網(wǎng)絡(luò)借貸活動管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸活動，保護金融消費者合法權(quán)益，促進網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國電信條例》《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并從事網(wǎng)絡(luò)借貸活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)（以下簡稱網(wǎng)貸機構(gòu)）及其業(yè)務(wù)活動。（三）基本原則網(wǎng)絡(luò)借貸活動應(yīng)當遵循依法合規(guī)、自愿公平、誠實守信、審慎經(jīng)營的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和金融消費者合法權(quán)益。二、機構(gòu)設(shè)立與備案（一）設(shè)立條件1.具有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。2.具有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。3.有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事、高級管理人員和熟悉網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。4.有健全的業(yè)務(wù)經(jīng)營和風險管理等內(nèi)部控制制度。5.有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。（二）備案登記網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。備案登記不構(gòu)成對網(wǎng)貸機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。（三）名稱要求網(wǎng)貸機構(gòu)名稱中應(yīng)當包含“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣，且不得包含下列內(nèi)容：1.損害國家利益、社會公共利益，或者違背公序良俗的內(nèi)容。2.虛假、誤導(dǎo)性或者引人誤解的內(nèi)容。3.法律法規(guī)禁止的內(nèi)容。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與風險管理（一）業(yè)務(wù)規(guī)則1.網(wǎng)貸機構(gòu)不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。2.網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當以小額為主。同一自然人在同一網(wǎng)貸機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元，在不同網(wǎng)貸機構(gòu)平臺借款總余額上限不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)貸機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元，在不同網(wǎng)貸機構(gòu)平臺借款總余額上限不超過人民幣500萬元。3.網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當按照借款合同約定，通過銀行轉(zhuǎn)賬或者電子支付等方式，將借款資金直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，不得違規(guī)挪用。4.網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定，真實、準確、完整、及時地披露借款項目等信息，不得隱瞞、欺詐和誤導(dǎo)。（二）風險管理1.網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當建立健全風險管理體系，對信用風險、流動性風險、市場風險等進行全面管理。2.應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定和本辦法要求，計提風險準備金，用于彌補可能出現(xiàn)的風險損失。3.應(yīng)當定期進行壓力測試，評估極端情況下可能出現(xiàn)的風險狀況，制定應(yīng)急預(yù)案。四、客戶資金保護（一）資金存管網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，對客戶資金進行第三方存管。資金存管機構(gòu)應(yīng)當按照法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管要求，履行客戶資金存管職責，保障客戶資金安全。（二）資金賬戶管理網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當在資金存管機構(gòu)開立資金存管賬戶，用于存放客戶資金。資金存管賬戶與網(wǎng)貸機構(gòu)自有資金賬戶應(yīng)當嚴格分離，不得混用。（三）資金流轉(zhuǎn)監(jiān)控資金存管機構(gòu)應(yīng)當對網(wǎng)貸機構(gòu)客戶資金的流轉(zhuǎn)進行監(jiān)控，確保資金流向符合借款合同約定，防止資金被挪用。五、信息披露（一）披露內(nèi)容網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當在其官方網(wǎng)站顯著位置，持續(xù)、真實、準確、完整地披露以下信息：1.網(wǎng)貸機構(gòu)基本信息，包括名稱、地址、聯(lián)系方式、經(jīng)營范圍、法定代表人等。2.備案登記信息，包括備案登記時間、備案登記編號等。3.組織架構(gòu)和高管人員信息。4.平臺運營信息，包括交易規(guī)模、交易筆數(shù)、借貸余額等。5.借款項目信息，包括借款人基本信息、借款金額、借款期限、借款用途、還款方式等。6.風險評估和管理信息。7.客戶資金存管信息。8.信息披露制度。9.法律法規(guī)和監(jiān)管要求規(guī)定應(yīng)當披露的其他信息。（二）披露頻率網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當每月至少披露一次上述信息。發(fā)生重大事項的，應(yīng)當及時進行臨時披露。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責地方金融監(jiān)管部門負責本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)的監(jiān)督管理工作，履行下列職責：1.制定本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)監(jiān)督管理制度。2.負責網(wǎng)貸機構(gòu)的備案登記、日常監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。3.受理有關(guān)投訴和舉報，查處違法違規(guī)行為。4.法律法規(guī)和監(jiān)管要求規(guī)定的其他職責。（二）監(jiān)管措施1.地方金融監(jiān)管部門可以采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、約見談話、責令整改等監(jiān)管措施，督促網(wǎng)貸機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營。2.對違反本辦法規(guī)定的網(wǎng)貸機構(gòu)，地方金融監(jiān)管部門可以依法采取警告、罰款、責令停業(yè)整頓、吊銷備案登記等處罰措施。七、法律責任（一）機構(gòu)違法責任網(wǎng)貸機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由地方金融監(jiān)管部門責令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷備案登記；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。（二）人員違法責任網(wǎng)貸機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定的，由地方金融監(jiān)管部門責令改正，并處以罰