其家庭的基本生活，保障工資的優(yōu)先清償體現(xiàn)了對(duì)勞動(dòng)者權(quán)益的重視。其次是破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款。社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用涉及到職工的社會(huì)保障權(quán)益，而稅款則是國(guó)家財(cái)政收入的重要來(lái)源，對(duì)于維持國(guó)家正常運(yùn)轉(zhuǎn)和公共服務(wù)至關(guān)重要。最后是普通破產(chǎn)債權(quán)，這類(lèi)債權(quán)通常是在商業(yè)活動(dòng)等過(guò)程中形成的，相較于工資、社保費(fèi)用和稅款，其清償優(yōu)先級(jí)處于最后。選項(xiàng)A的順序“破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)”完全符合法律規(guī)定的清償順序。選項(xiàng)B將破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款置于破產(chǎn)人所欠工資之前，不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C和選項(xiàng)D把普通破產(chǎn)債權(quán)的清償順序提前，也是不符合法律規(guī)定的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)清償順序的。所以本題正確答案為A。7、實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.便民

B.公正

C.公平

D.公開(kāi)

【答案】：A

【解析】本題考查實(shí)施行政許可應(yīng)遵循的原則。這道題的正確答案是A選項(xiàng)。實(shí)施行政許可應(yīng)遵循多個(gè)重要原則，包括公開(kāi)、公平、公正、便民等原則。公開(kāi)原則強(qiáng)調(diào)行政許可的依據(jù)、過(guò)程和結(jié)果要向社會(huì)公眾公開(kāi)，保障公眾的知情權(quán)；公平原則要求行政機(jī)關(guān)平等對(duì)待所有申請(qǐng)人，不偏袒、不歧視；公正原則側(cè)重于行政機(jī)關(guān)在許可過(guò)程中要依法辦事，不徇私情。然而，本題問(wèn)法可能更側(cè)重于強(qiáng)調(diào)在這些原則中，作為行政許可應(yīng)遵循的核心原則，那便是便民原則。便民原則是服務(wù)型政府理念的具體體現(xiàn)，行政許可的實(shí)施要以方便公民、法人和其他組織為出發(fā)點(diǎn)，簡(jiǎn)化程序、提高效率，最大程度地降低申請(qǐng)人的辦事成本，使民眾能夠更便捷地獲得行政許可，所以應(yīng)選A。8、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯(cuò)誤的是(?)。

A.都必須依法制定公司章程

B.有限責(zé)任公司注冊(cè)資本最低限額為3萬(wàn)元，而股份有限公司最低注冊(cè)資本限額為500萬(wàn)元

C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對(duì)不能變更為有限責(zé)任公司

D.都是企業(yè)法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，下面對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A，依據(jù)《公司法》，不管是有限責(zé)任公司還是股份有限公司，都必須依法制定公司章程，公司章程是公司運(yùn)營(yíng)的基本準(zhǔn)則，它明確了公司的組織架構(gòu)、股東權(quán)利義務(wù)等重要事項(xiàng)，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，過(guò)去《公司法》曾規(guī)定有限責(zé)任公司注冊(cè)資本最低限額為3萬(wàn)元，股份有限公司最低注冊(cè)資本限額為500萬(wàn)元。不過(guò)2013年《公司法》修訂后，取消了有限責(zé)任公司、一人有限責(zé)任公司、股份有限公司最低注冊(cè)資本的限制，但在本題考查背景下該描述本身無(wú)誤。選項(xiàng)C，有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，股份有限公司同樣也可以變更為有限責(zé)任公司。這種變更在符合法定程序和條件的情況下是被允許的，所以“股份有限公司絕對(duì)不能變更為有限責(zé)任公司”表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，有限責(zé)任公司和股份有限公司都具有獨(dú)立的法人資格，都是企業(yè)法人，能以自己的名義從事民事活動(dòng)，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，該選項(xiàng)表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的是選項(xiàng)C。9、并購(gòu)貸款的對(duì)象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)并購(gòu)貸款對(duì)象的理解。首先需要明確并購(gòu)貸款是為支持企業(yè)并購(gòu)而發(fā)放的貸款。在我國(guó)相關(guān)金融規(guī)定中，并購(gòu)貸款的對(duì)象有著明確界定。對(duì)于選項(xiàng)A和B，自然人通常不屬于并購(gòu)貸款的對(duì)象范疇。并購(gòu)貸款主要是針對(duì)企業(yè)的并購(gòu)行為提供資金支持，自然人進(jìn)行大規(guī)模并購(gòu)并通過(guò)貸款融資并非該業(yè)務(wù)的主要服務(wù)方向。選項(xiàng)C，境外企事業(yè)法人由于涉及不同的法律、監(jiān)管等多方面復(fù)雜因素，也不是并購(gòu)貸款的主要對(duì)象。而境內(nèi)企事業(yè)法人在我國(guó)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中進(jìn)行并購(gòu)交易較為常見(jiàn)，并且監(jiān)管體系相對(duì)能夠有效規(guī)范其并購(gòu)貸款的使用和管理。所以，綜合各方面因素，并購(gòu)貸款的對(duì)象是境內(nèi)企事業(yè)法人，答案選D。10、下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述不正確的是（）。

A.市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露

B.市場(chǎng)約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

C.市場(chǎng)約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)

D.市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)市場(chǎng)約束相關(guān)概念的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，強(qiáng)化信息披露是市場(chǎng)約束的重要具體表現(xiàn)形式之一。通過(guò)充分的信息披露，市場(chǎng)參與者能更全面了解銀行狀況，進(jìn)而形成對(duì)銀行的有效監(jiān)督，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，市場(chǎng)約束的核心目的就是促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。它借助市場(chǎng)力量對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和制約，促使銀行合理管理風(fēng)險(xiǎn)，保障自身的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，此選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，市場(chǎng)約束機(jī)制的有效實(shí)現(xiàn)需要一系列配套制度作為支撐，比如完善的法律法規(guī)、有效的信息披露制度等。沒(méi)有這些配套制度，市場(chǎng)約束就難以發(fā)揮應(yīng)有的作用，故該選項(xiàng)表述不正確。選項(xiàng)D，市場(chǎng)約束的運(yùn)作主要依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。利益相關(guān)者為了自身利益會(huì)密切關(guān)注銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，進(jìn)而影響銀行的決策和行為，從而實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)約束，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。11、出現(xiàn)以下哪一種情形時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)的約見(jiàn)?（）

A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶(hù)進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂(lè)活動(dòng)

C.處理客戶(hù)投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶(hù)

D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員中高級(jí)管理人員接受監(jiān)管部門(mén)約見(jiàn)的情形。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：當(dāng)所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，這會(huì)對(duì)金融秩序和公眾利益產(chǎn)生潛在威脅。監(jiān)管部門(mén)出于維護(hù)金融穩(wěn)定和保障市場(chǎng)健康發(fā)展的目的，會(huì)約見(jiàn)銀行業(yè)高級(jí)管理人員，深入了解情況并督促解決問(wèn)題，所以該選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶(hù)進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂(lè)活動(dòng)，這是在合規(guī)框架內(nèi)的正常業(yè)務(wù)交往行為，并不屬于需要監(jiān)管部門(mén)約見(jiàn)高級(jí)管理人員的負(fù)面情形。-C選項(xiàng)：處理客戶(hù)投訴時(shí)不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶(hù)，這主要體現(xiàn)的是服務(wù)質(zhì)量和溝通效率方面的問(wèn)題，通常不會(huì)直接上升到需要監(jiān)管部門(mén)約見(jiàn)高級(jí)管理人員的層面，一般會(huì)通過(guò)機(jī)構(gòu)內(nèi)部的服務(wù)管理機(jī)制來(lái)解決。-D選項(xiàng)：機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀，屬于機(jī)構(gòu)內(nèi)部的人員關(guān)系和團(tuán)隊(duì)氛圍問(wèn)題，雖然不利于機(jī)構(gòu)的和諧發(fā)展，但相較于機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)，其對(duì)金融市場(chǎng)和監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)的影響較小，通常通過(guò)機(jī)構(gòu)內(nèi)部的人事管理等方式處理。綜上，答案選A。12、以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是()。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

【答案】：C

【解析】本題是一道關(guān)于監(jiān)管資本概念理解的選擇題。旨在考查考生對(duì)監(jiān)管資本定義的準(zhǔn)確掌握。首先分析選項(xiàng)A，銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額指的是會(huì)計(jì)資本，并非監(jiān)管資本，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，銀行需要保有的最低資本量通常說(shuō)的是最低資本要求，和監(jiān)管資本概念不同，故B選項(xiàng)不符合。再看選項(xiàng)C，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局為了維持金融穩(wěn)定性，規(guī)定的銀行必須持有的資本量，該選項(xiàng)準(zhǔn)確描述了監(jiān)管資本的內(nèi)涵，所以C選項(xiàng)正確。最后看選項(xiàng)D，用于防御銀行非預(yù)期損失的是經(jīng)濟(jì)資本，并非監(jiān)管資本，因此D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是C。13、(?)與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。

A.銀行間債券市場(chǎng)?

B.場(chǎng)內(nèi)債券市場(chǎng)

C.柜臺(tái)交易債券市場(chǎng)?

D.證券公司間債券市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】我國(guó)債券市場(chǎng)主要由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成。本題主要考查對(duì)我國(guó)債券市場(chǎng)組成部分的了解。銀行間債券市場(chǎng)是我國(guó)債券市場(chǎng)的重要組成部分，其參與者主要是各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)等，具有交易量大、參與者廣泛等特點(diǎn)。而場(chǎng)內(nèi)債券市場(chǎng)表述不準(zhǔn)確，它包含于交易所債券市場(chǎng)概念內(nèi)；柜臺(tái)交易債券市場(chǎng)主要是面向個(gè)人等投資者進(jìn)行的交易，規(guī)模相對(duì)較小，并非與交易所債券市場(chǎng)并列構(gòu)成債券市場(chǎng)的主體；證券公司間債券市場(chǎng)不是我國(guó)債券市場(chǎng)的主要構(gòu)成形式。所以本題應(yīng)選A選項(xiàng)，銀行間債券市場(chǎng)與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成我國(guó)債券市場(chǎng)。14、下列行為中，不可以代理的是()。

A.收養(yǎng)子女?

B.參加訴訟?

C.發(fā)行證券?

D.簽訂合同

【答案】：A

【解析】本題主要考查不可代理行為的相關(guān)知識(shí)。代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。然而，并不是所有行為都可以進(jìn)行代理。選項(xiàng)A，收養(yǎng)子女涉及到人身關(guān)系，具有強(qiáng)烈的人身屬性和倫理道德因素。收養(yǎng)行為需要收養(yǎng)人親自表達(dá)其意愿和情感，體現(xiàn)其對(duì)收養(yǎng)的真實(shí)態(tài)度和責(zé)任。而且法律規(guī)定收養(yǎng)應(yīng)當(dāng)由收養(yǎng)人親自進(jìn)行相關(guān)手續(xù)和表示，所以收養(yǎng)子女不可以代理。選項(xiàng)B，參加訴訟時(shí)，當(dāng)事人可以委托律師或其他代理人來(lái)行使其訴訟權(quán)利，通過(guò)代理人在法庭上進(jìn)行陳述、辯論等法律行為，以維護(hù)自身的合法權(quán)益，因此參加訴訟是可以代理的。選項(xiàng)C，發(fā)行證券的過(guò)程中，公司等主體可以委托證券公司等專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)完成發(fā)行的相關(guān)事務(wù)，包括承銷(xiāo)、推介等工作，所以發(fā)行證券可以代理。選項(xiàng)D，簽訂合同同樣可以由代理人在授權(quán)范圍內(nèi)以被代理人的名義與對(duì)方簽訂合同，其法律后果由被代理人承擔(dān)，故簽訂合同也可以代理。綜上，本題正確答案是A。15、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄開(kāi)展的業(yè)務(wù)不包括()。

A.零售業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.基礎(chǔ)金融服務(wù)

D.支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄開(kāi)展業(yè)務(wù)范圍的了解。解題關(guān)鍵在于明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)是否屬于郵政儲(chǔ)蓄常規(guī)業(yè)務(wù)范疇。首先來(lái)看選項(xiàng)A，零售業(yè)務(wù)是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄常見(jiàn)的業(yè)務(wù)類(lèi)型之一，它面向廣大個(gè)人客戶(hù)，提供如儲(chǔ)蓄、匯兌等多種金融產(chǎn)品和服務(wù)，所以選項(xiàng)A不符合題意。選項(xiàng)C，基礎(chǔ)金融服務(wù)涵蓋了諸如賬戶(hù)管理、支付結(jié)算等基礎(chǔ)功能，這是郵政儲(chǔ)蓄作為金融機(jī)構(gòu)所必備的業(yè)務(wù)，因此選項(xiàng)C也不是正確答案。選項(xiàng)D，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄一直積極響應(yīng)國(guó)家政策，大力支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，通過(guò)提供金融服務(wù)助力農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這也是其業(yè)務(wù)的重要組成部分，選項(xiàng)D同樣不符合要求。而選項(xiàng)B，貸款業(yè)務(wù)雖然在金融領(lǐng)域較為普遍，但在題目所設(shè)定的范圍內(nèi)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄開(kāi)展的業(yè)務(wù)不包括此項(xiàng)。綜上，本題正確答案是B。16、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：A選項(xiàng)正確。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立的初衷就是為國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目提供融資支持。它在我國(guó)基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)等重大項(xiàng)目建設(shè)中發(fā)揮了重要作用，能夠集中資金保障國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目的順利推進(jìn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。支持進(jìn)出口貿(mào)易融資是中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要職責(zé)，該銀行主要為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開(kāi)展對(duì)外承包工程和境外投資等提供金融服務(wù)。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。農(nóng)業(yè)政策性貸款主要由中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行負(fù)責(zé)。其主要任務(wù)是按照國(guó)家的法律法規(guī)和方針政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一般是商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范疇，商業(yè)銀行以盈利為目的，通過(guò)吸收公眾存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)來(lái)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。綜上，本題正確答案是A選項(xiàng)。17、共同犯罪的成立條件不包括（）。

A.必須二人以上

B.必須有共同故意

C.必須有一致的犯罪動(dòng)機(jī)

D.必須有共同犯罪行為

【答案】：C"

【解析】這道題考查的是共同犯罪成立條件相關(guān)知識(shí)。對(duì)于共同犯罪，《中華人民共和國(guó)刑法》有著明確的規(guī)定。共同犯罪的成立需滿足多個(gè)條件。首先，必須二人以上，這是主體數(shù)量上的要求，若僅有一人則不存在共同犯罪情況，所以選項(xiàng)A是共同犯罪成立條件。其次，必須有共同故意，即各行為人對(duì)犯罪行為及其結(jié)果持有共同的認(rèn)識(shí)和意愿，選項(xiàng)B也是成立條件之一。再者，必須有共同犯罪行為，各行為人相互配合、協(xié)作實(shí)施犯罪活動(dòng)，選項(xiàng)D同樣是成立條件。而犯罪動(dòng)機(jī)是促使行為人實(shí)施犯罪行為的內(nèi)心起因，不同的人可能有不同的犯罪動(dòng)機(jī)，但并不影響共同犯罪的成立，所以共同犯罪不要求必須有一致的犯罪動(dòng)機(jī)，選項(xiàng)C不屬于共同犯罪的成立條件。綜上，答案選C。"18、董事會(huì)決議，必須經(jīng)全體董事______以上通過(guò)，對(duì)利潤(rùn)分配方案等重大事項(xiàng)，應(yīng)由董事會(huì)______以上董事通過(guò)方可有效。（）

A.三分之一；半數(shù)

B.三分之一；三分之二

C.半數(shù)；全體

D.半數(shù)；三分之二

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事會(huì)決議通過(guò)條件的相關(guān)知識(shí)，旨在考查考生對(duì)公司治理中董事會(huì)決策機(jī)制的理解與掌握。對(duì)于董事會(huì)的一般決議，為體現(xiàn)決策的民主性與合理性，需要獲得全體董事半數(shù)以上通過(guò)。這意味著在常規(guī)事項(xiàng)上，只要超過(guò)一半的董事表示同意，該決議即可生效，以保障決策能夠代表多數(shù)董事的意愿。而對(duì)于利潤(rùn)分配方案等重大事項(xiàng)，因其對(duì)公司的運(yùn)營(yíng)和股東權(quán)益有著深遠(yuǎn)且關(guān)鍵的影響，所以需要更為嚴(yán)格的決策程序。此時(shí)應(yīng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效，這一較高的比例要求能夠確保重大決策經(jīng)過(guò)充分的討論和審慎的考量，避免因決策不慎給公司帶來(lái)不利影響。分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)中三分之一的比例過(guò)低，無(wú)論是一般決議還是重大事項(xiàng)都無(wú)法充分體現(xiàn)董事會(huì)決策的嚴(yán)謹(jǐn)性和代表性，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)同樣一般決議三分之一通過(guò)不符合規(guī)定，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)重大事項(xiàng)要求全體董事通過(guò)，過(guò)于絕對(duì)，在實(shí)際操作中可能會(huì)因個(gè)別董事的特殊情況而難以實(shí)現(xiàn)有效決策，通常重大事項(xiàng)采用三分之二以上董事通過(guò)更為合理，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案是D。19、關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題，合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題

D.只有當(dāng)事人意思表示真實(shí)時(shí)，合同才能成立

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于合同成立和生效關(guān)系的單項(xiàng)選擇題。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解合同成立與生效各自的特點(diǎn)及相互關(guān)系。選項(xiàng)A存在邏輯錯(cuò)誤。合同成立是合同生效的前提條件，只有合同先成立了，才會(huì)涉及到是否生效的問(wèn)題，而不是合同生效是合同成立的前提，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B不符合法律規(guī)定。合同是可以附生效條件的，附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，這是法律賦予當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中的一種自主約定方式，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C正確。合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題，側(cè)重于考察當(dāng)事人是否就合同的主要條款達(dá)成一致的意思表示，比如雙方是否就交易的標(biāo)的、數(shù)量、價(jià)格等基本內(nèi)容達(dá)成共識(shí)，是對(duì)客觀事實(shí)狀態(tài)的判斷；而合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題，需要考量合同是否符合法律規(guī)定的生效要件，如是否具備相應(yīng)的民事行為能力、意思表示是否真實(shí)、是否違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定等，所以該選項(xiàng)準(zhǔn)確地闡述了合同成立和生效之間的區(qū)別。選項(xiàng)D表述不準(zhǔn)確。合同成立的要件是當(dāng)事人就合同的主要條款達(dá)成一致意思表示，而意思表示真實(shí)是合同生效的要件之一，并非合同成立的必要條件，即使當(dāng)事人意思表示不真實(shí)，合同在形式上也可能成立，只是可能會(huì)影響合同的效力，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。20、（）應(yīng)在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過(guò)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。

A.股東會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高管層

D.執(zhí)行董事

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)不同組織架構(gòu)在確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)符合經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策方面的職責(zé)。首先分析選項(xiàng)A，股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是決定公司的重大事項(xiàng)，如選舉董事、審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案等，并不直接負(fù)責(zé)確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略等相符，所以A選項(xiàng)不符合要求。接著看選項(xiàng)B，監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)及董事、高級(jí)管理人員的工作進(jìn)行監(jiān)督，以保證銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)，并不負(fù)責(zé)直接指導(dǎo)和確保業(yè)務(wù)活動(dòng)與既定戰(zhàn)略和政策相符，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)D，執(zhí)行董事雖然參與銀行的經(jīng)營(yíng)決策，但不能全面代表整個(gè)銀行的高級(jí)管理層去確保業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過(guò)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略等保持一致，所以D選項(xiàng)也不正確。而高管層是銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，他們?cè)诙聲?huì)的指導(dǎo)下開(kāi)展工作，需要將董事會(huì)制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策落實(shí)到具體的業(yè)務(wù)活動(dòng)中，確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與之相符。因此，本題的正確答案是C選項(xiàng)。21、下列選項(xiàng)中，（）承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.理事會(huì)

【答案】：A

【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是組織運(yùn)營(yíng)管理中的重要環(huán)節(jié)，對(duì)于明確承擔(dān)最終責(zé)任的主體具有關(guān)鍵意義。在給出的公務(wù)員選擇題中，題目問(wèn)的是下列選項(xiàng)里哪個(gè)承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。首先來(lái)看選項(xiàng)B，監(jiān)事會(huì)主要職責(zé)是對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，確保公司運(yùn)營(yíng)合法合規(guī)，而非直接承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。選項(xiàng)C，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)組織與實(shí)施具體的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，但對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)最終責(zé)任并不在其核心職責(zé)范疇。選項(xiàng)D，理事會(huì)一般是在社會(huì)團(tuán)體等組織中存在的管理機(jī)構(gòu)，與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任的關(guān)聯(lián)性不大。而選項(xiàng)A，董事會(huì)作為組織的決策機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌全局發(fā)展戰(zhàn)略，對(duì)組織的整體運(yùn)營(yíng)、各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管控等負(fù)有最高決策權(quán)和最終責(zé)任。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于組織的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要，董事會(huì)理應(yīng)承擔(dān)起聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。所以本題的正確答案是A。22、如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，那么它可以采用()形式來(lái)籌集資本。

A.發(fā)行短期次級(jí)債券

B.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券

C.發(fā)行普通股

D.提高留存利潤(rùn)

【答案】：C

【解析】該題主要考查銀行在核心資本與監(jiān)管要求差距較大時(shí)的資本籌集方式。銀行核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，對(duì)于滿足監(jiān)管要求和保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)至關(guān)重要。當(dāng)核心資本離監(jiān)管要求相差很遠(yuǎn)時(shí)，需要選擇合適的方式來(lái)補(bǔ)充。選項(xiàng)A，發(fā)行短期次級(jí)債券，其期限較短，且次級(jí)屬性決定了它對(duì)核心資本的補(bǔ)充作用有限，無(wú)法從根本上解決核心資本不足的問(wèn)題。選項(xiàng)B，發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券雖然期限較長(zhǎng)，但它本質(zhì)上仍屬于附屬資本，而非核心資本，不能有效提升核心資本水平以滿足監(jiān)管要求。選項(xiàng)C，發(fā)行普通股是增加核心資本的有效方式。普通股股東的權(quán)益屬于核心資本范疇，通過(guò)發(fā)行普通股可以直接增加銀行的核心資本，有助于銀行達(dá)到監(jiān)管當(dāng)局的要求，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，提高留存利潤(rùn)需要一定的時(shí)間積累利潤(rùn)，且提升幅度有限，在核心資本與監(jiān)管要求差距較大時(shí)，這種方式難以快速有效地解決問(wèn)題。綜上，答案選C。23、按（）分類(lèi)，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A.發(fā)行主體

B.利率是否固定

C.利息支付方式

D.募集方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查債券按不同分類(lèi)方式的具體類(lèi)型。解題關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的債券分類(lèi)以及題干中所涉及債券類(lèi)型的分類(lèi)依據(jù)。首先分析選項(xiàng)A，按發(fā)行主體分類(lèi)，債券通?？煞譃檎畟?、金融債券和公司債券等，而不是題干中的普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券，所以A選項(xiàng)不符合要求。接著看選項(xiàng)B，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券和浮動(dòng)利率債券，這與題干所給的債券分類(lèi)明顯不同，故B選項(xiàng)不正確。再看選項(xiàng)C，按利息支付方式分類(lèi)，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。普通債券可能按常規(guī)方式付息；附息債券會(huì)在債券存續(xù)期內(nèi)定期支付利息；貼現(xiàn)債券以低于面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值償還，其利息隱含在發(fā)行價(jià)格與面值的差額中；零息債券在存續(xù)期內(nèi)不支付利息，到期按面值償還本金。所以C選項(xiàng)是正確的分類(lèi)方式。最后看選項(xiàng)D，按募集方式分類(lèi)，債券可分為公募債券和私募債券，并非題干中的分類(lèi)情況，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。24、下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說(shuō)法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機(jī)關(guān)即全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)。A選項(xiàng)，法律法規(guī)確實(shí)是一種約定俗成的說(shuō)法，其涵蓋范圍較為寬泛，其中包括由立法機(jī)關(guān)即全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員在職業(yè)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度，以此確保行業(yè)的規(guī)范有序運(yùn)行，此選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，規(guī)章制度一般是指企業(yè)、單位等為了加強(qiáng)管理而制定的內(nèi)部規(guī)則，而由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的、對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約是行業(yè)自律規(guī)范，并非規(guī)章制度，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致，這樣才能保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。25、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

A.1個(gè)月

B.2個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)作出書(shū)面決定時(shí)間規(guī)定的了解。在金融監(jiān)管工作中，對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，有著嚴(yán)格的審批流程和時(shí)間要求。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)自收到申請(qǐng)文件之日起需要在一定時(shí)間內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。選項(xiàng)A的1個(gè)月和選項(xiàng)B的2個(gè)月時(shí)間過(guò)短，對(duì)于全面審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)所需的各項(xiàng)材料、評(píng)估各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)等工作而言，難以完成如此復(fù)雜的審批流程。選項(xiàng)C的3個(gè)月也相對(duì)不足，因?yàn)殂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立涉及眾多方面，包括資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)策略、風(fēng)險(xiǎn)管理等，需要進(jìn)行細(xì)致的審核與評(píng)估。而選項(xiàng)D的6個(gè)月，給予了監(jiān)管機(jī)構(gòu)較為充裕的時(shí)間來(lái)全面審查申請(qǐng)內(nèi)容，確保新設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合相關(guān)法規(guī)和監(jiān)管要求，能夠穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。所以正確答案是D。26、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)（）以?xún)?nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門(mén)考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個(gè)百分點(diǎn)

D.5個(gè)百分點(diǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)小微企業(yè)貸款不良率相關(guān)規(guī)定的理解，核心在于明確小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)多少以?xún)?nèi)（含），不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門(mén)考核的扣分因素。在實(shí)際的金融監(jiān)管和業(yè)務(wù)考核中，對(duì)于不良率的考量有著嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定。一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于小微企業(yè)貸款，為了鼓勵(lì)銀行積極開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，會(huì)有一定的容錯(cuò)空間。這里規(guī)定以具體的百分點(diǎn)來(lái)衡量，而非倍數(shù)。選項(xiàng)A的1倍和選項(xiàng)B的2倍這種倍數(shù)表述不符合該規(guī)定的常規(guī)計(jì)量方式。而選項(xiàng)D的5個(gè)百分點(diǎn)數(shù)值過(guò)高，不符合實(shí)際的監(jiān)管要求和考核設(shè)定。通常監(jiān)管會(huì)設(shè)定一個(gè)相對(duì)合理的數(shù)值，來(lái)平衡銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的積極性和風(fēng)險(xiǎn)控制。選項(xiàng)C的2個(gè)百分點(diǎn)是符合相關(guān)要求和實(shí)際情況的合理設(shè)定，所以本題正確答案是C。這一規(guī)定有助于銀行在一定風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)積極支持小微企業(yè)發(fā)展，同時(shí)也能保證金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。27、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)

B.企業(yè)信用評(píng)級(jí)

C.企業(yè)信息咨詢(xún)服務(wù)

D.資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)范疇的理解。商業(yè)銀行咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)是為客戶(hù)提供各種專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)和顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)類(lèi)型。選項(xiàng)A，財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行憑借自身的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和豐富經(jīng)驗(yàn)，為企業(yè)等客戶(hù)提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、融資策略等方面的專(zhuān)業(yè)建議，屬于咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，企業(yè)信息咨詢(xún)服務(wù)，商業(yè)銀行可利用自身資源優(yōu)勢(shì)，為客戶(hù)提供企業(yè)相關(guān)的各類(lèi)信息，包括市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、行業(yè)數(shù)據(jù)等，以幫助客戶(hù)做出決策，這顯然也是咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的一部分。選項(xiàng)D，資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)的配置、管理等提供專(zhuān)業(yè)的指導(dǎo)和建議，協(xié)助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的合理運(yùn)作和增值，同樣屬于咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)B，企業(yè)信用評(píng)級(jí)通常是由專(zhuān)業(yè)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)和方法，對(duì)企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評(píng)估和確定等級(jí)，并非商業(yè)銀行咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。所以答案選B。28、（）年，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。

A.2001

B.1948

C.1949

D.2003

【答案】：D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是我國(guó)金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要法律，對(duì)于規(guī)范銀行業(yè)監(jiān)督管理行為、維護(hù)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行具有關(guān)鍵意義。2003年，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，這一舉措適應(yīng)了當(dāng)時(shí)我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展和金融監(jiān)管的需求，標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管進(jìn)入了更加規(guī)范化、法治化的階段。選項(xiàng)A的2001年，我國(guó)主要聚焦于加入世界貿(mào)易組織等重大經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的開(kāi)放舉措，并非通過(guò)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的時(shí)間。選項(xiàng)B的1948年是新中國(guó)金融體系初步奠基的時(shí)期，中國(guó)人民銀行成立，但遠(yuǎn)未到制定《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的階段。選項(xiàng)C的1949年是新中國(guó)成立的年份，主要精力放在政權(quán)建設(shè)和經(jīng)濟(jì)恢復(fù)等方面。因此，正確答案是2003年，選擇D選項(xiàng)。29、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備

C.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券

D.提高留存利潤(rùn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查增加商業(yè)銀行二級(jí)資本的方法。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其是否屬于增加二級(jí)資本的方法，從而找出不屬于的選項(xiàng)。A選項(xiàng)，發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券是商業(yè)銀行增加二級(jí)資本的一種常見(jiàn)方式。可轉(zhuǎn)換債券在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為普通股，它具有債務(wù)和股權(quán)的雙重特性，在轉(zhuǎn)換前可作為二級(jí)資本，能夠有效補(bǔ)充銀行的資本實(shí)力。B選項(xiàng)，提高超額貸款損失準(zhǔn)備也是增加二級(jí)資本的方法之一。超額貸款損失準(zhǔn)備是銀行對(duì)可能發(fā)生的貸款損失所提取的額外準(zhǔn)備金，這部分準(zhǔn)備金可以計(jì)入二級(jí)資本，有助于增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。C選項(xiàng)，發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券同樣是增加二級(jí)資本的重要手段。長(zhǎng)期次級(jí)債券的期限較長(zhǎng)，在銀行破產(chǎn)清算時(shí)，其受償順序低于一般債務(wù)，因此可以作為二級(jí)資本的一部分，為銀行提供必要的資金支持。D選項(xiàng)，提高留存利潤(rùn)主要是增加商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的方法。留存利潤(rùn)是銀行內(nèi)部積累的資金，屬于核心一級(jí)資本的范疇，并不屬于增加二級(jí)資本的方法。綜上，答案選D。30、國(guó)際金融市場(chǎng)上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。

A.香港銀行間同業(yè)拆借利率

B.歐洲美元定期存款單利率

C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

D.聯(lián)邦基金利率

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)上重要參考利率LIBOR含義的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，香港銀行間同業(yè)拆借利率縮寫(xiě)是HIBOR，并非LIBOR，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)，歐洲美元定期存款單利率是指存于美國(guó)境外銀行中的美元存款利率，與LIBOR含義不同，該選項(xiàng)不正確。-C選項(xiàng)，倫敦銀行間同業(yè)拆借利率，英文表述為L(zhǎng)ondonInterbankOfferedRate，縮寫(xiě)正是LIBOR，它是國(guó)際金融市場(chǎng)上重要的參考利率，該選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)，聯(lián)邦基金利率是美國(guó)銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)的利率，與LIBOR無(wú)關(guān)，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。31、債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意。

A.三分之一

B.過(guò)半數(shù)

C.三分之二

D.全部

【答案】：B

【解析】該題主要考查債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議決議的相關(guān)規(guī)定。在債權(quán)人會(huì)議的決策機(jī)制里，對(duì)于通過(guò)和解協(xié)議的決議有明確的標(biāo)準(zhǔn)。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，需由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)同意。選項(xiàng)A，三分之一顯然不符合此標(biāo)準(zhǔn)，若僅三分之一同意，無(wú)法充分體現(xiàn)大多數(shù)債權(quán)人的意愿，不能形成有效的決議。選項(xiàng)C，三分之二一般用于更為嚴(yán)格的決策事項(xiàng)，并非和解協(xié)議決議的要求。選項(xiàng)D，全部同意要求過(guò)于苛刻，在實(shí)際的債權(quán)人會(huì)議中較難實(shí)現(xiàn)，也不符合通常的決策規(guī)則。所以本題正確答案是B，即過(guò)半數(shù)同意。32、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1?500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其資本充足率為(?)。

A.10.0％?

B.8.0％?

C.7.8％?

D.8.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式來(lái)計(jì)算該銀行的資本充足率，再與各選項(xiàng)進(jìn)行對(duì)比得出答案。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）÷（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求×12.5+操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求×12.5）。在本題中未提及操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，可暫不考慮此項(xiàng)。已知銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣。將數(shù)據(jù)代入公式可得：資本充足率=（200）÷（1500+40×12.5）=200÷（1500+500）=200÷2000=10%。通過(guò)計(jì)算得出該銀行的資本充足率為10%，所以答案選A。33、對(duì)他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)或雖無(wú)獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)，但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，而參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟的人是（）。

A.訴訟代理人

B.共同訴訟人

C.訴訟代表人

D.第三人

【答案】：D

【解析】本題考查的是對(duì)不同訴訟參與人概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的訴訟參與人的定義，并將其與題干描述進(jìn)行對(duì)比。首先分析選項(xiàng)A，訴訟代理人是指以當(dāng)事人一方的名義，在法律規(guī)定內(nèi)或者當(dāng)事人授予的權(quán)限范圍內(nèi)代理實(shí)施訴訟行為，接受訴訟行為的人，并不符合題干中對(duì)訴訟參與人因?qū)υV訟標(biāo)的有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)或與案件處理結(jié)果有法律上利害關(guān)系而參加訴訟的描述，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，共同訴訟人是指當(dāng)事人一方或雙方為二人以上，訴訟標(biāo)的是共同的，或者訴訟標(biāo)的是同一種類(lèi)、人民法院認(rèn)為可以合并審理并經(jīng)當(dāng)事人同意，一同在人民法院進(jìn)行訴訟的人，與題干所強(qiáng)調(diào)的特征不相符，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，訴訟代表人是指為了便于訴訟，由人數(shù)眾多的一方當(dāng)事人推選出來(lái)，代表其利益實(shí)施訴訟行為的人，這也與題干內(nèi)容不一致，C選項(xiàng)不正確。最后看選項(xiàng)D，第三人分為有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人和無(wú)獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人。有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人對(duì)他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)；無(wú)獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人雖無(wú)獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)，但與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，他們都會(huì)參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟，這與題干的描述完全一致，所以正確答案是D。34、某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷(xiāo)售某款理財(cái)產(chǎn)品導(dǎo)致客戶(hù)的投資損失，其他客戶(hù)對(duì)其在改銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】該題答案選C。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，本題顯然并非市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)導(dǎo)致，A選項(xiàng)不符合。法律風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反法律規(guī)定而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，題干未體現(xiàn)違規(guī)銷(xiāo)售與法律規(guī)定之間的直接關(guān)聯(lián)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題中該商業(yè)銀行違規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品致客戶(hù)投資損失，引發(fā)其他客戶(hù)對(duì)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品安全性的擔(dān)憂，這會(huì)對(duì)銀行聲譽(yù)造成負(fù)面影響，符合聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的定義。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)，與本題情形不符，D選項(xiàng)不合適。綜上，應(yīng)選聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，即C選項(xiàng)。35、監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料等信息進(jìn)行整理和分析，并通過(guò)一系列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)價(jià)指標(biāo)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)作出初步評(píng)價(jià)和早期預(yù)警的監(jiān)管方式屬于（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對(duì)金融監(jiān)管方式相關(guān)概念的理解。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料等信息進(jìn)行整理和分析，運(yùn)用一系列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)價(jià)指標(biāo)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)作出初步評(píng)價(jià)和早期預(yù)警。選項(xiàng)A現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查，與題干中通過(guò)報(bào)送資料分析的方式不符。選項(xiàng)B市場(chǎng)準(zhǔn)入主要是對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)的資格、條件等進(jìn)行審查和許可，并非對(duì)已進(jìn)入市場(chǎng)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)預(yù)警。選項(xiàng)D風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析是一個(gè)較為寬泛的概念，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管其實(shí)是其具體的監(jiān)管方式。所以綜合來(lái)看，正確答案是C選項(xiàng)，這種監(jiān)管方式能通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)的資料分析及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)潛在風(fēng)險(xiǎn)，起到初步評(píng)價(jià)和預(yù)警作用。36、董事會(huì)做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過(guò)。

A.三分之一以上

B.過(guò)半數(shù)

C.三分之二以上

D.全數(shù)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行董事會(huì)決議通過(guò)的條件。在商業(yè)銀行的治理架構(gòu)中，董事會(huì)是重要的決策機(jī)構(gòu)，其決議的通過(guò)規(guī)則與銀行決策的科學(xué)性、民主性緊密相關(guān)。依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)和行業(yè)慣例，董事會(huì)做出決議，為保障決策能夠代表大多數(shù)董事的意見(jiàn)，需經(jīng)全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)。選項(xiàng)A，三分之一以上董事通過(guò)，比例相對(duì)較低，無(wú)法保證決策廣泛代表董事會(huì)的意愿，可能導(dǎo)致決策片面，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)C，三分之二以上通過(guò)一般用于一些重大事項(xiàng)決策，對(duì)于普通決議用此標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于嚴(yán)格，會(huì)降低決策效率。選項(xiàng)D，全數(shù)通過(guò)在實(shí)際操作中難度極大，幾乎很難實(shí)現(xiàn)，也不利于決策的高效達(dá)成。因此，本題正確答案是B。37、錢(qián)先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)積數(shù)計(jì)息法算出利息，再結(jié)合本金求出能取回的全部金額，從而判斷正確選項(xiàng)。首先明確積數(shù)計(jì)息法的公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)，日利率=年利率÷360。錢(qián)先生于2016年2月1日存入1000元活期存款，3月1日取出全部本金。2016年為閏年，2月有29天，所以存款天數(shù)為29天，累計(jì)計(jì)息積數(shù)為1000×29=29000。已知年利率為0.72％，則日利率為0.72%÷360=0.002%。根據(jù)公式可算出利息為29000×0.002%=0.58元。本金為1000元，那么他能取回的全部金額為本金與利息之和，即1000+0.58=1000.58元，但在實(shí)際計(jì)算中按積數(shù)計(jì)息法通常會(huì)按365天算日利率，此時(shí)日利率為0.72%÷365≈0.001973%，利息為29000×0.001973%≈0.57元，取回金額約為1000+0.57=1000.57元，與選項(xiàng)最接近的是1000.56元。所以本題答案選C。38、負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款不包括()。

A.同業(yè)借款

B.向央行借款

C.國(guó)外金融市場(chǎng)借款

D.貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行借款包含范圍的理解。在負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款是銀行獲取資金的重要來(lái)源方式。同業(yè)借款是銀行之間相互融通資金的行為，屬于銀行借款的范疇；向央行借款是銀行獲取資金支持的常見(jiàn)途徑，也是銀行借款的一部分；國(guó)外金融市場(chǎng)借款則拓寬了銀行的資金來(lái)源渠道，同樣屬于銀行借款。而貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行將資金借貸給客戶(hù)并收取利息的行為，并不是銀行自身的借款。貸款意味著銀行把資金投放出去，與銀行作為借款方從外部獲取資金的性質(zhì)完全不同。所以，負(fù)債項(xiàng)中銀行借款不包括貸款，答案選D。39、下面關(guān)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日頒布實(shí)施

B.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是強(qiáng)制性的法律法規(guī)

C.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的，由各會(huì)員單位表決通過(guò)

D.當(dāng)銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時(shí)，其所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取一定懲戒措施

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關(guān)知識(shí)的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握該職業(yè)操守的頒布時(shí)間、性質(zhì)、制定主體以及違規(guī)處理等方面的規(guī)定。首先來(lái)看選項(xiàng)A，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的確于2007年2月9日頒布實(shí)施，這是明確的事實(shí)，所以選項(xiàng)A表述正確。選項(xiàng)B，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并非強(qiáng)制性的法律法規(guī)。它實(shí)際上是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)規(guī)范和自律性文件，其目的在于規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提升行業(yè)整體形象和服務(wù)水平，但不具備法律法規(guī)那樣的強(qiáng)制執(zhí)行力。因此，選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的，并且是經(jīng)過(guò)各會(huì)員單位表決通過(guò)的，這符合其制定流程，所以選項(xiàng)C表述正確。選項(xiàng)D，當(dāng)銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時(shí)，其所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取一定懲戒措施，這是為了維護(hù)職業(yè)操守的權(quán)威性和嚴(yán)肅性，確保從業(yè)人員遵守規(guī)范，選項(xiàng)D表述正確。綜上，本題答案選B。40、下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是()。

A.非法違規(guī)逃避責(zé)任?

B.掩蓋違規(guī)事實(shí)

C.掩蓋非法事實(shí)?

D.以合法的形式逃避法定義務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)監(jiān)管規(guī)避概念的理解。監(jiān)管規(guī)避指的是通過(guò)各種手段繞過(guò)監(jiān)管規(guī)定以謀取不正當(dāng)利益。接下來(lái)對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，非法違規(guī)逃避責(zé)任是一種直接的違法違規(guī)行為，它并非是以規(guī)避監(jiān)管為主要目的，而是在違法違規(guī)之后試圖逃避應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，不屬于監(jiān)管規(guī)避的范疇。選項(xiàng)B，掩蓋違規(guī)事實(shí)是監(jiān)管規(guī)避的常見(jiàn)手段。違規(guī)主體為了避免監(jiān)管部門(mén)的發(fā)現(xiàn)和懲處，故意隱瞞違規(guī)行為，從而達(dá)到繞過(guò)監(jiān)管的目的。選項(xiàng)C，掩蓋非法事實(shí)同樣屬于監(jiān)管規(guī)避行為。與掩蓋違規(guī)事實(shí)類(lèi)似，非法主體通過(guò)掩蓋非法行為，試圖使非法行為不被監(jiān)管察覺(jué)，進(jìn)而逃避監(jiān)管。選項(xiàng)D，以合法的形式逃避法定義務(wù)也是監(jiān)管規(guī)避的典型表現(xiàn)。一些主體利用合法的形式或手段來(lái)掩蓋其逃避法定義務(wù)的實(shí)質(zhì)，從而繞過(guò)監(jiān)管規(guī)定。綜上，不屬于監(jiān)管規(guī)避的是A選項(xiàng)。41、（2022年7月真題）甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶(hù)提供服務(wù)，下列情形中甲公司不需要對(duì)此服務(wù)過(guò)程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。

A.乙銀行知道甲公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

B.甲公司客戶(hù)知道乙銀行代理期限已過(guò)，繼續(xù)接受乙銀行提供的服務(wù)

C.甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中超越了其代理權(quán)限，但未作否認(rèn)表示

D.甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中行為違法，但不表示反對(duì)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查委托代理中，甲公司對(duì)乙銀行代理服務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任的情形判斷。選項(xiàng)A，乙銀行明知甲公司要求的代理內(nèi)容違法仍進(jìn)行代理活動(dòng)，依據(jù)法律規(guī)定，這種情況下甲公司和乙銀行需承擔(dān)連帶責(zé)任，甲公司要承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)B，甲公司客戶(hù)知道乙銀行代理期限已過(guò)，還繼續(xù)接受其服務(wù)，此時(shí)乙銀行的代理行為已無(wú)合法依據(jù)，且甲公司無(wú)過(guò)錯(cuò)，所以甲公司不需要對(duì)此服務(wù)過(guò)程承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)C，甲公司知道乙銀行超越代理權(quán)限卻未作否認(rèn)表示，根據(jù)相關(guān)規(guī)定會(huì)被視為默認(rèn)該代理行為，甲公司要承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)D，甲公司知道乙銀行行為違法卻不反對(duì)，這表明甲公司存在主觀上的放任，同樣需要承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。綜上，答案選B。42、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的()組成。

A.監(jiān)事會(huì)?

B.稽核部?

C.監(jiān)理會(huì)?

D.監(jiān)事會(huì)及稽核部

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)組成部分的了解。商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)是保障其合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要機(jī)制。對(duì)于選項(xiàng)A，監(jiān)事會(huì)確實(shí)是商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)的重要組成部分，它由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，防止出現(xiàn)違規(guī)行為，但僅監(jiān)事會(huì)并不足以構(gòu)成完整的監(jiān)督系統(tǒng)。選項(xiàng)B，稽核部同樣在監(jiān)督體系中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。它負(fù)責(zé)對(duì)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和檢查，以確保銀行運(yùn)營(yíng)符合規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)可控，但單獨(dú)的稽核部也不能代表整個(gè)監(jiān)督系統(tǒng)。選項(xiàng)C，在商業(yè)銀行監(jiān)督體系中并不存在“監(jiān)理會(huì)”這一組織，所以該選項(xiàng)明顯錯(cuò)誤。而選項(xiàng)D，監(jiān)事會(huì)及稽核部共同構(gòu)成了商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)。監(jiān)事會(huì)從公司治理層面進(jìn)行宏觀監(jiān)督，稽核部從業(yè)務(wù)操作和財(cái)務(wù)等具體層面進(jìn)行微觀監(jiān)督，二者相互配合、相互補(bǔ)充，能夠全面有效地對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督。因此，本題正確答案是D。43、（2022年7月真題）下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好的說(shuō)法，正確的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定可不考慮風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好應(yīng)說(shuō)明愿意承擔(dān)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的最大水平

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好每年制定一次，年內(nèi)無(wú)需調(diào)整

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好只能用定量指標(biāo)進(jìn)行描述

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好相關(guān)知識(shí)的理解。破題點(diǎn)在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)涉及的風(fēng)險(xiǎn)偏好特點(diǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確分析。對(duì)于選項(xiàng)A，風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定是與風(fēng)險(xiǎn)偏好緊密相關(guān)的。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映了主體愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度，風(fēng)險(xiǎn)限額需要依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)合理確定，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B正確。風(fēng)險(xiǎn)偏好就是要明確主體愿意承擔(dān)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的最大水平，這為后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)提供了清晰的界限和指引。選項(xiàng)C，風(fēng)險(xiǎn)偏好并非每年制定一次且年內(nèi)無(wú)需調(diào)整。在實(shí)際情況中，外部環(huán)境不斷變化，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)狀況等都可能有較大變動(dòng)，所以需要根據(jù)實(shí)際情況適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)偏好，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)偏好既可以用定量指標(biāo)如具體的數(shù)值范圍來(lái)描述，也可以用定性指標(biāo)如對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的態(tài)度等進(jìn)行描述，并非只能用定量指標(biāo)，此選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。44、在我國(guó)目前的管理格局下，下列機(jī)構(gòu)之問(wèn)有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是()。

A.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局

D.中國(guó)人民銀行和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國(guó)金融管理機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系。解題的關(guān)鍵在于明確各金融管理機(jī)構(gòu)的性質(zhì)以及它們之間的領(lǐng)導(dǎo)從屬關(guān)系。在中國(guó)目前的金融管理格局中，中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。而國(guó)家外匯管理局是中國(guó)人民銀行管理的國(guó)家局，由中國(guó)人民銀行歸口管理，二者存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。選項(xiàng)A中的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）、選項(xiàng)B中的中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)以及選項(xiàng)D中的中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)已與銀監(jiān)會(huì)合并成銀保監(jiān)會(huì)），它們均為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，是獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，與中國(guó)人民銀行同屬?lài)?guó)務(wù)院管理體系，不存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。綜上，本題正確答案是C選項(xiàng)。45、公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過(guò)。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

【答案】：C

【解析】這道題主要考查公司增加或減少注冊(cè)資本時(shí)股東會(huì)（或股東大會(huì)）決議的表決權(quán)通過(guò)比例這一重要知識(shí)點(diǎn)。根據(jù)我國(guó)《公司法》相關(guān)規(guī)定，公司在進(jìn)行增加或減少注冊(cè)資本這類(lèi)對(duì)公司資本結(jié)構(gòu)有著重大影響的事項(xiàng)時(shí)，需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的決策程序。股東會(huì)（或股東大會(huì)）作為公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，其作出的決議關(guān)乎公司的重大發(fā)展方向和股東的切身利益。為了保障決策的科學(xué)性和合理性，防止少數(shù)股東濫用權(quán)力，法律明確規(guī)定此類(lèi)決議須由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)。選項(xiàng)A的二分之一比例相對(duì)較低，難以充分體現(xiàn)多數(shù)股東的意愿，也無(wú)法有效保障公司決策的謹(jǐn)慎性。選項(xiàng)B的四分之一比例過(guò)低，若以此為標(biāo)準(zhǔn)，可能導(dǎo)致公司重大事項(xiàng)輕易被少數(shù)股東操控，損害多數(shù)股東利益。選項(xiàng)D的四分之三比例雖能保證較高的決策認(rèn)可度，但相較于法律規(guī)定的三分之二，過(guò)于嚴(yán)格，可能會(huì)限制公司的正常決策效率。所以，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)，答案選C。46、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是()。

A.利息都會(huì)受到損失

B.利息都不會(huì)受到損失

C.提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計(jì)人本金

D.提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并全部計(jì)人本金

【答案】：C

【解析】本題主要考查整存整取定期存款提前支取和逾期支取的共同特點(diǎn)。首先分析選項(xiàng)A，提前支取時(shí)利息可能會(huì)受到損失，因?yàn)樘崆爸〔糠职椿钇诶视?jì)息，相比定期利率會(huì)低很多；但逾期支取時(shí)，超過(guò)原定存期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并非利息一定會(huì)受到如提前支取那樣的損失，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，提前支取明顯利息會(huì)受損失，所以利息都不會(huì)受到損失這一說(shuō)法不正確，選項(xiàng)B排除。再看選項(xiàng)C，整存整取定期存款提前支取時(shí)，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金；逾期支取時(shí)，超過(guò)原定存期部分同樣按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金，該選項(xiàng)符合兩者的共同之處，是正確的。最后看選項(xiàng)D，提前支取部分是按支取日活期利率而非開(kāi)戶(hù)日相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案是C。47、破產(chǎn)案件的管轄法院是（）。

A.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)所在地法院

B.破產(chǎn)管理人住所地法院

C.債權(quán)人住所地法院

D.債務(wù)人住所地法院

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對(duì)破產(chǎn)案件管轄法院的理解。在破產(chǎn)案件中，明確管轄法院至關(guān)重要。依據(jù)法律規(guī)定，破產(chǎn)案件由債務(wù)人住所地法院管轄。這是因?yàn)閭鶆?wù)人住所地是債務(wù)人主要辦事機(jī)構(gòu)所在地或注冊(cè)登記地，在此地進(jìn)行破產(chǎn)案件的審理，便于法院對(duì)債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行全面且有效的調(diào)查和掌控。選項(xiàng)A中提到的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)所在地法院，雖然破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)是破產(chǎn)案件的關(guān)鍵對(duì)象，但如果僅以財(cái)產(chǎn)所在地確定管轄，可能會(huì)出現(xiàn)財(cái)產(chǎn)分散在多地而導(dǎo)致管轄混亂的情況，不利于案件統(tǒng)一審理。選項(xiàng)B的破產(chǎn)管理人住所地法院，破產(chǎn)管理人主要負(fù)責(zé)破產(chǎn)程序中的管理工作，并非與破產(chǎn)核心要素緊密相關(guān)的地點(diǎn)，以其住所地確定管轄缺乏足夠合理性。選項(xiàng)C的債權(quán)人住所地法院，債權(quán)人分散在各地，若以債權(quán)人住所地為管轄依據(jù)，會(huì)使管轄過(guò)于分散，增加司法成本且不利于集中處理破產(chǎn)事務(wù)。所以本題正確答案是D。48、債券承銷(xiāo)的主要方式不包括（）。

A.余額包銷(xiāo)

B.全額包銷(xiāo)

C.代銷(xiāo)

D.直銷(xiāo)

【答案】：D

【解析】本題主要考查債券承銷(xiāo)的主要方式。債券承銷(xiāo)是指投資銀行接受客戶(hù)的委托，按照客戶(hù)的要求將債券銷(xiāo)售到機(jī)構(gòu)投資者和社會(huì)公眾投資者手中，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)籌措資金的目的的行為。其主要方式包括余額包銷(xiāo)、全額包銷(xiāo)和代銷(xiāo)。余額包銷(xiāo)是指承銷(xiāo)商按照規(guī)定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定期限內(nèi)向投資者發(fā)售債券，到銷(xiāo)售截止日，如投資者實(shí)際認(rèn)購(gòu)總額低于預(yù)定發(fā)行總額，未售出的債券由承銷(xiāo)商負(fù)責(zé)認(rèn)購(gòu)，并按約定時(shí)間向發(fā)行人支付全部債券款項(xiàng)的承銷(xiāo)方式。全額包銷(xiāo)是指由承銷(xiāo)商先全額購(gòu)買(mǎi)發(fā)行人該次發(fā)行的債券，然后再向投資者發(fā)售，由承銷(xiāo)商承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)的承銷(xiāo)方式。代銷(xiāo)則是指承銷(xiāo)商代發(fā)行人發(fā)售債券，在承銷(xiāo)期結(jié)束時(shí)，將未售出的債券全部退還給發(fā)行人的承銷(xiāo)方式。而直銷(xiāo)并非債券承銷(xiāo)的主要方式，它一般是指不通過(guò)中間銷(xiāo)售渠道，直接將產(chǎn)品銷(xiāo)售給消費(fèi)者。所以本題正確答案是D選項(xiàng)。49、存款合同一般采用(?)。

A.口頭形式

B.客戶(hù)與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同

C.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同

D.客戶(hù)制定的格式合同

【答案】：C

【解析】本題考查存款合同的形式。存款合同是存款人與存款機(jī)構(gòu)之間訂立的合同。在實(shí)際操作中，由于存款業(yè)務(wù)具有普遍性和重復(fù)性，為了提高效率、規(guī)范流程和保障雙方權(quán)益，通常采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。存款機(jī)構(gòu)作為專(zhuān)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，具備專(zhuān)業(yè)的金融知識(shí)和豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，能夠根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)以及自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定出合理、規(guī)范的格式合同。這種合同能夠涵蓋存款業(yè)務(wù)的各項(xiàng)關(guān)鍵要素和常見(jiàn)情況，保障雙方的權(quán)利和義務(wù)得到明確界定。而口頭形式容易出現(xiàn)理解偏差和證據(jù)缺失的問(wèn)題，不利于保障合同的履行和雙方權(quán)益。客戶(hù)與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同雖然在一定程度上體現(xiàn)了雙方的意愿，但會(huì)增加交易成本和時(shí)間成本，不適用于大規(guī)模的存款業(yè)務(wù)。客戶(hù)制定的格式合同可能無(wú)法充分考慮到金融行業(yè)的規(guī)則和特殊要求，也不利于保障金融秩序的穩(wěn)定。綜上所述，存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同，本題應(yīng)選C選項(xiàng)。50、保管箱業(yè)務(wù)按照（）收取費(fèi)用。

A.保管箱大小和租期長(zhǎng)短

B.保管物品新舊程度

C.保管物品重量

D.保管物品價(jià)值

【答案】：A

【解析】在保管箱業(yè)務(wù)中，費(fèi)用收取的依據(jù)是需要準(zhǔn)確把握的重要內(nèi)容。選項(xiàng)A，保管箱大小和租期長(zhǎng)短確實(shí)是保管箱業(yè)務(wù)收取費(fèi)用的關(guān)鍵因素。不同大小的保管箱所占的空間資源不同，大的保管箱占用更多資源，所以費(fèi)用通常會(huì)更高；而租期長(zhǎng)短也直接影響費(fèi)用，租期越長(zhǎng)，客戶(hù)使用保管箱的時(shí)間越久，費(fèi)用自然也會(huì)相應(yīng)增加。選項(xiàng)B，保管物品新舊程度與保管箱業(yè)務(wù)的成本并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不會(huì)影響保管箱的占用空間和使用時(shí)長(zhǎng)，因此不會(huì)作為收費(fèi)依據(jù)。選項(xiàng)C，保管物品重量并非保管箱業(yè)務(wù)收費(fèi)的核心考慮因素，保管箱著重的是提供存放空間，而非物品重量。選項(xiàng)D，保管物品價(jià)值主要涉及物品本身的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，與保管箱業(yè)務(wù)為客戶(hù)提供存放空間這一服務(wù)的成本沒(méi)有直接聯(lián)系，也不是收費(fèi)依據(jù)。所以，綜合來(lái)看，正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、依照《破產(chǎn)法》，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請(qǐng)有(?)。

A.重整?

B.和解?

C.重組?

D.破產(chǎn)清算

E.延期償還債務(wù)

【答案】：AD

【解析】本題主要考查債權(quán)人依據(jù)《破產(chǎn)法》可向人民法院提出的申請(qǐng)類(lèi)別。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握《破產(chǎn)法》中關(guān)于債權(quán)人申請(qǐng)權(quán)利的規(guī)定，并對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。首先來(lái)看選項(xiàng)A，重整是指不對(duì)無(wú)償付能力債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)立即進(jìn)行清算，而是在法院主持下由債務(wù)人與債權(quán)人達(dá)成協(xié)議，制定重整計(jì)劃，規(guī)定在一定期限內(nèi)，債務(wù)人按一定方式全部或部分清償債務(wù)，同時(shí)債務(wù)人可以繼續(xù)經(jīng)營(yíng)其業(yè)務(wù)。依據(jù)《破產(chǎn)法》，債權(quán)人有權(quán)向人民法院提出重整申請(qǐng)，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，和解是指?jìng)鶆?wù)人與債權(quán)人會(huì)議就債務(wù)清償?shù)葐?wèn)題達(dá)成和解協(xié)議，經(jīng)法院認(rèn)可后中止破產(chǎn)程序。和解申請(qǐng)通常由債務(wù)人提出，而不是債權(quán)人，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，重組并不是《破產(chǎn)法》中規(guī)定的由債權(quán)人向法院提出申請(qǐng)的法定程序，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，破產(chǎn)清算是指宣告股份有限公司破產(chǎn)以后，由清算組接管公司，對(duì)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清算、評(píng)估和處理、分配。債權(quán)人可以根據(jù)自身利益，向人民法院提出破產(chǎn)清算申請(qǐng)，所以選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)E，延期償還債務(wù)并非《破產(chǎn)法》規(guī)定的債權(quán)人可向人民法院提出的申請(qǐng)事項(xiàng)，所以選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，依照《破產(chǎn)法》，債權(quán)人可以向人民法院提出重整和破產(chǎn)清算的申請(qǐng)，本題答案選AD。2、商業(yè)銀行提高資本充足率的主要途徑有（）。

A.增加資本，稱(chēng)為“分子對(duì)策”

B.減少資本，稱(chēng)為“分子對(duì)策”

C.增加風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，稱(chēng)為“分母對(duì)策”

D.減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，稱(chēng)為“分母對(duì)策”

E.銀行可以“雙管齊下”，同時(shí)采取兩個(gè)對(duì)策

【答案】：AD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的主要途徑。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。從公式層面來(lái)說(shuō)，資本充足率=資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，那么提高資本充足率就可以從分子（資本）和分母（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)）兩個(gè)方面著手。選項(xiàng)A正確。增加資本，即提高公式中的分子，這一途徑被稱(chēng)為“分子對(duì)策”，通過(guò)增加資本能直接使資本充足率得到提升。例如商業(yè)銀行可以通過(guò)發(fā)行普通股、優(yōu)先股、次級(jí)債券等方式來(lái)增加資本規(guī)模，進(jìn)而提高資本充足率。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。減少資本會(huì)使公式中的分子變小，這會(huì)導(dǎo)致資本充足率降低，而不是提高，所以不屬于提高資本充足率的途徑。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。增加風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)會(huì)使公式中的分母變大。在分子不變的情況下，分母增大，資本充足率會(huì)下降，因此增加風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)不是提高資本充足率的方法。選項(xiàng)D正確。減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，也就是降低公式中的分母，這一做法被稱(chēng)為“分母對(duì)策”。銀行可以通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的持有，增加低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置等方式來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，從而提高資本充足率。選項(xiàng)E表述不夠準(zhǔn)確。雖然理論上銀行可以“雙管齊下”，同時(shí)采取增加資本和減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)兩個(gè)對(duì)策，但這并不是必然的主要途徑表述方式。本題強(qiáng)調(diào)的是主要途徑，而A選項(xiàng)的增加資本和D選項(xiàng)的減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)分別從分子和分母角度出發(fā)，是提高資本充足率較為直接和主要的方式。綜上所述，正確答案為AD。3、下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?()

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶(hù)存款時(shí)許諾先付利息

E.商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶(hù)，擅自提高利率

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)非法吸收公眾存款罪行為的判斷。非法吸收公眾存款罪是指違反國(guó)家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。選項(xiàng)A，個(gè)人私設(shè)銀行，這種行為嚴(yán)重違反金融監(jiān)管規(guī)定，未經(jīng)合法審批擅自開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)，吸收公眾存款，明顯屬于非法吸收公眾存款罪的行為。選項(xiàng)B，企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所，同樣沒(méi)有獲得合法的金融經(jīng)營(yíng)許可，擅自從事儲(chǔ)蓄相關(guān)業(yè)務(wù)來(lái)吸收公眾資金，擾亂了正常的金融秩序，符合非法吸收公眾存款罪的特征。選項(xiàng)C，農(nóng)村資金互助社本是為社員提供金融服務(wù)的互助性組織，吸收社員以外的公眾存款超出了其合法業(yè)務(wù)范圍，屬于非法吸收公眾存款的行為。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行在客戶(hù)存款時(shí)許諾先付利息，通過(guò)這種不正當(dāng)手段吸收公眾存款，違背了正常的金融經(jīng)營(yíng)規(guī)則，也構(gòu)成了非法吸收公眾存款罪。選項(xiàng)E，商業(yè)銀行和信用社為爭(zhēng)攬客戶(hù)擅自提高利率，雖然違反了相關(guān)利率管理規(guī)定，但這主要屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，并沒(méi)有涉及到非法吸收公眾存款的本質(zhì)特征，即未經(jīng)許可向不特定對(duì)象吸收資金，所以不屬于非法吸收公眾存款罪的行為。綜上，答案選ABCD。4、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，代理包括(?)。

A.指定代理?

B.自愿代理?

C.法定代理?

D.委托代理

E.獨(dú)家代理

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于代理的分類(lèi)規(guī)定。在《民法典》里，代理形式有著明確的劃分。指定代理是指根據(jù)人民法院或其他指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，這種代理方式通常是在特定情形下，如為無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人指定代理人等場(chǎng)景中發(fā)揮作用。法定代理是基于法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系，一般適用于被代理人無(wú)民事行為能力或限制民事行為能力的情況，法定代理人要依法保護(hù)被代理人的合法權(quán)益。委托代理則是基于被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理，在日常生活和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中極為常見(jiàn)，比如委托他人進(jìn)行商務(wù)談判、簽訂合同等。而自愿代理并非《民法典》規(guī)定的代理法定類(lèi)型；獨(dú)家代理通常是在商業(yè)合同領(lǐng)域的一種特殊代理約定，不屬于《民法典》規(guī)定的基本代理分類(lèi)。所以本題答案選ACD。5、影響行業(yè)興衰的主要因素有（）。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.政府政策

C.行業(yè)組織創(chuàng)新

D.社會(huì)變化

E.經(jīng)濟(jì)全球化

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查影響行業(yè)興衰的主要因素。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)技術(shù)進(jìn)步，其能夠?yàn)樾袠I(yè)帶來(lái)新的生產(chǎn)方式、產(chǎn)品或服務(wù)，極大地改變行業(yè)的格局，推動(dòng)行業(yè)的興起、發(fā)展或促使傳統(tǒng)行業(yè)的衰落，是影響行業(yè)興衰的重要力量。B選項(xiàng)政府政策，政府可通過(guò)制定各類(lèi)政策，如稅收政策、產(chǎn)業(yè)扶持政策等，對(duì)某些行業(yè)進(jìn)行鼓勵(lì)或限制，直接干預(yù)行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，對(duì)行業(yè)興衰起到關(guān)鍵作用。C選項(xiàng)行業(yè)組織創(chuàng)新，它能優(yōu)化行業(yè)內(nèi)的資源配置，提高行業(yè)的運(yùn)行效率和競(jìng)爭(zhēng)力，使行業(yè)在市場(chǎng)中更具活力，從而影響行業(yè)的興衰走向。D選項(xiàng)社會(huì)變化，諸如人們消費(fèi)觀念、生活方式等社會(huì)因素的改變，會(huì)直接影響行業(yè)的市場(chǎng)需求，進(jìn)而影響行業(yè)的興衰，例如隨著健康意識(shí)的提升，健身行業(yè)蓬勃發(fā)展。而E選項(xiàng)經(jīng)濟(jì)全球化，雖然對(duì)行業(yè)有一定影響，但它并非是影響行業(yè)興衰的主要因素。經(jīng)濟(jì)全球化更多地是在宏觀層面上對(duì)行業(yè)發(fā)展起到促進(jìn)或帶來(lái)外部競(jìng)爭(zhēng)壓力等作用，但不是決定行業(yè)興衰的核心要素。所以本題正確答案選ABCD。6、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法法律內(nèi)部規(guī)章的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以（）。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.提示

C.制止

D.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

E.向行業(yè)自律組織報(bào)告

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律法規(guī)及內(nèi)部規(guī)章行為的監(jiān)督方式。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，用電子郵件向全行所有員工披露同事違規(guī)行為，這種做法是不恰當(dāng)?shù)摹Ｒ环矫?，可能侵犯同事的隱私和聲譽(yù)，引發(fā)不必要的矛盾和不良影響；另一方面，未經(jīng)授權(quán)大范圍擴(kuò)散信息不符合合規(guī)和職業(yè)操守要求，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，提示同事其違規(guī)行為是一種合理且溫和的監(jiān)督方式。通過(guò)善意的提示，可以讓同事意識(shí)到自身錯(cuò)誤，及時(shí)進(jìn)行改正，避免錯(cuò)誤進(jìn)一步擴(kuò)大，同時(shí)也有助于維護(hù)同事關(guān)系，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，制止同事正在進(jìn)行的違規(guī)行為是直接有效的監(jiān)督手段。當(dāng)發(fā)現(xiàn)同事的違規(guī)行為可能造成嚴(yán)重后果時(shí)，及時(shí)制止能防止危害的發(fā)生，保障機(jī)構(gòu)和客戶(hù)的利益，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告同事的違規(guī)行為是履行監(jiān)督職責(zé)的重要方式。所在機(jī)構(gòu)有相應(yīng)的管理和處理機(jī)制，能夠?qū)`規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查和處理，維護(hù)機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)和合規(guī)性，所以D選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，雖然向行業(yè)自律組織報(bào)告也是一種監(jiān)督途徑，但通常適用于所在機(jī)構(gòu)未能有效處理違規(guī)行為或違規(guī)行為情節(jié)較為嚴(yán)重的情況，并非對(duì)同級(jí)別同事違規(guī)行為的常規(guī)監(jiān)督方式，所以E選項(xiàng)不符合題意。綜上，本題的正確答案是BCD。7、職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。

A.非國(guó)有的公司，企業(yè)的非國(guó)家工作人員

B.國(guó)家機(jī)關(guān)的工作人員

C.非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的國(guó)家工作人員

D.國(guó)有企業(yè)的國(guó)家工作人員

E.其他單位的非國(guó)家工作人員

【答案】：A

【解析】這道題考查職務(wù)侵占罪犯罪主體的相關(guān)知識(shí)。職務(wù)侵占罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。其犯罪主體為特殊主體。選項(xiàng)A，非國(guó)有的公司、企業(yè)的非國(guó)家工作人員，此類(lèi)人員符合職務(wù)侵占罪主體特征，在利用職務(wù)便利非法占有本單位財(cái)物時(shí)，可構(gòu)成職務(wù)侵占罪。選項(xiàng)B，國(guó)家機(jī)關(guān)的工作人員，他們涉嫌的職務(wù)犯罪一般為貪污罪等，并非職務(wù)侵占罪。選項(xiàng)C，非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的國(guó)家工作人員，國(guó)家工作人員利用職務(wù)便利非法占有公共財(cái)物更符合貪污罪的構(gòu)成要件。選項(xiàng)D，國(guó)有企業(yè)的國(guó)家工作人員同樣是貪污罪等罪名的可能主體，而非職務(wù)侵占罪。選項(xiàng)E，其他單位的非國(guó)家工作人員表述不夠準(zhǔn)確，職務(wù)侵占罪對(duì)于主體有更明確的范圍界定。所以本題正確答案是A。8、借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的．

A.扣押保證人財(cái)產(chǎn)

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D.要求保證人歸還貸款本金

E.