網(wǎng)貸管理規(guī)范暫行辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國公司法》《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸是指個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸。個(gè)體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。該類機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。（三）基本原則網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循依法合規(guī)、誠信自律、穩(wěn)健運(yùn)營的基本原則，履行反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅義務(wù)，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場秩序。二、備案管理（一）備案條件網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請備案應(yīng)滿足以下條件：1.具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)，完善的業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度。2.有符合規(guī)定的營業(yè)場所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。3.有具備專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員、風(fēng)險(xiǎn)管理和技術(shù)人員。4.有完善的網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)管理制度，包括業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶保護(hù)等。5.有符合要求的信息系統(tǒng)，能夠保障業(yè)務(wù)的安全、穩(wěn)定運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)借貸信息的互聯(lián)互通和共享。6.有符合規(guī)定的資金存管制度，實(shí)現(xiàn)客戶資金與機(jī)構(gòu)自有資金分賬管理。7.法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。（二）備案程序1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)向工商登記注冊地省級地方金融監(jiān)管部門提交備案登記材料。2.省級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)在收到備案登記材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)，對申請機(jī)構(gòu)進(jìn)行形式審查，并出具是否予以備案登記的書面意見。3.予以備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，由省級地方金融監(jiān)管部門向社會公示，公示期為10個(gè)工作日。公示無異議的，省級地方金融監(jiān)管部門發(fā)放備案登記證明文件。（三）備案變更與注銷1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)在變更前向原備案登記部門提交變更申請，經(jīng)審核通過后辦理變更手續(xù)。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)終止經(jīng)營的，應(yīng)在終止前向原備案登記部門提交注銷申請，經(jīng)審核通過后辦理注銷手續(xù)，并由原備案登記部門向社會公示。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理（一）業(yè)務(wù)規(guī)則1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護(hù)出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供融資咨詢和顧問服務(wù)。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照與出借人、借款人的約定，履行盡職調(diào)查、信息披露、資金管理等義務(wù)。4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶資金保護(hù)等制度。5.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對出借人與借款人的資格審查和風(fēng)險(xiǎn)管理，確保借款用途合法合規(guī)，借款金額與借款人還款能力相匹配。6.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定向有關(guān)部門報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面管理。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范和處置各類風(fēng)險(xiǎn)。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的監(jiān)測和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)損失。四、出借人與借款人保護(hù)（一）出借人保護(hù)1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)向出借人充分披露借貸風(fēng)險(xiǎn)、借款人基本信息和融資項(xiàng)目基本情況等內(nèi)容。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)保障出借人的合法權(quán)益，不得泄露出借人的個(gè)人信息和交易信息。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照約定及時(shí)、足額向出借人支付本金和利息。（二）借款人保護(hù)1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)向借款人充分披露借款利率、期限、還款方式等內(nèi)容。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)保障借款人的合法權(quán)益，不得泄露借款人的個(gè)人信息和交易信息。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照約定為借款人提供必要的服務(wù)，協(xié)助借款人解決還款困難。五、信息披露（一）披露內(nèi)容網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在其官方網(wǎng)站上向社會公眾充分披露以下信息：1.機(jī)構(gòu)基本信息，包括名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本、法定代表人等。2.備案登記信息，包括備案登記編號、備案登記時(shí)間等。3.組織架構(gòu)，包括股東情況、董事、監(jiān)事、高級管理人員情況等。4.業(yè)務(wù)規(guī)則，包括借貸流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)評估等。5.財(cái)務(wù)狀況，包括年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、月度財(cái)務(wù)報(bào)表等。6.經(jīng)營管理信息，包括業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、客戶投訴處理情況等。7.重大事項(xiàng)，包括重大違法違規(guī)行為、重大風(fēng)險(xiǎn)事件等。（二）披露要求1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)保證所披露信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在官方網(wǎng)站顯著位置持續(xù)公示相關(guān)信息，公示期限不得少于5年。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定向有關(guān)部門報(bào)送信息披露報(bào)告。六、資金存管（一）存管銀行選擇網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管銀行，簽訂資金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。（二）存管要求1.資金存管銀行應(yīng)按照資金存管協(xié)議，對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的客戶資金進(jìn)行專戶管理，實(shí)現(xiàn)客戶資金與機(jī)構(gòu)自有資金分賬管理。2.資金存管銀行應(yīng)按照規(guī)定對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的資金交易進(jìn)行監(jiān)督，確保資金交易合法合規(guī)。3.資金存管銀行應(yīng)按照規(guī)定向有關(guān)部門報(bào)送資金存管業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息。七、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)1.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。2.地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的備案管理和日常監(jiān)督管理。（二）監(jiān)管措施1.監(jiān)管部門有權(quán)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。2.監(jiān)管部門有權(quán)要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提供有關(guān)文件、資料和數(shù)據(jù)。3.監(jiān)管部門有權(quán)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰。八、法律責(zé)任（一）違法違規(guī)行為界定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，屬于違法違規(guī)行為：1.違反本辦法規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)管理要求。2.提供增信服務(wù)，直接或間接歸集資金，非法集資。3.損害國家利益和社會公共利益。4.泄露出借人、借款人個(gè)人信息和交易信息。5.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露。6.未按照規(guī)定選擇資金存管銀行。7.其他違法違規(guī)行為。（二）處罰措施1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高