中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓練題型匯編第一部分單選題(50題)1、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員(?)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)的良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。

A.業(yè)務水平和道德水平?

B.整體素質和職業(yè)道德水平

C.信用水平和道德水平?

D.信用水平和業(yè)務水平

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守宗旨中關于提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質的準確表述。制定該職業(yè)操守的目的是全方位、綜合地促進銀行業(yè)健康發(fā)展。選項A中，只說業(yè)務水平和道德水平，不夠全面概括，業(yè)務水平只是整體素質的一部分。選項C提到的信用水平和道德水平，同樣沒能涵蓋業(yè)務能力等其他方面，表述不夠完整。選項D的信用水平和業(yè)務水平，也忽略了職業(yè)道德層面。而選項B提出的整體素質和職業(yè)道德水平，既包含了業(yè)務、信用等能力方面，又突出了道德層面，全面準確地體現了制定職業(yè)操守以提升從業(yè)人員綜合素質的要求，所以答案選B。這種準確全面的表述對于建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進其健康發(fā)展具有重要意義。"2、（）根據商業(yè)銀行章程及董事會授權開展經營管理活動，確保銀行經營與董事會所制定批準的發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好及其他各項政策相一致。

A.監(jiān)事會

B.董事會秘書

C.首席風險官

D.高級管理層

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同組織架構的職責。在商業(yè)銀行的治理體系中，各組織架構有其明確的職能分工。選項A，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構，主要負責監(jiān)督銀行的經營活動、財務狀況等，以確保銀行運營合法合規(guī)，并不負責根據章程及董事會授權開展經營管理活動，所以A選項錯誤。選項B，董事會秘書主要負責處理董事會的相關事務，如籌備會議、信息披露等，并非直接進行銀行的經營管理工作，故B選項不符合題意。選項C，首席風險官著重于風險管理方面的工作，主要職責是識別、評估和監(jiān)測銀行面臨的各類風險，而不是全面開展銀行的經營管理活動，因此C選項也不正確。選項D，高級管理層依據商業(yè)銀行章程以及董事會的授權來開展經營管理活動，他們需要確保銀行的經營活動與董事會所制定批準的發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好及其他各項政策保持一致，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。3、衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標是（）。

A.成本收入比

B.市值

C.凈息差

D.每股收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標的理解。下面對本題各選項進行分析。選項A，成本收入比是銀行營業(yè)費用與營業(yè)收入的比率，它主要反映的是銀行每取得一個單位的收入所耗費的成本，側重于體現銀行的成本控制能力和運營效率，并非衡量銀行規(guī)模的指標。選項B，市值是指一家上市公司的發(fā)行股份按市場價格計算出來的股票總價值，對于銀行而言，市值綜合反映了市場對其整體實力、業(yè)務規(guī)模、發(fā)展前景等多方面的認可程度，是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標，該選項正確。選項C，凈息差是銀行凈利息收入和銀行全部生息資產的比值，它體現的是銀行資金運用的獲利能力，主要反映銀行的盈利水平，而不是銀行的規(guī)模。選項D，每股收益是指稅后利潤與股本總數的比率，它是反映公司盈利能力的重要指標之一，用來衡量普通股的獲利水平，并非衡量銀行規(guī)模的指標。綜上，本題答案選B。4、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經濟調節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對金融市場不同功能的理解與區(qū)分。我們先來分析金融市場各功能的含義。經濟調節(jié)功能側重于對宏觀經濟的調節(jié)作用，如通過貨幣政策等影響經濟總量和結構。貨幣資金融通功能主要強調資金從盈余方流向短缺方，實現資金的有效流轉。資源配置功能是指金融市場能引導貨幣資金流向最具發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，使資源得到合理有效的分配。風險分散與風險管理功能則是幫助投資者分散和管理投資風險。題目中明確提到貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這正體現了金融市場的資源配置功能，讓資源向更優(yōu)的方向流動，實現資源的高效利用。所以本題答案選C。而A選項經濟調節(jié)功能、B選項貨幣資金融通功能、D選項風險分散與風險管理功能均與題干所描述的特征不相符。5、抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數額的部分歸（）所有。

A.拍賣機構

B.政府機關

C.抵押人

D.債權人

【答案】：C

【解析】這道題主要考查抵押物處分后價款歸屬的相關法律知識。在抵押關系中，抵押物是債務人或第三人向債權人提供的擔保物。當抵押物折價或者被拍賣、變賣后，所得價款的處理有明確規(guī)定。若價款超過債權數額，這超出部分應歸抵押人所有。因為抵押人將抵押物用于擔保債權的實現，在清償債務后，剩余利益自然應回歸抵押人。本題中，拍賣機構和政府機關并非價款的合理歸屬主體，債權人僅能就債權數額獲得相應款項，所以答案為抵押人，即選項C。這一規(guī)定體現了法律在保障債權人債權實現的同時，也維護了抵押人的合法權益，確保利益分配的公平合理，有助于穩(wěn)定市場交易秩序。6、辦理資金收付業(yè)務，收到客戶支付的100元手續(xù)費，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.中間業(yè)務

B.票據業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.貸款業(yè)務

【答案】：A

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型的理解與區(qū)分。解題的關鍵在于明確各類業(yè)務的特點，并判斷收取客戶手續(xù)費這一業(yè)務行為所屬的類別。商業(yè)銀行的中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。在辦理資金收付業(yè)務時收到客戶支付的100元手續(xù)費，這一行為并不涉及銀行資產與負債的直接變動，而是通過提供服務獲取了非利息收入，完全符合中間業(yè)務的特征。票據業(yè)務主要圍繞匯票、本票、支票等票據的承兌、貼現等操作，重點在于票據的流轉和融資功能，與收取手續(xù)費的資金收付業(yè)務并無直接關聯。負債業(yè)務是銀行通過吸收存款等方式形成資金來源的業(yè)務，其核心是銀行獲取資金，而不是收取服務手續(xù)費。貸款業(yè)務則是銀行將資金貸給客戶并收取利息的業(yè)務，主要體現為銀行的資產運用，與本題中辦理資金收付業(yè)務收取手續(xù)費的情況不同。綜上，答案選A。在資金收付業(yè)務中收取手續(xù)費屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務。7、關于利益沖突原則，下列說法錯誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則

B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機構管理層說明利益沖突的情況

C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品.應當明確區(qū)分所在機構利益與個人利益

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系

【答案】：B

【解析】這是一道考查銀行業(yè)從業(yè)人員利益沖突原則相關知識的選擇題。對于這類題目，關鍵在于準確理解和掌握各選項所涉及的準則要求。選項A，銀行業(yè)從業(yè)人員堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，這是基本職業(yè)操守，是維護行業(yè)形象和客戶信任的基礎，所以該選項說法正確。選項B，在存在潛在沖突的情形下，必須向所在機構管理層說明利益沖突的情況，這有助于機構及時采取措施避免利益沖突對工作造成不良影響，而不是可以不說明，所以該選項說法錯誤。選項C，銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買所在機構銷售或代理的金融產品時，明確區(qū)分所在機構利益與個人利益，能夠防止利益輸送等不當行為，該選項說法正確。選項D，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系，是保證業(yè)務健康開展和客戶權益的必要舉措，該選項說法正確。綜上，本題應選B。8、長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】本題主要考查對長期國債所屬類別的理解，關鍵在于明確不同類型金融工具和憑證的特點，并據此判斷長期國債的屬性。首先來看選項A，長期金融工具是指期限在一年以上的金融工具，長期國債是國家為籌集資金而發(fā)行的債務憑證，期限通常在一年以上，所以它屬于長期金融工具，該選項正確。接著看選項B，短期金融工具的期限一般在一年以內，而長期國債期限明顯超過一年，并不符合短期金融工具的特征，所以該選項錯誤。再看選項C，所有權憑證代表的是對某種資產擁有所有權，如股票是股東對公司的所有權憑證，而國債是債權債務憑證，購買國債意味著投資者與國家之間形成債權債務關系，并非擁有國家的所有權，所以該選項錯誤。最后看選項D，衍生金融工具是在基礎金融工具之上派生出來的金融工具，如期貨、期權等，長期國債是基礎的金融工具，并非衍生金融工具，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。9、下列選項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是(?)。

A.金融詐騙罪?

B.毒品犯罪?

C.瀆職罪?

D.貪污受賄罪

【答案】：C

【解析】這道題主要考查洗錢罪上游犯罪的相關知識。洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質而實施的一系列行為。選項A金融詐騙罪屬于洗錢罪的上游犯罪，犯罪分子通過金融詐騙獲取非法所得后，可能會通過各種洗錢手段來掩蓋資金的來源。選項B毒品犯罪同樣位列其中，毒品交易往往涉及巨額非法資金，為避免被追查，毒販會進行洗錢操作。選項D貪污受賄罪也屬于上游犯罪，一些貪污受賄所得的非法資金會被違法分子試圖洗白。而瀆職罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利或者徇私舞弊、濫用職權、玩忽職守，妨害國家機關的正?；顒?，損害公眾對國家機關工作人員職務活動客觀公正性的信賴，致使國家與人民利益遭受重大損失的行為，并不屬于洗錢罪的上游犯罪范疇。所以本題答案選C。10、公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經受理的，（）。

A.可以再申請復議

B.不得申請復議

C.法院判決后再申請復議

D.被法院駁回起訴后再申請復議

【答案】：B

【解析】本題考查的是行政復議與行政訴訟的銜接問題。當公民、法人或其他組織向人民法院起訴且人民法院已經受理時，不得再申請復議。這是因為行政復議和行政訴訟都是解決行政爭議的途徑，但為了避免重復處理和資源浪費，防止當事人濫用救濟權利，一旦法院受理了案件，就意味著該爭議已進入司法程序進行處理。如果允許當事人在法院受理后再申請復議，可能會導致復議與訴訟程序的混亂，增加行政機關和法院的工作負擔，也不利于及時解決當事人的問題。而且，法院在受理案件后會依據法定程序對案件進行全面審查，作出具有法律效力的判決，當事人應遵循司法程序的處理結果。所以本題應選B選項。11、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復議。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B.國務院

C.中國人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本題考查對中國人民銀行具體行政行為不服時申請復議的受理機關。在行政復議的相關規(guī)定中，對于行政機關作出的具體行政行為不服時，需要遵循特定的復議規(guī)則。對于中國人民銀行，它作為我國的中央銀行，具有特殊的行政地位。依據《行政復議法》等相關規(guī)定，對國務院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行政行為不服的，向作出該具體行政行為的國務院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府申請行政復議。中國人民銀行屬于國務院部門，因此對其作出的具體行政行為不服的，應向中國人民銀行申請復議。選項A，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構是對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理的機構，并非受理對中國人民銀行具體行政行為復議的機關；選項B，國務院一般并不直接受理此類復議申請；選項D，最高人民法院是我國的司法機關，主要負責審判工作，并非行政復議的受理主體。所以本題的正確答案是C。12、根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（）。

A.耐心說明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿足

D.向上一級匯報，由上一級設法解決

【答案】：A

【解析】這道題考查銀行業(yè)從業(yè)人員對于暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求應采取的正確處理方式。依據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》，銀行業(yè)務要重視客戶體驗與良好溝通。選項A是正確的，耐心說明情況并取得理解和諒解，既展現了從業(yè)人員應有的職業(yè)素養(yǎng)與溝通能力，又有助于維護良好的客戶關系，保障銀行業(yè)務的正常開展。選項B直接拒絕的方式過于生硬簡單，容易引發(fā)客戶不滿，不利于客戶關系的維護和業(yè)務的長期發(fā)展。選項C全力滿足明顯不合理的要求，這不僅不符合實際業(yè)務規(guī)范和邏輯，還可能給銀行帶來不必要的風險和損失。選項D向上一級匯報，由上一級設法解決，可能會使問題處理流程變得復雜漫長，也不能直接解決客戶與從業(yè)人員之間的溝通問題。綜上所述，正確答案是A。13、（）應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策相符。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.高管層

D.執(zhí)行董事

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)不同組織架構在確保銀行業(yè)務活動符合經營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策方面的職責。首先分析選項A，股東會是公司的權力機構，主要職責是決定公司的重大事項，如選舉董事、審議批準公司的年度財務預算方案等，并不直接負責確保銀行業(yè)務活動與經營戰(zhàn)略等相符，所以A選項不符合要求。接著看選項B，監(jiān)事會的主要職責是對銀行業(yè)務活動及董事、高級管理人員的工作進行監(jiān)督，以保證銀行經營活動合法合規(guī)，并不負責直接指導和確保業(yè)務活動與既定戰(zhàn)略和政策相符，所以B選項錯誤。再看選項D，執(zhí)行董事雖然參與銀行的經營決策，但不能全面代表整個銀行的高級管理層去確保業(yè)務活動與董事會審核通過的經營戰(zhàn)略等保持一致，所以D選項也不正確。而高管層是銀行日常經營管理的執(zhí)行機構，他們在董事會的指導下開展工作，需要將董事會制定的經營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策落實到具體的業(yè)務活動中，確保銀行業(yè)務活動與之相符。因此，本題的正確答案是C選項。14、下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A.賣出持有的央行票據?

B.同業(yè)拆人資金

C.上市發(fā)行股票?

D.將商業(yè)匯票轉貼現

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行在短期資金緊張時的融資方式。解題關鍵在于判斷各選項是否能滿足短期資金獲取的需求。A選項，賣出持有的央行票據，央行票據具有較好的流動性，銀行可通過賣出央行票據迅速回籠資金，以解決短期資金緊張問題，所以該方式適用于短期資金獲取。B選項，同業(yè)拆入資金是商業(yè)銀行之間進行短期資金融通的常見方式。當一家商業(yè)銀行出現短期資金緊張時，可以向其他金融機構拆入資金，期限通常較短，能夠快速緩解資金壓力，適合在短期資金緊張時采用。C選項，上市發(fā)行股票是企業(yè)籌集長期資金的重要方式。發(fā)行股票需要經過一系列復雜的程序，包括申請、審批、路演等，整個過程耗時較長，難以在短期內完成以滿足短期資金緊張的需求。所以上市發(fā)行股票不適用于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。D選項，將商業(yè)匯票轉貼現是指商業(yè)銀行將已貼現的未到期商業(yè)匯票向其他金融機構轉讓，以提前獲得資金。這是一種較為靈活的短期融資方式，能有效解決銀行短期資金難題。綜上，答案選C。15、中央銀行票據的期限一般在（）以內。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

【答案】：B

【解析】本題考查中央銀行票據的期限相關知識。中央銀行票據是中央銀行為調節(jié)商業(yè)銀行超額準備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務憑證，其實質是中央銀行債券。中央銀行票據主要用于調節(jié)市場貨幣供應量、進行公開市場操作等，其期限設置通常較短，以更好地適應貨幣政策的靈活調整需求。在常見的金融實踐中，中央銀行票據的期限一般在三年以內，這一期限范圍能夠較為有效地實現貨幣政策目標，保持貨幣市場的穩(wěn)定。在本題所給的選項中，A選項一年，時間相對過短，不能涵蓋央行票據常見的期限范圍；C選項五年和D選項十年，期限過長，不符合央行票據短期調節(jié)市場的特點。所以，本題正確答案是B。16、2007年9月29日成立的(?)，其任務是對外以境外金融組合產品為主展開多元投資，實現外匯資產保值增值。

A.中國國際金融公司?

B.中國投資有限責任公司

C.國家開發(fā)銀行?

D.中國國際信托投資公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融機構成立時間和業(yè)務職能的了解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，中國國際金融公司，它是中國首家中外合資投資銀行，并非主要承擔對外以境外金融組合產品為主展開多元投資、實現外匯資產保值增值的任務，所以該選項不符合題意。選項B，中國投資有限責任公司于2007年9月29日成立，其主要任務正是對外以境外金融組合產品為主展開多元投資，從而實現外匯資產的保值增值，該選項與題目描述完全相符。選項C，國家開發(fā)銀行是直屬國務院領導的政策性金融機構，主要致力于支持國家基礎設施、基礎產業(yè)、支柱產業(yè)等重點項目建設等，與題目所提及的任務不相關，因此該選項不正確。選項D，中國國際信托投資公司主要是在信托、金融服務等多領域開展業(yè)務，和以境外金融組合產品為主的多元投資及外匯資產保值增值的任務關聯不大，所以該選項也不合適。綜上，正確答案是B。17、產余額與（）之比。

A.流動性負債余額

B.負債總額

C.貸款余額

D.風險資產總額

【答案】：A

【解析】本題考查的是關于某一產余額與對應指標之比的知識點。該題旨在考查考生對于金融或經濟領域相關比率概念的理解與記憶。在分析本題時，需要對每個選項進行深入剖析。選項A，流動性負債余額，在金融領域中，產余額與流動性負債余額之比是一個常見且重要的指標，它能夠反映出資產在短期內對流動負債的覆蓋程度，體現了資產的流動性和償債能力，所以該選項符合相關比率的設定。選項B，負債總額包含了流動負債和非流動負債，產余額與負債總額之比不能精準反映資產在短期或特定情境下的相關能力，其意義不如與流動性負債余額之比明確。選項C，貸款余額主要側重于金融機構的貸款業(yè)務方面，與產余額的直接關聯性不如與流動性負債余額緊密，產余額與貸款余額之比并非一個具有普遍重要性的常規(guī)比率。選項D，風險資產總額著重于資產的風險屬性，產余額與風險資產總額之比不能很好地體現出資產與負債之間的常規(guī)關系，與本題所考查的比率概念不契合。綜上，經過對各個選項的詳細分析，本題的正確答案是A選項。18、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.資產業(yè)務

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務類型的范疇，需要準確區(qū)分代理業(yè)務、中間業(yè)務、負債業(yè)務和資產業(yè)務的概念，并判斷存放同業(yè)屬于哪類業(yè)務。首先，代理業(yè)務是商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務，主要涉及為客戶提供代理服務，如代收代付等，存放同業(yè)顯然不屬于此類業(yè)務。其次，中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，例如結算業(yè)務、信托業(yè)務等，存放同業(yè)并非中間業(yè)務范疇。再者，負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行資產業(yè)務和中間業(yè)務的重要基礎，主要包括存款業(yè)務、借款業(yè)務等，是銀行獲取資金的途徑，而存放同業(yè)并非獲取資金，所以不屬于負債業(yè)務。最后，資產業(yè)務是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務，存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構的存款，這是商業(yè)銀行對資金的一種運用方式，將資金存放到同業(yè)機構，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務。綜上，答案選D。19、經濟全球化的表現不包括()。

A.金融市場國際化?

B.資本流動全球化

C.國際分工的深化?

D.局部戰(zhàn)爭從未停止

【答案】：D

【解析】本題考查對經濟全球化表現的理解。經濟全球化是指世界經濟活動超越國界，通過對外貿易、資本流動、技術轉移、提供服務、相互依存、相互聯系而形成的全球范圍的有機經濟整體的過程。選項A，金融市場國際化是經濟全球化的重要表現之一。隨著全球金融市場的不斷融合與發(fā)展，各國金融機構之間的聯系日益緊密，資金可以在全球范圍內更自由地流動，促進了資源的優(yōu)化配置，這符合經濟全球化在金融領域的體現。選項B，資本流動全球化也是經濟全球化的典型特征。資本能夠不受地域限制在全球范圍內尋找最佳的投資機會，實現利潤最大化，推動了全球經濟的發(fā)展和產業(yè)的轉移，進一步加強了世界各國之間的經濟聯系。選項C，國際分工的深化使得各國充分發(fā)揮自身的比較優(yōu)勢，專注于生產具有競爭力的產品和服務，然后通過國際貿易實現資源的有效配置和互利共贏，這是經濟全球化在生產領域的重要表現。選項D，局部戰(zhàn)爭從未停止主要涉及的是國際關系中的安全與沖突問題，與經濟全球化所強調的經濟領域的相互依存、融合和發(fā)展沒有直接關聯，它不屬于經濟全球化的表現范疇。綜上所述，答案選D。20、《行政復議法》自（）年實施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

【答案】：A"

【解析】這道題考查《行政復議法》的實施年份。行政復議制度是行政機關自我糾正錯誤的一種重要監(jiān)督制度，對于保障公民、法人和其他組織的合法權益，監(jiān)督和保障行政機關依法行使職權具有重要意義。《行政復議法》于1999年4月29日第九屆全國人民代表大會常務委員會第九次會議通過，自1999年10月1日起施行。選項B的2000年、選項C的2001年和選項D的2002年均不符合該法律實際實施時間。所以本題正確答案是A。準確記憶此類法律法規(guī)的關鍵時間點，有助于考生在公務員考試中應對相關法律知識的考查，也能在實際工作中準確運用法律規(guī)定履行職責，更好地維護行政相對人的合法權益。"21、金融債券發(fā)行后，信用評級機構應（）對該金融債券進行跟蹤信用評級。

A.每三年

B.每季度

C.每年

D.每半年

【答案】：C

【解析】這是一道關于金融債券跟蹤信用評級周期的選擇題。在金融市場中，金融債券發(fā)行后的跟蹤信用評級是保障投資者權益、穩(wěn)定市場秩序的重要舉措。合理的評級周期能夠及時反映債券的信用狀況變化。選項A，每三年進行一次跟蹤信用評級，時間間隔過長，無法及時捕捉債券信用狀況的動態(tài)變化，不能為投資者提供及時有效的信息，對市場風險的防控作用有限，所以該選項不合適。選項B，每季度進行評級，雖然可以較為頻繁地獲取債券信用信息，但會增加評級成本，且在短期內債券的信用狀況一般不會有特別大的變化，頻繁評級可能會造成資源的浪費，故該選項也不太恰當。選項C，每年對金融債券進行跟蹤信用評級是較為合理的。一方面，一年的時間足以使債券的信用狀況發(fā)生一定程度的改變，通過評級能夠及時發(fā)現潛在風險；另一方面，這個周期也能在成本和信息及時性之間取得較好的平衡，所以該選項正確。選項D，每半年進行一次評級，相較于每年一次，雖然能更及時地反映信用狀況，但增加了評級的工作量和成本，且在半年內債券信用狀況的變化可能并不足以需要如此頻繁的評級，因此該選項也不是最優(yōu)選擇。綜上，答案選C。22、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融市場按融資期限劃分后的不同類型市場的概念。在金融領域，按金融商品的融資期限劃分金融市場是一個重要的分類方式。貨幣市場是指融資期限較短的金融市場，通常融資期限在一年以內。該市場的主要功能是調節(jié)短期資金供求，其交易對象包括短期國債、商業(yè)票據、銀行承兌匯票等。這些金融工具具有期限短、流動性強、風險相對較低等特點。資本市場則是融資期限較長的金融市場，一般融資期限在一年以上，主要用于滿足企業(yè)的長期投資需求和政府的長期建設資金需求，常見的交易工具如股票、債券等。初級市場，也稱為一級市場，是證券發(fā)行的市場，新發(fā)行的證券會在這里首次出售給投資者，它與融資期限并無直接關聯。次級市場，即二級市場，是已發(fā)行證券進行交易的市場，投資者可以在這個市場上買賣已有的證券，同樣與融資期限的劃分沒有直接關系。本題問的是融資期限較短的金融市場，根據上述概念，答案是貨幣市場，所以應選A選項。23、下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識?()

A.產品的特點

B.產品的風險

C.產品的有效期

D.產品的設計過程

【答案】：D

【解析】本題考查銀行客戶經理在向客戶推薦產品時的知識講解范圍。在向客戶推薦產品時，銀行客戶經理有責任讓客戶充分了解產品的相關信息，以便客戶做出合適的決策。選項A，產品的特點是客戶了解產品的重要方面。產品特點能讓客戶明確該產品與其他同類產品相比的優(yōu)勢和獨特之處，從而判斷產品是否符合自身需求，所以客戶經理需要熟知并詳細解釋。選項B，產品的風險是客戶決策時極為關注的因素。不同產品具有不同程度的風險，客戶需要了解可能面臨的損失情況，客戶經理必須向客戶清晰說明產品的風險，幫助客戶評估風險承受能力。選項C，產品的有效期關系到產品的使用期限和價值?？蛻粜枰涝谑裁磿r間段內可以正常使用該產品，以及有效期對產品收益或功能的影響，因此這也是需要客戶經理詳細解釋的內容。選項D，產品的設計過程主要涉及銀行內部的研發(fā)環(huán)節(jié)，這一過程通常較為復雜且專業(yè)性強，與客戶的實際需求和決策關聯性不大。對于客戶來說，他們更關心產品的實際特點、風險和有效期等信息，所以產品的設計過程并非銀行客戶經理在給客戶推薦產品時必須熟知及詳細解釋的知識。綜上，答案選D。24、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（）。

A.資產管理顧問業(yè)務

B.財務顧問業(yè)務

C.企業(yè)信息咨詢服務

D.企業(yè)信用評級服務

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務范疇的理解。商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務是為客戶提供各類專業(yè)咨詢服務以滿足其多樣化需求的業(yè)務類型。選項A資產管理顧問業(yè)務，銀行憑借專業(yè)的資產管理知識和經驗，為客戶提供資產配置、投資組合管理等建議，幫助客戶實現資產的保值增值，屬于咨詢顧問業(yè)務。選項B財務顧問業(yè)務，銀行可針對企業(yè)的財務狀況、融資需求、并購重組等提供專業(yè)的財務方案和建議，屬于咨詢顧問業(yè)務的重要組成部分。選項C企業(yè)信息咨詢服務，銀行利用自身資源和渠道，為企業(yè)提供市場信息、行業(yè)動態(tài)、競爭對手情況等多方面的信息咨詢，助力企業(yè)決策，也屬于咨詢顧問業(yè)務。而選項D企業(yè)信用評級服務，這是由專業(yè)的信用評級機構依據特定的評級標準和方法，對企業(yè)的信用狀況進行評估和等級劃分的服務，并非商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的范疇。所以本題答案選D。25、下列關于證券發(fā)行方式的說法，不正確的是（）。

A.證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行

B.向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的屬于非公開發(fā)行

C.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式

D.非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行

【答案】：B

【解析】本題主要考查證券發(fā)行方式的相關知識。首先明確證券發(fā)行的分類，這是了解各類發(fā)行方式特點的基礎。證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行，這是基本的分類方式，選項A表述正確。同時，非公開發(fā)行也稱私募發(fā)行，選項D說法無誤。對于非公開發(fā)行，有著明確的限制規(guī)定，即不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式，選項C符合規(guī)定。而選項B存在錯誤。根據相關規(guī)定，向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的屬于公開發(fā)行，并非非公開發(fā)行。所以本題不正確的說法是選項B。26、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場()功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經濟調節(jié)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融市場各項功能的理解與區(qū)分。金融市場具有多種重要功能，每個功能都有其獨特的表現和作用。選項A，貨幣資金融通功能主要是指金融市場充當資金融通媒介，使資金從盈余部門流向短缺部門，實現資金的合理配置，題干中并未體現資金在不同部門間的流動，所以A選項不符合題意。選項B，風險分散與風險管理功能是指金融市場的參與者可以通過買賣金融資產來轉移或者接受風險，同時利用組合投資把資金分散到多種金融資產上，從而分散投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)風險。題中提到參與者可轉移或接受風險，且組合投資能分散非系統(tǒng)風險，與該功能表述相符，所以B選項正確。選項C，資源配置功能側重于引導資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，優(yōu)化資源的使用效率，題干未涉及這方面內容，C選項不正確。選項D，經濟調節(jié)功能是指金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導資本合理配置的機制，對宏觀經濟進行調節(jié)，題干沒有體現金融市場對宏觀經濟的調節(jié)作用，D選項也不符合。綜上，本題正確答案是B。27、票據喪失的補救措施不包括()。

A.掛失止付

B.公示催告

C.提起訴訟

D.票據背書

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對票據喪失補救措施的理解。票據作為一種重要的金融憑證，在喪失后有特定的補救途徑以保障持票人的合法權益。首先分析選項A，掛失止付是失票人將票據喪失的情況通知付款人或代理付款人，暫時停止支付的一種措施，能夠在一定程度上防止票據款項被冒領，是常見的補救手段之一。選項B，公示催告是指人民法院根據失票人的申請，以公告的方式催告利害關系人在一定期間申報權利，如無人申報，人民法院將根據申請人的申請作出除權判決，從而使票據權利與票據相分離，也是重要的補救方法。選項C，提起訴訟也是當事人在票據喪失后，通過司法途徑來維護自身權益的有效方式，人民法院會根據具體情況作出相應判決。而選項D，票據背書是指持票人以轉讓票據權利為目的，在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為，它并非是票據喪失后的補救措施，而是票據流轉過程中的一種正常操作。所以本題答案選D。28、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解析】本題主要考查緊縮性財政政策的相關知識。在治理通貨膨脹時，通常需要采取緊縮性政策來抑制總需求。首先來看選項A，減少賦稅屬于擴張性財政政策的措施。因為減少賦稅會使居民和企業(yè)的可支配收入增加，進而刺激消費和投資，使社會總需求增加，這與治理通貨膨脹需要抑制總需求的目標相悖，所以A選項不符合。選項B，減少基礎貨幣投放是貨幣政策的操作手段，并非財政政策。貨幣政策主要通過對貨幣供應量的調節(jié)來影響經濟，而財政政策主要涉及政府的收支行為，所以B選項不正確。選項C，提高利率同樣屬于貨幣政策措施。提高利率會使借貸成本增加，從而抑制投資和消費，減少貨幣供應量，但它不屬于財政政策范疇，所以C選項也不正確。選項D，減少政府支出是典型的緊縮性財政政策。政府支出的減少意味著政府對社會總需求的拉動作用減弱，進而使社會總需求下降，有助于緩解通貨膨脹壓力，因此D選項正確。綜上，本題的正確答案是D。29、下列不屬于行政訴訟當事人的是（）。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對行政訴訟當事人概念的理解。行政訴訟當事人是指因行政行為發(fā)生爭議，以自己的名義進行訴訟，并受人民法院裁判拘束的主體。行政訴訟中的原告是認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織；被告則是作出被訴行政行為的行政機關；第三人是同被訴行政行為有利害關系但沒有提起訴訟，或者同案件處理結果有利害關系的公民、法人或者其他組織。他們都直接參與到行政訴訟中，并受法院裁判的約束。而委托代理人是指受當事人、法定代理人委托，代為進行行政訴訟活動的人，其并非行政訴訟的當事人，只是代表當事人進行訴訟。所以本題中不屬于行政訴訟當事人的是委托代理人，正確答案是D。"30、在直接標價法下，當匯率變動時，（）。

A.本幣數量不變，外幣數量變化

B.外幣數量不變，本幣數量變化

C.本幣數量與外幣數量同時變化

D.本幣數量與第三國貨幣數量同時變化

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對直接標價法下匯率變動特點的理解。匯率標價方法有直接標價法和間接標價法等，本題聚焦直接標價法。在直接標價法里，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。匯率變動時，作為標準的外幣數量是固定不變的，而由于匯率的波動，需要付出的本幣數量會相應發(fā)生變化。選項A中本幣數量不變、外幣數量變化不符合直接標價法特征；選項C本幣數量與外幣數量同時變化不準確；選項D提及本幣數量與第三國貨幣數量同時變化更是與直接標價法的概念無關。所以正確答案是B。31、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是()。

A.增加核心資本

B.降低風險加權總資產

C.銀行并購

D.銀行重組，合并重復的機構從而降低成本

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”相關知識。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權資產之間的比率，提高資本充足率的方法可分為“分子對策”與“分母對策”?！胺肿訉Σ摺敝饕窃黾淤Y本，核心資本是銀行資本的重要組成部分，增加核心資本能夠直接提高銀行資本的數量，進而提升資本充足率，選項A符合“分子對策”的定義。選項B降低風險加權總資產屬于“分母對策”，通過減少分母的數值來提高資本充足率，而非“分子對策”。選項C銀行并購主要是涉及銀行之間的合并、收購等行為，其目的可能是多元化經營、擴大市場份額等，并非直接針對增加資本這一“分子對策”。選項D銀行重組，合并重復的機構從而降低成本，這主要側重于成本控制和內部結構優(yōu)化，也不是直接增加資本的“分子對策”。綜上所述，正確答案是A。32、合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照()承擔保證責任。

A.一般保證

B.特殊保證

C.單方責任保證

D.連帶責任保證

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對合同保證方式相關法律規(guī)定的理解。在合同關系里，保證方式的確定至關重要，它涉及到保證人與債權人以及債務人之間的權利義務關系。當合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確時，依據相關法律規(guī)定應按照連帶責任保證承擔保證責任。一般保證中，保證人享有先訴抗辯權，即在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。而連帶責任保證則不同，一旦債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務，債權人既可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。所以選項D正確，選項A一般保證不符合這種未約定或約定不明時的規(guī)定；特殊保證并非法律上針對此情形的標準表述；單方責任保證也不是相關法律中對應此類情況的規(guī)范保證方式。綜上，本題答案是D。33、（）是銀行根據各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。

A.資產規(guī)劃

B.資本規(guī)劃

C.戰(zhàn)略規(guī)劃

D.發(fā)展規(guī)劃

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同規(guī)劃概念的理解，解題關鍵在于準確把握每個選項規(guī)劃的定義，并與題干描述進行匹配。首先看選項A，資產規(guī)劃主要側重于對銀行資產的配置、管理和優(yōu)化等方面，重點關注資產的結構、規(guī)模等內容，并非是關于整體資本需求和補充的計劃，所以A選項不符合題意。選項C，戰(zhàn)略規(guī)劃通常是銀行從宏觀層面制定的具有長遠性、全局性的發(fā)展方向和目標等內容，它更側重于銀行的業(yè)務布局、市場定位等戰(zhàn)略層面，而不是針對資本需求和補充的具體計劃，因此C選項也不正確。選項D，發(fā)展規(guī)劃一般是涵蓋銀行各個方面發(fā)展的綜合性規(guī)劃，范圍較為寬泛，沒有特別聚焦于資本的需求和補充，所以D選項也不合適。而選項B，資本規(guī)劃是銀行依據各項內部和外部的約束條件，綜合考量當前以及未來資本充足率的要求、發(fā)展目標和管理需要等多方面因素，專門量身定制的一套關于整體資本需求和補充的計劃，這與題干表述完全相符。綜上，正確答案是B。34、兼具債券和期權特性金融工具是（）

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.證券投資基金

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融工具特性的理解與區(qū)分。下面對各選項進行逐一分析。A選項，股票是股份公司發(fā)行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，它主要體現的是股東對公司的所有權關系，不具備債券和期權的特性。B選項，債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的債務憑證，發(fā)行人承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金，它僅僅是一種債務融資工具，不具有期權特性。C選項，可轉換公司債券是一種混合型的金融工具，它兼具債券和期權的特性。作為債券，它有固定的利率和到期日，投資者可在持有期間獲得固定的利息收益，到期收回本金；同時它又帶有期權性質，賦予持有者在一定條件下按約定價格將債券轉換為公司股票的選擇權，所以該選項正確。D選項，證券投資基金是通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，由基金托管人托管，基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分配的一種間接投資方式，它并不兼具債券和期權的特性。綜上，正確答案是C。35、（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險規(guī)避

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同風險應對策略概念的理解。解題的關鍵在于準確把握每個選項所代表的風險應對方式的特征，并與題干中描述的“并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變”進行匹配。首先來看選項A，風險轉移是指通過合同或非合同的方式將風險轉嫁給另一個人或單位的一種風險處理方式。在風險轉移過程中，風險源本身并未消失，只是原本承擔風險的主體將風險轉移給了其他主體，這與題干描述完全相符。再看選項B，風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略，它主要是降低風險影響程度，并非改變風險承擔主體，所以不符合題意。選項C，風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇，其核心是通過增加投資組合的種類來降低非系統(tǒng)性風險，并非改變風險承擔主體，因此也不正確。選項D，風險規(guī)避是指通過回避風險源，放棄某項活動以避免風險損失的策略，這意味著直接消除了風險源，而不是僅改變風險承擔主體，所以也不符合題干要求。綜上，正確答案是A選項。36、商業(yè)銀行根據客戶的信用評級、借款金額，供求關系等因素綜合確定貸款利率，該利率屬于（）。

A.公定利率

B.官定利率

C.基準利率

D.市場利率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同利率類型概念的理解與區(qū)分，以此來判斷商業(yè)銀行根據客戶信用評級、借款金額、供求關系等因素綜合確定的貸款利率所屬類型。公定利率是由非政府部門的民間金融組織，如銀行公會等所確定的利率，它通常是行業(yè)內部協商的結果，并非基于客戶個體情況及市場供求等因素來確定，所以該貸款利率不屬于公定利率。官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，是官方規(guī)定的，具有一定的強制性和指導性，不會根據商業(yè)銀行客戶的具體情況而靈活變動，因此也不符合本題所描述的貸款利率特點?；鶞世适墙鹑谑袌錾暇哂衅毡閰⒄兆饔玫睦剩渌仕交蚪鹑谫Y產價格均可根據這一基準利率水平來確定，它是一個基礎性的利率標準，并非根據客戶的相關因素綜合確定，所以也不是本題的答案。而市場利率是由市場供求關系決定的利率，商業(yè)銀行根據客戶的信用評級、借款金額以及市場的供求關系等因素綜合確定貸款利率，正是市場調節(jié)作用下的體現，符合市場利率的特征。所以該利率屬于市場利率，答案選D。37、根據購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。

A.升水

B.貶值

C.升值

D.貼水

【答案】：B

【解析】本題主要考查購買力平價理論下通貨膨脹對國家貨幣匯率的影響。購買力平價理論認為，貨幣的價值在于其具有的購買力，因此，不同貨幣之間的兌換率取決于它們各自具有的購買力的對比，也就是匯率與各國的價格水平之間具有直接的聯系。當一個國家通貨膨脹率高時，意味著該國物價水平相對其他國家上升較快，同樣數量的貨幣在該國能購買到的商品和服務數量減少，即貨幣的實際購買力下降。在國際市場上，該國貨幣所能兌換到的外國貨幣數量也會相應減少，這就表現為該國貨幣匯率貶值。選項A升水通常用于外匯市場中遠期匯率與即期匯率的比較，指遠期匯率高于即期匯率，與通貨膨脹對匯率的直接影響無關；選項C升值是指貨幣價值上升，這與通貨膨脹高時貨幣實際購買力下降的情況相悖；選項D貼水也是用于外匯遠期交易中，指遠期匯率低于即期匯率，并非通貨膨脹影響下貨幣匯率的表現。所以本題正確答案是B。38、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計算相似期限不同債券相對價值

B.用于債務市場工具的定價

C.反映遠期收益率水平的指標

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對收益率曲線作用的理解，解題關鍵在于準確掌握收益率曲線的各項作用，并據此對各選項進行分析判斷。首先來看選項A，收益率曲線能夠展現不同期限債券的收益率情況，通過它可以計算相似期限不同債券的相對價值，這是其重要作用之一，所以選項A屬于收益率曲線的作用，應予以排除。接著看選項C，收益率曲線是反映遠期收益率水平的重要指標，它可以為投資者提供關于未來利率走勢的參考信息，因此選項C也屬于收益率曲線的作用，不符合題目要求。再看選項D，收益率曲線能夠清晰地展示不同期限的收益情況，可用于計算和比較各種期限安排的收益，幫助投資者做出更合理的投資決策，故選項D同樣屬于收益率曲線的作用，也被排除。而選項B，收益率曲線主要是用于反映利率和期限之間的關系等，并非直接用于債務市場工具的定價，債務市場工具的定價受到多種因素的綜合影響，收益率曲線并不直接承擔這一功能。所以本題正確答案是B。39、（）的建立，進一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性，增強了銀行業(yè)競爭力和服務實體經濟的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網，建立起維護金融穩(wěn)定的長效機制。

A.存款保險制度

B.最后貸款人制度

C.公開市場業(yè)務

D.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融概念及其作用的理解，關鍵在于明確各選項所代表制度的主要特點和功能，并與題目中所描述的提升金融體系穩(wěn)健性等作用相匹配。選項A，存款保險制度是一種金融保障制度，當個別金融機構經營出現問題時，存款保險機構依照規(guī)定對存款人進行及時償付，這一制度的建立進一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性。它使得銀行在吸收存款時更具公信力，增強了銀行業(yè)競爭力。同時保障了存款人的利益，完善了我國金融安全網，也建立起維護金融穩(wěn)定的長效機制，與題目描述相符。選項B，最后貸款人制度主要是在金融機構出現流動性危機時，由中央銀行向其提供緊急資金支持，以防止金融機構倒閉引發(fā)系統(tǒng)性金融風險，重點在于解決金融機構短期內的資金流動性問題，并非直接針對保障存款人利益和提升金融體系整體穩(wěn)健性等方面，與題目表述不符。選項C，公開市場業(yè)務是中央銀行吞吐基礎貨幣、調節(jié)市場流動性的主要貨幣政策工具，通過買賣有價證券來影響貨幣供應量和市場利率，主要是用于宏觀貨幣政策調控，沒有直接體現出保障存款人利益、完善金融安全網等作用，故不符合題意。選項D，金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管強調對金融機構進行全面、持續(xù)的監(jiān)督管理，確保金融機構合規(guī)經營、控制風險，但它是一種外部監(jiān)管手段，沒有像存款保險制度那樣直接保障存款人利益以及從制度層面完善金融安全網、建立維護金融穩(wěn)定的長效機制，因此也不符合題目要求。綜上，正確答案是A。40、在銀行組織構架的內部管理上，也將銀行機構分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構，而后者包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.資本中心

D.成本中心

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行組織構架內部管理中機構的分類。在銀行組織構架的內部管理方面，通常會將銀行機構劃分為兩類，本題的關鍵在于判斷與利潤中心相對應的另一類機構是什么。選項A管理中心，主要側重于對各類事務進行管理決策等，但它并非是與利潤中心相對應的典型分類概念，不能很好地體現出與利潤中心在成本、收益等方面的差異。選項B收益中心，該概念主要強調的是產生收益這一方面，與利潤中心在概念上有一定重合，并非是與之相對的不同分類。選項C資本中心，重點圍繞資本的運作和管理，同樣不是與利潤中心相對的常規(guī)分類表述。而選項D成本中心，它涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構，這類機構的主要特點是側重于投入成本進行運營，一般不直接產生利潤，與能夠獨立核算并創(chuàng)造利潤的利潤中心（如獨立核算的分支機構、產品線和子公司等）形成鮮明對比，所以在銀行組織構架內部管理分類中，與利潤中心相對的是成本中心。綜上，本題正確答案為D。41、利息率是一定時期內利息收入同本金之間的比率，它是計量（）增值程度的數量指標。

A.流動資本

B.借貸資本

C.經營資本

D.自有資本

【答案】：B

【解析】本題主要考查利息率計量的資本類型。利息率是一定時期內利息收入同本金之間的比率。下面對各選項進行分析：-選項A，流動資本是生產資本中用于購買原料、燃料、輔助材料等勞動對象和用于購買勞動力的部分，它主要強調資本在生產過程中的流動性和周轉特點，并非利息率所計量的增值對象，所以A選項錯誤。-選項B，借貸資本是為了獲取利息而暫時貸給職能資本家使用的貨幣資本。利息率正是衡量借貸資本在一定時期內增值程度的數量指標，當借貸資本貸出后，其所有者會根據一定的利息率獲取利息收入，因此B選項正確。-選項C，經營資本側重于在企業(yè)經營活動中發(fā)揮作用的資本，其增值主要體現在企業(yè)的經營利潤上，和利息率所計量的增值概念不同，所以C選項錯誤。-選項D，自有資本是指企業(yè)為進行生產經營活動所經常持有，可以自行支配使用并無需償還的那部分資金，其增值主要通過企業(yè)的經營活動等實現，并非通過利息率來計量增值程度，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選B。42、按《反洗錢法》管理的相關規(guī)定，下列交易中，屬于大額交易的是（）。

A.單筆人民幣9000元的現金匯款

B.單筆人民幣40萬元個人賬戶與單位賬戶之間的境內轉賬

C.當日累計人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉賬

D.當日累計人民幣4000元的現金支取

【答案】：C

【解析】該題主要考查對《反洗錢法》中大額交易規(guī)定的理解與運用。依據相關法規(guī)，金融機構應報告的大額交易標準包含多種情形，其中單位銀行賬戶之間當日累計人民幣200萬元以上的轉賬屬于大額交易。選項A，單筆人民幣9000元的現金匯款，金額未達到大額交易的標準，所以不屬于大額交易。選項B，單筆人民幣40萬元個人賬戶與單位賬戶之間的境內轉賬，此金額也未達到規(guī)定的大額交易標準，不屬于大額交易。選項D，當日累計人民幣4000元的現金支取，金額同樣未達到相關標準，不屬于大額交易。而選項C，當日累計人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉賬，已遠超200萬元的標準，符合大額交易的定義，因此答案選C。43、我國負責監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護金融秩序的機構是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國不同機構職能的了解，旨在判斷哪個機構負責監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護金融秩序。首先看選項A，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現已與中國保險監(jiān)督管理委員會合并為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會），其主要職責側重于對銀行業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)督管理，雖在金融監(jiān)管體系中有重要作用，但并非全面負責監(jiān)督和管理整個金融業(yè)。選項C，中國證券監(jiān)督管理委員會主要負責統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行，其職責主要聚焦于證券期貨領域，并非涵蓋整個金融業(yè)。選項D，國家發(fā)展與改革委員會是綜合研究擬訂經濟和社會發(fā)展政策，進行總量平衡，指導總體經濟體制改革的宏觀調控部門，其職能主要是在宏觀經濟政策制定和經濟體制改革等方面，并非專門負責金融監(jiān)管。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，全面負責監(jiān)督和管理我國的金融業(yè)，規(guī)范和維護金融秩序。所以本題正確答案是B。44、以下關于合同要約的說法中，錯誤的是（）。

A.要約可以撤回

B.要約不可以撤銷

C.要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾，要約失效

【答案】：B

【解析】本題考查對合同要約相關知識的理解。破題點在于準確掌握要約撤回、撤銷以及失效的條件，并據此對每個選項進行分析判斷。-A選項：要約可以撤回。這是符合法律規(guī)定的，要約撤回是指要約人在要約發(fā)出后，到達受要約人之前，取消要約的行為，只要撤回要約的通知先于或同時與要約到達受要約人，要約就可以撤回，所以A選項說法正確。-B選項：要約不可以撤銷。這種說法是錯誤的。在一般情況下，要約是可以撤銷的，只要撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。不過存在一些特殊情況要約不得撤銷，比如要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷等，所以不能一概而論說要約不可以撤銷。-C選項：要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷。這是對要約撤銷限制條件的正確表述，體現了對要約人意愿以及交易穩(wěn)定性的保護，所以C選項說法正確。-D選項：承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾，要約失效。當到達承諾期限，受要約人沒有作出承諾的意思表示，那么該要約就失去了效力，這是要約失效的一種常見情形，所以D選項說法正確。綜上，本題答案選B。45、()年國務院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。

A.1979

B.1994

C.1989

D.1978

【答案】：B

【解析】本題考查國務院決定通過合并城市合作社成立城市合作銀行的時間。這一知識點屬于金融領域發(fā)展歷程中的重要事件。在我國金融體系的發(fā)展進程中，1994年是關鍵的時間節(jié)點。城市合作銀行的成立是金融體制改革的重要舉措，國務院在這一年決定通過合并城市合作社來成立城市合作銀行。此次改革有助于整合城市金融資源，提升城市金融服務的效率和質量，推動城市經濟的發(fā)展。而1978年是我國改革開放的起始年份，主要側重于開啟全面的經濟體制改革；1979年雖然處于改革開放初期，但并非進行城市合作銀行成立相關決策的時間；1989年我國金融體系正處于逐步完善階段，但也未做出此決定。所以正確答案是1994年，選B。46、以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值

C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備

【答案】：C

【解析】這是一道關于撥貸比概念相關知識的選擇題，破題點在于對撥貸比的定義、計算公式以及其與撥備覆蓋率、不良貸款率之間關系的理解。選項A依據撥貸比的計算公式，撥貸比等于撥備覆蓋率乘以不良貸款率，所以選項A的表述是正確的。這一公式清晰地反映了撥貸比與撥備覆蓋率和不良貸款率之間的數量關系，是理解撥貸比相關知識的重要基礎。選項B撥貸比的準確定義就是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值，因此選項B的說法無誤。明確這一定義有助于準確把握撥貸比的本質內涵，在實際應用中能夠正確計算和分析撥貸比指標。選項C在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率呈現出正相關關系，并非相關性不大。當不良貸款率升高時，由于撥備覆蓋率固定，根據撥貸比的計算公式，撥貸比必然會隨之升高；反之亦然。所以選項C的表述是錯誤的。選項D當撥貸比維持在一定水平時，若銀行多發(fā)放貸款，為了保持撥貸比不變，就需要相應地多計提撥備，選項D的說法正確。這體現了撥貸比在銀行貸款業(yè)務中的約束作用，有助于銀行合理控制風險。綜上，答案選C。47、在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以提高資本充足率的方法是（）。

A.將持有的國債換成企業(yè)債

B.降低核心資本

C.增加風險加權總資產

D.增加附屬資本

【答案】：D

【解析】在分析商業(yè)銀行提高資本充足率的方法這一問題時，需要明確資本充足率的相關概念，即資本充足率等于資本與風險加權總資產的比率。接下來對各選項進行逐一分析。選項A，將持有的國債換成企業(yè)債。國債通常被視為低風險資產，而企業(yè)債風險相對較高。這樣的資產替換會使銀行的風險加權總資產增加。在資本不變的情況下，根據資本充足率的計算公式，分母增大，資本充足率會降低，所以該選項不符合要求。選項B，降低核心資本。核心資本是銀行資本的重要組成部分，降低核心資本意味著資本總量減少。同樣依據資本充足率的計算公式，分子減小，資本充足率也會降低，該選項不正確。選項C，增加風險加權總資產。這會直接導致資本充足率計算公式中的分母增大，在資本不變時，資本充足率會隨之下降，因此該選項也不符合題意。選項D，增加附屬資本。附屬資本屬于銀行資本的范疇，增加附屬資本會使資本總量增加。在風險加權總資產不變的情況下，根據資本充足率的計算公式，分子增大，資本充足率會提高，所以該選項正確。綜上所述，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以通過增加附屬資本的方法來提高資本充足率，答案選D。48、某客戶在辦理外匯業(yè)務時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣(結匯)。該工作人員的做法，不妥當的是()。

A.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品

B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯

C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯

D.因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行工作人員在面對客戶超出外匯額度結匯需求時的合理做法。以下對各選項進行分析：-選項A：建議客戶在不急用的情況下選擇購買有關外匯產品，這種做法既合理利用了客戶手中的外匯，又沒有違反外匯管理規(guī)定，是一種可行的建議。-選項B：建議客戶將3萬美元轉入其家人賬戶后結匯，這是利用家人的外匯額度進行結匯，在合規(guī)范圍內合理解決客戶的需求，并無不妥。-選項C：建議客戶若不急用，明年初再來結匯，因為每年都有新的外匯額度，這是遵循外匯管理規(guī)定的合理建議，有助于客戶解決結匯問題。-選項D：工作人員因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，就告訴客戶沒有任何辦法，這種做法過于絕對且缺乏服務意識。實際上，存在合法合規(guī)的途徑可以幫助客戶解決超出額度結匯的問題，而不是直接告知客戶沒有辦法。綜上，答案選D。49、政策性銀行的經營目標主要是()。

A.營業(yè)利潤最大化

B.追求自身的經營安全

C.實現政府的政策目標

D.保證經營資金的流動性

【答案】：C"

【解析】政策性銀行是由政府創(chuàng)立、參股或保證，以貫徹國家產業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以營利為主要目標的金融機構。選項A營業(yè)利潤最大化一般是商業(yè)銀行等以營利為目的金融企業(yè)的經營目標，并非政策性銀行的主要經營目標。選項B追求自身的經營安全雖然是各類金融機構都需考慮的方面，但不是政策性銀行的核心目標。選項D保證經營資金的流動性也是金融機構日常運營需關注的要點，但并非政策性銀行的經營重點。而政策性銀行設立的初衷就是為了實現政府的政策目標，通過特定的金融服務來支持國家重點建設、促進產業(yè)發(fā)展、推動區(qū)域協調等，所以本題正確答案是實現政府的政策目標，選C。"50、承擔檢察失誤、清收不力責任的是()。

A.貸款調查人員

B.貸款評估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

【答案】：D

【解析】在貸款業(yè)務的整個流程中，涉及多個崗位和角色，他們各自承擔著不同的職責。貸款調查人員主要負責對借款人的基本情況、經營狀況、信用狀況等進行實地調查和資料收集，為后續(xù)的貸款決策提供基礎信息。貸款評估人員則側重于對抵押物或項目等進行價值評估，確定其風險程度和可貸款額度。貸款審查人員的工作是對調查和評估提供的資料進行審核，判斷貸款申請是否符合規(guī)定和風險可控。而貸款發(fā)放人員是在貸款流程的最后環(huán)節(jié)，其職責是確保貸款按照既定的條件和程序準確無誤地發(fā)放給借款人。如果出現檢察失誤、清收不力的情況，貸款發(fā)放人員有著不可推卸的責任。因為他們在發(fā)放貸款時，有責任對整個貸款流程進行最后的把關和確認，同時在貸款發(fā)放后也需要對貸款的使用情況和回收情況進行跟進和監(jiān)督。一旦出現問題，他們要承擔起相應的責任。所以本題的正確答案是貸款發(fā)放人員，即選項D。第二部分多選題(30題)1、《破產法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括(?)。

A.破產清算?

B.重整?

C.和解?

D.免償部分債務

E.合并

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查企業(yè)法人在特定情況下依據《破產法》可向人民法院提出的申請類型。依據《破產法》規(guī)定，當企業(yè)法人出現不能清償到期債務，同時資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的情形時，其可向人民法院提出的申請有破產清算、重整與和解。破產清算是指企業(yè)法人通過法定程序將其全部財產進行清算，以清償債務，最終消滅法人資格；重整是對可能或已經具備破產原因但又有維持價值和再生希望的企業(yè)，進行業(yè)務上的重組和債務調整，以幫助企業(yè)擺脫困境、恢復生機；和解則是債務人和債權人就企業(yè)延期清償債務、減免債務數額等達成和解協議以避免破產。而選項D“免償部分債務”并非《破產法》規(guī)定的此類情況下的法定申請類型，它通常不屬于通過向法院申請的規(guī)范操作方式；選項E“合并”是企業(yè)之間的一種組織行為，并非企業(yè)在不能清償到期債務時向法院提出的申請事項。所以本題正確答案為ABC。2、影響貨幣供給總量的因素有（）。

A.社會公眾持有現金的愿望

B.社會各部門的現金需求

C.社會的信貸資金需求

D.貨幣流通速度

E.財政收支

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查影響貨幣供給總量的因素。貨幣供給總量是一個國家在某一時點上為社會經濟運行服務的貨幣量，受到多種因素的綜合影響。選項A，社會公眾持有現金的愿望會直接作用于貨幣供給總量。若公眾更傾向于持有現金，流通中的現金量增加，從而影響貨幣供給總量的構成與規(guī)模。選項B，社會各部門的現金需求同樣關鍵，不同部門在生產、消費等經濟活動中的現金需求變化，會使得貨幣在不同領域的分布和總量發(fā)生改變。選項C，社會的信貸資金需求也對貨幣供給總量有顯著影響。當信貸資金需求旺盛時，銀行會增加貸款投放，進而創(chuàng)造出更多的存款貨幣，使貨幣供給總量增加；反之則減少。選項D，貨幣流通速度主要影響的是貨幣的周轉效率和貨幣的實際購買力，它并不直接決定貨幣供給總量的多少，因此該選項不符合題意。選項E，財政收支雖對宏觀經濟有重要影響，但它主要是通過政府的收支行為調節(jié)經濟總量和結構，并不直接構成影響貨幣供給總量的因素。綜上，影響貨幣供給總量的因素有社會公眾持有現金的愿望、社會各部門的現金需求以及社會的信貸資金需求，答案選ABC。3、在商業(yè)銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用（）。

A.資產久期分析策略

B.負債久期分析策略

C.風險免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風險管理策略

【答案】：C"

【解析】在商業(yè)銀行資產負債管理過程中，對于利用久期管理可采用的策略這一問題，正確答案是風險免疫管理策略。資產久期分析策略主要側重于對資產久期的分析，以了解資產的利率敏感性，但并非是利用久期管理的核心策略。負債久期分析策略則著重于負債方面的久期分析，同樣不是久期管理的代表性策略。成本分析策略主要聚焦于成本的核算與分析，和久期管理并無直接關聯。而久期缺口風險管理策略是衡量資產和負債久期缺口并進行風險管控的方法，但也不是利用久期管理的主要策略。風險免疫管理策略是通過構建資產和負債組合，使資產和負債的久期相匹配，從而有效降低利率變動對銀行凈值的影響，是商業(yè)銀行在資產負債管理中運用久期管理的重要手段。"4、與其他債券相比，國債具有()等特點。

A.發(fā)行量較小

B.流動性強

C.收益率較高

D.風險低

E.風險高

【答案】：BD

【解析】本題主要考查國債相較于其他債券所具有的特點。國債是由國家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財政資金而發(fā)行的一種政府債券。首先來看選項A，國債是國家為了滿足財政資金需求等發(fā)行的，通常發(fā)行量較大，以吸引眾多投資者參與，所以選項A錯誤。選項B，由于國債信用等級高，投資者認可度強，在市場上容易交易、轉讓，具有較強的流動性，該選項正確。選項C，一般來說，收益與風險成正比，國債風險低，其收益率也相對較低，通常低于企業(yè)債券等風險較高的債券，所以選項C錯誤。選項D，國債以國家信用為擔保，國家具有強大的經濟實力和信用基礎，能夠按時足額償還本息，風險很低，該選項正確。選項E，與其他債券相比，國債是風險最低的債券品種，并非風險高，所以選項E錯誤。綜上，正確答案為BD。5、根據《商業(yè)銀行法》，下列選項中屬于商業(yè)銀行可以經營的業(yè)務有（）。

A.吸收公眾存款

B.辦理國內外結算

C.發(fā)放短期、中期和長期貸款

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行法》中商業(yè)銀行可經營業(yè)務范圍的理解。破題點在于清晰區(qū)分商業(yè)銀行的業(yè)務和中央銀行的職能。根據《商業(yè)銀行法》相關規(guī)定，商業(yè)銀行有多種可經營的業(yè)務。選項A“吸收公眾存款”是商業(yè)銀行最基本也是重要的負債業(yè)務，通過吸收存款來聚集資金，為發(fā)放貸款等其他業(yè)務提供資金基礎。選項B“辦理國內外結算”屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的范疇，能為客戶提供資金收付、清算等服務，促進經濟交易的順暢進行。選項C“發(fā)放短期、中期和長期貸款”是商業(yè)銀行的資產業(yè)務，銀行將吸收的資金以貸款形式投放出去，獲取利息收益，同時支持企業(yè)和個人的生產經營及消費需求，這三項均為商業(yè)銀行典型的經營業(yè)務。而選項D“依法制定和執(zhí)行貨幣政策”以及選項E“發(fā)行人民幣，管理人民幣流通”是中央銀行即中國人民銀行的重要職能。中央銀行負責宏觀經濟調控和貨幣管理，以維持貨幣穩(wěn)定和金融秩序，這些職能并非商業(yè)銀行的業(yè)務范圍。綜上，答案選ABC。6、銀行業(yè)監(jiān)管機構規(guī)范的現場檢查階段包括（）。

A.檢查回訪

B.檢查準備

C.檢查處理

D.檢查預案

E.檢查報告

【答案】：BC

【解析】本題主要考查銀行業(yè)監(jiān)管機構規(guī)范的現場檢查階段的相關知識。銀行業(yè)監(jiān)管機構規(guī)范的現場檢查工作通常有著嚴謹且科學的流程。檢查準備階段至關重要，此階段需要確定檢查的對象、范圍、重點等內容，同時還要制定詳細的檢查方案、配備合適的檢查人員等，為后續(xù)檢查工作的順利開展奠定堅實基礎。檢查報告是在檢查工作結束后，對檢查過程和結果進行系統(tǒng)總結的重要文件。它需要客觀、準確地反映被檢查機構的實際情況，發(fā)現的問題以及相關評價等，是后續(xù)處理的重要依據。檢查處理則是根據檢查報告反映出的問題，對被檢查機構采取相應的監(jiān)管措施，如責令整改、實施行政處罰等，以確保銀行業(yè)的合規(guī)穩(wěn)健運行。而選項A檢查回訪并非規(guī)范現場檢查階段的標準步驟；選項D檢查預案并不是一個正式的、標準的檢查階段表述。所以本題正確答案選BC。7、借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法有權（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財產

E.直接享有抵押物的所有權

【答案】：ABC

【解析】這道題考查的是商業(yè)銀行對于借款人到期不歸還擔保貸款時所擁有的權利。依據相關法律法規(guī)，當借款人到期不歸還擔保貸款，商業(yè)銀行依法有權采取多種措施維護自身權益。對于選項A，保證人在擔保關系中承擔著保證責任，當借款人違約時，商業(yè)銀行有權要求保證人歸還貸款本金，這是保證擔保責任的基本要求。選項B同理，貸款利息同樣屬于債務范疇，商業(yè)銀行有權要求保證人歸還。選項C中，擔保物是為貸款提供的保障，商業(yè)銀行依法享有就擔保物優(yōu)先受償的權利，這能在一定程度上保障其債權的實現。而選項D，商業(yè)銀行并沒有直接扣押保證人財產的權力，必須通過合法的司法程序來處理。選項E，商業(yè)銀行不能直接享有抵押物的所有權，只能通過合法程序對抵押物進行處置以實現債權，而不是直接擁有所有權。所以，本題的正確答案是ABC。8、合同的轉讓分為（）。

A.股權轉讓

B.債權轉讓

C.債務承擔

D.合同權利義務的概括移轉

E.債務轉讓

【答案】：BCD

【解析】合同轉讓是指合同當事人一方將其合同的權利和義務全部或部分轉讓給第三人的行為。本題主要考查合同轉讓的分類。選項B，債權轉讓是合同轉讓的一種重要形式，它是指債權人通過協議將其債權全部或部分轉讓給第三人的行為。債權人轉讓債權無需債務人同意，但需通知債務人。選項C，債務承擔即債務轉讓，是指在不改變合同的前提下，債權人、債務人通過與第三人訂立轉讓債務的協議，將債務全部或部分轉移給第三人承擔的法律現象。債務承擔必須經過債權人的同意。選項D，合同權利義務的概括移轉是指原合同當事人一方將其合同權利義務一并移轉給第三人，由第三人概括地繼受這些權利義務。它可以基于當事人之間的約定而發(fā)生，也可基于法律的規(guī)定而發(fā)生。而