理財(cái)融資管理辦法農(nóng)行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)融資管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)融資業(yè)務(wù)管理，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)理財(cái)融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)制度規(guī)定，制定本辦法。本辦法旨在明確理財(cái)融資業(yè)務(wù)的操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理要求以及各部門(mén)職責(zé)，確保理財(cái)融資業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的框架內(nèi)穩(wěn)健運(yùn)行，保障客戶資金安全，維護(hù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的良好信譽(yù)。（二）適用范圍本辦法適用于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展的理財(cái)融資業(yè)務(wù)。理財(cái)融資業(yè)務(wù)是指中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行利用理財(cái)資金，通過(guò)直接融資或間接融資等方式，為企業(yè)或項(xiàng)目提供資金支持的業(yè)務(wù)活動(dòng)。包括但不限于理財(cái)直接融資工具、理財(cái)委托貸款、理財(cái)項(xiàng)目融資等具體業(yè)務(wù)形式。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則理財(cái)融資業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則在開(kāi)展理財(cái)融資業(yè)務(wù)過(guò)程中，要充分識(shí)別、評(píng)估和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，確保理財(cái)資金安全，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)。3.審慎經(jīng)營(yíng)原則秉持審慎態(tài)度，對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行全面、深入的盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保融資項(xiàng)目的可行性和還款能力。4.效益優(yōu)先原則在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，追求理財(cái)融資業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益，提高資金使用效率，為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)造合理收益。二、業(yè)務(wù)管理（一）業(yè)務(wù)準(zhǔn)入1.融資主體準(zhǔn)入融資主體應(yīng)具備合法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄。原則上應(yīng)具有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和較強(qiáng)的還款能力，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理。對(duì)于特定行業(yè)或項(xiàng)目的融資主體，還需符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)準(zhǔn)入要求。2.融資項(xiàng)目準(zhǔn)入融資項(xiàng)目應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策導(dǎo)向，具有良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。項(xiàng)目應(yīng)具備合法有效的立項(xiàng)、規(guī)劃、環(huán)保等相關(guān)審批文件，已落實(shí)項(xiàng)目資本金，并符合項(xiàng)目資本金比例要求。對(duì)融資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，確保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)可控。（二）業(yè)務(wù)流程1.項(xiàng)目申報(bào)與受理業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)收集融資項(xiàng)目信息，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行初步篩選和盡職調(diào)查，形成項(xiàng)目申報(bào)材料。將項(xiàng)目申報(bào)材料提交至理財(cái)融資業(yè)務(wù)管理部門(mén)，管理部門(mén)對(duì)申報(bào)材料進(jìn)行合規(guī)性審查，符合要求的予以受理。2.盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估理財(cái)融資業(yè)務(wù)管理部門(mén)牽頭，會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、信貸審批部門(mén)等相關(guān)部門(mén)，對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行全面盡職調(diào)查。盡職調(diào)查內(nèi)容包括融資主體基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、融資項(xiàng)目情況、市場(chǎng)前景、風(fēng)險(xiǎn)因素等。根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。3.項(xiàng)目審批理財(cái)融資業(yè)務(wù)管理部門(mén)將盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告提交至信貸審批委員會(huì)或授權(quán)審批人進(jìn)行審批。審批人根據(jù)審批標(biāo)準(zhǔn)和流程，對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行審議和決策，審批通過(guò)的項(xiàng)目下達(dá)審批意見(jiàn)。4.合同簽訂與放款業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)審批意見(jiàn)，與融資主體簽訂相關(guān)合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。按照合同約定，辦理理財(cái)資金的籌集和放款手續(xù)，確保資金及時(shí)、足額到位。5.投后管理業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行投后管理，定期跟蹤融資主體經(jīng)營(yíng)狀況、項(xiàng)目進(jìn)展情況、資金使用情況等。及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決項(xiàng)目運(yùn)行中出現(xiàn)的問(wèn)題，對(duì)可能影響還款能力的重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)告，并采取相應(yīng)措施防范風(fēng)險(xiǎn)。6.還款與處置融資主體按照合同約定按時(shí)足額還款，業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)還款資金進(jìn)行核對(duì)和確認(rèn)。如融資主體出現(xiàn)逾期或違約情況，按照合同約定和相關(guān)規(guī)定，采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施，包括但不限于催收、訴訟、資產(chǎn)保全等，確保理財(cái)資金安全。（三）業(yè)務(wù)創(chuàng)新與拓展中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行鼓勵(lì)理財(cái)融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新與拓展，積極探索符合市場(chǎng)需求和監(jiān)管要求的新型業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品。在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中，應(yīng)充分進(jìn)行可行性研究和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保創(chuàng)新業(yè)務(wù)合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。同時(shí)，要加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)了解監(jiān)管政策變化，確保業(yè)務(wù)創(chuàng)新符合監(jiān)管導(dǎo)向。三、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)融資主體的信用狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，關(guān)注其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、財(cái)務(wù)狀況、信用評(píng)級(jí)等變化情況。分析融資項(xiàng)目的還款來(lái)源和還款能力，評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)程度。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)利率波動(dòng)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等因素對(duì)理財(cái)融資業(yè)務(wù)的影響。評(píng)估市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖措施，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)完善理財(cái)融資業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的監(jiān)督和管理。識(shí)別和評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防范操作失誤、違規(guī)操作等風(fēng)險(xiǎn)。4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)合理安排理財(cái)資金的期限結(jié)構(gòu)，確保理財(cái)資金的流動(dòng)性與融資項(xiàng)目期限相匹配。建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，及時(shí)預(yù)警和處置流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)控制要求融資主體提供足額有效的擔(dān)保，包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式。對(duì)擔(dān)保物進(jìn)行嚴(yán)格評(píng)估和管理，確保擔(dān)保物的價(jià)值足值、合法有效。加強(qiáng)對(duì)融資主體的信用評(píng)級(jí)管理，根據(jù)信用評(píng)級(jí)調(diào)整融資額度和風(fēng)險(xiǎn)敞口。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制運(yùn)用利率衍生品等工具進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，降低市場(chǎng)利率波動(dòng)對(duì)理財(cái)融資業(yè)務(wù)的影響。加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)調(diào)整投資策略，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)控制加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)操作的監(jiān)督和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)操作行為。完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制制定合理的理財(cái)資金投資計(jì)劃，優(yōu)化資金配置，確保理財(cái)資金的流動(dòng)性。建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，在出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠及時(shí)采取措施，保障理財(cái)資金的正常兌付。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)建立理財(cái)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。定期收集、分析融資主體經(jīng)營(yíng)狀況、項(xiàng)目進(jìn)展情況、資金使用情況等信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。2.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告業(yè)務(wù)部門(mén)定期向理財(cái)融資業(yè)務(wù)管理部門(mén)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)情況，管理部門(mén)匯總后向行領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門(mén)報(bào)告。對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)告，并提出風(fēng)險(xiǎn)處置建議。四、內(nèi)部控制（一）組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)理財(cái)融資業(yè)務(wù)的項(xiàng)目申報(bào)、盡職調(diào)查、合同簽訂、放款、投后管理等具體業(yè)務(wù)操作。2.理財(cái)融資業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)理財(cái)融資業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌規(guī)劃、政策制定、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、合規(guī)審查等工作。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)理財(cái)融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制等風(fēng)險(xiǎn)管理工作。4.信貸審批部門(mén)負(fù)責(zé)理財(cái)融資業(yè)務(wù)的審批工作，按照審批標(biāo)準(zhǔn)和流程對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審議和決策。5.其他相關(guān)部門(mén)如財(cái)務(wù)部門(mén)、法律合規(guī)部門(mén)等，按照各自職責(zé)，協(xié)同做好理財(cái)融資業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)管理、法律合規(guī)審查等工作。（二）內(nèi)部控制制度建設(shè)1.建立健全內(nèi)部控制制度制定涵蓋理財(cái)融資業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)的內(nèi)部控制制度，包括業(yè)務(wù)操作規(guī)程、風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、內(nèi)部監(jiān)督檢查制度等，確保業(yè)務(wù)操作有章可循、風(fēng)險(xiǎn)可控。2.加強(qiáng)制度執(zhí)行監(jiān)督定期對(duì)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正制度執(zhí)行過(guò)程中存在的問(wèn)題，確保制度的有效執(zhí)行。（三）內(nèi)部監(jiān)督與檢查1.內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)理財(cái)融資業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性等情況，提出審計(jì)意見(jiàn)和建議。2.業(yè)務(wù)部門(mén)自查業(yè)務(wù)部門(mén)定期開(kāi)展自查工作，對(duì)本部門(mén)理財(cái)融資業(yè)務(wù)進(jìn)行全面梳理和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和整改存在的問(wèn)題。3.管理部門(mén)檢查理財(cái)融資業(yè)務(wù)管理部門(mén)不定期對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)的理財(cái)融資業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)和監(jiān)督。五、信息披露與客戶保護(hù)（一）信息披露1.披露原則遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則，向客戶披露理財(cái)融資業(yè)務(wù)相關(guān)信息。2.披露內(nèi)容理財(cái)融資業(yè)務(wù)的產(chǎn)品特點(diǎn)、投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)收益特征等基本信息。融資項(xiàng)目的基本情況、風(fēng)險(xiǎn)因素、還款來(lái)源等信息。理財(cái)資金的募集、使用、管理等情況。其他需要向客戶披露的重要信息。3.披露方式通過(guò)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行官方網(wǎng)站、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、宣傳資料等多種渠道向客戶披露信息。（二）客戶保護(hù)1.充分揭示風(fēng)險(xiǎn)在向客戶銷(xiāo)售理財(cái)融資產(chǎn)品時(shí)，充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)