網(wǎng)貸業(yè)務(wù)管理暫行辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國電信條例》《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。個(gè)體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。該類機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。（三）基本原則網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護(hù)出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會(huì)公共利益。借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實(shí)守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)客觀、真實(shí)、全面、及時(shí)進(jìn)行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險(xiǎn)。二、備案管理（一）備案條件網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于10個(gè)工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門備案登記。備案登記不構(gòu)成對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。申請(qǐng)備案時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記申請(qǐng)書；2.營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；3.公司章程；4.經(jīng)營范圍說明，包括但不限于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的具體形式、業(yè)務(wù)范圍；5.法定代表人身份證明書；6.經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)信息，包括高級(jí)管理人員履歷、專業(yè)資質(zhì)證明等；7.股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)；8.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部控制制度；9.與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信息系統(tǒng)及相關(guān)設(shè)施的情況說明，包括系統(tǒng)安全性、穩(wěn)定性、可靠性等；10.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)與第三方存管銀行簽訂的資金存管協(xié)議；11.地方金融監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。（二）備案流程地方金融監(jiān)管部門收到備案登記申請(qǐng)材料后，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成形式審查。符合要求的，予以受理；不符合要求的，不予受理并說明理由。受理備案登記申請(qǐng)的地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)完成備案登記工作。備案登記通過后，由地方金融監(jiān)管部門向網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)發(fā)放備案登記證明。（三）備案變更與注銷網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在變更后5個(gè)工作日內(nèi)向工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門報(bào)告并進(jìn)行備案變更。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前提前至少10個(gè)工作日書面告知工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門，并辦理備案注銷。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在收到書面告知后5個(gè)工作日內(nèi)注銷其備案登記證明。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理（一）業(yè)務(wù)規(guī)則1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會(huì)公共利益。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為單一融資項(xiàng)目設(shè)置募集期，最長(zhǎng)不得超過20個(gè)工作日。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》的要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管銀行，對(duì)客戶資金進(jìn)行存管。4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上向出借人充分披露借款人基本信息、融資項(xiàng)目基本情況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果、已撮合未到期融資項(xiàng)目資金運(yùn)用情況等有關(guān)信息。5.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)出借人與借款人的資格條件、信息的真實(shí)性、融資項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性進(jìn)行必要審核。6.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)記錄并留存借貸雙方的身份信息、聯(lián)系方式、交易記錄等內(nèi)容，留存期限不得少于5年。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定合理的風(fēng)險(xiǎn)限額和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)在風(fēng)險(xiǎn)可承受范圍內(nèi)進(jìn)行。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶資金保護(hù)等制度，保障客戶合法權(quán)益。4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改，并將審計(jì)報(bào)告報(bào)送地方金融監(jiān)管部門。5.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定和要求，做好反洗錢和反恐怖主義融資工作，建立健全相關(guān)制度和流程。四、出借人與借款人保護(hù)（一）出借人保護(hù)1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人充分披露網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)，不得隱瞞、誤導(dǎo)出借人。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照約定及時(shí)將出借人的資金劃轉(zhuǎn)至借款人賬戶，并向出借人提供資金到賬憑證。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障出借人能夠自主選擇符合條件的借款人，不得設(shè)定不合理的篩選條件限制出借人自主選擇。4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照約定定期向出借人提供借款人還款進(jìn)度、利息收益等信息。（二）借款人保護(hù)1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向借款人充分披露借款相關(guān)信息，不得隱瞞、誤導(dǎo)借款人。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照約定及時(shí)將借款資金發(fā)放至借款人賬戶，并向借款人提供資金到賬憑證。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障借款人能夠自主選擇符合條件的出借人，不得設(shè)定不合理的篩選條件限制借款人自主選擇。4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照約定定期向借款人提供還款提醒等服務(wù)。5.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保護(hù)借款人的個(gè)人隱私，不得泄露借款人的個(gè)人信息。五、信息披露（一）披露內(nèi)容網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上向社會(huì)公眾充分披露以下信息：1.機(jī)構(gòu)基本信息，包括名稱、地址、聯(lián)系方式、經(jīng)營范圍、法定代表人等；2.備案登記信息，包括備案登記證明編號(hào)、備案登記時(shí)間等；3.組織架構(gòu)和人員信息，包括高級(jí)管理人員履歷、專業(yè)資質(zhì)證明等；4.業(yè)務(wù)規(guī)則和業(yè)務(wù)流程，包括借貸撮合流程、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程、資金存管流程等；5.財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告，包括年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、月度財(cái)務(wù)報(bào)表等；6.風(fēng)險(xiǎn)管理情況，包括風(fēng)險(xiǎn)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)限額、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等；7.客戶資金存管情況，包括存管銀行名稱、資金存管協(xié)議等；8.出借人與借款人資金保護(hù)情況，包括資金安全保障措施、資金損失賠償機(jī)制等；9.重大事項(xiàng)信息，包括重大違法違規(guī)行為、重大風(fēng)險(xiǎn)事件等；10.地方金融監(jiān)管部門要求披露的其他信息。（二）披露頻率與方式網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期更新上述信息，其中年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、年度風(fēng)險(xiǎn)管理情況報(bào)告等應(yīng)當(dāng)在每年4月底前披露；月度財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)當(dāng)在每月結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)披露。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以清晰、易懂、公平的方式在其官方網(wǎng)站顯著位置進(jìn)行信息披露，確保社會(huì)公眾能夠及時(shí)、準(zhǔn)確獲取相關(guān)信息。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險(xiǎn)防范、處置工作，指導(dǎo)本轄區(qū)行業(yè)自律組織開展自律管理。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。（二）監(jiān)督檢查措施地方金融監(jiān)管部門和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)采取下列措施對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查：1.進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；2.詢問有關(guān)人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；3.查閱、復(fù)制網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料、電子數(shù)據(jù)等，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備予以封存；4.檢查網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料和說明，不得拒絕、阻礙和隱瞞。（三）違規(guī)處罰網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由地方金融監(jiān)管部門或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，情節(jié)較輕的，處1萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬元以上3萬元以下的罰款，并可以暫停業(yè)務(wù)、責(zé)令停業(yè)整頓；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。七、行業(yè)自律（一）自律組織職責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：1.制定自律規(guī)則、經(jīng)營細(xì)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并組織實(shí)施；2.對(duì)會(huì)員進(jìn)行自律管理，督促會(huì)員依法合規(guī)經(jīng)營，維護(hù)市場(chǎng)秩序；3.受理對(duì)會(huì)員的投訴和舉報(bào)，調(diào)解會(huì)員之間的糾紛；4.組織開展行業(yè)培訓(xùn)、交流活動(dòng)，提高會(huì)員的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力；5.組織開展行業(yè)宣傳和投資者教育活動(dòng)，提高公眾對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；6.就網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展、運(yùn)作及有關(guān)內(nèi)容向政府部門提出建議；7.負(fù)責(zé)行業(yè)信息統(tǒng)計(jì)和信息披露工作；8.法律法規(guī)和地方金融監(jiān)管部門賦予的其他職責(zé)。（二）會(huì)員義務(wù)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)加入行業(yè)自律組織，應(yīng)當(dāng)按照章程規(guī)定履行下列義務(wù)：